Захоўваць грошы ў Нідэрландах або ў Тайландзе?

Магчыма, гэта быў год таму, калі гэты блог прасіў парады аб тым, каб як мага хутчэй часова захоўваць еўра або канвертаваць іх у тайскія баты. Многія рэкамендацыі ішлі ў бок захоўвання еўра і абмену, калі абменны курс будзе спрыяльным.

Калі б толькі было так лёгка атрымаць больш бат за ваш еўра такім чынам. Фактычна мяркуецца, што чалавек, які звяртаецца за парадай, ведае лепш, чым прафесійныя валютныя трэйдары.

Пытанне нагадвае мне выпадак, які адбыўся шмат гадоў таму. Да нас быў знаёмы з Нідэрландаў, і той знаёмы хацеў абмяняць еўра на баты. Але еўра даволі хутка ўпаў з 50 бат да 46-48, і яна падумала, што гэта дрэнны курс. Яна спытала, ці можа яна купіць у нас бат па стаўцы 50 бат. Затым нам засталося пачакаць, пакуль стаўка зноў не стане 50, і тады мы таксама атрымалі фінансавую перавагу, радасна прапанавала яна. Вось прыкладна прапанова. Яна была ўпэўненая, што стаўка як мінімум вернецца да 46, таму 36 было не добрай, а дрэннай стаўкай. Такім чынам, яна не магла бачыць будучыню, як большасць людзей, а калі вы не можаце, то немагчыма сказаць, добрая ці дрэнная цана, асабліва калі вы не гандляр валютай. Як вядома, курс еўра толькі ўпаў да цяперашняга значэння XNUMX бат за еўра.

Мая парада: калі вы збіраецеся марнаваць свае грошы ў Тайландзе ў будучыні, то вам не трэба рызыкаваць, а абмяняць свае грошы на баты як мага больш і як мага хутчэй. Калі, вядома, у вас дастаткова грошай і вы любіце спекуляваць.

Перавесці грошы ў Тайланд

Гуляе ролю не толькі рызыка абменнага курсу, але і рызыка таго, што вы не зможаце перавесці грошы з Нідэрландаў у Тайланд. Я праілюструю гэта тым, што адбылося са мной нядаўна. У студзені 2020 года я хацеў даведацца, ці адбыліся якія-небудзь змены ў маім акаўнце ў ABN-AMRO. У мяне ўсё яшчэ ёсць рахунак у гэтым банку не таму, што ў мяне на ім мільёны, а таму, што ў мяне ўсё яшчэ ёсць гнуткі крэдыт у гэтым банку, і пагадненне з гэтым банкам заключаецца ў тым, што мой рахунак не будзе зачынены, пакуль я не выкарыстаю свой крэдыт па графіку ( або раней) акупіліся. Аднак калі ў той дзень я ўвёў свой PIN-код у прыладу для чытання карт, як рабіў кожны дзень, я атрымаў наступнае паведамленне: «Доступ заблакаваны. Картка або ПІН-код заблакіраваны».. Потым мая жонка паспрабавала са сваёй картай, але з'явілася тое ж паведамленне. Калі на наступны дзень зноў не ўдалося ўвайсці ў сістэму, я звярнуўся да ABN-AMRO – па электроннай пошце, Facebook і па тэлефоне – але толькі ў ліпені – больш чым праз 6 месяцаў – яны прызналі, што блакіроўка і не паведамілі пра гэта загадзя. была заснавана памылка. У жніўні - больш чым праз 7 месяцаў - я атрымаў новую картку і нарэшце змог зноў праверыць свой рахунак, перавесці грошы і зняць грошы. Аднак яны забыліся даслаць пропуск маёй жонкі, і ён усё яшчэ не прыйшоў праз 14 месяцаў, нягледзячы на ​​неаднаразовыя патрабаванні. Апошні электронны ліст з банка быў наступнага зместу: «…. Я падазраю, што, на жаль, гэта не пайшло добра».

На шчасце, мая пенсія адпраўляецца непасрэдна ў Тайланд, і ў мяне таксама ёсць рэзерв у Тайландзе, інакш у мяне б узніклі праблемы. Калі б гэта здарылася з кімсьці іншым, хто прывык пералічваць грошы кожны месяц, каб выкарыстоўваць гэтыя штомесячныя пераводы для штогадовага падаўжэння, у іх былі б сур'ёзныя праблемы.

Але больш можа пайсці не так. Некалькі гадоў таму, калі я папрасіў свой пенсійны фонд перавесці маю пенсію непасрэдна на мой тайскі рахунак, грошы не паступілі ў чаканы дзень. На шчасце, мне ўдалося праверыць, на які рахунак яны перавялі грошы, і яны забыліся ўвесці 1 лічбу нумара майго рахунку. Але тым часам грошы былі дзесьці прыпаркаваныя, і прайшло больш за месяц, перш чым яны нарэшце апынуліся на маім тайскім рахунку. Пэнсійны фонд, відаць, адчуў сябе вінаватым, бо ў мяне склалася ўражаньне, што з таго часу яны пакрываюць выдаткі на пераводы.

Цяпер многія чытачы падумаюць: са мной гэтага не здарыцца, столькі памылак не зроблена. На жаль, я мог бы прывесці яшчэ шмат прыкладаў, але абмяжуюся крайнім выпадкам: шмат гадоў таму я купіў білет BKK-AMS-BKK, які аплаціў сваёй крэдытнай картай ABN-AMRO. Калі я атрымаў дэбет, аказалася, што ў гэтай адной заяве былі 3 памылкі, і ўсе яны выпадкова (?) на маю шкоду. Канвертацыя з батаў у еўра адбылася не ў той дзень, адпаведны штодзённы абменны курс таксама быў няправільным, а дадатковыя выдаткі былі вышэйшымі, чым пазначана на сайце. Розніца з тым, што я чакаў заплаціць, была такой вялікай, што я заўважыў; прычына, каб праверыць гэта. Мне сапраўды вярнулі грошы, але яны не захацелі прадпрымаць ніякіх далейшых дзеянняў, каб прадухіліць паўтарэнне. Матчына кампанія ABN-AMRO таксама не адказала. А ад навуковага кіраўніка атрымаў толькі распіску.

Такім чынам, я папярэджваю, што вы не павінны занадта спадзявацца на галандскія банкі. Памылкі бываюць і, на жаль, не заўсёды хутка выпраўляюцца.

Але, вядома, ёсць яшчэ адзін фактар ​​пры выбары бата або еўра, і гэта крэдытаздольнасць банкаў. Рэйтынгавыя агенцтвы, як правіла, прысвойваюць больш высокі крэдытны рэйтынг галандскім і бельгійскім банкам, чым тайландскім, але рэйтынгавыя агенцтвы таксама робяць памылкі і, акрамя таго, адчувальныя да знешняга ціску. У зоне еўра некалькі банкаў знаходзяцца ў дрэнным стане. Гэтыя банкі таксама могуць прывесці да цяжкасцей галандскія банкі. Больш за тое, многія банкі валодаюць дзяржаўнымі аблігацыямі ў еўра, усе з якіх маюць абавязковы пункт аб калектыўных дзеяннях з 1 студзеня 2013 года. Гэты «пункт» азначае наступнае: «Гэта механізм, з дапамогай якога кошт аблігацыі можа быць законна зніжаны эмітэнтам у цяжкія часы». Такім чынам, банкі, якія пазычалі грошы дзяржаве, ужо не маюць упэўненасці, што яны вернуць гэтыя грошы на ўсе 100%. Згубна, вядома, для іх крэдытаздольнасці. Для сябе я проста скажу, што вы рызыкуеце прыкладна аднолькава з тайскімі банкамі і галандскімі/бельгійскімі банкамі.

І памятайце: грошы, пазычаныя банку, належаць ужо не вам, а банку. Вы маеце прэтэнзіі толькі да банка. Банк можа рабіць з ім што заўгодна, хоць банк, вядома, звязаны правіламі.

На шчасце, у Нідэрландах па-ранейшаму існуе сістэма гарантавання ўкладаў, якая распаўсюджваецца на ўклады да 100.000 2028 еўра. На жаль, не чакаецца, што адпаведны фонд гарантавання ўкладаў будзе цалкам аплачаны да 1 года, і нават тады будзе пакрыты толькі XNUMX% ​​ад агульнай сумы ўкладаў. На жаль, калі буйны банк збанкрутуе, вы не можаце разлічваць на кампенсацыю за ўсё, што б ні прапаноўвалі палітыкі або De Nederlandsche Bank (DNB). Дарэчы, вам прыйдзецца доўга шукаць у Інтэрнэце, перш чым вы атрымаеце ўсю неабходную інфармацыю, і гэта, напэўна, невыпадкова.

Таксама «прыемна» адзначыць, што фонд гарантавання ўкладаў інвесціруе ўнесеныя сродкі ў дзяржаўныя аблігацыі, на якія распаўсюджваецца «палажэнне аб калектыўных дзеяннях». Ai. У Тайландзе ёсць падобная схема, але я не ведаю дакладна, як яна працуе.

Будучыня еўра

Але адбываецца яшчэ што. Адрозненні ў еўразоне вельмі вялікія ў многіх сферах, і гэта ў канчатковым выніку можа азначаць канец еўра ў яго цяперашнім выглядзе. Гэта не такая ўжо і дзіўная думка, бо да нядаўняга часу на сайце DNB пісалася наступнае: «Такім чынам, цэнтральныя банкі, такія як DNB, традыцыйна маюць у сябе шмат золата. Золата з'яўляецца найвялікшым гняздом: якарам даверу для фінансавай сістэмы. Калі ўся сістэма разбурыцца, залаты запас дае гарантыю, каб пачаць усё спачатку». Яны, відаць, палічылі, што гэта занадта выбуханебяспечна, таму што цяпер гаворыцца толькі наступнае: "... роля якара даверу ніколі не губляла пастаўкі золата». Зразумела, што DNB мае здаровы недавер да еўра і фінансавай сістэмы ў цэлым. DNB не самотны ў гэтым, бо цэнтральныя банкі прадавалі чыстае золата на працягу першых 10 гадоў гэтага стагоддзя, але пасля куплялі дадатковае золата кожны год. Гэта, вядома, звязана з фінансавым крызісам 2008 года, які па-ранейшаму жудасны, што відаць з рэзкага росту балансаў цэнтральных банкаў і штучна нізкіх працэнтных ставак.

Што можа здарыцца з еўра? Еўра можа наогул спыніць існаванне, пасля чаго ўсе краіны еўразоны вернуцца да сваіх уласных валют. Або Італія выйдзе з еўра, у выніку чаго еўра, верагодна, спачатку ўпадзе ў кошце, таму што пазыкі Італіі давядзецца значна спісаць (напрыклад, толькі Германія пазычыла ЕЦБ больш за тысячу мільярдаў еўра праз сістэма TARGET2; гэтыя грошы пасля былі забраны паўднёвымі краінамі еўра, пакрытыя «пратэрміновымі крэдытамі»). Але таксама магчыма, напрыклад, што Нідэрланды і Германія (і, магчыма, Бельгія, Фінляндыя і Аўстрыя) выйдуць з еўра і будуць выкарыстоўваць агульную валюту, напрыклад, нейра. Слабыя браты, якія засталіся ззаду ў еўра, несумненна, дазволяць гэтай валюце рэзка ўпасці, але што будзе з нейра? У доўгатэрміновай перспектыве яна стане мацнейшай, але паколькі раз'яднанне выкліча сур'ёзныя (эканамічныя) праблемы, гэтая валюта, верагодна, таксама стане таннейшай у першую чаргу, і абмен яе на бат, верагодна, будзе немагчымы некаторы час або толькі з надзвычай вялікім розніца паміж купляй і продажам курс продажу. Уступленне ў еўра і без таго было цяжкім і патрабавала доўгай падрыхтоўкі, але раз'яднанне яшчэ больш складанае і да яго трэба будзе рыхтавацца ў найглыбейшай таямніцы. Гэтыя падрыхтоўкі, магчыма, ужо зроблены, і аднойчы нас абгоняць факты. У Нідэрландах для гэтага няма парламенцкай большасці, але неабходнасць не ведае законаў.

А што будзе з еўра на еўрарахунку ў Тайландзе? Гэта застануцца еўра, якія потым хутка патаннеюць.

Гэта не мой прагноз, гэта толькі здаецца мне магчымасцю, і, вядома, у мяне няма папярэдняй інфармацыі або крыштальнага шара. Але пры прыняцці рашэння аб тым, захоўваць грошы ў еўра або батах, варта ўлічваць гэта.