Đệ trình của độc giả: Đóng tài khoản ngân hàng ABN AMRO của những người bên ngoài EU
Cách đây một thời gian, trên blog này đã có thông tin rằng ABN AMRO sẽ đóng tài khoản của những người sống bên ngoài EU. Tôi đã yêu cầu ABN AMRO làm rõ về điều này. Sau đó tôi nhận được phản hồi sau:
“Tôi đã nhận được khiếu nại của bạn về việc đóng tài khoản của những người cư trú bên ngoài EU.
Tôi hiểu rằng bạn không hài lòng với biện pháp này và đây là một thông điệp khó chịu đối với bạn.
Đúng là ABN AMRO đã quyết định nói lời tạm biệt với khách hàng sống ở nhiều quốc gia ngoài Châu Âu (và một số quốc gia trong Châu Âu). Điều này không liên quan gì đến tình huống cá nhân của khách hàng cá nhân của chúng tôi. Vì vậy, việc họ đang làm việc hay đã nghỉ hưu không thành vấn đề. Không có sự phân biệt đối xử.
Việc khách hàng có thể giữ tài khoản của mình hay không phụ thuộc hoàn toàn vào quốc gia nơi họ cư trú. Một lần nữa, điều này không liên quan gì đến việc bạn đã nghỉ hưu hay chưa. Chiến lược này dựa trên thực tế là việc ngày càng có nhiều luật pháp và quy định khiến ngân hàng ABN AMRO ngày càng gặp nhiều rủi ro và tốn kém khi cung cấp dịch vụ của chúng tôi ở các quốc gia mà chúng tôi sắp nói lời tạm biệt. ABN AMRO là ngân hàng có mức độ rủi ro vừa phải và để duy trì mức độ rủi ro đó, chúng tôi không thể cung cấp dịch vụ của mình trên toàn thế giới nữa. ABN AMRO rất coi trọng trách nhiệm xã hội của mình và hồ sơ rủi ro vừa phải là một phần trong đó. Do đó, chúng tôi phải yêu cầu bạn đóng tài khoản của mình với ABN AMRO và không thể đưa ra bất kỳ ngoại lệ nào đối với việc này.
Không phải tất cả các ngân hàng đều có chính sách giống nhau trong lĩnh vực này. Khách hàng không bắt buộc phải thực hiện giao dịch ngân hàng tại quốc gia nơi họ cư trú và có thể tự do lựa chọn ngân hàng trong hoặc ngoài quốc gia này. Có những ngân hàng ở Hà Lan nơi bạn có thể thực hiện các công việc ngân hàng của mình, nơi khách hàng sống bên ngoài Châu Âu có thể trở thành khách hàng. Nhưng bạn có thể tự do lựa chọn ngân hàng ở bất kỳ quốc gia nào, bạn không bị giới hạn ở Thái Lan và/hoặc Hà Lan trong trường hợp này. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng tại ngân hàng bên ngoài hai quốc gia này.
Đúng là chúng tôi có ngoại lệ dành cho người nước ngoài. Điều này có nghĩa là dành cho những người tạm trú ở một quốc gia ngoài Châu Âu để làm việc và/hoặc học tập nhưng sẽ quay trở lại một quốc gia Châu Âu trong vòng 3 năm. Chủ nhân của họ ký một tuyên bố đặc biệt cho việc này. Do đó, không phải tất cả người lao động đều được miễn chính sách này.
Chúng tôi sẽ chính thức thông báo cho bạn bằng thư và/hoặc email ngân hàng. Điều này mô tả động lực cho chiến lược ABN AMRO này và điều này cũng có ý nghĩa gì đối với hoàn cảnh cá nhân của bạn. Tất nhiên, bạn có thể liên hệ trực tiếp với chúng tôi bất kỳ lúc nào để biết thêm thông tin, trợ giúp và/hoặc lời khuyên. Hoặc chúng tôi có thể liên hệ trực tiếp với bạn qua điện thoại theo yêu cầu của bạn. Sau đó chúng tôi có thể giúp bạn sắp xếp các vấn đề thực tế mà bạn có thể gặp phải.
Tôi tưởng tượng câu trả lời sẽ làm bạn thất vọng. Tuy nhiên, tôi tin rằng tôi đã thông báo cho bạn một cách rõ ràng và đầy đủ. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc nhận xét nào, chúng tôi rất mong nhận được phản hồi từ bạn.
Trân trọng/ Trân trọng,
****** |Cố vấn Khách hàng Quốc tế Bán lẻ | Ngân hàng ABN AMRO | Khách hàng quốc tế Bán lẻ
Tham quan địa chỉ The Base Tầng 3 | E.van de Beekstraat 2 | 1118 CL Schiphol, NL |
Địa chỉ bưu điện E.van de Beekstraat 1-53 | 1118 CL Schiphol, NL | PAC AZ 1510
ĐT +31 (0) 20 628 18 28”
Các báo cáo gần đây trên blog này cho rằng mọi việc sẽ không tiến triển nhanh chóng và dường như là vô căn cứ. Tôi chúc bất kỳ ai bị ảnh hưởng bởi điều này sẽ tìm kiếm thành công một điều gì đó khác biệt.
đệ trình bởi Klaas
Cô ấy có nhận ra mình đang nói thứ ngôn ngữ khó hiểu nào không? Chiến lược của ABN AMRO dựa trên thực tế là việc tăng cường luật pháp và quy định...rủi ro hơn...và tốn kém hơn...hồ sơ rủi ro vừa phải, v.v.
Điều đó có liên quan gì đến tài khoản của người Hà Lan bên ngoài châu Âu tại một ngân hàng Hà Lan? Tôi có thể cho rằng máy tính ở Hà Lan chứ không phải ở Afghanistan hay Ấn Độ?
Suzanne đang nói về những luật lệ và quy định ngày càng tăng nào? Theo bức thư của cô, điều này không áp dụng cho tất cả các ngân hàng Hà Lan. Và rủi ro đối với một tài khoản ngân hàng Hà Lan, chẳng hạn như AOW và/hoặc lương hưu, được trả hàng tháng là gì?
Tôi hoàn toàn không thể hiểu được bức thư. Trên thực tế, tôi có ấn tượng rằng người nhận đang bị đuổi việc bằng một câu chuyện blah-blah. Câu hỏi đặt ra là lý do thực sự là gì nếu ABN AMRO áp dụng 'chiến lược' này?
Hans, dù khó chịu đến đâu, Suzan và Amrobank cũng không nói nhảm. Ngày càng có nhiều quy định đối với những người sống ở các nước ngoài EU. Nó đơn giản liên quan đến việc kiểm soát các dòng tài chính và nghĩa vụ trao đổi dữ liệu và chuyển nó đến các dịch vụ của chính phủ.
Điều tương tự cũng xảy ra với bạn nếu bạn, với tư cách là người Mỹ (Mỹ), muốn mở tài khoản tại một ngân hàng Thái Lan. Mẫu đăng ký tài khoản ngân hàng ở Thái Lan hỏi bạn có phải là cư dân Hoa Kỳ hay không. Nếu đó là bạn, ngân hàng sẽ giao thêm rất nhiều việc cho bạn! Rất khó chịu, nhưng nếu bạn là người quản lý ngân hàng, bạn cũng phải cân nhắc những điều này. Ngoài ra, ngân hàng sẽ không có ích gì nhiều đối với bạn với tư cách là một khách hàng. Không có bảo hiểm, không có tài chính, v.v., v.v. Vì vậy, đó chỉ là những cân nhắc về mặt thương mại. Khó chịu, nhưng bạn thực sự có rất ít điều để nói về điều đó.
Ngân hàng cũng trao đổi dữ liệu với cư dân bên ngoài Hà Lan nhưng trong EU. Vì vậy, rốt cuộc thì đó chỉ là một cuộc tranh cãi nhảm nhí.
Về mặt pháp lý, họ hoàn toàn không thể làm điều đó nếu bạn đáp ứng mọi nghĩa vụ. Tôi đã kiểm tra với luật sư rồi. Đây cũng không phải là một biện pháp của EU.
Tôi gửi ngân hàng với ABN và họ có thể tin tưởng tôi sẽ đưa họ ra tòa nếu họ muốn đóng tài khoản ngân hàng của tôi. Bạn có thể chỉ mua một căn nhà, v.v., và sau đó không còn tài khoản ngân hàng nữa.
Dijselbloem đã tuyên bố điều này vào năm 2015 và vì ABN phần lớn vẫn là một phần của bang nên áp lực sẽ được áp dụng từ chính phủ.
Tất nhiên sẽ tốt hơn nếu có thư đến để cùng phản đối việc chấm dứt tài khoản ngân hàng với ABN.
Sẽ không có vấn đề gì nếu bạn duy trì địa chỉ gửi thư ở Hà Lan cho ABNAMRO.
Tôi thực hiện giao dịch ngân hàng trực tuyến qua tài khoản ABN của mình ở Hà Lan, mặc dù tôi đã sống ở đây nhiều năm..
Chỉ cần đặt nó ở địa chỉ của một thành viên gia đình ở Hà Lan..
Tài khoản cũng sẽ bị ABN Amro hủy nếu bạn có địa chỉ bưu chính ở Hà Lan.
Tôi đã cho biết rằng tôi đã gửi thư chính thức tới ABN. Vẫn đang chờ phản ứng. Phải đến trong vòng 3 tháng. Nhưng tôi cho rằng chúng ta sẽ nhận được phần cuối của cây gậy.
Tuy nhiên, tôi nghĩ chúng ta nên làm cho mình được lắng nghe. Mặc dù vẫn chưa rõ liệu nó có mang lại kết quả gì không.
Người ta đã tuyên bố rằng ở Lào, bạn chỉ có thể mở tài khoản đứng tên mình nếu bạn có giấy phép lao động. Nếu bạn đã nghỉ hưu, bạn thường không có. Khi đó bạn chỉ được mở tài khoản đứng tên người Lào và là người đại diện được ủy quyền cho tài khoản đó. Nhưng về mặt hình thức thì số tiền đó lại đứng tên một người đàn ông khác.
Trên diễn đàn đã nêu rằng bạn có thể mở tài khoản với Ngân hàng Triodos. Thôi quên nó đi. Việc đăng ký một tài khoản đã được hứa hẹn của tôi vẫn bị từ chối. Và không phải vì tôi đã mắc sai lầm khi đăng ký mà chỉ vì tôi sống bên ngoài EU.
Mẹo dành cho Lào: tại ngân hàng STB, bạn có thể mở tài khoản mà không cần giấy phép lao động nếu một người Lào ký (bất kỳ) mảnh giấy nào mà người đó biết bạn và bạn có thiện chí.
Tất cả những gì họ nói với tôi là số tiền rút tối đa là 5 nghìn đô la mỗi ngày.
Hóa đơn được tính bằng USD.
Phí ngân hàng đối với tiền đến khá đắt ở mức 40$ đến 30$
Tôi đã nghe câu chuyện này rất nhiều lần trên blog Thái Lan, nhưng qua email ngân hàng của tôi, tôi vẫn chưa nghe thấy họ có ý định làm như vậy, thậm chí tôi thấy khó có khả năng ngân hàng có thể tự mình hủy tài khoản, luôn có 2 Và nếu Abnamro làm như vậy thì vấn đề gì với việc di chuyển hàng loạt ngân hàng ????
Tất nhiên, câu hỏi đặt ra là liệu các ngân hàng khác có quan tâm đến khách hàng đến từ Thái Lan hay không.
Và nếu vậy thì trong bao lâu.
Gần đây tôi cũng nhận được thư từ ABN nói rằng tôi phải chuyển tài sản và chứng khoán của mình sang ngân hàng khác trong vòng 6 tháng. ABN đề nghị trả cho tôi tiền lãi trên số dư (thật tuyệt phải không), cũng như hoàn trả mọi chi phí ngân hàng.
Bạn có thể mở tài khoản tại ngân hàng SNS, nhưng sau đó bạn phải đến văn phòng. Tôi sẽ yêu cầu ABN hoàn trả chi phí vé khứ hồi về Hà Lan cũng như chi phí ăn ở.
Các điều khoản và điều kiện của ABN nêu rõ rằng cả hai bên có thể chấm dứt thỏa thuận (xem bên dưới)
Điều 35: Chấm dứt quan hệ
Cả khách hàng và ngân hàng đều có thể xác định mối quan hệ giữa họ bằng văn bản
hủy toàn bộ hoặc một phần. Nếu ngân hàng có mối quan hệ
hủy, nó sẽ giải thích lý do hủy theo yêu cầu
khách hàng đi cùng. Sau khi chấm dứt mối quan hệ, giữa
các thỏa thuận cá nhân hiện có của khách hàng và ngân hàng
được hoàn thành càng sớm càng tốt, có tính đến
thời hạn áp dụng. Ở lại trong quá trình giải quyết
những điều kiện ngân hàng chung này và cá nhân
thỏa thuận các điều khoản và điều kiện cụ thể áp dụng
bước qua ngón chân.
Từ một công ty toàn cầu trong lĩnh vực ngân hàng trở thành một ngân hàng làng quê cổ kính. Nó sẽ khiến những người tiền nhiệm của (cựu công chức) Dijkhuizen bị đau bụng. Thật là một sự thất vọng đối với ABNAmro.
Sau đó chỉ cần tìm một chiếc ghế sofa thực sự.
Tôi đã báo cáo việc thay đổi địa chỉ của mình và việc tôi sống ở Thái Lan không phải là vấn đề đối với Rabobank vì thu nhập của tôi chỉ có thể được gửi vào tài khoản ngân hàng Hà Lan, theo công ty bảo hiểm sức khỏe của tôi, tôi có thể vẫn được bảo hiểm vì thuế tiền lương, v.v. bị giữ lại!
Tôi nhận thấy ABN đang yêu cầu khách hàng đóng tài khoản... Tôi sẽ không ngạc nhiên khi họ không tự làm việc đó vì địa vị pháp lý của họ khá yếu. Hãy chờ xem ai có hơi thở dài nhất mà tôi sẽ nói...
Điều này sẽ rất thú vị. Điều gì xảy ra với khách hàng có thẻ tín dụng trả góp nếu tài khoản ngân hàng bị đóng? Nếu một ngân hàng làm điều này với tôi, chắc chắn họ có thể tin tưởng tôi sẽ ra tòa. Bị đuổi khỏi ngân hàng Hà Lan với tư cách là một người Hà Lan chỉ vì không có đủ tiền để vồ lấy (tin tôi đi, đó là lý do thực sự) sẽ không xảy ra.
Chuyện lạ là ngân hàng có thể đơn giản chấm dứt mối quan hệ. Một câu trả lời thậm chí còn lạ lùng hơn từ ngân hàng. Việc chính họ chỉ ra rằng việc hủy bỏ 'không liên quan gì đến hoàn cảnh cá nhân của khách hàng' khiến việc hủy bỏ này ngay lập tức có thể bị tranh cãi trên cơ sở nghĩa vụ chăm sóc. Ngoài ra, họ hoàn toàn không cung cấp dịch vụ 'ở các quốc gia ngoài Châu Âu' ("chúng tôi không thể cung cấp dịch vụ trên toàn thế giới nữa"). Họ cung cấp một dịch vụ ở Hà Lan được những người Hà Lan sống bên ngoài châu Âu sử dụng. Đó là một cái gì đó hoàn toàn khác.
http://www.wieringa-advocaten.nl/nl/weblog/2011/09/30/beeindiging-van-de-bankrelatie
https://blog.legaldutch.nl/zorgplicht-banken-zakelijke-klanten/
Tôi muốn tham gia cùng những người muốn bắt đầu một thủ tục hoặc vụ kiện chống lại ABN AMRO. Động cơ thực sự là tiết kiệm chi phí và động cơ lợi nhuận, tức là lợi nhuận. Không có quy định thì tất cả các ngân hàng sẽ phải làm điều này và hiện tại không có ngân hàng nào ở các nước EU khác làm điều này.
Tôi đã liên hệ với nhiều ngân hàng khác nhau từ giữa tháng 12, nhưng cuối cùng, vấn đề luôn xuất hiện là: chỉ có thể có được tài khoản mới nếu người liên quan báo cáo trực tiếp cho văn phòng ở Hà Lan. Ý tưởng yêu cầu ABN-AMRO chịu trách nhiệm về chi phí của chuyến bay khứ hồi đến Thái Lan. Tài khoản ngân hàng đứng tên một thành viên trong gia đình sẽ gây ra vấn đề về thuế, vì Hà Lan cộng khoản thuế này vào thu nhập của thành viên gia đình đó và do đó có thêm gánh nặng.
Câu hỏi của tôi với luật sư là: liệu ABN-AMRO có thể bị buộc phải tìm một ngân hàng khác mà không đích thân đến quầy giao dịch ở Hà Lan hay không, chẳng hạn như bằng cách đảm bảo với ngân hàng khác rằng người đó đáng tin cậy, có thể được bổ sung bởi một thành viên gia đình ở Hà Lan. Tôi tò mò về câu trả lời.