Máte obavy zo zliav na dôchodku?

O svoj dôchodok sa už nejaký čas nebojím.
Predpokladám, že kým dovŕšim NL dôchodkový vek, nebudeš mať dôchodok vôbec, alebo budeš musieť tak zostarnúť, že to už málokto zvládne.
Preto som si sám zostavil sporiaci plán, do ktorého investujem menej ako na dôchodok a štátny dôchodok, no nechám si ho viac. V 55 prestanem pracovať a potom budem mať dosť na živobytie až do smrti.
Ak sa kedykoľvek niečo pridá od vlády NL a dôchodkových fondov, bude sa to len brať do úvahy.
Teraz mám 44 rokov a už 20 rokov si sporím do vlastného dôchodkového sporenia. Vložil som doň 3.5 % svojho príjmu a teraz som našetril viac ako 5-krát toľko, ako uvádza portál mijnpensioen.nl o 24 rokoch sporenia v holandských dôchodkových fondoch.
Pre tých, ktorí nie, to bude horšie a horšie. Určite by sa mali začať báť o svoj dôchodok.
Vďaka NLse roverheid, ktorý radšej vyhodí peniaze s ľavicovými koníčkami ako je EÚ a hľadači.

Áno pre tých, ktorí majú dosť a ako vždy si myslia, že by ste sa nemali sťažovať. Nebude problém.
Ale zabúdajú, že to nie je chyba ľudí, ktorí odišli napríklad do Thajska. Rezy sa robia všade. A je to oveľa horšie. Lebo všetci tí „utečenci“ musia mať aj peniaze. Môžeme to teda uviesť znova.

Áno, veľmi sa obávam o svoje budúce dôchodkové dávky a dovoľte mi vysvetliť, ako sa počítajú ukazovatele financovania na jednoduchom príklade: Predstavte si dôchodkový fond ako obchod. Aktíva (prevádzky, zásoby, dodávka atď.) sú na strane debetu súvahy a pasíva (veritelia, pôžičky) sú na strane úverov. V dôchodkovom fonde sú majetkom nehnuteľnosti, portfólio cenných papierov a účet v banke a na strane úverov sa ukazuje, koľko treba vyplatiť (budúcim) dôchodcom.

Aby sme zistili, či môže obchod naďalej existovať, pozrieme sa na to, koľko konvertujeme za obdobie a koľko musíme zaplatiť za nákupy a náklady. Používame to na výpočet Break Even Turnover a ak je vyšší ako 100%, potom sme na správnom mieste. Na výpočet nominálneho (= bez indexácie) pomeru krytia dôchodkový fond vypočíta súčasnú hodnotu záväzkov. Predpokladajme, že dôchodkový fond má jedného účastníka, ktorý dostáva 1000 2 EUR každý rok a na základe úmrtnostnej tabuľky mu zostáva v priemere päť rokov života a uplatňuje poistno-matematickú úrokovú sadzbu napríklad 1000 % predpísanú holandskou bankou. Potom je záväzok 1000 + 100*(2%-1000%) +100*(2%-2%)^1000+100*(2%-3%)^1000+100*(2%-4%) ^ 1000 = 980 960 + 941 + 922 + 4.803 + 5 = 10 XNUMX EUR. Dôchodkový fond teraz túto sumu rozdeľuje na základe trhovej hodnoty svojho majetku. Nezáleží na tom, či dôchodkový fond na svojom majetku zarobí XNUMX % alebo XNUMX %. V mojom príklade z obchodu sme sa pozreli na to, aký je budúci príjem, no pri výpočte ukazovateľov financovania sa to úplne vynecháva, napriek tomu, že dôchodkové fondy dosiahli v priebehu rokov výnosy nad päť percent. Vo všeobecnosti: čím nižšia je poistno-matematická úroková sadzba predpísaná vládou, tým vyššie sú záväzky a tým nižší je pomer krytia.

Okrem tejto absurdnej, neekonomickej metódy výpočtu zaviedol štátny tajomník Klijnsma aj požiadavku na rezervu vo výške 130 % na zaručenie solventnosti penzijných fondov. Tento nárazník mŕtveho kapitálu tam nikdy nebol a teraz, keď som odišiel do dôchodku, sa dá pekne vybudovať. Ach, potom bude aj nárazník pre dôchodkové fondy v iných krajinách a potom je dobré, že ho má aj Holandsko. Už rozumiete: nikde v zahraničí takáto požiadavka na rezervu neexistuje a zvyčajne existujú národné záručné fondy.

Ak budem realistický a pozriem sa na súčasné pomery financovania dôchodkových fondov okolo 100 %, potom vidím, že dôchodky budú v budúcnosti len klesať.

Rembrandt van Duijvenbode

Ešte nie som dôchodcom, ale už dostávam pravidelný ročný list od dôchodkového fondu, v ktorom sa uvádza, že dôjde k zníženiu: celkovo už asi o 10 %. A to ešte predtým, ako som dostal čo i len cent.
Dôchodkové fondy musia zjavne špekulovať s našimi peniazmi, aby získali dostatočné výnosy; Je ľahké hazardovať s peniazmi iných ľudí. Okrem toho sú tu samozrejme štedré platy na vrchole a krásne kancelárie; môže to stáť trochu. Vidieť niekoľko epizód v TV, ako NL penzijné fondy spolupracujú s veľkými "spoľahlivými" (čítaj: super tieňovými) investičnými spoločnosťami v USA; podľa mňa by to mal štát zakázať. chvejem sa.
V inom dôchodkovom fonde som odišiel počas jazdy kvôli provízii pre sprostredkovateľa a vysokým skrytým nákladom; bola teda vyplatená len časť zamestnávateľa.
Rovnako ako Michel som preto pred rokmi začal budovať svoje vlastné prasiatko: každý rok maximálne využiť nezdaniteľnú odpočítateľnú ročnú maržu (o to viac, ak dôjde k preukázateľnému výpadku dôchodku) a uložiť ju ako dodatočný vklad do už súčasná politika jednorazového poistného. V ktorom mám sám na starosti investičný scenár, ktorý treba dodržať: akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, hotovosť. Často sa to robí prostredníctvom štandardných zmiešaných fondov. Keďže som investoval každý rok, automaticky som rozložil cenové riziko. Ako sa blížim k dôchodkovému horizontu, investujem čoraz viac defenzívne.
Mám 2 poistky: poistku, ktorá funguje už roky s garantovanou úrokovou sadzbou (vtedy bola ešte príjemná).
Druhá politika na báze zmiešaného fondu. Dobrá vec je, že „tupá“ politika úročenia dosiahla na konci vyšší výnos ako pri rizikovejších zmiešaných fondoch.
Moja myšlienka: zbaviť sa tých drahých a dosť nespoľahlivých penzijných fondov, a to tým skôr, že (r) vláda sa niekedy zmocňuje aj hotovosti (ABP); a dať ľuďom možnosť (povinného) sporenia na starobu namiesto dôchodkového fondu.
V súčasnom systéme, v ktorom mladí sporia starším, to však bude v praxi ťažké.

Neviem, či niekto videl správu Zwatre Zwanen. V ňom manažérov veľkých penzijných fondov vítajú veľké chvaty na Wall Street. Ktorí majú veľmi lukratívne plány s našimi peniazmi na dôchodok. Podľa ľudí na burze to znamená, že veľa našich peňazí ide do veľkých medzinárodných bánk. A tí ostrieľaní bankári vedia, čo robiť s našimi miliardami. Prídu s niečím, čím peniaze zmiznú. Tí správcovia netušia, kde kolabujú

Myslím si, že dôchodkový systém v Holandsku pripomína Ponziho schému. Váš vklad sa používa na platenie iným ľuďom a kým na vás príde rad, musíte len dúfať, že je tu niečo aj pre vás. Naozaj dúfam, pretože neexistuje žiadna záruka, pretože čokoľvek dnes sľúbia, môžu jednoducho upraviť pravidlá neskôr a ste tam….