Tâm sự của bạn đọc: 'Phải mua nhà đất khi lãi suất thế chấp cao'
Ở Hà Lan, tôi luôn nói rằng bạn nên mua bất động sản khi lãi suất thế chấp cao và bán nó khi lãi suất thế chấp thấp. Nhiều lần tôi bị họ nhìn như nước sôi lửa bỏng. Tại sao?
Về nguyên tắc, tuyên bố của tôi áp dụng cho mọi quốc gia nơi các khoản vay thế chấp được cấp để mua bất động sản nói chung và nhà ở nói riêng. Với tuyên bố này, tôi muốn làm cho những người mua (tiềm năng) của những ngôi nhà cụ thể, cũng như ở Thái Lan, phải suy nghĩ.
Tầm nhìn của tôi là giá mua nhà có liên quan trực tiếp đến số tiền có thể được vay. Người ta có thể vay càng nhiều, người ta càng sẵn sàng trả tiền cho một ngôi nhà, giá chào bán sẽ càng cao. Điều này sẽ càng được phát huy nếu số lượng ứng viên tăng lên do tình trạng này.
Nếu lãi suất thế chấp thấp, mọi người có thể vay nhiều hơn trên cơ sở thu nhập so với nếu lãi suất thế chấp cao. Do đó, lãi suất thấp mang lại nhiều cơ hội hơn để vay nhiều hơn. Điều này làm tăng giá nhà. Mặt khác, lãi suất cao sẽ hạn chế khả năng vay mượn, số lượng người mua tiềm năng sau đó sẽ giảm và giá chào bán sẽ giảm theo. Vì vậy, làm giảm giá yêu cầu.
Nếu bạn mua bằng tiền vay khi lãi suất thấp, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn khi lãi suất tăng, trong khi giá trị của ngôi nhà sẽ có xu hướng giảm. Người mua có tài chính cao sau đó sẽ gặp vấn đề. Ngôi nhà sau đó cuối cùng sẽ ở “dưới nước”, như tên gọi của nó. Khoản nợ khi đó sẽ cao hơn giá trị.
Nếu một người mua bằng tiền vay trong khi lãi suất cao, thì lãi suất hầu như chỉ có thể giảm xuống và chi phí nhà ở thực sự sẽ thấp hơn. Tôi đã theo đuổi tầm nhìn này trong 40 năm qua và nó không gây hại gì cho tôi, trong khi chỉ riêng ở Hà Lan, hơn một triệu ngôi nhà hiện đang “ngập nước” do các khoản nợ quá lớn. Các điều kiện cho vay hiện đã được thắt chặt ở hầu hết các quốc gia, nhưng lãi suất đã được giữ ở mức thấp giả tạo trong một thời gian. Do đó, các khoản vay tương đối cao vẫn có thể được đưa ra cho những ngôi nhà có giá mua quá cao. Ngay sau khi các ngân hàng quốc gia ngừng cung cấp lãi suất (quá) thấp, mọi người sẽ lại gặp rắc rối.
Tuyên bố của tôi cũng được áp dụng ở Thái Lan, mặc dù người nước ngoài sẽ không thể vay tiền dễ dàng như vậy ở Thái Lan. Nhưng cũng có những người nước ngoài vay thế chấp dưới danh nghĩa đối tác của họ. Tuyên bố của tôi cũng áp dụng cho những người nước ngoài không cần tài chính. Rốt cuộc, với lãi suất thế chấp thấp sẽ có nhiều nhu cầu hơn và do đó giá cao hơn.
Ở Mỹ và Châu Âu, chúng tôi đã rời khỏi “bong bóng” khá nhiều. Ở châu Á, điều này vẫn chưa đến. Chỉ cần nhìn vào Trung Quốc. Nếu “bong bóng” đó vỡ cũng sẽ để lại hậu quả cho các quốc gia châu Á khác, trong đó có Thái Lan. Vào năm 2007, tôi đã nói chuyện với một người Anh sống ở Hua Hin, người này đã khuyên không nên đến Thái Lan. Nếu bây giờ tôi nhìn vào giá chào bán ở Thái Lan, chúng hầu như không thay đổi trong 7 năm qua. Vì vậy, đã có một phù hợp tại chỗ.
Nếu bạn đồng ý hoặc không đồng ý với tuyên bố của tôi, xin vui lòng bình luận.
Met vriendelijke groet,
Pháp Nico
Frans Nico thân mến,
Tuyên bố/lý luận của bạn là chính xác.
nghiện phổi
Đó là lý do tại sao một phần tư số nhà có chủ sở hữu ở NL hiện đang “ngập nước” = khoản thế chấp cao hơn giá trị căn nhà.
Hai lỗi CARDINAL trong lý luận của bạn;
1) “Tầm nhìn của tôi là giá mua nhà có liên quan trực tiếp đến số tiền mà một người có thể vay” đúng vậy, nhưng ở một mức độ rất nhỏ. Sự tự tin để có thể trả các chi phí, nhưng còn hơn thế nữa: ý tưởng rằng NẾU mọi thứ không như ý muốn vẫn có thể được bán để kiếm lời, do đó, các tác động tâm lý sẽ mạnh mẽ hơn RẤT NHIỀU.
2) “Nếu lãi suất thế chấp thấp, mọi người có thể vay nhiều hơn trên cơ sở thu nhập so với nếu lãi suất thế chấp cao”. Ở đây cũng vậy… ceteris paribus hoặc “nếu tất cả các yếu tố khác không đổi. Khi các ngân hàng có ý tưởng rằng đã có tình trạng cho vay quá mức (NL ngày nay), sự cường điệu sẽ cạn kiệt. nhấn vào, và thay vì, chẳng hạn như 8 lần thu nhập của bạn, bạn chỉ có thể vay 4 lần thu nhập hàng năm. Vì vậy, tranh luận đã biến mất.
Những gì tôi đã thấy cho đến nay về căn hộ ở Thái Lan (vì không có căn hộ nào khác dành cho farang): mua không phải là vấn đề mà là cố gắng bán lại, đặc biệt nếu chẳng hạn như giấy phép làm việc hoặc cư trú không được gia hạn. Điều đúng duy nhất là để lại số tiền tối đa trong TH.
Xin lưu ý: thời gian lưu trú của bạn ở TH tối đa là 365 ngày. Sau đó lại là những cuộc phiêu lưu: thu nhập của bạn không đổi, luật Thái Lan (hoặc EU-NL) không thay đổi, bạn gặp vấn đề về sức khỏe (cần được chăm sóc nên NL Soos một chiều cho viện dưỡng lão)
Bản thân những gì được tranh luận là hoàn toàn đúng. Tuy nhiên, có một số lượng lớn các biến số đóng vai trò ngoài lãi suất. Về mặt đó, bức tranh có phần phức tạp hơn những gì được tranh luận ở đây.
Ví dụ như tình hình ở Hà Lan. Giá nhà đã giảm đáng kể trong khi lãi suất vẫn ở mức thấp. Dựa trên lời khuyên trái ngược nhau của tôi dựa trên lập luận, tôi vẫn nghĩ đây là thời điểm tốt để mua. Tôi sẽ không muốn đợi cho đến khi lãi suất tăng trở lại. Nhân tiện, tôi không sống ở Hà Lan nên tôi không mua bất cứ thứ gì ở đó.
Đó không phải là luật của người Medes và người Ba Tư.
Với điều này, tôi muốn chỉ ra rằng một điểm thiết yếu không được đề cập.
Lãi suất gắn liền với mức độ lạm phát. Điều này có nghĩa là với lạm phát cao, rất có thể lãi suất sẽ cao và do đó lãi suất thế chấp cũng cao.
Kết quả là giá nhà nhìn chung tăng mạnh trong giai đoạn này (một phần do lạm phát).
Vì vậy, bạn đã chúi mũi vào bơ trong 35 năm qua. Vào năm 1982, chúng tôi có lãi suất thế chấp chỉ là 12% và sau đó xảy ra khủng hoảng vì nhiều chủ nhà bị bỏ lại với một ngôi nhà không bán được.
Giá nhà ở Hà Lan nhìn chung tăng nhanh hơn so với các nước láng giềng do khoản khấu trừ lãi suất thế chấp.
Vào năm 2004, tôi đã gửi email cho một đảng chính trị để giải quyết việc khấu trừ tiền lãi. Lãi suất kỳ hạn 10 năm khi đó dao động trong khoảng 4-5%. Không, việc khấu trừ lãi suất phải được duy trì và sau đó chính phủ NL sẽ giải quyết nó 8 năm sau trong thời điểm khủng hoảng khiến giá nhà giảm mạnh.
Hầu hết những chủ nhà có nhà “ngập nước” hoặc có khoản nợ khổng lồ còn lại sẽ không bao giờ mua nhà nữa.
Với tình hình giá nhà giảm, lãi suất thấp thì giờ nên mua nhà ở NL nhưng người ta ngại. Triển vọng kinh tế quá ảm đạm, đặc biệt liên quan đến việc làm.
Tôi không dám nói liệu câu chuyện này có áp dụng ở Thái Lan hay không. Chủ yếu là những người xa xứ, doanh nhân và người Thái "nhầm" mua nhà. Tuy nhiên, Thái Lan bảo vệ thị trường quá mức. Ngay khi người dân Farang có thể mua nhà đứng tên mình, thị trường sẽ khởi sắc.
Tôi sẽ tiếp tục thuê để có thể hành động ngay trong trường hợp khẩn cấp (theo nghĩa rộng nhất).
PS Tôi cũng đã thực hiện tốt việc mua bán nhà trong 30 năm qua và bán căn cuối cùng đúng hạn.
Tôi đã mua một căn nhà ở Thái Lan vào năm 2006. (tất nhiên mảnh đất không thể đứng tên tôi, nhưng cuối cùng nó đã đến tay đối tác Thái Lan của tôi, người mà tôi đã kết hôn hạnh phúc trong nhiều năm và cô ấy cho phép tôi tự do bán nó nếu tôi muốn. Chanot cũng nói rằng mảnh đất của tôi tên…..)
Tôi đã mua mảnh đất này và một ngôi nhà sắp xây với giá 3.7 triệu baht….
Bây giờ, chỉ riêng mảnh đất đã trị giá gần 5 triệu baht và trên hết tất nhiên là có cả ngôi nhà, vì vậy bạn có thể tính toán đại khái những gì tôi muốn cho nó…
Tôi đã nghĩ và nghĩ rằng đó là một khoản đầu tư tốt mà tôi đã thực hiện và bây giờ muốn bán nó .. Xin phiền, tôi không vội .. nhưng chắc chắn sẽ thu được gần gấp đôi cho nó.
Tất nhiên tôi đã trả tiền mua nhà bằng tiền mặt, vì vậy không cần thế chấp…..
Tôi nghĩ rằng tuyên bố này bỏ qua thực tế từ câu hỏi. Bây giờ tôi đang nói về Bỉ. Ngày càng có nhiều người muốn mua nhà và giá cả tăng lên, đơn giản thế thôi.
Tôi đã mua một căn nhà vào năm 2010 và bán nó một năm sau đó với mức lãi 15%. Đơn giản vì ngày càng có nhiều người muốn những ngôi nhà có sẵn ngày càng ít đi. Không liên quan gì đến lãi suất và lạm phát, v.v., chỉ là: nhu cầu nhiều hơn và nguồn cung ngày càng hạn chế.
Ở Thái Lan, tôi có ấn tượng rằng nhiều căn hộ được mua nhưng không được ở. Có rất nhiều chỗ trống ở nơi tôi sống, cho thuê hoặc bán - nhưng có vẻ như bạn không thể đánh mất nó vào những viên đá lát đường.
Hãy xem tài sản của DD: thật đáng kinh ngạc về những gì được cung cấp, cả để bán và cho thuê.
Và bạn thực sự không nên mua một căn hộ chung cư với hy vọng rằng giá trị sẽ tăng lên theo thời gian: nó giống một chiếc ô tô hơn: ngay khi một mẫu xe mới ra mắt, giá trị sẽ giảm xuống rất nhiều. Giá trị căn hộ sau 10 năm là bao nhiêu? Vì vậy, không phải là một đầu tư tốt theo ý kiến của tôi.
Tôi không đồng ý với tuyên bố.
Giá nhà được xác định bởi cung và cầu, vì vậy với nhu cầu cao và ít nhà có chủ sở hữu, giá sẽ chỉ tăng lên. Thêm vào đó là lạm phát hàng năm, vì vậy việc xây dựng trở nên đắt đỏ hơn, vì vậy những ngôi nhà hiện tại cũng tăng giá theo. Ngoài ra, hãy nghĩ về những gì chính phủ luôn làm với việc tăng thuế VAT, điều này liên quan trực tiếp đến giá cuối cùng của những ngôi nhà.
Trong thời kỳ khủng hoảng NL có quá nhiều nguồn cung, có người mua nhưng quá nhiều bất ổn về việc chính phủ muốn bãi bỏ/hạn chế lãi suất thế chấp. Hãy nhớ rằng nhiều người đã bị sa thải, vì vậy sự bấp bênh và thu nhập thấp hơn. Thị trường nhà đất ở NL đã tốt trở lại, hãy nghĩ rằng NL đang gia tăng dân số, những người già phải ở nhà lâu hơn, nhiều người tị nạn đổ đến và nhiều người độc thân. Ngoài ra, lĩnh vực cho thuê có giới hạn thu nhập tối đa, vì vậy thu nhập quá nhiều là thuê trong lĩnh vực miễn phí, sau đó mua thực sự là lựa chọn tốt nhất.
Lãi suất rất quan trọng để xác định ngân sách mà bạn đang tìm kiếm một ngôi nhà, đặc biệt là đối với những người mua lần đầu.
Ở Thái Lan, ngôi nhà của bạn ở đâu sẽ tạo nên sự khác biệt. Nhưng ở đây họ cũng muốn tăng lương trở lại vì các khoản nợ tư nhân cao, vì vậy việc xây dựng ở đây cũng sẽ trở nên đắt đỏ hơn, vì vậy giá nhà cũng sẽ tăng. Những gì đang xảy ra ở Trung Quốc có bản chất hoàn toàn khác đối với thị trường nhà đất.
Hoàn toàn đồng ý với Barbara.
Các căn hộ đang được xây dựng và các mô hình cũ không thể bị mất trên đá lát.
Số tiền bạn đầu tư vào Thái Lan là số tiền mà bạn có thể coi là đã mất.
Điều đó có nghĩa là không dễ để nghĩ rằng bạn có thể mua tài sản và sau đó bán nó để kiếm lời rồi mang tiền trở lại Châu Âu. Hoạt động rất có thể sẽ bị đóng với số dư cuối kỳ ròng âm.
Động lực mua bất động sản ở Thái Lan có vẻ hữu ích hơn nếu bạn có ý định dành nhiều ngày ở đó. Là một khoản đầu tư để cho thuê hoặc bán, đối với tôi, nó có vẻ rủi ro về vốn.
Hơn nữa:
Tuyên bố rằng lãi suất thấp tăng không nhất thiết áp dụng nếu bạn vay với lãi suất cố định.
Và thực sự, chính cung và cầu ảnh hưởng mạnh đến giá cả. Lãi suất dường như ít liên quan đến tôi.
Kế hoạch của tôi là sớm mua một căn hộ ở Pattaya. Nó sẽ được xây dựng bắt đầu trong năm nay và sẽ sẵn sàng vào tháng 2017 năm XNUMX. Sau đó, tôi sẽ trả hết. Tôi muốn cho thuê nó. Và bán nó sau nếu không cho thuê được 'Không thành công. Bây giờ kế hoạch của tôi đang tăng lên. Câu hỏi: Đây có phải là một điều khôn ngoan khi tôi đọc tất cả ở đây?
Ý TƯỞNG TỐT tuyệt vời, bạn có thể tận hưởng nó trong nhiều thập kỷ tới.
FF một vài ý kiến:
TAT muốn biến Pattaya thành khu nghỉ dưỡng dành cho gia đình. Điều này có nghĩa là một sự thay đổi 180 độ
Số lượng người Nga sẽ giảm đáng kể vì đồng rúp (T) đã giảm giá trị khoảng 50%.
Đối với họ, một căn hộ trị giá 1 triệu baht giờ đã trở thành 1,5 triệu.
Ngoài ra, các kỳ nghỉ ở nước ngoài trở thành một vấn đề tốn kém đối với họ.
Giải quyết tham nhũng của Junta có nghĩa là ít người Thái có thể mua Căn hộ hơn.
Kết luận: Nhu cầu về căn hộ sẽ giảm đáng kể trong năm tới và sau đó là những diễn biến chính trị ở Thái Lan.
Vì vậy, nếu câu hỏi đặt ra là liệu bạn có nên mua hay không, tôi sẽ ngủ trên đó một năm nữa trước khi quyết định. Giá có thể giảm khá nhiều.
Gerrie, bạn có thể ngủ trên đó và chú ý đến rất nhiều căn hộ vẫn đang được rao bán và những căn hộ mới mà người Nga phải bán vì đồng tiền của họ đã sụp đổ quá nhiều và người Nga không chịu nổi gánh nặng thanh toán hơn nữa, những căn hộ đó đã được bán với giá thấp hơn từ 20 đến 30%.
Ngoài ra, nếu vẫn còn phải xây dựng, tôi sẽ kiểm tra mọi thứ liên quan đến độ tin cậy tài chính của người xây dựng, nếu người xây dựng phá sản, bạn đã mất tiền của mình. Trong trường hợp đó, không được phép xây dựng cho đến khi bán được 80%, nhưng các nhà đầu tư mua 3 đến 6 lớp một lần, vì vậy trên thực tế rất ít được bán trực tiếp cho các cá nhân.
Một người quen của tôi làm quản lý dự án, họ còn phải xây khoảng 6000 căn hộ ở Jomtien nên hãy cẩn thận.
Thuê nhà cũng không phải lúc nào cũng dễ dàng, sau đó tôi nói từ kinh nghiệm vì tôi có vài căn nhà cho thuê ở đây.
vui vẻ,
Không được xây dựng, không được trả tiền….
Jos, mọi người đều có ý kiến của họ và đó là cách nó phải như vậy. Nhưng lý thuyết cơ bản không hoàn toàn đúng.
Nếu bạn thế chấp một ngôi nhà, điều này có nghĩa là giá trị cơ bản của ngôi nhà bao gồm thế chấp của bạn. Bạn cũng sẽ nhận được lợi ích về thuế đối với tiền lãi phải trả bằng NL.
Miễn là bạn trả lãi thì không có vấn đề gì, tất nhiên luôn có thể có những trường hợp bạn không thể hoặc không thể làm mọi thứ, do bệnh tật hoặc bị sa thải. Nhưng bạn không nên giả định điều đó trước mà hãy tính đến nó. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng bạn luôn giữ tiền trong tay để vẫn có thể trả lãi trong thời điểm khó khăn.
Bây giờ bạn sẽ trả hết một số khoản nợ của mình sớm, do đó, chính phủ sẽ nhận được ít tiền lãi hơn, vì vậy bạn phải trả ròng nhiều hơn. Hiện tại có một chút khác biệt liên quan đến cuộc khủng hoảng, nhưng thông thường nó hoạt động theo cách đó.
Năm nào bạn cũng có lạm phát, lạm phát 2% thì dư nợ của bạn cũng giảm 2%, đó là do lương cũng tăng theo lạm phát hoặc có khi hơn nữa. Giá trị cơ bản (nhà) cũng tăng giá trị do lạm phát. Vậy là được lợi gấp đôi. Nếu bạn có tiền trong ngân hàng, số tiền đó trở nên ít giá trị hơn do lạm phát, bạn có thể mua ít hơn vì mọi thứ trở nên đắt đỏ hơn.
Thật tuyệt khi bạn đã trả được món nợ của mình sau 17 năm, nhưng bạn cũng đã đánh đổi bản thân vì điều đó.
Một ví dụ; Tôi đã cho con trai tôi thế chấp căn nhà mới mua của nó, chính phủ yêu cầu nếu cho con vay hoặc thế chấp thì lãi suất tối thiểu phải trả là 6%, trong khi ngân hàng thấp hơn.
Bây giờ con trai tôi trả lãi suất cố định trong 30 năm, nó vẫn rơi vào điều kiện thế chấp cũ là nó phải trả 50% sau 30 năm và nó phải tiết kiệm hoặc đầu tư.
Do đó, con trai tôi được khấu trừ lãi suất thế chấp trong 30 năm đối với toàn bộ khoản thế chấp của mình.
Dựa trên việc miễn thuế, tôi có thể tặng con trai mình tối thiểu 5200 euro miễn thuế mỗi năm.
Tôi có thể làm điều này không vì tôi cũng nhận được lãi suất cao hơn ở ngân hàng.
Lương của con trai tôi sẽ tăng trong những năm tới, nhưng do lãi cố định, chi phí thế chấp của nó sẽ không bao giờ. Luôn nhận được hơn 1/3 số tiền lãi được trả lại từ chính phủ và nếu tăng lương hoặc do đánh giá công việc, số tiền này thậm chí có thể tăng lên một nửa. Nói tóm lại, con trai tôi cũng như con gái tôi sống gần như không có gì.
Năm ngoái, chính phủ đã miễn giảm thêm 100.000 euro cho trẻ em nếu chúng chi số tiền đó để mua nhà hoặc cải tạo hoặc trả nợ thế chấp hiện có. Kết quả của biện pháp này là chính phủ sẽ kiếm được tiền trong 30 năm, vì vậy họ không phải trả ít nhất 30/1 số tiền lãi đã trả trong 3 năm. Chủ sở hữu ít khấu trừ lãi suất trong 30 năm, điều này có thể rất có hại nếu bạn bắt đầu rơi vào tình trạng thu nhập cao hơn. Rất nhiều người đã làm điều đó, nhưng chưa bao giờ nhìn thấy mặt khác, tốt hơn hết là tặng số tiền 5200 euro miễn phí cho trẻ em mỗi năm.
Các quy tắc thế chấp có thể thay đổi trong nhiều năm và điều đó tốt, bây giờ bắt buộc phải trả lại khoản thế chấp, nhưng kết quả là khoản thế chấp sẽ trở nên đắt đỏ hơn rất nhiều. Chính phủ làm điều này bởi vì họ không muốn tiếp tục mãi mãi với lãi suất bị khấu trừ. Nhìn chung, ngôi nhà bây giờ sẽ đắt hơn đối với chủ sở hữu trong trường hợp trả nợ đầy đủ, chẳng hạn như sau 30 năm.
Bây giờ với cuộc khủng hoảng hiện tại, họ chỉ tiếp tục bơm tiền để lấy lại lạm phát, nợ chính phủ hiện đang tăng rất nhanh khi không có hoặc gần như không có lạm phát, với giảm phát thậm chí còn tăng nhanh hơn.
Nhưng một lần nữa, mọi người đều có ý kiến riêng và cảm nhận của riêng họ về điều đó, nhưng không phải lúc nào cũng tốt từ quan điểm tài chính.