Envio do leitor: Pagando com cartão de débito gratuito na Tailândia
A. Aleksandravicius/Shutterstock.com
Como muitos de vocês sabem, em lojas (online) na Tailândia, você pode pagar com Mastercard ou Visa. Pense em suas compras diárias na Tesco ou no reabastecimento. Pensa-se rapidamente em usar um cartão de crédito de um banco NL/BE.
Recentemente, paguei na Tailândia com um cartão de débito gratuito. A razão para isso são custos menores e mais segurança do que pagar com cartão de crédito.
Existem vários deles em circulação, como N26, Transferwise e Revolut. Eu usei todos os 3. Esses cartões estão vinculados a uma conta de pagamento gratuita em euros. O N26 é um banco real onde o seu dinheiro está seguro (Esquema Alemão de Garantia de Depósitos). Revolut e Transferwise não possuem licença bancária.
Para pagar com cartão de débito, você deve ter um saldo positivo em sua conta. Além disso, se você quiser abastecer ou alugar um carro, um valor extra em cima do seu valor de gasto, que é reservado e liberado posteriormente após o abastecimento ou aluguel. Observe que a liberação às vezes pode levar várias horas ou dias.
Você pode depositar o valor em seu cartão/conta para todos os bancos mencionados por meio de uma transferência gratuita em euros de sua conta NL/BE. Com Transferwise, você também pode depositar via Ideal (somente NL). Com o Revolut, você pode depositar gratuitamente com outro cartão de débito (eu mesmo uso o cartão Transferwise para isso). Infelizmente, o N26 suporta apenas transferências eletrônicas. Portanto, esperamos que em 2019 ele suporte pagamentos instantâneos SEPA, que farão transferências em segundos. Bancos da Holanda, como ING, ABN Amro e Bunq, já suportam pagamentos instantâneos.
Os custos de pagamento com cartão de débito em moeda estrangeira são geralmente mais baratos do que com cartão de crédito. Um cartão de crédito NL usa uma sobretaxa de taxa entre 1,1 e 2% sobre a taxa diária Mastercard.
N26 é o mais barato sem sobretaxa em comparação com a taxa Mastercard. O Revolut é o mais caro para o baht tailandês, com uma sobretaxa de 1% durante a semana e 3% nos fins de semana em comparação com a taxa em tempo real. Transferwise está no meio, mas é mais barato que um cartão de crédito holandês: 0.5% de sobretaxa para o baht tailandês.
Além dos custos, a segurança é um motivo para optar pelo cartão de débito. Em primeiro lugar, você não pode sacar mais dinheiro do que o que está na conta corrente. Além disso, os bancos mencionados oferecem um aplicativo com recursos de segurança que vão além dos aplicativos dos bancos NL.
Com o N26 pode definir se o cartão pode ser utilizado para pagamentos no estrangeiro, pagamentos online, levantamentos em numerário, bem como limites para levantamentos e pagamentos em numerário. O que faço então é desligar todas as configurações até pagar ou cartão de débito. (PS. Recomenda-se ter uma conta bancária tailandesa para sacar dinheiro, pois há uma taxa de 200 baht para cartões estrangeiros na Tailândia.)
Transferwise tem configurações semelhantes ao N26. O Revolut também permite bloquear e desbloquear o cartão (congelar na app). Outra funcionalidade útil é que com todos esses cartões você receberá uma notificação do app imediatamente após o pagamento com o cartão.
Minha conclusão preliminar: para pagar na Tailândia, o N26 é o mais barato e seguro do que com um cartão de crédito holandês. Pagar com N26 é ainda mais barato do que transferir dinheiro primeiro via Transferwise e pagar em baht tailandês, já que o Transferwise exige uma sobretaxa de 0.5% para o baht tailandês, além de uma pequena taxa de menos de 2 euros.
Enviada por Eddie
Realmente não vejo o problema! Se você tem uma conta bancária na Thaland, você simplesmente recebe um cartão de débito e agora ele também tem Mastercard (o Visa está sendo encerrado no banco de Bangkok), então por que outro cartão N26 e/ou Revolut?
A resposta curta: pagar com cartão de débito N26 é mais barato do que pagar com seu cartão de débito tailandês, se você receber seu salário/pensão em euros e não em baht tailandês.
Você já se perguntou quanto custa transferir euros para baht para sua conta tailandesa?
No melhor caso (sobretaxa de 0.5% da Transferwise), nos piores casos (bancos NL/BE 2% + sobretaxa em comparação com a taxa média).
Você normalmente não vê esses custos, pois acha que a taxa que o banco usa é a melhor para você. Mesmo o melhor agente de câmbio na rua na Tailândia pede uma margem de lucro de 0.5 a 0.6%.
Basta olhar para o preço médio: https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath (hoje 13/12: 37.22 baht por um euro), e o que o agente cambial Superrich pede http://superrichchiangmai.com/events.php (hoje 37 baht por um euro)
Ainda assim, mais uma pergunta.
Não há custos ao pagar com o cartão de débito N26, mas troca sempre os seus euros à taxa de câmbio Mastercard (sem custo adicional)? A taxa Mastercard não é pior do que a “taxa média + 0,5%” na qual a Transerwise pode transferir seus euros para sua conta bancária tailandesa?
Via de regra não, a menos que haja grandes oscilações de preço em um dia em situações excepcionais.
Veja por si mesmo, a calculadora de taxa de câmbio MasterCard https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html?feed-tag=goal-setting&feed-tag=refinancing&cid=ETAC0008 vs a taxa média https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath
Prezado Eddy, obrigado pela sua explicação. No entanto, isso não funciona para mim porque tenho uma conta em euros no banco de Bangkok. Transfiro dinheiro da minha conta ING para a conta em euros no banco de Bangkok. O ING custa 6€ e o banco Bangkok custa 5,37€. Transferência de conta em euros. para minha conta em baht tailandês no mesmo banco: grátis e com a taxa exata indicada no meu internet banking. Hoje 14-12 B.36,855
Harry,
Suponha que você transfira € 1.000 para a Tailândia, então haverá € 988,63 (serão deduzidos os custos de ING € 6 e BKKBank € 5,37). A conversão para THB é gratuita, então x 36,855 = THB 36.435,958
Agora trocando € 1.000 no transferwise rende THB 36.757,32, na mesma conta bancária na Tailândia, taxa de câmbio garantida em 96 por 37,01532 horas.
Diferença com uma transferência única de € 1.000 = THB 321,362 = € 9,75 neste caso para sua desvantagem.
Harry, suponho que a taxa seja do banco de Bangkok para trocar seus euros por baht tailandês lá.
Suponha que você transferiu 1000 euros do ING para o BB há alguns dias e hoje chegou ao BB e você o converte para o baht tailandês, então receberá por esses 1000 euros (1000-6-5,37) * 36,855 = 36.436 baht.
Suponha que eu tenha transferido os mesmos 1000 euros com Transferwise hoje por volta das 10h para meu Kasikorn Bank, então receberei uma transferência para meu KKB em alguns dias
(1000 – 6,97 (0.5% * 1000 + 1,97) – taxa 0 KKB) * 37,22 (taxa média por volta das 10h) = 36.960 baht.
Portanto, economiza mais de 500 baht, é 1,4% a mais que ING e BBK ganharam de você, além dos 0.5% + 2 euros da Transferwise. Portanto, ING/BBK total = sobretaxa de 2.1% versus sobretaxa de 0.7% para uma transferência de 1000 euros com conversão para baht tailandês. Acho que o BBK não cobra taxa ao transferir para uma conta baht
Eu mesmo olhei para uma nota de euro na Tailândia, você poderia me dizer quais vantagens você vê? Porque eu acho que você está vinculado ao banco tailandês onde você tem uma conta com uma taxa de câmbio desfavorável em comparação com a taxa de câmbio da rua, porque você não pode receber seu dinheiro em euros.
Informações claras. Dadas as possibilidades de bloquear (temporariamente) determinadas transações com o cartão, definitivamente vale a pena considerar a compra. Com um cartão de débito de um banco tailandês, você pode pagar apenas com uma assinatura, portanto sem um código PIN, e isso acarreta riscos em caso de perda.
Eu uso o N26 Black Card (cartão de débito) e já me rendeu muito dinheiro.
Custa 5,90€ por mês mas inclui um seguro de viagem anual muito completo (Allianz).
Além disso, cartão de débito totalmente gratuito ou pague em todo o mundo a uma taxa muito melhor do que qualquer casa de câmbio ou banco. Você pode transferir dinheiro (gratuitamente) para outro usuário do N26 (transmitindo) em um segundo, muito útil se você se deparar com algo inesperado.
Você receberá uma mensagem em seu smartphone dentro de um segundo de cada transação.
Convença-se em Forbes.com – N26
Atenciosamente,
Rum
Estou feliz com suas experiências positivas com o N26. Se não me engano, a conta Black custa 9,95 euros em vez de 5,90 euros por mês. Ainda não estou convencido de que, no meu caso, vou recuperar o dinheiro em comparação com uma conta gratuita.
Meu seguro de viagem contínuo FBTO custa cerca de 6 a 6 euros por mais de 7 meses, metade para viagens mais curtas. Não consigo encontrar online as letras minúsculas do seguro N26, o que também é motivo para esperar.
Na Tailândia, você não pode escapar dos 200 baht por saque em dinheiro com um cartão Black. Mesmo que a sobretaxa seja de 0% em um saque com cartão Black, a taxa de 200 baht custa 1% na maioria dos caixas eletrônicos (retirada máxima de 20.000 baht). A taxa de câmbio ao pagar é a mesma para a conta N26 Basic e N26 Black: 0%.
Boa solução para pessoas que não querem/não podem abrir uma conta bancária tailandesa.
Se eu transferir dinheiro com ideal para transferir sábio, não custa nada e então posso escolher o momento em que converto o euro para o baht, o que agora está se tornando muito chato porque só vejo render menos.
Pelo que sei, os custos de conversão de euros para baht são mais baratos do que transferir dinheiro da Holanda para a Tailândia porque você obtém uma taxa pior.
Neste momento, a conversão de 5000 € custaria 24.88 € e a taxa garantida é de 37.2069 baht, transferência para a sua conta tailandesa e sem custos adicionais para pagamentos ou pagamentos com cartão de débito.
Os preços sobem e descem todos os dias, então sua história também pode ir para o outro lado.
Suponha que você já tenha comprado dinheiro tailandês a uma taxa mais baixa do que a taxa atual no momento do pagamento. Você perde a taxa de câmbio de 0.5% Transferwise no momento da transferência para sua conta bancária tailandesa + a diferença da taxa de câmbio entre o dia da compra e o gasto do seu dinheiro.
É por isso que as pessoas que desejam investir são aconselhadas a comprar algumas ações todos os meses, independentemente das ilusões de preço do dia, para que você calcule a média das flutuações de preço ao longo do tempo. Eu faço isso pagando com o N26 em uma taxa de câmbio baixa e alta.
Eu tenho uma dica se você ainda não está convencido e se quiser continuar pagando sempre a sobretaxa de 0.5% da Transferwise ;).
No Transferwise, você pode abrir contas bancárias (chamadas de saldo) em diferentes moedas, incluindo euro e baht tailandês. Você coloca dinheiro na conta do baht (converter, como é chamado) no momento em que acha que a taxa do baht é vantajosa. Nesse momento, você paga uma taxa de câmbio de 0.5% sem a taxa fixa.
Você pode então pagar com o cartão de débito Transferwise sem nenhum custo extra. Transferwise primeiro esgota o saldo em baht se você pagar em baht tailandês. Se estiver vazio e você quiser pagar em baht, não se preocupe, nesse momento o dinheiro será convertido para o saldo em baht contra a sobretaxa de 0.5%.
Eddie,
Eu li sua conta cuidadosamente. Não vai surpreendê-lo que eu olhe para isso de maneira um pouco diferente. Você compara a compra de ações com a compra de THB porque os preços de ambos flutuam. Bom, eu compro ações como investimento, com esperança de valorização, existe uma filosofia por trás disso e leva tempo. Então você compra ações como um pacote. Se os preços caírem nesse meio tempo, você compra (se possível) ações adicionais, isso é chamado de recursos. Se o preço continuar caindo, você pode continuar comprando mais, e assim por diante. Em última análise, você espera ganhar algo com isso. Esse processo pode levar o tempo que você se sentir responsável.
Você compra THB para viver disso, para fazer algo com isso. Infelizmente, o Baht ficou muito caro nos últimos anos. Quando acaba o dinheiro e tenho que comprar sanduíches, não importa o câmbio, tenho que trocar.
Se eu puder me dar ao luxo de não ter que comprar imediatamente, posso esperar por uma taxa de câmbio favorável. Claro que é possível que o preço fique ainda melhor após a compra, mas as coisas feitas não vão mudar. Você pode comprar novamente ou achar que tem dinheiro suficiente em sua conta tailandesa e esperar por uma taxa ainda melhor, esperando por uma taxa ainda melhor. Portanto, o que você diz para fazer no N26, apenas comprá-lo quando o preço é caro, também é um hobby caro. A menos que você tenha que comprar porque precisa de THB.
Infelizmente, tenho que refutar sua dica sobre como economizar uma taxa na TransferWise. De fato, com a conta bancária sem fronteiras, posso abrir contas bancárias na Europa, América, Inglaterra e Austrália (portanto, não na Tailândia), então também tenho uma conta bancária real lá, que também posso usar como tal. As pessoas podem depositar dinheiro nessa conta, posso pagar com ela, trocar moeda etc., o que não é possível com cartão de débito.
O que você quer dizer com "saldo" é apenas uma espécie de saco de dinheiro. No nosso caso, um saco de THB. Você mesmo tem que encher (trocar) essa bolsa com THB. Com o cartão de débito da TransferWise, posso fazer pagamentos na Tailândia que são pagos “daquele bolso”. Se a sacola estiver vazia e ainda houver euros na conta TransferWise, ainda posso pagar como de costume, mas os euros serão primeiro trocados pela taxa de câmbio aplicável naquele momento.
Os custos de câmbio e a "taxa" associada para THB são de 0,5% + € 2 até um valor de € 50.000. Portanto, mesmo que eu coloque THB no meu "Saldo", pago esses custos, mas possivelmente ainda tenho a taxa em mão porque posso decidir (geralmente) quando compro o THB. Caso o “Saldo” esteja vazio, pago os mesmos custos e a taxa de câmbio em vigor naquele momento.
De fato, depois de ter incorrido nos custos de fornecer meu “Saldo” com THB, posso usar o cartão de débito gratuitamente (afinal, os custos já foram incorridos).
Como o N26 faz exatamente o mesmo que o cartão de débito na TransferWise e o N26 compra a moeda na TransferWise (tão caro quanto eu diretamente na TransferWise) e também tem que obter um “lucro” para alugar prédios, pagar funcionários, pagar acionistas etc. me pergunto por que eles são mais baratos e melhores que o TransferWise (onde o N26 eventualmente pega a moeda).
No final, acho que ambos os produtos são melhores do que um cartão de crédito comum. Cabe ao usuário com o que ele ou ela se sente mais confortável. Em termos de custo, os produtos não estão muito distantes. Pessoalmente, tenho uma boa experiência com a TransferWise e acho o uso, não só do cartão de débito, mas de tudo super simples, transparente e bem organizado aliado a um ótimo departamento de atendimento. Na verdade, não uso o cartão de débito propriamente dito porque envio o dinheiro diretamente para o nosso banco tailandês, de onde gerencio esta conta com os cartões e facilidades associados.
Não podemos fazer suposições, mas ainda não comprei um baht tailandês a uma taxa inferior à de hoje e esperemos que a maré mude, mas isso de lado.
Você fala sobre uma perda de 0.5%, mas quando transfiro dinheiro do meu banco holandês, pago taxas do banco holandês para o banco tailandês e a taxa que recebo do banco é menor do que a taxa que pagaria a qualquer momento na transferência, porque essa taxa é sempre melhor do que a taxa que você obtém no seu banco.
Minha conta transferwise é gratuita, assim como o cartão de débito e atualmente tenho 2 moedas nessa conta, euros e baht tailandês, e converter para baht custa dinheiro, mas transferir baht tailandês para meu banco tailandês não custa nada.
No geral, estou muito satisfeito com o aplicativo transferwise, tudo muito claro e prático, o que não posso dizer sobre o revolut porque tentei e o N26 não atende aos requisitos para mim como transferwise.
Eddie,
Li sua mensagem com atenção. É interessante e novamente vi produtos com os quais não estou familiarizado (nunca é velho demais para aprender). Você escreve que o N26 é atualmente a alternativa mais barata para pagar, especialmente na Tailândia. Não é apenas o mais barato, mas também mais seguro do que um cartão de crédito da UE, você escreve. Eu penso diferente. Talvez você se dê ao trabalho de examinar minhas descobertas e deixe-me enviar-lhe suas objeções. Como eu disse, nunca sou velho demais para aprender.
O cartão de débito N26 é (para já) gratuito para “Levantamentos grátis em euros e pagamentos grátis em qualquer moeda”.
O Cartão N26 Black custa 9,90€ por mês e faz o mesmo que o cartão de débito N26 com o extra “Levantamentos grátis em todo o mundo e pacote Alianz Insurance”.
Na minha opinião, isso significa que o cartão gratuito no N26 não é extremamente adequado para saques gratuitos em todo o mundo e não possui seguro para vários danos possíveis. Acho que isso contradiz sua afirmação.
O que a maioria das pessoas esquece é que não importa se tenho que pagar por uma transação, pelo cartão ou pelo serviço, etc. Em última análise, trata-se da taxa de câmbio a ser usada e dos custos associados. Posso ter um cartão “grátis”, mas se tiver que pagar o preço principal pela taxa de câmbio, ainda estarei mais caro em euros.
Se fixarmos ou gravarmos em algum lugar, que assim seja. Quando chegamos em casa depois de algumas semanas de férias e recebemos um extrato depois de algum tempo, não sabemos mais exatamente qual era a taxa de câmbio no momento do pagamento com cartão de débito e não consigo ver pela taxa usada em meu extrato quanto o câmbio custos cobrados pelo meu banco. Para o turista médio que viaja para a Tailândia, existem vários problemas. O valor da taxa de câmbio no momento do feriado, os custos dos vários cartões e os custos para sacar dinheiro em um caixa eletrônico tailandês. Levar dinheiro ou cheque custa menos, até porque posso trocá-los se o câmbio subir (entretanto), mas não torna a viagem mais segura. Resumindo, para umas férias simples na Tailândia é difícil determinar os custos antecipadamente e/ou fazer algo a respeito.
Você também escreve que é recomendável ter uma conta bancária tailandesa. Essa pipa também não se aplica ao viajante médio da Tailândia. Isso é verdade para expatriados, pessoas que moram lá e pessoas que vão lá com frequência. É interessante para eles analisarem o que fazem de melhor com custos, mapas, taxas, etc.
Para mim, acho que encontrei uma boa estratégia. Eu também sou casado com um tailandês, então vamos regularmente. Também temos uma conta bancária lá. Também temos uma conta sem fronteiras TransferWise “gratuita” com o cartão de débito “grátis” correspondente. Depositamos regularmente dinheiro nesta conta (não custa nada). Eu fico de olho nas taxas do Baht tailandês. Se vejo que a taxa de câmbio está favorável, transfiro dinheiro para nossa conta na Tailândia via TransferWise. A taxa que eles indicam é garantida por 48 horas, o dinheiro geralmente está em nossa conta na Tailândia um dia depois, o mais tardar. “No passado”, quando transferi dinheiro da minha conta bancária da UE para a Tailândia, vi que o banco tailandês usava altos custos (alta taxa de câmbio e custos de câmbio) para converter os euros recebidos em THB. A TransferWise agora deposita THB de um banco tailandês em nossa conta tailandesa, portanto, nenhuma taxa é cobrada. Fazemos pagamentos com cartão de débito gratuitamente na região de Bangkok (a conta é executada em BKK) fora dessa área pagamos 25THB por cartões de débito. Transferir dinheiro para, por exemplo, os sogros também é gratuito. E então eu acho que esta é a maneira mais conveniente e segura de ter dinheiro na Tailândia.
O NB N26 também converte seu dinheiro via TransferWise.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/transferwise-betaalrekening-en-betaalpas
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
Caro Harry,
Obrigado por seu comentário. Vamos juntar o seu e o meu argumento.
Primeiro, a estratégia que é a mesma para nós dois:
1) transfira dinheiro para uma conta bancária tailandesa com a Transferwise.
Eu também tento fazer isso quando o câmbio está favorável, mas nem sempre para planejar quando você precisa do dinheiro. Objetivo: ter dinheiro tailandês e pagamentos em dinheiro, porque o dinheiro ainda é rei na Tailândia.
2) sacar dinheiro na Tailândia é melhor feito com seu cartão bancário tailandês, se você tiver um.
O custo por ano é de 200 baht e você obtém uma taxa de juros mais alta do que na Holanda. O uso do convidado em outras províncias é de 15 a 20 baht, portanto, uma piada em comparação com os 200 baht por retirada com um passe estrangeiro, também com N26.
Em que nos diferenciamos:
1) para pagamentos onde você pode fazer isso na Tailândia com um cartão. Especialmente se você não tiver tanto dinheiro sobrando em sua conta bancária tailandesa e quiser reservá-lo para pagamentos em dinheiro.
Pagar com seu cartão bancário tailandês não é gratuito, porque com Transferwise você já pagou 0.5% na conversão.
Com a conta básica N26, a sobretaxa é de 0% e você calcula a média das flutuações da taxa de câmbio, especialmente se você mora no exterior por um longo período de tempo.
2) referente às vantagens do cartão N26 Black ou cartão de crédito NL, com seguros associados. Não vejo os benefícios disso, porque acho que você paga por situações que não ocorrem com muita frequência e/ou para as quais um seguro de viagem NL separado custa menos na minha opinião.
3) sobre a segurança de um cartão de crédito versus um cartão de débito, não vi seus argumentos, exceto que você discorda. Com um cartão de crédito, você pode ter certos pagamentos que não estornou, após aguardar e consultar por escrito a administradora do cartão de crédito.
Um cartão de débito é mais seguro na minha opinião, porque o dano pode ser evitado. Suponha que alguém tenha copiado os detalhes do seu cartão de crédito ou seu cartão foi roubado e vai fazer um pagamento (online). Com um cartão de débito, você pode evitar isso nas configurações do aplicativo. Em seu aplicativo, defina seu cartão para Pagar em OFF. Imediatamente após um pagamento ter sido feito em algum lugar do mundo, você receberá uma notificação de falha no pagamento, mesmo antes que o dano seja sofrido. Com esse conhecimento, você pode ter seu passe comprometido bloqueado.
Caro Eddie,
Então agora minha resposta final...
Então, onde você escreve que concordamos, não precisamos mais falar sobre isso. Eu gostaria de esclarecer os pontos que você mencionou onde nossas opiniões divergem, na medida do possível.
Vou começar com o seu ponto 3, que é o mais rápido. Não mencionei a diferença de segurança entre um cartão de débito e um cartão de crédito, e é provavelmente por isso que você não conseguiu descobrir nenhum argumento. Embora agora você mesmo escreva que, com um cartão de crédito comum, você tem a opção de reverter pagamentos duvidosos. Além disso, um cartão de crédito tem um seguro opcional, que geralmente depende da cor e do preço do cartão. Não acredito que você ligue e/ou desligue um cartão de débito a cada transação, mas todo mundo faz o que quer com ele. Minha conclusão foi que pagar com cartão de débito geralmente é mais barato do que usar cartão de crédito.
No seu ponto 1: Pagar com seu cartão bancário tailandês não é gratuito, porque você já pagou 0.5% com Transferwise na conversão.
Com a conta básica N26, a sobretaxa é de 0% e você calcula a média das flutuações da taxa de câmbio, especialmente se você mora no exterior por um longo período de tempo.
Posso apenas dizer o seguinte, você está cometendo um erro! Você também teve que colocar o dinheiro no seu cartão N26. Se você colocar euros em sua conta e convertê-los em THB, N26 compra com seus euros THB na TransferWise! E assim, como eu e muitos outros, o N26 paga uma taxa de câmbio (nas tuas palavras, sobretaxa cambial) e isso é de facto 0,5% + 2€ cada vez que é feita uma troca. Você assume que o uso do cartão N26 é gratuito e também é o caso, o cartão de débito TransferWise também é gratuito, mas o dinheiro no cartão é igualmente caro ou barato (como você quiser chamá-lo) comprado da TransferWise.
Por fim, seu ponto 2: não discuti o conteúdo da placa preta N26, apenas sobre a diferença com a placa N26 “normal”. A diferença é que tem de pagar 9,90€ por mês pelo cartão preto, mas por outro lado pode levantar dinheiro para todo o mundo GRATUITAMENTE, com o N26 isto só é possível gratuitamente se levantar euros e o cartão preto incluir um seguro pacote com Alianz (conforme indicado em seu próprio site). Este pacote inclui mais do que apenas o seguro de viagem que você sugeriu. Então você está comparando maçãs com laranjas. Porque roubo, fraude, seguro automóvel, etc. também estão incluídos, em todo o mundo.
Então você está falando do seguro de viagem FBTO, que você mesmo possui. Acabei de pesquisar isso no Google. Se subscrever então o seguro básico de 2,10€ e complementar com os módulos Mundial 0,60€ / seguro de saúde adicional 0,88€ / acidentes 1,00€ / cancelamento 3,67€ / viagem longa 2,50€ + taxa de seguro 1,56€, o que resulta num total por mês de 12,31€. Se eu contratar para 2 pessoas a apólice custa 20,75€ por mês e para 3 ou mais pessoas (família) custa 25,31€ com FBTO.
Mais caro que 9,90€ com o blackcard N26 + com o blackcard mais do que apenas a viagem está segura.
Eu não posso torná-lo mais bonito. Mas cada um faz o que acha certo, não seria bom se todos fizéssemos a mesma coisa. Enfim aparentemente temos algo em comum e esse é o nosso amor pela Tailândia.
Atenciosamente, Harry.
Caro Harry,
Ponto de anúncio 1)
Por favor, vamos obter os fatos diretamente do N26 e da Transferwise para que você não engane os leitores.
Eu testei os seguintes fatos por alguns meses com essas contas:
1) como argumentei antes, pagar com N26 tem taxa de câmbio de 0% em comparação com a taxa de câmbio do mastercard. (ao contrário do Transferwise 0.5% de sobretaxa para pagamentos e 0.5% + taxa fixa para transferências externas)
É Mastercard e não Transferwise como você escreve, converta seus N26 euros para a moeda de pagamento. Nem o N26 nem a Transferwise ganham com isso, e é por isso que a sobretaxa de preço não é de 0.5%. É por isso que o pagamento N26 também suporta mais moedas do que as suportadas pela Transferwise.
Testado: se paguei com N26, verifico a calculadora de taxa de câmbio mastercard, você define a taxa bancária em 0% e o valor está correto. Caso contrário, a taxa de câmbio do dia anterior foi usada devido à diferença de horário com a Mastercard USA.
2) O N26 usa a infraestrutura da Transferwise para transferências em moeda estrangeira, e a estrutura de custos é a mesma da Transferwise (portanto, 0.5% + taxa fixa).
No aplicativo N26, você só pode escolher entre 19 moedas, o baht tailandês não está incluído. Se você quiser transferir isso, você será redirecionado para o site da Transferwise com seu login N26. É por isso que não uso transferências N26 para baht tailandês
3) se você fizer uma conversão de moeda entre os saldos da conta Transferwise borderless, NÃO precisará pagar a taxa fixa, porque não fará uma transferência externa.
Testado: portanto, se você PAGAR com seu saldo em baht tailandês ou saldo em euro, pagará apenas 0.5%. Tente você mesmo!
Como você pode ver, o modelo de receita do N26 não é baseado em transferências ou pagamentos, mas em seu modelo de assinatura com seguros e outros produtos que já são vendidos na Alemanha.
Anúncio 2)
Ajude-me, você pode me enviar o link com a descrição em letras pequenas do seguro N26 Allianz. Porque sei exatamente o que ganho com o FBTO e o que não ganho.
Acabei de ver a minha apólice FBTO, pago 1 euros por mês para 6,42 pessoa, incluindo cobertura mundial, despesas médicas e viagens longas (com base no pagamento anual). Não vou pagar 3.50 por coisas que não acho que façam sentido, como cancelamento e roubo de dinheiro.
Onde você conseguiu aquela cobertura de seguro de carro novamente? Você entende que é inacreditável se estiver incluído no pacote de 10 euros.
Eddie,
Quão obstinado você deve ser para tentar constantemente provar que está certo ao longo desta estrada. Eu mesmo venho do setor financeiro, trabalho com a Transferwise há anos e também estou familiarizado com o novo sistema de cartão de débito.
Você quer deixar claro para todos que o N26 é totalmente gratuito, tudo bem, você faz do seu jeito. Se nenhum dinheiro fluir para a organização simplesmente para pagar os assuntos atuais, eles logo estarão falidos. E isso numa altura em que já se provou que não existe cultura de agarramento maior do que no mundo financeiro. Você pode escrever que o N26 ganha dinheiro de outras maneiras, mas por que eles manteriam especificamente este produto do qual não ganham nada?
No meu primeiro comentário, adicionei links explicando os produtos do N26 e do Transferwise. No N26, a associação de consumidores escreve claramente que o N26 converte dinheiro ou simplesmente o troca por moeda estrangeira na Transferwise! Vou adicionar outro link aqui afirmando a mesma coisa.
O N26 gerencia o fluxo de caixa lê todos os pagamentos e a ferramenta comercial faz a leitura da rede dentro da qual o cartão pode ser utilizado da Mastercard, isso mesmo. Troque dinheiro em outras moedas, mas eles fazem isso na Transferwise. Tanto a Transferwise quanto a Matercard (assim como a N26) são organizações comerciais que ganham dinheiro com o uso de cartões, entre outras coisas, então a N26 terá que pagar pelo uso de ambas as ferramentas, ler usando a rede Mastercard e trocar dinheiro na Transferwise Isso ficará claro para todos. Só é grátis com você. E eu sei o que você quer dizer. Com cartão de crédito você tem que pagar o cartão e o uso dele é gratuito com muitos cartões de débito, mas todos entendem que existe um modelo de receita para a empresa em questão ao operar esses tipos de produtos.
Como você sabe, Mastercard é um pássaro caro. Se você verificar a taxa que paga no N26 usando a calculadora de taxas Mastercard, verá que não paga nenhum custo no N26, mas, entretanto, olhou os preços caros na calculadora de taxas Mastercard. Por exemplo, use um aplicativo como o Currency e compare-o e você saberá onde estão os custos.
Infelizmente, mais uma vez você está comparando maçãs com laranjas quando diz: É Mastercard e não Transferwise como você escreve, você converte N26 euros para a moeda de pagamento e depois escreve: 2) para transferências em moeda estrangeira, N26 usa a infraestrutura Transferwise
Então…. Converter euros em moeda de pagamento e transferir para moeda estrangeira não é a mesma coisa? Em ambos os casos tenho que converter euros para outra moeda e o N26 só o faz com o Transferwise porque são simplesmente os mais baratos. Ficariam malucos se fizessem isso com Mastercard, que são bem mais caros.
Aí você escreve: 3) se você converter moedas entre saldos de contas sem fronteiras da Transferwise, NÃO precisará pagar a taxa fixa, porque não está fazendo uma transferência externa. E então você escreve: Testado: então, se você PAGAR com seu saldo em baht tailandês ou em euros, pagará apenas 0.5%.
A mesma história… se eu trocar dinheiro “internamente” na Transferwise, por exemplo, da minha conta em euros para a minha conta em inglês na Transferwise, não preciso pagar a taxa de € 2, mas tenho que pagar os custos de câmbio de 0,5% . Mas se eu pagar algo do meu saldo de Baht tailandês, só terei que pagar 0,5% ??? Então eu não pago um lojista, por exemplo, mas eu pago internamente ou como devo fazer isso? Além do fato de que os custos de câmbio na Transferwise variam por moeda, isso nem sempre é de 0,5%, como você pode ler no link em anexo.
Finalmente sua história sobre seguros. Cada um escolhe o que precisa. Se você não considera o cancelamento necessário e nunca anda de carro na Tailândia e nunca fica doente e precisa de ajuda para isso, bem, então você não precisa se segurar para isso, está claro. Outra pessoa que tem família e que às vezes aluga um carro ou algo assim e que simplesmente não quer economizar em cada migalha, paga apenas um pouco mais. Não sei se o seguro Alianz que vem com o Blackcard da N26 é bom e cobre bastante e se atende a vontade de cada um, que é individual e cada um tem que decidir por si. Também adicionarei um link para o seguro na N26.
Mais uma vez, ontem enviei a minha “última” mensagem porque não tenho intenção de influenciar as pessoas nas suas escolhas, cada um deve fazer o que se sente bem. No entanto, se você escrever coisas que não estão corretas, ocasionalmente tenho vontade de responder. Agora que você age em seu último comentário como se eu não tivesse todos eles seguidos, ainda me sinto obrigado a responder. Sucesso com isso.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
https://www.spaargids.be/forum/n26-gratis-mastercard-t22920.html
https://transferwise.com/gb/borderless/pricing
https://n26.com/en-eu/black
https://www.fbto.nl/doorlopende-reisverzekering/premie-berekenen/Paginas/afsluiten.aspx#/doorlopende-reis
https://transferwise.com/gb/borderless/?source=publicNavbar
Em resposta ao cartão preto N26, o seguinte:
havia uma promoção no início e você podia comprar esse cartão, que agora custa € 9.90, por € 5,90.
Já estou usando há um tempo, mas estou acabando, pois agora que estou usando o Transferwise é um fator desnecessário para mim.
Outra dica sobre seguro viagem.
Pode subscrever um seguro de viagem com a Nationale Nederlanden, incluindo despesas médicas, seguro de acidentes e seguro de bagagem, por cerca de 5.50€ por mês. tempo máximo de viagem 365 dias.
Obrigado pela dica!
Costumo viajar para fora da Europa/Mundo e às vezes mais de 6 meses (NN não tem isso). Com mundo e 180 dias acabo com 12 euros. Acho que o FBTO é um dos poucos que tem mais de 6 meses e também o mais barato
Apenas fora do tópico.
Após a discussão sobre os benefícios do N26 Black, finalmente encontrei as condições de 2018 do seguro N26 Black Allianz (9,90 euros) contra as atuais do FBTO (6,42 euros no meu caso para o mais necessário, como despesas médicas e longas estadias no exterior ).
O que se destaca e verdadeiros empecilhos para mim são:
1) N26: max 3 meses no exterior, no FBTO você pode ficar no exterior por mais de 6 meses
2) N26: despesas médicas máximas no estrangeiro 150.000 euros, com FBTO no máximo
3) se quiser fazer justiça na N26, tem que ir ao tribunal de Munique
Agora entendo de onde o N26 obtém suas margens: somando o número de itens a serem segurados, mas também eliminando as condições importantes;).
N26 Black NL fevereiro de 2018: https://docs.n26.com/legal/06+EU/06+Black/en/03_2black-allianz-insurance-tncs-Sept17-Feb18-nl.pdf
FBTO Através da viagem: https://www.fbto.nl/documenten/Voorw_Reis.pdf