"Prendre diners en préstec és més difícil per als tailandesos" (enviament dels lectors)
A continuació es mostra un missatge important sobre els canvis en el sistema de crèdit previst per a l'any vinent. Com que molts lectors, fins i tot els casats, han de fer front a això, sens dubte es recomana la col·locació.
Els darrers paràgrafs contenen informació sobre el sector de préstecs informals, com ara els usurors. És molt difícil obtenir informació correcta sobre això. A mitjans dels vuitanta vaig tenir un estudiant que va fer una tesi sobre el sector del préstec informal. A més, sóc conscient que també podeu prestar diners vosaltres mateixos i, de fet, rebre un 10% d'interès dels xinesos que necessiten capital, inclòs per plantar mandioca a la regió al voltant de Pattaya. Si alguna vegada podeu recuperar el vostre capital és una altra qüestió... Els usurors a Tailàndia neden armats!
Enviat per Walter EJ Tips
Resum de l'article al Thai Examiner
Molts tailandesos de classe mitjana estan atrapats en un cicle interminable de deutes. Això vol dir que han d'utilitzar gairebé tots els seus ingressos per pagar els deutes i gairebé no els queden diners per viure. Aquesta situació ha obstaculitzat el creixement econòmic de Tailàndia durant deu anys. El Banc de Tailàndia va anunciar recentment un pla per resoldre aquest problema. Volen fer front al problema de l'elevat deute de les llars, que ara és gairebé tant com la totalitat dels ingressos anuals del país.
El sotsgovernador del Banc de Tailàndia, Ronadol Numnonda, va explicar aquest pla. Especialment vol fer alguna cosa amb els deutes que la gent té perquè pren diners en préstec sense garantia, com ara deutes de targetes de crèdit i préstecs personals que continuen.
Una de les principals preocupacions és que hi ha 7,8 bilions de THB de préstecs sense garantia pendents amb bancs i altres prestadors a Tailàndia. Molts d'aquests préstecs continuen i continuen amb milions de persones que prenen diners prestats. Sovint són persones amb una feina permanent les que no poden pagar els diners que van demanar prestats i, per tant, estan atrapades en el cicle del deute.
A partir de l'1 d'abril de 2024, el Banc de Tailàndia vol introduir normes més estrictes per a la concessió de préstecs. Aquestes noves regles s'han d'aplicar a totes les institucions financeres i assegurar-se que ho fan millor amb els seus clients. L'objectiu d'aquest canvi és reduir el nombre de persones atrapades en un cicle d'endeutament durant cinc o deu anys.
Una altra part d'aquest nou pla, que començarà el segon trimestre del 2024, és que les entitats financeres poden ajustar el tipus d'interès en funció del risc que corren a l'hora de prestar diners. Això vol dir que les persones que abans han tingut problemes de diners probablement hauran de pagar un tipus d'interès més alt. A més, el banc vol vigilar millor quantes persones deuen prestar.
El deute de les llars pendents és de 7,8 bilions, no bilions.
No, estimat Walter, el deute pendent és de 16 bilions de baht dels quals 7,8 bilions no estan coberts per cap garantia, traduït això és 7,8 bilions i com que jo i la majoria de la gent pensem que mil milions ja són molts: aquest últim és de 7800 mil milions de baht i això és 200 milions d'euros. Aleshores, el deute total serà de 400 milions d'euros pendents amb bancs i entitats financeres. Uns càlculs senzills mostren que 10 milions de tailandesos de classe mitjana tenen pendents 20.000 per persona en préstecs sense garantia i 20.000 en préstecs per a habitatges i préstecs per a cotxes amb el cotxe com a garantia; comparable que els treballadors dels Països Baixos tenen un deute de 100.000 euros a un tipus d'interès del 25% anual, o només interessos de 2000 euros més un altre interès per, entre altres coses, el deute hipotecari de l'any 2000, un total de 4000 euros mensuals. . I sí, encara no estem parlant dels altres deutes amb tercers.
De fet, només hi ha una solució: sense diners, després sense cotxe o després només un cotxe petit. Només cal mirar el mercat japonès on la gent té molts diners i gasta molts diners i anar a buscar un cotxe petit on en veieu molts perquè és assequible. O mira Singapur on la gent no agafa un cotxe. És una bogeria tailandesa utilitzar tots els ingressos per demanar diners en préstec. El col·lapse del baht a causa del creixement desenfrenat del deute el 1, que també es va anomenar la malaltia tailandesa, continuarà a llarg termini. Només hi ha 1997 punt positiu i és que a llarg termini el baht es debilitarà, l'economia ha estat penjada al fons a Àsia durant 1 anys i la població envelleix ràpidament i això significa que obtenim encara més diners tailandesos per als nostres Euro.
En aquest article podeu llegir quins són els ingressos de l'estat tailandès:
https://www.thaipbsworld.com/thai-state-revenues-total-1-95-trillion-in-the-first-9-months-of-this-fiscal-year/
Sembla un bon començament. Preveixo que serà un nadó mort.
Això no funcionarà, ara pensa en alguna cosa amb bones regles i aplicació.
Feu que les persones que han tingut problemes de diners paguin més interessos o dificulteu encara més les persones que han tingut problemes financers. Això significa ofegar-se o recórrer a préstecs informals (llegiu: usurpadors prohibits, entre altres coses). Estic una mica confós sobre aquest pla. Com menys deute millor, és clar, però això també requerirà una millora de les condicions socioeconòmiques, serveis socials, etc.
En una presentació d'un lector del bloc de Tailàndia a principis d'aquest mes, es va esmentar les "preocupacions" del Banc de Tailàndia pel que fa als problemes financers de les llars tailandeses. D'una banda, el Banc creia que l'economia tailandesa anava bé i, de l'altra, que les llars estaven atrapades en un cercle viciós sense esperança de deute, o almenys aquest era el títol de l'entrada.https://ap.lc/k936O
Però el problema de l'endeutament cada cop més gran de les famílies de classe mitjana és tan antic com Matusalem. Thailandblog hi ha parat atenció en els últims anys. Introduïu la paraula "deute" al camp de cerca de la part superior esquerra i es mostraran articles del passat. Tot tipus d'entitats financeres guanyen diners com l'aigua amb els pagaments d'interessos en préstecs i targetes de crèdit. Fins i tot forma part de l'economia tailandesa. Els reemborsaments són mínims, la qual cosa significa que triguen anys abans de pagar un préstec. El que fan les llars és reemborsar un préstec amb un altre préstec superior i utilitzar la part restant per fer noves compres. Aleshores es converteix en una acumulació d'hipoteques, finançament de cotxes, compra de lloguer, crèdit al consum i targetes de crèdit. Es recomanen les targetes de crèdit per a cada compra més gran. I després hi ha els usurpadors, que es beneficien legalment de la misèria en què es troba una família/individu. La meitat de la població tailandesa té diners pendents amb l'altra meitat. Es necessiten anys i anys per conscienciar les famílies del seu propi comportament de compra desenfrenat i bancs de comportament responsable. El BoT vol prendre mesures a partir del 2024.
A la meva família tailandesa he experimentat que ningú és capaç d'estimar correctament el cost d'un préstec. Tothom està convençut que un 6% anual és poc. "kwhei hok pescent krap". Només és un 6 per cent".
Si aleshores mostro la taula d'amortització en xifres absolutes durant 5 anys, miren la suma final amb sorpresa o fins i tot incredulitat.
Per cert, ningú sabia la diferència entre demanar préstec per a una inversió sostenible i per a la compra de béns de consum no duradors.
Ensenyar a la població una mica millor d'aritmètica a l'escola ajudaria més amb el problema social de la sobrecàrrega de deute que els plans del Banc Central. Els bancs també estan obligats a proporcionar informació transparent sobre el cost del préstec en xifres absolutes. Casualment, el CB no s'ho va pensar 🙂
Com pot ser que un país com Tailàndia tingui tanta pobresa, però tingui una classe mitjana enorme i, tanmateix, una gran muntanya de deutes? Com pot ser que en un país com Bèlgica que s'autodenomina un país civilitzat modern, cada setmana la gent es reuneix contra la política del govern i demostri que no pot pagar les seves factures, té deutes i necessita ajuda per pagar-les? Aquesta gent no pot fer matemàtiques? Tenen una idea del 'cost' total d'un préstec? Els bancs són transparents? https://www.eerstehulpbijschulden.be/schulden-wat-nu/schulden-wat-nu/welke-schulden-en-hoeveel
A Bèlgica, els deutes de les llars només van començar a disminuir després del 2015, però el 2022 estaran al mateix nivell que el 2007. Vegeu: https://ap.lc/fQp4m
Però estem parlant de Tailàndia, i tothom hauria de saber que la gent de Tailàndia s'anima activament a participar en un comportament de compra encara més gran i a retenir informació a tots els nivells. La generació més gran va rebre una educació mínima en la seva infància i joventut, també de qualitat qüestionable i orientada en tot cas a no pensar de manera independent i resoldre problemes. A la generació més jove se'ls dóna un exemple absolutament equivocat i se'ls ensenya que tenir deutes i tractar-los de manera oportunista és normal.
Un dels principals problemes secundaris és el sistema legalment permès de concertar préstecs privats, sempre que es contractin i sempre que el percentatge de préstec no superi el 15. Per això el 6% no està gens malament. Els usurpadors responen a això i les seves pràctiques esdevenen il·legals cobrant més del 15%, acords verbals i cobraments violents.
En resum: més matisos i menys cinisme i, per tant, una major visió dels contextos tailandesos.
Batecs. Quan de vegades dic que seria millor que algú vagi amb un ciclomotor a la feina durant uns anys i només es compri un cotxe (de segona mà) un cop s'ha estalviat, la meva dona sempre diu que tothom ho fa així. Bé, tothom ho fa, i què hauríeu de fer com a holandès frugal i educat econòmicament? Llavors ja has acabat de parlar.
Benvolgut Soi,
Escriu: "Un problema secundari important és el sistema legalment permès de concertar préstecs privats, sempre que estiguin contractats i sempre que el percentatge del préstec no superi el 15. Per això el 6% no està gens malament". El que has escrit és completament correcte. Però aleshores estem parlant d'un percentatge anual.
Al meu poble hi ha dos usurors. Tampoc es preocupa per l'interès anual. El 10 (rarament), el 15 o fins i tot el 20% que cobren s'han de pagar MENSUALMENT. I trobo a faltar aquesta paraula en el teu argument on parles d'aquesta categoria de "prestadors". I estic d'acord amb tu pel que fa a l'acord verbal i, de vegades, a la recollida violenta.
Em referia al sistema privat legalment permès entre particulars de bona fe amb un contracte d'un màxim del 15% anual. Vols parlar del sistema 'il·legal'? Un cosí de la meva dona presta grans quantitats de diners a un 1% al dia (repetició: 1% al dia) amb un termini d'amortització de 30 dies. Pren com a garantia un chanut, joies, or, cotxe, ciclomotor, etc.. No és aliè a la col·lecció violenta.
Però hi ha molts que gaudeixen invertint petites quantitats a tipus elevats a curt termini per generar ingressos addicionals. Aquesta gent no té vergonya, ni empatia, ni moralitat. El problema de l'altra persona no els molesta. El tailandès en general i sense la intenció de generalitzar no pensa en les conseqüències del propi comportament per als altres. Fins i tot van al temple a onejar pals d'encens amb una sol·licitud als poders espirituals superiors per obtenir el màxim benefici possible.
Un altre exemple: un conegut de la meva dona ens va demanar préstec diners per comprar un cotxe usat. Tens els teus propis diners, va ser la nostra resposta. No, va dir ella. Ella ja tenia els seus propis diners pendents aquí i allà com a petit udeur i ens volia pagar el rendiment que va aconseguir. Hi ha qui no està exempt d'una deficiència de girs cerebrals.
Ensenyar als joves a tractar amb els diners a una edat jove tampoc no va a funcionar, perquè són els pares els que tenen problemes amb els diners. Ensenyar als joves a l'escola a no endeutar-se tampoc no funciona perquè molts joves volen el darrer telèfon intel·ligent i una motocicleta per fer un recorregut. Els professors són precisament la classe mitjana que té els deutes més problemàtics. Aquests professors i molts altres funcionaris governamentals sovint viuen molt més enllà de les seves possibilitats perquè aquest grup objectiu en particular pot demanar prestat diners gairebé il·limitats als prestadors.
Fa poc també em va sorprendre la meva dona.
Va comprar una camioneta Toyota a terminis el 2020.
El mes passat li vaig preguntar a la meva dona, no està gairebé pagat?
Ella diu que no, que he contractat un nou préstec amb un cotxe com a garantia... No entenc com es pot fer això sense informar al pagador, és a dir, jo, sobre això...
Això és possible si el cotxe està matriculat a nom de la teva dona. Aleshores és la propietària i el seu nom apareix al llibre verd. Com a propietària, té la propietat i els drets reals sobre el cotxe, inclosa la promesa...
Aleshores, el cotxe ja deu haver estat pagat. Si aquest cotxe encara no s'ha pagat, ella no té aquest llibret i està al banc. Normalment no pot empenyar-la.
Això no és cert Ronny, el meu cotxe està matriculat a nom d'un familiar tailandès i també he contractat un préstec addicional de 2 baht dues vegades.
Cap problema.
Refinança amb el mateix banc, però només rebràs el llibret un cop s'hagi liquidat el préstec del cotxe. Abans no. Cap banc ho fa.
Un cop pagat i tingueu aquest llibret, podeu utilitzar el cotxe com a garantia per a un préstec a qualsevol lloc.
I com que el cotxe primer s'ha de pagar abans de rebre aquest fullet, no es pot parlar del "meu" cotxe. Només ho pots dir un cop s'hagi pagat el préstec de cotxe i tinguis el llibret.
Per cert, no és el "vostre" cotxe de totes maneres si està matriculat a nom d'un familiar.
Crec que el llibret és blau per a un cotxe. La nostra de totes maneres...
Benvolgut Josh,
En realitat és la mateixa història que un empresari de Falang que paga el 100 per cent de l'establiment, però té un màxim de 49 per cent de participació (jajajaja)...
La teva història no li hauria passat tan fàcilment a un marit tailandès. Més important és per què la teva dona demana diners tan fàcilment i t'ho amaga.
O ella t'ho va demanar primer, et vas negar i després va anar a demanar-lo en préstec?
Mvg,
Pregunteu també a la vostra dona què va fer amb els diners, els vostres diners.
Definitivament hauríeu de fer aquesta última pregunta a la vostra pròpia dona. Si sou qui paga i assumeix que la recollida que vau comprar l'any 2020 està gairebé amortitzada, pagueu les quotes mensuals, oi? Com és possible que no et consulti per contractar un nou préstec? Per què el banc t'ha d'informar? El banc assumeix que us coneixeu com i quins diners es gestionen a la vostra llar. Saps en què gastarà el seu capital la teva dona i has acceptat les noves quotes mensuals i el termini de pagament més llarg?
Si això es considera normal a casa teva, tinc uns bons consells.
Adéu... Aquest probablement ja us ha costat massa.
Conec algú aquí, també holandès, que ha hagut de tornar a comprar el seu cotxe diverses vegades.
Després també va perdre la seva casa i la seva terra.
No esperis fins que sigui massa tard... n'hi ha un milió d'altres disponibles.
Gairebé diria benvinguts al club. Jo també he viscut això. Suposo que el préstec del cotxe està a nom de la teva dona. Llavors pot fer qualsevol cosa. Després havia rebut senyals però no havia respost. El banc envia regularment noves opcions a clients ben pagats que després es poden utilitzar. Trucades telefòniques que també ajuden a convèncer el client. Aleshores, la temptació per a alguns es desencadena i els resultats arriben més tard. Molts interessos addicionals, pagaments més llargs, etc.
Només una petita addició. L'interès pel circuit informal no és del 6% ni del 10% anual, aquests percentatges es calculen PER MES. I, de fet, el tailandès mitjà té poques habilitats aritmètiques i no entén que amb aquest tipus d'interès elevat no queden diners per a la devolució.