Mê cung thế chấp hoặc tín dụng, hoặc không
Thailandblog có một blogger mới tại Yuundai từ Hua Hin. Anh ấy là ai và làm gì? Bạn có thể đọc điều đó trong bài đăng này, nơi anh ấy tự giới thiệu với độc giả: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
Nếu bạn bỏ lỡ bài viết đầu tiên của anh ấy, bạn có thể đọc nó ở đây: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Gần đây, trong khi thưởng thức đồ uống, tôi đã trò chuyện với một số người Hà Lan và một người Bỉ, nói về các ngân hàng ở Thái Lan và phương thức làm việc của họ cũng như cách thức xem xét đơn xin tín dụng hoặc thế chấp.
Tôi sẽ cố gắng mang lại sự rõ ràng cho sự hỗn loạn và sự đa dạng của các ý kiến đã được đưa ra bàn. Ngay từ đầu, đã có thể rút ra kết luận rằng một chi nhánh của ngân hàng này và chi nhánh kia của cùng một ngân hàng sử dụng các tiêu chuẩn hoàn toàn khác nhau đối với cùng một câu hỏi! Tuy nhiên, điều này có liên quan đến người đặt câu hỏi hay người được hỏi hay không, tôi xin phép không trả lời.
Số tiền được vay hoặc lãi suất do ngân hàng đề xuất cũng có thể thay đổi đáng kể. Vì vậy, việc mua sắm xung quanh trước khi đưa ra quyết định dường như là điều hiển nhiên.
Kho giấy tờ mà bạn cần nộp không chỉ khác nhau rất nhiều mà sự quan tâm đến các giấy tờ được đưa ra bàn cũng vậy. Một người nghiên cứu nó rất cẩn thận, người kia lướt qua nó một chút. Theo những người bạn cùng bàn của tôi, các ngân hàng không khác nhau ở một điều, đó là họ kiểm tra xem các nghĩa vụ đã ký kết trong quá khứ (nếu có) đã được thực hiện như thế nào, một loại Tín dụng của Cục Thái Lan. Giả sử đăng ký, bài kiểm tra BKR nổi tiếng ở Hà Lan.
Một điểm đáng chú ý khác nổi lên nếu bạn có đối tác người Thái Lan hoặc người cũng có thu nhập (có thể chứng minh được), thì điều này sẽ được ngân hàng tính đến, nếu có thể nộp phiếu lương, nhưng cũng có thể người cấp những phiếu lương này đã vượt qua bài kiểm tra hay chưa. của những lời chỉ trích.có thể chịu được một khoảng thời gian dài hơn.
Một trong những người đối thoại chỉ ra rằng một cô gái quán bar từng quen biết với anh ta và được yêu bởi những kẻ lang thang, người dễ dàng kiếm được 60.000 baht hoặc thậm chí hơn trong một tháng vào mùa cao điểm, có thể chứng minh điều này bằng chính cú trượt chân của mình nhưng không phải bằng Phiếu lương. Điều đó trong khi một công nhân nhà máy với 17.000 baht mỗi tháng có thể làm như vậy theo yêu cầu của ngân hàng và do đó được đưa vào yêu cầu tín dụng hoặc thế chấp.
Các tài sản đã đăng ký, từ ô tô, xe máy hoặc các tài sản khác cũng là một đóng góp đáng hoan nghênh cho cơ quan xếp hạng tín dụng, với tư cách là bảo đảm hoặc bảo lãnh?
Tuy nhiên, theo một trong những người có mặt, nếu đối tác Thái Lan đã điều hành công việc kinh doanh của mình hơn sáu tháng và được đăng ký với một trong các dịch vụ của chính phủ Thái Lan, một loại "Phòng Thương mại" của Thái Lan, thì cơ hội nhận được tín dụng càng cao càng tốt.
Kết hôn với một người đã đăng ký ở Thái Lan hóa ra cũng là một trong những yếu tố thuận lợi khi đăng ký vay vốn ngân hàng.
Mua một ngôi nhà đã có người ở mang lại khoản vay thế chấp thấp hơn đáng kể, chỉ bằng 50%, so với một ngôi nhà trong và dưới dạng một dự án xây dựng mới.
Tóm lại, đây “chỉ” là một số kinh nghiệm được đúc kết, có thể là động lực cho những độc giả có thắc mắc như vậy về vay mua ô tô hoặc thế chấp mua nhà.
Với khuyến nghị xem xét phản ứng đối với bài viết này trong sự cân nhắc cá nhân của bạn.
Cuộc trò chuyện và bài đăng dường như được thúc đẩy bởi câu hỏi: Tôi có thể nhận được tín dụng hàng đầu bằng cách nào và ở đâu?
Điều đó tự nó không đáng ngạc nhiên. Việc tìm mua nhà thường bắt đầu với câu hỏi: Tôi có thể vay bao nhiêu?
Tuy nhiên, tôi nghi ngờ liệu mọi người có đủ nhận thức rằng bằng cách đặt câu hỏi này, bạn thực sự đang để người khác xác định số tiền (hoặc ít ỏi) mà bạn còn phải sống, vì tất nhiên phải trả lãi và trả nợ.
Số tiền tín dụng tối đa, giúp bạn có số tiền dùng một lần miễn phí mỗi tháng mà người cho vay nghĩ rằng bạn sẽ không (chỉ) gặp rắc rối, thường - gần như tự động - cũng là ngân sách.
Tôi nghĩ rằng tính tự động là sai.
Tôi không nghĩ người dân Falangal (trừ người Mỹ) có thể mua một ngôi nhà và do đó không thể thế chấp căn nhà đó. Falang, theo quy định của pháp luật TH, có thể mua một căn hộ và vay tiền để mua căn hộ đó. Mặc dù khoản vay đó không bao giờ là 100%. Tiêu chí về độ tuổi cũng thường được áp dụng.
Thông qua Google, thật dễ dàng để đọc toàn bộ luật về vấn đề này thông qua "Đạo luật chung cư".
Theo tôi, việc thế chấp trong TH cũng không có phạm vi như trong NL. Trong nhiều phản ứng về ngân hàng và các khoản vay, mọi người lập luận như điên, và họ bắt đầu từ các nguyên tắc NL, như thể chúng giống nhau ở TH và đưa ra sự bảo vệ giống nhau.
Tuy nhiên: ở TH không có chính sách bảo vệ người tiêu dùng đặc biệt. Ví dụ: ở Hà Lan, sau khi giấy tờ mua bán, thế chấp được công chứng viên ký… thì người mua là chủ sở hữu của tài sản đã mua. Điều này không xảy ra ở TH. Tại TH, sau khi ký kết hợp đồng thế chấp
người thuê tòa nhà của chính mình. Khoản trả góp thế chấp hàng tháng là tiền thuê nhà bạn phải trả. Ngoài ra: TH không có công chứng viên giám sát các công việc khác nhau và việc tuân thủ các thủ tục hiện hành. Và ở TH bất cứ ai cũng có thể làm nhà môi giới. Việc luật sư đôi khi tham gia vào việc mua bán không có nghĩa là luật sư đó đại diện cho lợi ích của người mua. Ngược lại.
Ở TH, tất cả các khoản vay đều là hợp đồng thuê mua. Và với việc thuê mua, bạn chỉ là chủ sở hữu khi đồng baht cuối cùng đã được thanh toán. Chỉ khi đó bạn mới là chủ sở hữu của tài sản đã mua. Nếu bạn không thanh toán (trả góp), ngân hàng sẽ tịch thu tài sản của bạn. Cho dù đó là xe máy, ô tô, căn hộ, PC hay iPad. Bạn không thể yêu cầu trả góp đối với các khoản đã trả, bạn cũng không thể bán tài sản của mình (xét cho cùng, tài sản đó thuộc sở hữu của ngân hàng) để trả phần còn lại của khoản vay. Bạn không thể làm bất cứ điều gì! Chỉ sau lần thanh toán tắm cuối cùng, bạn mới có thể làm những gì bạn muốn với tài sản đã mua của mình!.
Trong trường hợp không thanh toán, do đó, ngân hàng sẽ thu toàn bộ số tiền trả góp hàng tháng đã trả, và trên hết, ngân hàng sẽ có toàn quyền xử lý tài sản. Ngân hàng không vội bán nó đi. Đôi khi rất nhiều tiền đã kiếm được từ nó. Bán lại sẽ đến. Nói cách khác: trong trường hợp không thanh toán, bạn phải giao hàng ngay tại chỗ và ngay lập tức hoặc rời khỏi nhà và lò sưởi. Không cần thiết phải có thẩm phán vì (bất động sản) động sản thuộc sở hữu của ngân hàng và bạn không thể đáp ứng các nghĩa vụ.
Xin lưu ý: với mua trả góp thông thường hoặc với hợp đồng cho thuê, ngân hàng đôi khi thu giữ tài sản sau 3 thông báo không trả được nợ, nhưng người mua vẫn có nghĩa vụ thanh toán đợt cuối cùng theo hợp đồng. Bạn có thể vay một khoản vay mới cho mục đích này. Chỉ sau đó bạn có thể làm cho nó đúng một lần nữa.
Nếu ai đó đã mua một tòa nhà, chẳng hạn như một căn hộ, bằng tiền vay, thì sau khi thanh toán đầy đủ tất cả các khoản trả góp hàng tháng, họ sẽ nhận được bằng chứng về việc này, cộng với việc ngân hàng sẽ lấy chaoot khỏi két sắt. Người đó được đăng ký là chủ sở hữu sau khi đăng ký với Văn phòng đất đai. Với xe ô tô cũng vậy: sau khi thanh toán đợt cuối bạn sẽ chính thức nhận được giấy tờ xe xanh/sổ xe xanh. Chà, tôi nghĩ: đủ thức ăn để thảo luận!
Tôi đã rất ngạc nhiên trước câu chuyện, bắt đầu từ đầu bài đăng này.
Giống như Mr. Soi mô tả câu chuyện của mình, điều này đến gần với thực tế hơn.
Khi một người Thái mua nhà bằng hình thức tín dụng, chứng thư quyền sở hữu của Chanot nằm trong két sắt ở ngân hàng.
Tôi (cũng là người chồng Thái của tôi) đã mua mảnh đất và căn nhà cạnh chúng tôi cách đây 6 năm.
Chúng tôi phải đợi một lúc ở văn phòng đất đai địa phương trước khi nhân viên ngân hàng mang xe chanot đến.
Bởi vì những người hàng xóm của tôi vào thời điểm đó, hóa ra, cũng có một khoản thế chấp.
Ngoài ra, trong trường hợp cho vay lẫn nhau, tức là với một người Thái khác có tiền, Chanot hoặc, trong trường hợp xe cộ, sổ sở hữu ô tô màu xanh lam hoặc sổ sở hữu xe máy, xe gắn máy màu xanh lá cây sẽ được giao cho người cho vay.
Tất nhiên, điều này có nghĩa là người cho vay muốn có một sự chắc chắn nào đó, bởi vì rất thường không có khoản hoàn trả.
Đó là lý do tại sao có nhiều xe máy được rao bán mà chủ sở hữu cho biết không xuất trình được sổ xanh.
Vì vậy, hãy cẩn thận trước khi bạn mua một cái gì đó.
Jan Beute.
@ Soi, có lý. Bạn chỉ sở hữu hàng hóa có liên quan khi MỌI THỨ đã được thanh toán. Mặc dù, nhiều năm trước, tôi đã bán một chiếc xe bán tải khi vẫn còn đủ tài chính. Người mua đã thanh toán phần nợ còn lại (200.000) và tôi đã nhận được sổ đăng bộ, việc này được thực hiện với sự cho phép của tài chính. Sau đó sang Bang Lamung và chuyển sang tên người mua là một người Thái Lan. Còn lại 100.000 số tiền mà người mua đã trả cho tôi như phần còn lại của thỏa thuận.
Có một công ty ở Bangkok chuyên cho người nước ngoài vay (Farangs), đó là MBK Finance, một phần của cửa hàng bách hóa lớn ở Bangkok.
Phòng Quan hệ Bảo lãnh MBK
8 fl Trung tâm MBK, 444 Phayayhai Rd, Wangmai, Pathumwan. Băng Cốc 10330
Điện thoại: +66 (0) 262- 7877 Người liên hệ của chúng tôi là Stuart Maxwell Foulkes
Họ đã từng giúp chúng tôi thế chấp tạm thời (50%) cho một căn hộ, mọi việc diễn ra tốt đẹp. Tất nhiên là rất nhiều công việc giấy tờ và bạn cũng phải có một quá khứ trong sạch.
Xin chào Yunday,
Nếu bạn đọc mọi thứ như thế này, bạn vẫn cảm thấy ngứa ngáy khi mua thứ gì đó hoặc đọc tiền.
Tất cả chúng ta đều biết rằng hầu hết những người ủng hộ quý ông đều có mặt với người Thái thông qua một moorkop đẹp đẽ với một tách trà.
Giả sử tôi muốn mua một căn hộ, ví dụ 5 triệu, nhưng tôi không muốn bán căn nhà của mình, tất nhiên là đã được thanh toán đầy đủ.
Tôi nên mong đợi mức lãi suất nào cho 5 triệu đó?
Tôi đã nghe rất nhiều câu chuyện về khỉ / tỷ lệ phần trăm.
Trên 20%.
Tôi biết không thể nói chính xác, nhưng người ta nên nghĩ gì ???
LOUISE
Louise, mua thứ gì đó và vay tiền để mua thứ đó thường xảy ra do thiếu tiền hoặc. không có đủ tiền của riêng mình.
Những người cho vay tiền ở Thái Lan có những quy tắc riêng của họ và họ không thể so sánh với những người ở NL.
Đi vay thì biết luật, thấy không chấp nhận được thì không vay, không mua.
Miễn là bạn đáp ứng các quy tắc và điều kiện đã thỏa thuận, bạn không cần phải lo lắng.
Ở Thái Lan, mọi thứ được kiểm soát rất tốt, những người cho vay không có sự khoan dung ở đó, nhưng vâng, không có ngoại lệ khi những con nợ Thái Lan biến mất và để mọi thứ trôi qua.
Đối với câu hỏi của bạn lãi suất khi mua căn hộ là bao nhiêu, điều đó phụ thuộc rất nhiều vào hoàn cảnh cá nhân, tuổi tác, khả năng đảm bảo và tính liên tục của thu nhập, đối tượng bạn muốn cung cấp bảo đảm và chính sách khác nhau của mỗi ngân hàng, bạn có thể chỉ tìm hiểu về điều này bằng cách đi mua sắm.
Thành công.
NicoB
Trong câu trả lời của mình, Soi mô tả mọi thứ như hiện tại và các ngân hàng Thái Lan cũng tính phí khác nhau khi xác định tiền lãi.
Nếu bạn mua một chiếc ô tô và bạn muốn tính lãi suất của khoản vay / trả nợ và sử dụng chương trình NL / B cho việc này, bạn sẽ nhận được số tiền thấp hơn so với tính toán của ngân hàng Thái Lan. Tôi nói từ kinh nghiệm và mọi người có thể tự kiểm tra
Eddy, những gì bạn nói là chính xác.
Không có gì lạ, hãy mua một chiếc ô tô, giá 500.000 THB, lãi suất có vẻ hấp dẫn, 5%, lãi và thời hạn trả trong 5 năm.
Nhưng sau đó kỳ hạn trả lãi + trả góp hàng tháng sẽ như sau: 500.000 đến 5%/năm. X 5 năm = 125.000 + số tiền gốc của 500.000 là 625.000 : 60 tháng = 10.400 THB, làm tròn thành 10.500 mỗi tháng.
Trên thực tế, số tiền này gấp khoảng hai lần lãi suất so với mức 5% có vẻ hấp dẫn, bạn đã trả hết một phần khoản vay từ khoản thanh toán hàng tháng đầu tiên, trong khi không có giảm lãi suất.
NicoB
@ NicoB, điều đó cũng đúng và đó là lý do tại sao tôi cũng bán chiếc xe bán tải được tài trợ của mình. Đây là lần đầu tiên tôi đến đây và chỉ biết về khoản lãi đó khi tôi hoặc chúng tôi đã tài trợ cho nó. Nhiều năm trước.
Chà, không phải mọi thứ đều hoạt động giống như ở Hà Lan.
Nhưng mặt khác, bạn sẽ không tìm thấy khoản vay cá nhân ở Hà Lan với lãi suất 5%, mà là 14%.
Vì vậy, liệu hai loại này có khác nhau nhiều hay không và loại nào rẻ hơn, vẫn còn phải xem.
Như mọi khi các phản ứng khác nhau có thể xảy ra nhất. Gần với thực tế nhất là của Soi. Rõ ràng có những người ở đây nhầm lẫn khoản vay thế chấp với khoản vay tư nhân. Xét cho cùng, bạn không thể vay thế chấp ô tô, xe máy hoặc bất kỳ động sản nào khác. Không phải ở Thái Lan, không phải ở Hà Lan và không phải ở Bỉ.
Mô tả “hợp đồng thuê mua” chỉ đơn giản là đổi tên đứa trẻ. Nếu bạn không trả hết nợ thế chấp ở Hà Lan và hoặc Bỉ, ngân hàng cũng sẽ tịch thu tài sản. Trong trường hợp có khiếm khuyết thực sự, việc bán hàng "bắt buộc" sẽ được thực hiện. Nếu số tiền bán hàng không vượt quá số tiền cho vay, người vỡ nợ sẽ phải trả một khoản nợ còn lại và khoản nợ này cũng phải được thanh toán thêm. Sự khác biệt lớn, so với những gì tôi đọc ở đây trong lời giải thích của Soi, nằm ở chỗ số tiền đã hoàn trả được tính phí và dường như không phải ở Thái Lan??? Hãy nhớ rằng trong những năm đầu tiên, chỉ có “lãi” được trả hết và không có vốn. Việc giảm vốn chỉ bắt đầu khi đã trả hết lãi vay và với thời hạn 20 năm, tức là gần bằng 5 năm đầu tiên.
Là một người Farang, tôi sẽ không bắt đầu vay thế chấp ở Thái Lan. Vấn đề quyền sở hữu đóng vai trò quá lớn trong yếu tố không chắc chắn cho tương lai.
LS Lũng
Tôi đã xem xét toàn bộ vấn đề xung quanh TH và thế chấp trong những tháng gần đây sau khi một người cháu của vợ tôi cho biết rằng anh ấy muốn bán tài sản của mình cho một người lớn hơn và rằng anh ấy đã gặp phải điều khoản phạt khi thanh toán khoản vay thế chấp của mình. Anh ta chỉ sống ở đó trong một thời gian ngắn, vì vậy việc bán tài sản trong vòng 5 năm sẽ mang lại cho anh ta khoản chi phí bổ sung đó.
Ngoại trừ việc ở Hà Lan, khoản thế chấp chỉ đơn giản là trao cho ai đó quyền sở hữu, ở TH điều này không phải do bản chất thuê mua của khoản vay và điều khoản phạt là một loại khác biệt khác. Ở Hà Lan, điều này xảy ra đối với các tài sản được chính phủ hoặc thành phố trợ cấp hoặc phí bảo hiểm, chẳng hạn như phí bảo hiểm thu được từ nghĩa vụ tiếp tục sống ở đó trong 12 năm. Ở Hà Lan, hiện nay khá nhiều bất động sản thuộc khu vực cho thuê (thành phố) đang được bán, theo đó, người ta xác định một cách công chứng rằng việc bán lại chỉ có thể được thực hiện sau một năm, do giá trị mua tương đương thấp hơn.
Với cháu trai, thời hạn thế chấp/thuê mua của cháu là 30 năm, số tiền vay cộng lãi được chia thành 360 phần. Một cách tương đối, tiền lãi được trả trong những năm đầu tiên nhiều hơn, chẳng hạn như trong nửa sau của nhiệm kỳ, nhưng điều này mang lại cho anh ta lợi thế đáng kể trong việc khai thuế. Hầu như tất cả các khoản thanh toán lãi đều được khấu trừ vào các khoản thuế phải nộp tại TH Fiscus, giống như trường hợp trước đây tại NL. Tóm lại: theo nghĩa đó, hệ thống này gần như hoàn toàn giống với thế chấp niên kim được biết đến ở Hà Lan. Ở TH, quy định rằng việc tích lũy khoản hoàn trả diễn ra trong suốt thời hạn và tiền lãi đó không chỉ được trả trong những năm đầu tiên, như một người bình luận đề xuất.
Do đó, sự khác biệt giữa mua thế chấp và cho thuê nằm ở tình trạng “sở hữu”. Ở Hà Lan, bạn cũng trở thành chủ sở hữu theo pháp luật thông qua việc thế chấp. Với tất cả những niềm vui và gánh nặng. Ở TH bạn không trở thành chủ sở hữu mà là ngân hàng. Không có niềm vui cho bạn. Miễn là bạn chuyển khoản trả góp hàng tháng thì không thành vấn đề. Chỉ khi bạn không còn khả năng trả tiền và bạn đang cân nhắc việc bán, theo đó bạn có thể trả khoản nợ còn lại của mình từ giá bán và hy vọng vẫn còn một ít, để hóa ra là bạn đã không trả tiền cả những tháng đó: hãy xem , thì ngân hàng sẽ dừng việc đó lại. Mọi giá trị gia tăng không thuộc về “người bán” mà thuộc về ngân hàng. Và anh ấy đã thu thập được tất cả số tiền trả góp hàng tháng đó. Ở đây hãy xem sự khác biệt lớn giữa thế chấp và thuê mua, không chỉ là việc “đặt cho đứa trẻ một cái tên khác”. Suy cho cùng, đài phát thanh không chỉ là một đài phát sóng. Xem thêm tại đây câu trả lời cho câu hỏi tại sao việc vay vốn ở TH lại phổ biến và phổ biến đến vậy. Một ngân hàng hầu như luôn được hưởng lợi từ điều này. Bây giờ đã rõ tại sao nhiều người Thái, khi không có khả năng chi trả, đã từ bỏ Maarten và coi đó là ngày tàn. Đôi khi có nắng phương Bắc. Một người chỉ là kẻ thua cuộc, không có gì được chia sẻ, mọi thứ đều bị mất, không có gì ở phía trước.
Cháu trai tôi, với một công việc rất tốt và mức lương tương xứng, đã trả thêm hàng tháng kể từ khi bắt đầu nhiệm kỳ. Không phải lãi suất, mà là số tiền cho vay. Trái ngược với những gì đã nêu, số tiền cho vay đó đã trở nên nhỏ hơn mỗi tháng. Các khoản trả góp hàng tháng sau đó được điều chỉnh sáu tháng một lần. Bây giờ anh ấy ợ rất tốt, sẽ; anh ấy thể hiện điều đó và sống lớn hơn. Anh ta nói thêm rằng khoản tiền phạt đó, và cùng với nó, lợi thế chuộc lỗi cũng biến mất: anh ta coi đó là một món hời. Rốt cuộc: những người có nó rộng, hãy để nó rộng!
Ồ, không có gì quan trọng. Đối với một người farang, ngoại trừ một người Mỹ, việc thế chấp một ngôi nhà gần như nằm ngoài tầm với. Trừ khi bạn mua một căn hộ, giao dịch nào có pháp luật rộng rãi. Quyền tài sản và yếu tố (không) chắc chắn nào được đảm bảo về mặt pháp lý. Nhưng nếu và làm thế nào bạn có thể để lại một căn hộ cho con của bạn? Đó là một câu chuyện khác!