Famílias tailandesas se afundando em dívidas
(Pavel V. Khon / Shutterstock.com)
O endividamento familiar médio dos tailandeses com trabalho remunerado apresenta um aumento histórico. Isso, portanto, aumentou quase 30% para aproximadamente 205.000 baht em 2021 (em comparação com 2019). A principal causa disso é a pandemia de corona, de acordo com uma pesquisa da Universidade da Câmara de Comércio da Tailândia (UTCC).
A pesquisa, realizada de 18 a 22 de abril pelo Centro de Previsão Econômica e Empresarial da UTCC, incluiu 1.256 entrevistados em todo o país. Os entrevistados tinham menos de 15.000 baht de renda mensal.
A pesquisa é realizada anualmente, exceto em 2020, quando o bloqueio impediu a realização da pesquisa. Em 2019, a dívida média das famílias era de 158.855 baht, um aumento de 15,1% em relação ao ano anterior.
Thanavath Phonvichai, presidente da UTCC, disse que 98,1% dos entrevistados têm dívidas domésticas, acima dos 95% em 2019. Muitos tailandeses têm de contrair empréstimos para as suas despesas diárias e para pagar dívidas antigas. Cerca de 67,6% dos entrevistados afirmaram não ter poupanças.
A situação económica do país é a que mais preocupa os entrevistados, seguida da situação da Covid-19, da falta de acesso às vacinas e dos preços dos produtos. Cerca de 85,1% dos inquiridos afirmaram ter tido dificuldade em pagar dívidas no último ano devido à falta de liquidez, aos custos elevados, à disparidade entre receitas e despesas, ao desemprego e à recessão económica.
Cerca de 71,5% indicaram que tinham dificuldade com o facto dos seus rendimentos serem inferiores às suas despesas. O empréstimo formal é a opção mais utilizada para resolver este problema (47,2%), seguido pelo empréstimo informal (13,6%), venda de activos (12,3%), utilização de poupanças (12%), procura de ajuda de familiares (9,6%) e procura de trabalho adicional (5,3%).
86,1% dos entrevistados querem que o governo ajude a aliviar o peso da dívida, como a suspensão do reembolso dos empréstimos, enquanto 14% querem que o governo reduza as taxas de juro. Para ajudar a cobrir os custos de vida, um esquema de co-pagamento é a opção preferida com 41,3%, incluindo o esquema Rao Chana (We Win).
Fonte: Bangkok Post
Se ao menos o governo começasse a atacar as pessoas que concedem empréstimos privados ilegais a taxas de juros exorbitantes. Mas, como sempre, essas pessoas estão em círculos melhores e nunca serão tocadas.
Jan, o governo já começou a fazer isso inúmeras vezes e também existem regras na Tailândia, mas sim, as regras às vezes são esquecidas...
No passado, os excessos foram combatidos, como aconteceu com agiotas (sim, existe até uma palavra para isso) que tinham gangues de bandidos. Pessoas foram mutiladas por causa desse dinheiro, mas o fenómeno do agiota ainda existe. E além da usura, este fenómeno também é necessário numa comunidade pobre. Onde mais o trabalhador com salário mínimo na Tailândia consegue um empréstimo se não houver garantia? Despesas médicas, morte de carabao, danos?
Muitas vezes, os ciclomotores são emprestados na garagem e depois há garantias. A terra também pode servir como garantia. Mas e se você não tiver nada? Você concede um empréstimo a um tailandês apenas com base em seus olhos castanhos? Basta ler os comentários aqui se alguém tocar no assunto ...
Corona vai ainda mais longe. Muitos empregos desapareceram, mas ainda é preciso ter arroz na mesa. Apenas fique aí!
Você disse bem, Erik. Essas dívidas quase sempre são para despesas essenciais. Dado que os custos dos empréstimos são elevados e por vezes não podem ser pagos, muitos agricultores perdem as suas terras. Ouço muitas histórias tristes da Tailândia.
Tino, há muitas pessoas que vivem seriamente além de suas posses. Quando vejo na aldeia da minha esposa onde marido e mulher ganham juntos 20000 THB e seu salário é quase inteiramente gasto no empréstimo do Toyota Fortuner, não fico surpreso com esses problemas. O trabalho do sobrinho da minha esposa consiste apenas em arrecadar dinheiro dos inadimplentes. Ele próprio diz que se trata principalmente de pessoas que vivem acima das suas posses e que se ocorrer o menor contratempo, por exemplo perda de trabalho agora em tempos de corona, elas estão em sérios apuros.
É claro que na Tailândia há pessoas que vivem acima das suas posses e pessoas que jogam. Metade das dívidas na Tailândia são hipotecas, um quarto veículos e o resto todo tipo de outras coisas, muitas delas relacionadas à sua profissão, como sementes e fertilizantes. Taxas escolares, casamentos e cremações.
Nos Países Baixos ricos, 5% das famílias estão em atraso e 10% têm dívidas problemáticas. Não creio que a dívida média de 200.000 baht seja muito alta. Será aproximadamente igual à renda anual de uma família. O maior problema é que muitas famílias não têm acesso a uma dívida relativamente favorável de um banco, mas dependem de agiotas que cobram juros de 20-50 por cento ao ano.
Caro Tino, conheço dois agiotas na minha aldeia e dois em Bangkok. Nenhum está preocupado com as taxas de juros anuais. As taxas atuais são de 10 a 20% ao mês e não ao ano. Não sei se eles têm clientes, mas suspeito que sim.
Você tem razão, JosNT, também vi esses valores. Também depende da garantia, como um chanod.
“De acordo com o Sr. Thanavath, a desaceleração da economia resultou em rendimentos mais baixos, sendo os trabalhadores com salário diário o grupo em maior risco. Este grupo foi forçado a depender mais de empréstimos de agiotas para cobrir as suas despesas diárias.”
O facto de os tailandeses terem de pedir dinheiro emprestado para a sua vida quotidiana significa, na minha opinião, que estes tailandeses estão a viver acima das suas posses. Conheço o suficiente na minha região: não 1, mas 2 carros e também uma motocicleta, mas problemas para comprar comida. É uma questão de prioridades erradas e de exibir seus recursos.
Numa outra resposta, alguém diz que os tailandeses devem ter carro porque o seu trabalho fica a 60 quilómetros de distância. Na minha opinião, esta não é uma lei dos medos e dos persas. Viajei 5 quilômetros por dia durante cerca de 55 anos em transporte público em Bangkok para chegar ao meu escritório. Às vezes 1,5 horas, às vezes 2 horas só de ida. Por fim, decidi me mudar. Os tailandeses também podem fazer isso em vez de comprar um carro, mas aparentemente isso não lhes ocorre.
Além disso, não acredito realmente nos resultados da dívida entre os tailandeses. Leva algum tempo para avaliar isso de forma adequada e completa (isto certamente não é possível por telefone; muitos empréstimos não têm documentos), além do fato de que os tailandeses tendem a se sentir relutantes em confessar todas as suas dívidas. E: uma série de “empréstimos” não pagos já não são sentidos como dívidas porque as pessoas não os reembolsam há meses ou mesmo anos e o credor decidiu desanimado que nunca receberá o dinheiro de volta.
Eu sou um desses apoiadores.
Citar:
“Penso que o facto de os tailandeses terem de pedir dinheiro emprestado para a sua vida diária significa que estes tailandeses estão a viver acima das suas posses. Conheço o suficiente na minha região: não 1, mas 2 carros e também uma motocicleta, mas problemas para comprar comida. É uma questão de prioridades erradas e de exibir seus recursos.
Sim, certamente existem pessoas que vivem além de suas posses, Chris, mas essa não é a maioria. A minha experiência diz-me que a maior parte das dívidas surge devido a circunstâncias socioeconómicas muitas vezes imprevisíveis, como a perda de um emprego, uma colheita fracassada, uma empresa falida, um divórcio, uma cremação, etc. dar-se ao luxo de comprar um veículo e então algo acontece... Realmente não é muito diferente do problema da dívida na Holanda.
O problema da dívida na Tailândia não pode realmente ser comparado ao problema da dívida nos Países Baixos. Comparar os números do nível do peso da dívida é o número 1, procurar as características, causas, processos e soluções é o número 2. E então vejo:
– que não existem muitas ou insuficientes garantias financeiras ou activos para dívidas na Tailândia;
– que os bancos são demasiado generosos na concessão de empréstimos e cartões de crédito (está a diminuir um pouco). No meu bairro, pessoas com menos da metade da minha renda têm 2 cartões de crédito e mais de 1 empréstimo. Dê uma olhada nas taxas de empréstimos inadimplentes dos bancos em ambos os países. Se alguém garantir o reembolso do empréstimo ou do cartão de crédito, isso geralmente é fornecido. VRgo, sem perguntas;
– um declínio nos rendimentos na Tailândia significa imediatamente um grande problema financeiro, não só para a pessoa em questão, mas também para outros membros da família que agora têm de intervir e, por isso, enfrentam frequentemente problemas financeiros. Um membro da família pode arruinar uma família inteira. Já vi isso na Tailândia, mas não na Holanda;
– graduados que não pagam os seus empréstimos estudantis há décadas e o governo não faz nada a respeito. Agora as pessoas acordaram e isso está causando indignação. Agora eu pergunto a você. Ver: https://www.bangkokpost.com/thailand/general/2079091/student-debt-repayments-drop-to-100-baht-a-month
– uma dívida acumulada significa um problema durante anos e para os pensadores de curto prazo que os tailandeses geralmente são, sem esperança. Quantos suicídios neste país estão relacionados com dívidas? Mas também a busca por muita renda de curto prazo que geralmente é obtida no circuito cinza ou preto: jogos de azar, vendas de drogas, todo tipo de negócios duvidosos de produtos (minha esposa, coincidentemente, recebeu uma eau de toilette de presente esta semana, fabricado na Coreia do Norte).
– a investigação que citou diz que aproximadamente 20% das dívidas são total ou parcialmente acumuladas através de organizações informais (por vezes criminosas). Estas organizações não pedem recibos de vencimento mas sim juros.
– Os tailandeses comuns que de alguma forma arrecadaram algum dinheiro também jogam no banco para amigos e conhecidos. Nunca experimentei isso na Holanda.
Não, o problema da dívida na Tailândia é de uma ordem completamente diferente da dos Países Baixos.
Esse é um bom resumo da pesquisa, cujos resultados estão aqui:
https://cebf.utcc.ac.th/upload/poll_file/file_142d27y2021.pdf
Em tailandês com alguns resultados gravados.
Este estudo foi sobre pessoas com renda inferior a 15.000 banhos por ano.
Em janeiro passado houve uma pesquisa em todos os domicílios. Lá, a dívida média por família era de 484.000 baht.
https://www.bangkokpost.com/business/2049335/household-debt-rises-42-to-12-year-high
Os bancos também obtêm lucros dourados graças aos empréstimos que concedem. Como assim? Eles próprios tomam empréstimos do Banco Nacional a uma taxa baixa (tanto quanto sei: entre 1 e 2%) e emprestam o mesmo dinheiro a taxas de 15 ou mais. Confira! Se pudesse ser estabelecido um máximo... mas é claro que isso não é possível, porque conhecemos os proprietários dos bancos
Caras pessoas
Penso que o que está a acontecer na Tailândia também está a acontecer nos Países Baixos. Devido às baixas taxas de juro, as famílias podem pedir cada vez mais empréstimos. Os preços das casas aumentaram, em média, até 40% nos últimos 5 anos. Não os salários. ou não significativo. Assim que as taxas de juro começarem a subir, a bomba explodirá. E nem é preciso dizer que o rendimento de muitos também está a ser significativamente reduzido devido à pandemia de Covid-19. Os impostos estão subindo e o homem do chapéu será pego dos dois lados no futuro. Em todo caso, pelo banco, mas também pelo governo.
Cumprimentos Anthony
Antonius, que idiota faria um empréstimo com taxa de juros variável nestes tempos de juros baixíssimos?
Não sei onde a pesquisa foi realizada, mas quando olho para várias pessoas no meu ambiente, o problema é que elas vivem além das suas posses. Trabalhadores, mototaxistas e seguranças não têm medo de apostar 25% de sua renda na loteria clandestina. Acrescente-se a isto que existe também um desejo entre os homens de beber algumas cervejas e que o jogo de futebol também é bastante popular e que uma família também tem de ser mantida.
Aparentemente, morder a isca não é para muitas pessoas, então estou curioso para saber quantas pessoas que levam suas finanças a sério realmente têm problemas.
Gastar não é tão difícil e pedir dinheiro é uma arte sem ter vergonha disso. O último sentimento de vergonha pode ser uma característica holandesa, mas é melhor do que incomodar alguém por causa do seu próprio fracasso.
Dê 10.000, 20.000, 30.000 ou 40.000 por mês, não importa porque sempre falta.
Posso dar um exemplo na minha própria família? O cunhado trabalha como gerente em um hospital (emprego permanente) e sua esposa é professora (emprego permanente). Juntos, eles ganham 40000 baht/mês. Eles têm que pagar casa 15000/mês e carro 10000/mês. Aliás, é obra indispensável. localizada a 60km, o que resta???
Conte os alimentos 10000 mil/mês e não estou falando de idas ao dentista ou de roupas infantis e é impossível formar uma reserva para “depois” diferente do que você cita:
Trabalhadores, mototaxistas e seguranças não têm medo de apostar 25% de sua renda na loteria clandestina. Acrescente a isto que também existe um desejo entre os homens de beber algumas cervejas e que o jogo de futebol também é bastante popular e que uma casa também tem de ser mantida!
acabei de tirar da vida, e essa é uma “família de classe média” como fazem os trabalhadores e quantos???
Você sabia que um trabalhador assalariado trabalha 12 horas por dia nos dois campos por um mísero salário e não é verdade que ele não tem trabalho diário?
@Pratana,
Eu estava a falar da situação em Banguecoque e de pessoas que simplesmente têm um emprego permanente. Você economiza gastando menos do que ganha e, principalmente, não fazendo gastos desnecessários e se isso significa que você tem que dirigir um carro usado, que assim seja. Mudar-se também é uma opção, assim como a escolha de ter filhos. Filhos custam dinheiro durante 2 anos e se você não tem isso, por que ter filhos? Reserve essas economias por 20 anos e você não precisará mais se preocupar se seu filho deseja pagar aqueles 20 baht por mês. Querer ter tudo nunca vai dar certo e é uma receita para uma miséria duradoura.
As dívidas dos agricultores têm uma causa diferente e, infelizmente, como grupo profissional, eles podem comer o seu pão com manteiga, mas esse problema também existe nos Países Baixos. Uma sociedade focada no mais barato, mais barato não cria um mundo melhor, pelo contrário, os consumidores que optam pelo mais barato são responsáveis pelas condições cada vez mais precárias desta terra e dos seus habitantes.
E enquanto isso, você ainda vê comerciais por toda parte sobre como é fácil comprar um carro grande, uma motocicleta cara ou qualquer outra coisa.
Carro por dinheiro, casa por dinheiro, etc, etc.
Muitos anúncios nem mesmo informam quanto o produto realmente custa para pagamento à vista, mas sim quanto você tem que pagar e pagar o restante depois.
E certamente sem esquecer a torradeira ou a panela elétrica de arroz que vem com ele.
Realize seu sonho não é mesmo.
Mas, por enquanto, o holandês Jantje ainda dirige seu Mits, agora com 17 anos, sem qualquer preocupação.
Jan Beute.
Oi jan,
Apenas para sua informação, encomendei um novo BMW X5 no mês passado. Não é barato, devo dizer. Tudo pago em dinheiro, sem empréstimo. Tenho que ser sincero, aquela torradeira grátis me conquistou 🙂
Brincadeira, podemos rir disso, mas todas as dívidas que muitos tailandeses contraem são a triste realidade. Não há muita coisa que possa correr mal (como a actual crise da Covid) ou muitas famílias tailandesas ficarão sem dinheiro para comprar comida a meio do mês.
Ontem saí para jantar e depois fiz algumas compras. Praticamente nenhum cliente. A economia aqui está quase plana. Receio que se isso não mudar rapidamente, algum drama poderá acontecer.
Leio regularmente aqui que o tailandês não se preocupa e vive o dia a dia... Certo, então você vê. Eles não têm qualquer noção de normas, não faz sentido olhar para o futuro. Economizando um pouco, meu Deus, eles não sabem disso. Ganhou 1000 THB hoje, amanhã esse dinheiro já estará gasto. Melhor ainda, dentro de 2 meses eles terão um bônus de final de ano, mas hoje já estão gastando esse dinheiro de forma proativa. Sempre aprendi a economizar primeiro e depois gastar. Ainda não encontrei um único tailandês que usasse esse princípio. Desculpe, estou mentindo um pouco, minha esposa faz isso agora, mas provavelmente porque ela pode pagar. Os bancos devem ser super ricos aqui...
Em média, os tailandeses poupam 1.500 baht por mês. 52% poupam para a velhice, através do seu emprego formal ou de uma espécie de “seguro de vida”, muitos poupam numa espécie de “fundo de aldeia” (50-200 baht por mês) para comprar coisas. como cremações e outras despesas repentinas.
Metade dos americanos (um dos países mais ricos do planeta) tem menos de 1000 dólares em poupanças.
Veja este vídeo:
https://www.youtube.com/watch?v=sOLbfDX_MfU
Não creio que o problema seja um tipo diferente de atitude em relação ao dinheiro e aos gastos (para uma pequena percentagem é), mas simplesmente o baixo rendimento e a grande desigualdade de rendimentos e de propriedade.
Certo Tino, concordo com você.
Não resisto a uma palavra sobre poupar numa espécie de “fundo de aldeia”. Uma vizinha ficou viúva há 5 anos. Ela tem 74 anos, é ingênua, mora sozinha, não sabe ler nem escrever e está com a saúde debilitada. Se ela não se sente bem, ela também dorme conosco. Eu a chamo de minha mia noi. Comemos juntas regularmente e todo mês eu a levo de carro ao hospital, a 30 km de distância, para um check-up.
Ela também economizou mensalmente em um fundo da aldeia durante anos. Há dois anos, ela solicitou esse crédito (cerca de 26.000 THB) porque queria substituir as linhas de eletricidade de sua casa. Ela respondeu que já havia sido pago. A minha mulher envolveu-se e descobriu que foi pago a uma vizinha da senhora que mora a 50 m dela (e tem dívidas em toda a aldeia e não só). E se ela quisesse o dinheiro, ela mesma teria que combinar isso com o vizinho. Minha esposa então ameaçou apresentar queixa contra a pessoa que fez o pagamento. Duas semanas depois, tudo estava bem e ela recebeu o dinheiro.
A poupança de que fala é a contribuição tanto do empregador como do trabalhador através da Segurança Social. Máximo de 750 baht por mês para o funcionário. Suponha que você consiga fazer uma contribuição para o SSO por 30-40 anos, então o máximo economizado é 720.000 baht, metade dos quais o empregador pagou ou o empregado não economizou de forma independente. Então você pode viver mais 10 anos e tem direito a 6000 baht por mês, que não é indexado após 40 anos.
Eu realmente não consigo ver isso como uma salvação. Economizar significa trabalhar ativamente para adquirir mais ativos.
Também não é uma poupança, mas uma contribuição para um fundo que é utilizado para diversas coisas; Seguro de saúde 100%, seguro de morte e invalidez, caixa de previdência (pensão) e subsídio de desemprego ou pensão
Minha namorada e eu nunca nos endividamos.
Sempre pague tudo em dinheiro. BMW novo ou caixa velha. Não importa.
As dívidas são promovidas como prosperidade, enquanto o belo ditado: “possuir a coisa é o fim da diversão” é sempre esquecido.
Esse é o caso em todo o mundo. Tenho certeza de que a montanha da dívida nos países ricos é muito maior.
Na Holanda, uma casa média custa agora mais de 4 euros. Isso é um milhão de florins. O meu filho de 33 anos tem um empréstimo de 1 mil euros para uma casa de trabalhadores no polder. Há 25 anos paguei 97 florins por um edifício comercial com uma casa em Axel. Meu filho é solteiro enquanto eu poderia sustentar uma família.
Desde 1995, o mundo tem estado na infusão de moeda fiduciária e com figuras como Dragi, do City Bank, está apenas a acelerar.
Na Tailândia cobram-se agora mais por um raio de terra agrícola do que nos Países Baixos. Ao longo da estrada de Korat para Phimai, a construção continua como se não pudesse parar, mas há poucas pessoas na loja.
Esperemos que a transformação energética seja uma opção real contra o consumo excessivo de lixo.
Escravidão moderna. Alguém se lembra de Allen Greenspan que tinha helicópteros com dinheiro da Europa espalhados pelos EUA... agora estamos pagando por isso.