Rabobank: Holländska hushåll har lite gratissparande
När man tittar på pensioner och bostadsägande är Nederländerna i topp 4 över länder med de rikaste invånarna. Trots det utfärdade Rabobank en stark varning efter en utredning: jämfört med andra européer har holländarna lite fritt tillgängligt kapital. En av fem har till och med ingen buffert alls för att hantera ekonomiska motgångar.
När det gäller genomsnittliga fritt tillgängliga tillgångar ligger Nederländerna på elfte plats i Europa, efter länder som Italien, Frankrike och Belgien. Medan bruttonationalprodukten (BNP) per capita är bland de högsta i Europa. Vi har mycket pengar, men det är främst i stenar och anläggningstillgångar. En oroande situation, enligt banken.
Nedan följer slutsatserna från studien:
- Holländska hushåll har mindre fritt uttagbart sparande än hushåll i andra europeiska länder, men de äger en hel del förmögenheter, som främst är bundna till pensioner och hus.
- Strukturella skillnader mellan länder, såsom pensionssystemets struktur, storleken på socialförsäkringssystemet och lagstiftningen på bostadsmarknaden, påverkar hushållens sparbeteende.
- Social trygghet, pensionsutbetalningar och höga boendekostnader begränsar möjligheten att spara själv, eftersom de har en dämpande effekt på den disponibla inkomsten. Samtidigt minskar sociala förmåner, generösa pensioner och generösa lånevillkor hushållens behov av att bygga upp sitt eget sparande. Ändå är gratis sparande viktiga eftersom de kan användas för många olika syften, som att absorbera ekonomiska chocker i inkomster och utgifter, och finansiera långsiktiga mål som barns utbildning eller att göra det egna hemmet mer hållbart.
- Dessutom blir fritt tillgängliga besparingar allt viktigare; sänkningen av lånestandarden för bolån kräver en större investering av egna pengar för att köpa hus, den tekniska och demografiska utvecklingen ökar behovet av omskolning och höjningen av den statliga pensionsåldern kan öka önskan om (delvis) förtidspension.
- Ur ekonomisk synvinkel är det inte önskvärt att de holländska hushållen kollektivt sparar ännu mer än vad de redan gör nu, men för många hushåll är det önskvärt att omvandla en större del av sitt sparande till fritt tillgängliga krediter. Detta kan uppnås genom att separera bostads- och pensionstillgångar, erbjuda mer anpassad pensionsintjäning och utöka den disponibla inkomsten.
Läs hela studien här: Holländska hushåll har lite gratissparande
Det är trevligt att betänkandet talar om "avdelningen" av bostadsförmögenheten.
Att "försilvra" av "stenarna" är knappast möjligt, särskilt för äldre.
Du kan bara komma åt tillgångarna i ditt hus när du säljer det. Men då har man ofta ett nytt problem. Var man ska bo? Att hyra ett hus? Liten chans med det nuvarande lilla eller inget erbjudande.
Din pension? Det är bara att vänta och se vad som finns kvar av den.
Kort sagt, detta signalerar ett problem som redan är känt, men som inte erbjuder en lösning.
Det har alltid sagts om belgarna att de föds med en sten i magen. Efter hand kommer du också att se detta på holländskan. Skulle vilja vara beroende av bolånegivaren hela livet.
Jag känner någon som har hyrt hela sitt liv. Har alltid använt (missbrukat) och gör fortfarande, alla tillgängliga subventioner och bidrag. Åker på lyxsemester 3 gånger om året och gör narr av alla.
Det finns inte i RABO-bankens rapport.
Att förvandla din pension till ett sparande verkar vara en dålig idé för mig.
Banken betalar ingen ränta och staten beskattar dig på dina besparingar.
Med lite god vilja tar de också ut skatt på det belopp som man omvandlar från pension till sparande.
Då är det bättre att leva på socialbidrag och se fram emot din pension.
Om du har omvandlat din pension till sparande får du först använda de pengarna och när du går i pension efteråt får du fortfarande bara en lägsta AOW-förmån, eventuellt kompletterad med en förmån från socialbidrag.
Att räkna sin förmögenhet med ett hem är något som inte kan tas för givet. Jag hade också sparat med min bostad och hade fortfarande ett övervärde på 30.000 2016 euro när jag kunde gå i pension. 38.000 var mitt hus värt mycket mindre och det såldes så småningom med en förlust på 68.000 XNUMX euro. Det är bara vad galningen ger för det och perioden som du gör försäljningen. Så totalt XNUMX XNUMX euro gick upp i rök. Var tvungen att använda mina resterande besparingar för att ge mäklaren och banken pengarna. Du kan väl inte lämna dem utan pengar? Jag hade funderat på att hyra ut när jag reste till Thailand, men det skapade så mycket krångel att jag gick vidare med försäljningen. Gjorde den nya boenden glad eftersom värdet nu har ökat rejält, vilket jag förstår. Förhoppningsvis kommer inga nya kriser för denna boende när han vill sälja detta. Penningvärlden förblir en osäker faktor, det kan man aldrig lita på. Precis som politik, förresten. En blöt gryta.
Att det går så bra i Nederländerna beror på hur man ser på det. Det vet vi vid det här laget. Den politiska eliten slår sig för bröstet, men matbankerna är oumbärliga. Det är en liten grupp holländare som har det bra. De flesta måste vända varje mynt. Så hur den genomsnittliga holländaren får mer fritt tillgängligt kapital är ett mysterium för mig.
Kära Jacques
Den sista meningen i artikeln här svarar tydligt på din fråga.
öka den disponibla inkomsten.
Verkar väldigt logiskt och tydligt för mig.
Om även AOW- och WAO/WIA-förmåner faller under detta kan detta omedelbart träda i kraft retroaktivt.
Hälsa George och naturligtvis med en blinkning.
Jag har snarare tanken att holländaren har återställt den gamla strumpan till sin forna glans. Att betala 1,2% av dina tillgångar till staten årligen medan du får 0,05% ränta på dina besparingar känns som en stöld. Jag tycker inte att det är förvånande att 1 av 5 inte har någon buffert alls för att absorbera slag, eftersom löner och förmåner inte har stigit sedan 2008, medan priserna har gjort det. Ekonomiskt välstånd leder inte till mer inkomster för medborgarna. Dessutom finns det förstås en stadig tillströmning (50,000 XNUMX personer på årsbasis) av människor i botten av den ekonomiska pyramiden.
Tre lösningar på detta problem är därför uppenbara: höj räntorna till en acceptabel nivå (eller avskaffa den där skamliga 3-procentsregeln), höj lönerna så att folk kan ha något över för första gången på 1,2 år, och se till att det finns en till typ av invandrare: helst personer som tar med något, hellre än att hämta det.
Ja, skönt som Rabo har kommit med i åratal, lägst och först med räntesänkningar, vem sparar fortfarande på bank, den gamla strumpan är tillbaka
Läste i en NL-tidning idag att någon inte hade en gammal strumpa utan 15.000 XNUMX euro i en blomkruka. Numera är det inte tillåtet längre, polisen kommer till dörren för att beslagta den.
Och denna summa är redan anledning att ägna en artikel i tidningen åt det. Så se upp, storebror tittar på dig!
Jo, det är också skönt att spara med en ränta på nästan 0 procent och det kommer att ligga under noll ett tag...... hej Rabo också med dig.
Lägg sedan till det till regeringens avkastningsskatt, fortfarande baserad på en eventuell avkastning på fyra procent om jag inte har fel, ja då tappas det roliga med att spara lite.
Visst är det klokt att ha en slant i handen, men att spara på den här tiden ja nej det lönar sig verkligen inte.
Vad jag inte förstår av den här historien är för det första det nuvarande lilla eller inget utbud på bostadsmarknaden.
Om man tittar på bland annat Fundas många hemsidor så verkar det som att det finns mer än tillräckligt med utbud.
Kanske lite på kortsidan i ett fåtal kommuner, men i de flesta kommuner finns det fortfarande mycket till salu.
Men ja, mäklarna vill att alla ska tro på sin historia
Sedan historien om att försilvraningen av stenarna knappast är möjlig för äldre.
Jag tror att de flesta av de äldre i Nederländerna nu har sina hem fria.
Så sälj ditt hus, speciellt nu, eftersom efterfrågan är stor, som folk skulle tro på bostadsmarknaden, och försäljningspriserna har stigit avsevärt.
Och flytta till Thailand med de inkasserade pengarna och njut av din ålderdom där på ett avslappnat sätt, så länge du kan.
Eller har jag fel .
Jan Beute.
Ja Johan, du har fel.
För det första är priserna väldigt höga, och erbjudandet du pratar om kanske finns där, men inte i de västra provinserna – där alla vill och måste bo för arbete.
Äldre människor vill ofta inte sälja sitt hus för att flytta till Thailand av två anledningar: saknade barn och barnbarn, och, inte oviktigt, sjukförsäkring. Jag är säker på att om du kunde ta den med dig till Thailand så skulle många fler pensionärer ta steget: jag är ändå avskräckt, eftersom jag inte har råd med de 2-4 euro per månad för en (begränsad!!) hälsa försäkring.
Det ser ut som att Rabobanken har lite kassaflöde och då tycker någon att det är nödvändigt att ta över den här artikeln på Thailandsbloggen. Rabo vill ha mer pengar och ger ut något sådant. Det är sant att jag sålde mitt hus för några år sedan under krisen och fick därför mindre för det än vad jag betalade för det, men jag sålde huset jag hade innan med vinst och allt som allt låg jag fortfarande i + .
Jag sålde huset för att min pappa gjorde det omöjligt för mig att ta med min fru till Nederländerna, jag var trots allt tvungen att få ett årskontrakt 3 gånger, annars skulle de skicka tillbaka henne och jobbet var en osäker faktor. Eftersom min fru har ett bra jobb bestämde jag mig för att sälja verksamheten och leva som pendlare. Jobbar i Nederländerna i cirka 20 veckor och bor med min fru resten av året.
Och nu står arbetsgivarna i kö, men jag tycker att det är okej, så jag börjar inte igen här i Nederländerna. Ta nu mina pengar till Bangkok bank och inte till Rabo bank.
Vad jag märker som belgare: Holländarna spenderar lättare än vi belgare. Jag tycker att livligheten och konsumtionen är anmärkningsvärd i holländska städer. Pengar verkar flöda lättare i Nederländerna.
Rabo kan behöva samarbeta med en belgisk bank. De belgiska bankerna vet inte vad de ska göra med de stora summorna på bankkonton.
Jag läste ovan flera gånger om 1,2% remittering och det baserades på en fiktiv avkastning på 4%.
Det här är gammalt. Detta har redan justerats under 2017 och denna justering kommer att gå vidare under 2018 och 2019. Regeringen skattar nu betydligt mindre än tidigare.
Nedan följer schemat för 2018:
I koalitionsavtalet står det att det nya statsrådet vill att förmögenhetsskatten ska ligga mer i linje med den avkastning som spararna faktiskt har uppnått genom att använda mer aktuella siffror. Det har nu blivit känt med vilken avkastning på sparandet skattemyndigheten kommer att beräkna nästa år, nämligen 0,36 %. Skatteverket utgår fortfarande från en fast uppdelning mellan sparande och investeringar.
Om du är singel med tillgångar mellan 30.000 105.000 € och 0,61 0,86 € betalar du 230 % i sparskatt nästa år. Det är mycket mindre än den nuvarande sparskatten på 0,61 % och kan ge upp till 60.000 € skatteförmån. Par kommer att betala 210.000 % skatt nästa år på beloppet mellan XNUMX XNUMX € och XNUMX XNUMX €.
https://www.consumentenbond.nl/sparen-en-beleggen/grens-belastingvrij-sparen-naar-30000
Ergo: Det har inte varit 1.2% på ett tag
En skatteförmån på inte mindre än 230 euro. Jag skulle hellre kalla det en lägre skattenackdel. Med scheck och arvsskatter förblir detta en märklig skatt att kräva lite extra. Tur att jag bor här och det stör mig inte.