ฉลามเงินกู้ของไทย

คนไทยที่มีหนี้สินท่วมหัวและใกล้จะสิ้นหวังจึงหันไปหาเจ้าพ่อเงินกู้เป็นความหวังสุดท้าย ผู้ให้กู้ที่ไม่เป็นทางการเหล่านี้ซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไปและใช้การข่มขู่และความรุนแรงในการชำระหนี้ ก่อให้เกิดภัยคุกคามต่อความเป็นอยู่ที่ดีของประเทศไทย

ทุกครั้งที่รัฐบาลใหม่เข้ารับตำแหน่ง จะมีการกล่าวกันว่าจะดำเนินการอย่างเข้มงวดกับเจ้าพ่อเงินกู้เหล่านี้ กำลังดำเนินการอยู่ การจับกุมบางอย่างเป็นข่าว และบางทีแม้แต่กฎหมายก็เปลี่ยนไปบ้าง แต่ในความเป็นจริงไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงจริงๆ

บรรเทาชั่วคราว

ผู้ให้กู้สินเชื่อยังคงดำเนินกิจการต่อไปเช่นเดิมมานานหลายทศวรรษ พวกเขาคิดอัตราดอกเบี้ยสูงซึ่งเป็นข้อห้ามโดยชัดแจ้งตามกฎหมาย ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อส่วนใหญ่เป็นคนวัยทำงานที่พยายามอยู่รอดด้วยค่าจ้างที่น้อยนิด และประสบปัญหาในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินทั่วไป เช่น ธนาคาร เงินกู้นอกระบบอาจช่วยบรรเทาได้ชั่วคราว แต่จริงๆ แล้วปัญหาทางการเงินของลูกหนี้มีแต่จะเพิ่มขึ้นเพราะไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยและจ่ายคืนได้ยาก ปัญหานี้ ฝังรากลึกอยู่ในสังคมไทย แดกดันหลายคนเห็นฉลามเงินกู้เป็นความหวังสุดท้ายของพวกเขาโดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท

ผู้ให้กู้เงินโฆษณามากมายเพื่อให้ได้ลูกค้าใหม่ โดยมักจะวางแผ่นพับเสนอ "เงินด่วน" สิ่งที่แผ่นพับไม่ได้กล่าวถึงก็คือบริษัทที่ร่ำรวยแต่ผิดกฎหมายเหล่านี้คิดดอกเบี้ยสูงเสียดฟ้า โดยปกติ 20% ต่อเดือน บางครั้งต่อสัปดาห์หรือแม้แต่วันเดียว ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ 15% ต่อปีเป็นดอกเบี้ยสูงสุดที่อนุญาต

รัฐบาล "ช่วย"

นานๆทีจะมีข่าวออกสื่อว่ารัฐบาลมีแผนช่วยเหลือลูกหนี้ กระทรวงการคลังประกาศแผนล่าสุดเมื่อเดือน พ.ย. หลังภรรยาชาวนายากจนเผาตัวเองหน้าสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคจังหวัดลพบุรี นางสังเวียน รักษาเพชร อายุ 52 ปี เป็นหนี้เงินกู้ดังกล่าวประมาณ 1,5 ล้านบาท เธอไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยได้ นับประสาอะไรกับหนี้ เธอราดน้ำมันใส่ตัวเองและจุดไฟเผาตัวเองด้วยความสิ้นหวัง เธอถูกนำตัวส่งโรงพยาบาลด้วยรอยไหม้ทั่วร่างกายมากกว่า 50%

ข่าวดังกล่าวได้รับการเผยแพร่อย่างกว้างขวางในสื่อท้องถิ่นและสื่อต่างประเทศ ในการตอบสนอง เจ้าหน้าที่ระดับสูงของรัฐบาลสัญญาว่าจะช่วยเหลือผู้หญิงคนนั้น แม้แต่นายกรัฐมนตรีประยุทธ ซึ่งขณะนั้นอยู่ในอิตาลีเพื่อร่วมประชุมระหว่างประเทศ ยังสั่งให้ช่วยเหลือผู้หญิงคนนั้น แม้ว่าเจ้าหนี้จะยกเลิกหนี้ของเธอแล้ว แต่ก็ไม่ได้ทำให้รอยแผลเป็นของคุณสังเวียนหายไป

หนี้ครัวเรือน

ในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา นักเศรษฐศาสตร์เตือนว่าหนี้ครัวเรือนโดยรวมกำลังเป็นปัญหาต่อเศรษฐกิจไทยอย่างช้าๆ ธนาคารแห่งประเทศไทยรายงานเมื่อเดือนกรกฎาคม 2014 ว่าในไตรมาสที่ 10 ของปีนั้น หนี้ครัวเรือนรวมเกือบ 83 ล้านล้านบาท นั่นคือประมาณ XNUMX% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมประชาชาติ

เจ้าหน้าที่พูด

เจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายที่มีความรู้กว้างขวางเกี่ยวกับบริษัทให้กู้ยืมที่ผิดกฎหมายยินดีที่จะพูดคุยกับเราโดยไม่เปิดเผยชื่อ เขากล่าวว่า ธุรกิจปล่อยสินเชื่อผิดกฎหมายส่วนใหญ่ของไทยดำเนินการโดย "ประเภทมาเฟีย" ซึ่งเกี่ยวข้องกับการค้ายาเสพติด การพนัน และกิจกรรมผิดกฎหมายอื่นๆ พวกเขาทำงานเป็นกลุ่มห้าถึงแปดคน

นอกจากนี้ยังมีผู้ให้กู้เงินที่มาจากอินเดียซึ่งในตอนแรกดูเป็นมิตรและมีเหตุผลมากกว่าประเภทมาเฟีย พวกเขาให้ยืมเงินเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ส่วนใหญ่แล้วให้กับชาวสลัมหรือคนจนอื่นๆ เงินที่ยืมมามักจะนำไปใช้ซื้อสินค้าที่มีราคาค่อนข้างแพง เช่น พัดลม หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าอื่นๆ อย่างไรก็ตามพวกเขาคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากซึ่งจะเพิ่มขึ้นหากไม่ชำระเงินตรงเวลา พวกเขาจะไม่ขู่ลูกค้าแต่หากมีปัญหาเรื่องการเก็บเงินก็จะจ้างพวกอันธพาลมาจัดการให้

เจ้าพ่อเงินกู้บางคนติดแผ่นพับโฆษณาตามเสาไฟฟ้า ป้ายรถเมล์ กำแพง ตู้โทรศัพท์ และอื่นๆ บางครั้งแผ่นพับเหล่านั้นก็แจกให้ประชาชนตามสะพานลอยหรือตลาด ข้อความบนใบปลิวเหล่านั้นมักจะเป็นแนวประมาณว่า “ถ้าคุณต้องการเงินสด โปรดโทรไปที่หมายเลขนี้” ที่ด้านล่างของโฟลเดอร์คือหมายเลขโทรศัพท์มือถือของ 'Loanshark'

กลุ่มลูกค้า

สามารถพบผู้ให้กู้ได้ทั่วประเทศไทยและผู้กู้มักเป็นชาวบ้านที่มีรายได้น้อย เขาหันไปหาเงินกู้เพราะธนาคารทั่วไปปฏิเสธเงินกู้ที่จำเป็น มักเป็นเพราะไม่มีหลักประกันหรือผู้ขอสินเชื่อไม่มีรายได้ที่แน่นอน ลูกค้าทั่วไปกู้ 3.000 ถึง 10.000 บาท เงินที่ใช้ซื้อโทรศัพท์มือถือเครื่องใหม่หรือเครื่องใช้ในครัวเรือน บางคนกู้มาเพื่อจ่ายหนี้พนันหรือซื้อมอเตอร์ไซค์คันใหม่ ช่วงเวลาที่ยุ่งที่สุดสำหรับเงินกู้ฉลามคือเดือนพฤษภาคมและมิถุนายนก่อนเริ่มปีการศึกษาใหม่ ผู้ปกครองหลายคนต้องกู้ยืมเพราะไม่เช่นนั้นจะไม่สามารถจ่ายค่าเรียนได้

หากผู้คนต้องการยืมเงิน เจ้าพ่อเงินกู้จะคัดลอกบัตรประจำตัวของพวกเขาและบางครั้งก็มาที่บ้านเพื่อดูว่าพวกเขาอาศัยอยู่ที่ไหน หากลูกค้าไม่สามารถชำระดอกเบี้ยและเงินต้นได้ทันเวลา 'Loanshark' จะใช้อันธพาลหรือ 'ชายในเครื่องแบบ' เพื่อขู่พวกเขา เงินกู้และอัตราดอกเบี้ยสูงเหล่านี้ทำให้คนไทยบางส่วนกลายเป็นอาชญากรรม ตัวอย่างเช่น ผู้คนค้ายาเสพติดเพื่อหาเงินเป็นดอกเบี้ยและชำระคืนเงินกู้

ผู้ให้กู้เงินกู้รู้ว่าพวกเขากำลังดำเนินธุรกิจที่มีความเสี่ยงเพราะผู้กู้ที่ผิดนัดอาจหนีไปได้ ฉลามเงินกู้จึงจ้างคนจำนวนหนึ่งมาทวงหนี้ โดยปกติแล้วพวกเขาคือชายหนุ่มที่ขี่มอเตอร์ไซค์เร็ว ซึ่งนอกจากเงินเดือน 8 ถึง 9000 บาทในการเก็บเงินแล้ว ยังได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงถึง 20% อีกด้วย

การโทรหาตำรวจเมื่อเจ้าหนี้เงินกู้หันไปก่อกวนเป็นการเสียเวลา ฉลามเงินกู้ "รู้จัก" ผู้มีอิทธิพลหลายคน บางครั้งแม้แต่ในหน่วยงานตำรวจท้องที่ พวกเขายังได้รับการว่าจ้างให้เรียกเก็บเงินหรือยึดสินค้า จากนั้นพวกเขาจะได้รับ "รางวัล" สำหรับการกระทำเหล่านี้ เจ้าหนี้เงินกู้ส่วนใหญ่ได้รับการสนับสนุน 'เบื้องหลัง' โดยคนร่ำรวย ไม่ค่อยถูกจับกุม เพราะหลักฐานหาได้ไม่ง่ายนัก ลูกค้ากลัวที่จะโทรหาตำรวจหรือให้การเป็นพยาน เพราะพวกเขาสามารถคาดหวัง 'การแก้แค้นที่เหมาะสม' จากผู้ให้กู้ได้

คืนเงิน

ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้อาจใช้เวลาภายใน 24 ชั่วโมง แต่ยังรวมถึงหนึ่งเดือนหรือนานกว่านั้น สำหรับเงินกู้ระยะสั้น ลูกค้าต้องชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยพร้อมกัน หากจำนวนเงินเกิน 10.000 บาท อาจต้องมีการค้ำประกันด้วยวาจาส่วนตัวจากสมาชิกในครอบครัว เว้นแต่ลูกค้าจะรู้จักกับฉลามเงินกู้ การรับประกันอื่นๆ เช่น หลักฐานการเป็นเจ้าของรถยนต์ฉบับจริงอาจจำเป็นสำหรับจำนวนเงินที่มากขึ้น

มองหาปลาฉลาม

การหาฉลามเงินกู้ไม่ใช่เรื่องยาก พ่อค้าแม่ค้าริมถนนส่วนใหญ่ในนนทบุรีและพระโขนงรวมถึงผู้หญิงกลางคืนบนถนนสุขุมวิทรู้ดีว่าจะหาได้ที่ไหน ผู้หญิงไทยสองคนที่เคยยืมเงินจาก 'Loansharks' ก่อนหน้านี้ได้ไปเยี่ยมผู้ให้กู้บางรายด้วยความสมัครใจสำหรับบทความนี้ และนี่คือประสบการณ์ของพวกเธอ:

ผู้ใช้ 1
ภายนอก ไม่มีอะไรผิดปกติเกี่ยวกับคฤหาสน์ 3.000 ชั้นในจังหวัดนนทบุรี ซึ่งเป็นบ้านที่มีเงินกู้ก้อนโตมาหลายปี เมื่อหญิงนอกเครื่องแบบของเราไปขอข้อมูลเพิ่มเติม มีรถจักรยานยนต์สามคันจอดอยู่ด้านนอกซึ่งนักสะสมหนี้ใช้อยู่ มีคนเจ็ดคนอยู่ที่ชั้นล่างของคฤหาสน์ที่ได้รับการตกแต่งอย่างเรียบง่าย ปัจจุบัน "loanshark" ให้ยืมจำนวนตั้งแต่ 5 บาทถึงมากกว่าหนึ่งล้านบาท ลูกค้าส่วนใหญ่กู้ 10.000 ถึง 20 บาท ธุรกิจที่ร่ำรวยเพราะเขาให้ใครยืมและเขาไม่สนใจว่าลูกค้าจะเอาเงินไปทำอะไร บางครั้งชาวต่างชาติมากับภรรยาชาวไทยเพื่อกู้ยืมเงินระยะสั้น แต่เขาไม่ต้องการให้ชาวต่างชาติยืม อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตั้งแต่ 60% ถึง XNUMX% ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ยืมและระยะเวลาการชำระคืน ยิ่งผ่อนนานก็ยิ่งคิดดอกเบี้ยมากขึ้น

ผู้ใช้ 2
ผู้ให้กู้รายที่สองซึ่งเป็นผู้หญิงอาศัยและทำงานในบ้านเล็กๆ ในซอยสุขุมวิท 62 เธอเป็นที่รู้จักกันดีในย่านนั้น ซึ่งประกอบด้วยสลัมและอาคารอพาร์ตเมนต์ขนาดใหญ่จำนวนมากที่มีคนไทยยากจนอาศัยอยู่ เธอให้ยืมเงินจำนวนระหว่าง 2.000 ถึง 5.000 บาท กับลูกค้าที่เธอรู้จักดี ซัพพลายเออร์ท้องถิ่นสามารถขอสินเชื่อได้สูงสุด 10.000 บาท เธออาศัยอยู่ในบ้านกับสามีและลูกๆ คุณไม่เห็นคนเก็บเงินที่นี่ แต่พวกเขาจะโทรหาพวกเขาหากจำเป็น

เธอคิดดอกเบี้ย 20% สำหรับเงินกู้ที่มีระยะเวลาชำระคืนสูงสุด XNUMX เดือน ซึ่งเป็นอัตราปกติสำหรับผู้ให้กู้ที่ผิดกฎหมายส่วนใหญ่ การชำระเงินจะถูกรวบรวมทุกวันตามกำหนดเวลา ถ้าลูกหนี้เป็นผู้ชายคนที่มาทวงหนี้ก็จะเป็นผู้ชายด้วย พนักงานเก็บเงินหญิงไปเยี่ยมผู้หญิงที่กู้เงิน

ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าควรมาที่บ้านของเธอ เธอไม่ได้ไปเยี่ยมลูกค้าที่บ้าน โดยปกติลูกค้าประจำเท่านั้นที่สามารถรับเงินกู้ได้ คนแปลกหน้าที่เดินเข้ามาขอสินเชื่อจะถูกปฏิเสธเว้นแต่จะมีลูกค้ารู้จักมาด้วย บุคคลที่ทราบจะต้องค้ำประกันการชำระหนี้

ผู้ใช้ 3
หนึ่งในร้านเงินกู้จำนวนมากในสุขุมวิทซอย 3 ดำเนินการจากร้านค้าที่เป็นที่รู้จักของผู้ให้บริการทางเพศในท้องถิ่น และเปิดตลอด 24 ชั่วโมง ธุรกิจไปได้ดีเพราะไม่ต้องโฆษณา ผู้หญิงที่รับผิดชอบให้เงินกู้สูงถึง 10.000 บาท การชำระเงินจะถูกเรียกเก็บทุกวันโดยปกติจะเป็นงวดละ 200 หรือ 300 บาท เงินกู้มีการทำสัญญาเป็นระยะเวลาสั้น ๆ โดยปกติจะไม่เกินสิบวัน อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่มีระยะเวลาชำระคืนสูงสุดหนึ่งเดือนคือ 20% เช่นเดียวกับฉลามเงินกู้ในซอย 62 ลูกค้าใหม่จะต้องได้รับการแนะนำจากคนรู้จักและผู้ที่ค้ำประกันเงินกู้

ที่มา: เรื่อง (ย่อ) โดย Maxmilian Wechsler ใน The BigChili – กรุงเทพฯ