การส่งผู้อ่าน: การตอบสนองอย่างรวดเร็วจาก ABN-AMRO?

TasfotoNL / Shutterstock.com

ไม่นานหลังจากที่ฉันตอบ Thailandblog เกี่ยวกับสถานการณ์ของ ABN AMRO อีเมลต่อไปนี้ก็มาถึง ฉันยังไม่ได้ศึกษามัน แต่ดูเหมือนว่าการอ่านคร่าว ๆ พวกเขาไม่ได้ลงลึกในบางสิ่ง

เรื่อง: การร้องเรียนของคุณเกี่ยวกับนโยบายประเทศ เรียนคุณ XXX

คุณเขียนจดหมายถึงเราเมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2018 ในจดหมายของคุณ คุณคัดค้านการตัดสินใจของธนาคารที่จะแยกทางกับคุณ มันเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจของธนาคารในการกล่าวคำอำลากับลูกค้าที่อาศัยอยู่ในประเทศไทย และอื่นๆ

เราได้ตัดสินใจที่จะไม่เบี่ยงเบนจากตำแหน่งที่ได้รับก่อนหน้านี้ ในจดหมายฉบับนี้ เราได้ให้คำอธิบายของเรา ข้อร้องเรียนของคุณคืออะไร? ในจดหมายของคุณ คุณระบุว่าคุณมีความประทับใจอย่างมากที่ธนาคาร ABN AMRO มีใบอนุญาตการธนาคารสำหรับการธนาคารนอกยุโรป คุณมีความประทับใจนี้เนื่องจากมีการสร้างข้อยกเว้นสำหรับชาวต่างชาติและสำหรับลูกค้าที่ยังมี "ผลิตภัณฑ์" ทำงานอยู่ สุดท้ายนี้ คุณต้องการดูคำนิยามทางกฎหมายที่ชัดเจนเกี่ยวกับแนวคิดเรื่องที่อยู่อาศัย คุณระบุว่าคุณอพยพมาจากเนเธอร์แลนด์ แต่คุณไม่ได้อพยพมาประเทศไทย คุณเห็นว่าตัวเองอาศัยอยู่ในประเทศไทยเป็นการชั่วคราว สถานะของธนาคารคืออะไร?

ในวันที่ 26 มิถุนายน 2018 คุณได้รับโทรศัพท์เกี่ยวกับนโยบายภายในประเทศของธนาคาร ABN AMRO หลังจากการปรึกษาหารือทางโทรศัพท์นี้ คุณยังได้รับอีเมลยืนยันการประชุมนี้อีกด้วย แผนกลูกค้ารายย่อยระหว่างประเทศได้แสดงจุดยืนของธนาคารเกี่ยวกับการยุติความสัมพันธ์ด้านการธนาคารกับลูกค้านอกสหภาพยุโรป เรารับรองตำแหน่งที่ได้รับและไม่สามารถยกเว้นให้คุณได้ สำหรับธนาคาร คำจำกัดความของชาวต่างชาติไม่แตกต่างจากคำจำกัดความทั่วไปของชาวต่างชาติ ชาวต่างชาติคือบุคคลที่อาศัยและทำงานในประเทศชั่วคราว ชาวต่างชาติจึงแตกต่างจากผู้อพยพ ผู้อพยพย้ายถิ่นฐานไปยังอีกประเทศหนึ่งเพื่อสร้างชีวิตใหม่ที่นั่น คุณไม่ได้แจ้งให้เราทราบว่าคุณพำนักอยู่ในประเทศไทยเป็นการชั่วคราว

คุณสามารถระบุการพำนักชั่วคราวในต่างประเทศโดยใช้คำสั่งชาวต่างชาติที่กรอกสมบูรณ์ เราไม่ได้รับข้อความดังกล่าวจากคุณ ซึ่งหมายความว่าเรากำลังจะบอกลาคุณในฐานะลูกค้า สิ่งนี้มีความหมายกับคุณอย่างไร?

กับเรา คุณมีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีกำหนดระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ยคงที่ คุณไม่สามารถปิดบัญชีออมทรัพย์นี้ได้ด้วยตนเอง เราจะดำเนินการให้คุณไม่เกิน 7 เดือนหลังจากวันที่ 3 กรกฎาคม 2018 คุณจะได้รับยอดเงินและดอกเบี้ยในบัญชีกระแสรายวันที่เชื่อมโยงกับบัญชีออมทรัพย์ของคุณ นอกเหนือจากดอกเบี้ยค้างรับแล้ว คุณจะได้รับดอกเบี้ยที่คุณจะยังได้รับจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลา คุณต้องการตรวจสอบบัญชีการชำระเงินของคุณใน Internet Banking ว่าถูกต้องหรือไม่? คุณสามารถเปลี่ยนบัญชีที่ตรงกันข้ามนี้ได้ภายใน 5 เดือนผ่านแบบฟอร์มการยกเลิก ในกรณีที่บัญชีที่ต่อต้านของคุณไม่ถูกต้อง เราจะโอนเงินไปยังบัญชีที่ถูกระงับ ABN AMRO หมายเหตุ! คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยใด ๆ จากสิ่งนี้

ในวันที่ 1 มกราคม 2019 เราจะบอกลาคุณในฐานะลูกค้า บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะถูกยกเลิกภายในสิ้นเดือนมกราคม 2019 อย่างช้าที่สุด บัญชีชำระเงินของคุณจะเป็นบัญชีสุดท้ายที่จะถูกปิดเสมอ หากเราไม่ทราบหมายเลขบัญชีที่ตรงกันข้ามของคุณ ณ เวลาที่ยกเลิก เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีชั่วคราวของธนาคาร จากนั้นคุณสามารถติดต่อธนาคารและเราจะโอนเงินไปยังบัญชีที่คุณระบุ แน่นอนเงินยังคงเป็นของคุณ

กฎหมายและข้อบังคับ

ขออธิบายโดยพิจารณาจากกฎหมายและข้อบังคับใดที่ธนาคารได้ตัดสินใจปรับนโยบาย ตามที่ธนาคารได้ระบุไว้ก่อนหน้านี้ เป็นเรื่องยากมากขึ้น เสี่ยงมากขึ้น และมีราคาแพงมากขึ้นสำหรับธนาคารในการให้บริการนอกยุโรป ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการเพิ่มกฎหมายและข้อบังคับเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินในด้านนี้ ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับของประเทศที่ลูกค้าอาศัยอยู่ รวมถึงกฎหมายของเนเธอร์แลนด์เพื่อป้องกันการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย (ต่อไปนี้: Wwft) ด้านล่างนี้เราจะพูดถึงกฎระเบียบประเภทต่างๆ ในรายละเอียดเพิ่มเติม นอกเหนือจากการเลือกนโยบายแล้ว นโยบายที่แก้ไขเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่อาศัยนั้นขึ้นอยู่กับสองเสาหลัก:

(1) สิ่งใดที่อาจเสนอได้บนพื้นฐานของกฎหมายและข้อบังคับท้องถิ่นในประเทศหนึ่งๆ และ (2) ข้อผูกพันใดของ Wwft ที่ธนาคารต้องปฏิบัติตามอันเป็นผลมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าลูกค้าอาศัยอยู่ในประเทศใดประเทศหนึ่ง จากที่กล่าวมาเราได้กำหนดนโยบายใหม่ น่าเสียดายที่นี่หมายความว่าเราต้องบอกลาลูกค้าบางราย

ตามปกติแล้ว เราได้ประเมินว่าการเปลี่ยนแปลงนโยบายไม่ได้นำไปสู่ผลที่ไม่ยุติธรรมต่อลูกค้าที่เกี่ยวข้องหรือไม่ กรณีนี้เคยเกิดขึ้นกับคุณแล้วและธนาคารได้สรุปว่าไม่ใช่กรณีนี้ หากธนาคารให้บริการแก่ลูกค้านอกประเทศเนเธอร์แลนด์ จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับในท้องถิ่น ซึ่งไม่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น ธนาคารไทยต้องการเสนอบริการในเนเธอร์แลนด์ ตามมาตรา 2:11 ของ Wft ห้ามดำเนินธุรกิจของธนาคารในเนเธอร์แลนด์โดยไม่ได้รับอนุญาตจาก ECB ตามมาตรา 2:11 ของ Wft ธนาคารไทยซึ่งมีใบอนุญาตในประเทศไทยจึงอาจไม่ให้บริการโดยอัตโนมัติในเนเธอร์แลนด์

เช่นเดียวกับธนาคาร จะต้องตรวจสอบตามประเทศที่ลูกค้าของธนาคารอาศัยอยู่ ไม่ว่าจะเป็นการอนุญาตให้ให้บริการแก่ผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศนั้นโดยไม่มีใบอนุญาตในประเทศที่มีปัญหาหรือไม่ กฎหมายและข้อบังคับ (ต่อ) นี่ไม่ใช่ปัญหาสำหรับลูกค้าที่อาศัยอยู่ใน EEA เนื่องจากธนาคารมีหนังสือเดินทางยุโรป ด้วยหนังสือเดินทางยุโรปนี้ จะได้รับอนุญาตให้ให้บริการข้ามพรมแดนภายใน EEA ตามใบอนุญาตที่ได้รับในเนเธอร์แลนด์ สำหรับลูกค้าที่อาศัยอยู่นอก EEA จะต้องตรวจสอบเป็นรายประเทศว่าสามารถให้บริการได้หรือไม่ กฎหมายและระเบียบข้อบังคับในท้องถิ่นมีความสำคัญต่อเรื่องนี้ นอกเหนือจากคำถามที่ว่าธนาคารอาจให้บริการโดยไม่ได้รับใบอนุญาตในบางเขตอำนาจศาลหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งนอกเขตเศรษฐกิจยุโรปแล้ว อาจใช้กฎปฏิบัติในท้องถิ่นด้วย ไม่ว่าจะเป็นลักษณะบังคับหรือไม่ก็ตาม ธนาคารต้องปฏิบัติตามนี้ด้วย

ความคุ้นเคยไม่เพียงพอกับกฎในท้องถิ่นเหล่านี้ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อธนาคาร นอกจากนี้ เนื่องจากการได้รับความรู้ที่เพียงพอเกี่ยวกับการใช้กฎท้องถิ่นทำให้เกิดค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับธนาคาร ลักษณะนี้ยังมีบทบาทในนโยบายการไม่มีถิ่นที่อยู่ที่กำหนดโดยธนาคาร จากข้อมูลและคำแนะนำที่ธนาคารได้รับจากที่ปรึกษาและสำนักงานกฎหมายภายนอก (ที่มีชื่อเสียง) เกี่ยวกับกฎหมายและระเบียบข้อบังคับในท้องถิ่นที่บังคับใช้ ดูเหมือนว่าเป็นไปไม่ได้อีกต่อไปที่จะให้บริการธนาคารข้ามพรมแดนแก่ผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศไทยโดยไม่มีใบอนุญาต ที่มีอยู่ในประเทศไทย

ในคำแนะนำที่ได้รับจากธนาคาร ได้มีการแยกความแตกต่างระหว่างบริการประเภทต่างๆ ดังต่อไปนี้: (1) ลูกค้าที่อาศัยอยู่ในประเทศไทยเดินทางไปที่สาขาธนาคารในประเทศเนเธอร์แลนด์ (2) บริการข้ามพรมแดนที่พนักงานธนาคารอยู่ ในประเทศเนเธอร์แลนด์กับลูกค้าในประเทศไทย เช่น ทางอีเมลหรือโทรศัพท์ (3) พนักงานธนาคารเดินทางมาประเทศไทยเพื่อพบลูกค้าที่ประเทศไทย สำหรับบริการแต่ละประเภท มีการระบุว่าบริการธนาคารหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้อาจมีให้บริการในประเทศที่เกี่ยวข้องหรือไม่ในไฟล์ประเทศไทยนี้ สำหรับประเทศไทย ธนาคารข้ามพรมแดนมีคะแนนเป็นสีแดงทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าไม่สามารถให้บริการเหล่านี้ได้หากไม่มีใบอนุญาตหรือมีอยู่จริงในประเทศไทย

ตามมาตรา 3 ของ Wwft ธนาคารต้องดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย หากมีความเสี่ยงสูง ธนาคารจะต้องดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าเพิ่มเติมตามมาตรา 8 ของ Wwft จุดเริ่มต้นคือธนาคารต้องทำการวิเคราะห์ความเสี่ยงของตนเองเพื่อประเมินว่าลูกค้า บริการ และธุรกรรมประเภทใดที่มีความเสี่ยงสูงต่อการฟอกเงินหรือการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย ธนาคารมีหน้าที่ต้องพิจารณาว่าประเทศใดมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น โดยใช้ประโยชน์จากสิ่งพิมพ์จาก Financial Action Task Force (FATF) เหนือสิ่งอื่นใด นอกจากนี้ ธนาคารยังใช้แหล่งข้อมูลต่อไปนี้ เพื่อพิจารณาว่ามีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในประเทศใดประเทศหนึ่งหรือไม่: แหล่งข้อมูลภายนอก Basel Committee on Banking Supervisor/Bank for International Settlements กลุ่มธนาคาร Wolfsberg Council of Europe กฎหมายของประเทศเนเธอร์แลนด์ (Wft /Wwft) หัวหน้างาน (DNB, ECB และอื่นๆ เช่น BaFin และ FCA) มาตรฐานการรายงานทั่วไปของ OECD IHS (บริการจัดการข้อมูล แผนที่ความเสี่ยงอาชญากรรมทางการเงิน) แหล่งข้อมูลภายใน การยอมรับลูกค้าและนโยบายต่อต้านการฟอกเงิน (CAAML)

จากแหล่งข้อมูลข้างต้น แต่ละประเทศจะได้รับคะแนนเชิงปริมาณที่เฉพาะเจาะจง นอกจากนี้ แผนกการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการจัดการด้านความปลอดภัยและข่าวกรองของธนาคาร และอื่นๆ ยังทำการประเมินเชิงคุณภาพอีกด้วย ขึ้นอยู่กับคะแนนความเสี่ยงเชิงคุณภาพและเชิงปริมาณ ความเสี่ยงจะถูกกำหนดเป็นรายประเทศในท้ายที่สุด จากการวิเคราะห์ความเสี่ยงของธนาคาร ประเทศไทยตามการประมาณการของธนาคาร เข้าข่ายเป็นประเทศที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ซึ่งธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าเพิ่มเติม ส่งผลให้ธนาคารมีค่าใช้จ่ายสูง ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงตัดสินใจปรับนโยบาย

สำหรับส่วนที่เหลือ เราอ้างถึงข้อ 35 ของข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของ ABN AMRO Bank NV ซึ่งกำหนดว่าธนาคารมีสิทธิ์ที่จะยุติความสัมพันธ์โดยระบุเหตุผลหากมีการร้องขอ ทั้งหมดนี้ไม่ได้ลดทอนความจริงที่ว่า ABN AMRO เข้าใจว่าการเปลี่ยนแปลงนโยบายสร้างความรำคาญให้กับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบ โดยเฉพาะลูกค้าที่ใช้บริการธนาคารกับเรามานาน อย่างไรก็ตาม ธนาคารไม่มีข้อยกเว้นใดๆ ในเรื่องนี้ ดังนั้นจึงไม่ใช่สำหรับคุณเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ธนาคารพร้อมเสมอที่จะให้ความช่วยเหลือในทางปฏิบัติในการดำเนินการด้านการธนาคาร

ข้อสรุป

เราเข้าใจดีว่าการเปลี่ยนแปลงนโยบายของเรามีผลกระทบต่อคุณ อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะยึดตามนโยบายและขออภัยที่ไม่สามารถยกเว้นให้คุณได้ สำหรับคำถามเชิงปฏิบัติเกี่ยวกับข้อตกลง เราขอแนะนำให้คุณติดต่อแผนกค้าปลีกลูกค้าต่างประเทศของเรา ขอแสดงความนับถือ ABN AMRO Bank NV

ส่งโดย Ruud