Seguro de carro na Tailândia, as 20 perguntas mais frequentes

Existem algumas diferenças entre o seguro de carro na Tailândia e o que estamos acostumados na Holanda e na Bélgica. Abaixo está uma explicação das regras e como funciona na prática.  

1. Quais tipos de seguro de carro podem ser adquiridos na Tailândia?

• Obrigatório (CTPL): seguro exigido pelo governo para cada veículo motorizado. Isso cobre apenas lesões corporais ou morte (coberturas baixas). Danos materiais não são cobertos. Você sempre precisa do Obrigatório, além de uma das seguintes apólices de seguro.
• Seguro de Primeira Classe: isso é mais conhecido como All Risks ou seguro de casco completo. Um seguro First Class oferece cobertura abrangente para seu próprio carro, incluindo danos materiais, lesões corporais ou morte, cobertura de acidentes, cobertura para despesas médicas para o motorista e passageiros, incêndio, roubo e fiança.
• Seguro de Terceira Classe: isso pode ser comparado ao seguro de responsabilidade civil holandês. Isso cobre danos materiais e despesas médicas de terceiros. Além disso, também há cobertura para despesas médicas dos próprios ocupantes mais fiança.
• 3 + 1: cobre o mesmo que a 3ª classe, mas danos ao seu próprio carro também são cobertos. Este seguro não cobre se você tiver um acidente com um único veículo ou se a identidade do outro veículo não for conhecida.
• 2 + 1: este seguro cobre o mesmo que o seguro 3+1, mas também cobre incêndio e/ou roubo da viatura própria.

Na Europa, estamos acostumados a não segurar mais um carro contra todos os riscos quando ele fica um pouco mais velho, especialmente se você quase nunca teve nenhum dano. No entanto, é aconselhável manter o seguro de primeira classe na Tailândia o maior tempo possível. Na Bélgica e nos Países Baixos, pode-se presumir que todos os outros utentes da estrada estão segurados. Essa é uma grande diferença em relação à Tailândia, onde muitos motoristas não têm seguro. Se você incorrer em danos pelos quais um terceiro é culpado, você pode facilmente acabar em uma situação na Tailândia em que você mesmo pagará pelos custos se a outra parte não estiver segurada e não tiver dinheiro. Com um seguro First Class, sua empresa sempre paga pelos seus danos e depois os recupera da outra parte. Então você não precisa se preocupar com isso. Agora você pode segurar a Primeira Classe até o carro completar 20 anos.

2. Por que o valor segurado do meu carro é inferior ao valor atual?

 Em todas as apólices de Primeira Classe, você encontrará o valor do seguro do carro na coluna do meio. Este é o valor que você recebe em caso de perda total ou roubo do seu carro.

Você verá que esse valor segurado é menor do que o valor real do seu carro. Na Tailândia, o carro é coberto por no máximo 80 a 85% do valor atual. A principal razão para isso é que o valor declarado é pago tanto no 1º dia da apólice quanto no dia 364. Neste último caso, o carro é quase um ano mais velho e, portanto, vale menos.

3. Receberei um carro de substituição se o meu carro estiver a ser reparado?

Normalmente você não receberá um carro de substituição. No entanto, desde cerca de 2 anos atrás, você pode reivindicar “Perda de Uso” da seguradora da outra parte (assumindo que a outra parte foi culpada pela colisão e está segurada). Para um sedan, o valor da compensação é de 500 baht por dia que você não pode usar o carro.
A perda de uso deve ser reivindicada diretamente por você da empresa da outra parte. Se a contraparte não estiver segurada, você ainda poderá reivindicar Perda de Uso dela. No entanto, se ele não puder ou não quiser pagar, o único curso de ação é o tribunal.

4. Qual é a diferença entre concessionária e garagem contratada?

Existem 2 tipos de apólices disponíveis na Tailândia:

1. Uma política baseada na garagem do revendedor.
   Isso permite que você leve seu carro ao revendedor oficial para reparos. Geralmente, o seguro com a garagem de uma concessionária pode ser feito até que o carro tenha 5 anos. Esta apólice é mais cara do que uma apólice com garagem contratada, mas ainda é recomendada. As oficinas de concessionárias geralmente oferecem melhor qualidade, usam peças originais e são mais rápidas nos reparos do que as oficinas terceirizadas.
2. Uma política baseada no contrato de garagem.
   Com este tipo de apólices não é permitido levar a viatura ao concessionário oficial (a menos que seja você a pagar os custos adicionais). Cada empresa possui uma ampla rede de oficinas contratadas em toda a Tailândia.

 5. Quais são suas obrigações legais de seguro?

O único seguro exigido por lei é o CTPL (Responsabilidade Civil Obrigatória). O prêmio anual de um sedã é de 645.21 baht. Embora barato, este seguro cobre apenas danos físicos/morte em valores relativamente baixos. Danos à propriedade – seja seu próprio carro ou de outra pessoa – não são cobertos.
Todas as outras opções de seguro, como Primeira, Segunda, Terceira Classe, 2 + 1, etc., são voluntárias.
Apesar de não ser multado, claro que não é aconselhável circular apenas com a CTPL.

6. Eu acumulo Bônus Sem Reivindicação (NCB) na Tailândia?

Normalmente, a estrutura do NCB é a seguinte:
Após 1 ano: 20%
Após 2 ano: 30%
Após 3 ano: 40%
Após 4 ano: 50%

Nota 1: O BCN é calculado apenas sobre o prémio base. O prêmio total é composto por vários componentes e o NCB não é liquidado em cada componente.

Nota 2: Ao contrário do que estamos habituados, aqui o NCB é do veículo e não do condutor. Ao comprar uma viatura nova, começa de novo com 0% NCB (a transferência de NCB para outra viatura só é possível em circunstâncias especiais).

7. Como posso diminuir meu prêmio?

1. Mudando da garagem do revendedor para a garagem contratada.
2. Ao arriscar. Uma franquia de, por exemplo, 5,000 baht para danos próprios, só precisa ser paga se você for o culpado pela colisão.
3. Ao contratar uma política baseada em “Drivers nomeados”. No máximo 2 nomes podem ser incluídos na apólice. Isso reduz o prêmio. Se você posteriormente emprestar o carro uma vez e o dano for causado pelo mutuário (que não está na apólice), o carro ainda estará segurado, mas será aplicada uma franquia de 6,000 baht.
4. Ao instalar uma Dashcam, você pode, em muitos casos, obter um desconto de 5 a 10%.

8. Por que eu mesmo tenho que pagar 1,000 baht?

Pode acontecer de você ter um seguro de primeira classe sem franquia, mas ainda assim ser solicitado a pagar 1,000 baht. Isso pode acontecer se você tiver sofrido danos causados ​​por outro veículo motorizado cuja identidade é desconhecida. Nesse caso, a regra legal na Tailândia é que você mesmo deve pagar 1,000 baht. Portanto, vale a pena considerar, se você voltar ao seu carro estacionado e perceber que alguém entrou nele sem deixar um bilhete, denunciar à empresa que você mesmo bateu em um poste de amarração.

9. A cobertura da contraparte mudou?

Até meados de 2020, muitas vezes foram encontrados altos valores de cobertura para a morte da contraparte. No entanto, esses altos valores nunca foram pagos na prática. O valor a ser pago em caso de falecimento sempre foi determinado em negociações entre a empresa e os familiares. Isso mudou em meados do ano passado e o OIC (regulador tailandês de seguros) exige que as empresas paguem o valor declarado na apólice nessas situações. Com isso, quase todas as empresas reduziram os valores segurados. Agora, 500,000 baht por pessoa se tornou o padrão. Aumentar o valor da cobertura geralmente é possível com um pequeno custo adicional. Isso é recomendado: 500,000 baht é realmente um pouco baixo demais.

10. Como estão segurados os ocupantes do meu carro próprio?

Em todas as apólices você verá a cobertura para lesões corporais/morte de terceiros, mas também cobertura para despesas médicas do motorista e passageiros do próprio carro. As coberturas para o último grupo são geralmente baixas (por exemplo, um máximo de 100,000 baht por pessoa, onde a cobertura para despesas médicas de terceiros costuma ser de no mínimo 500,000 baht). Se você trouxer passageiros que não sejam da sua família, eles estarão cobertos pela cobertura de terceiros mais alta. Você, como diretor e família próxima, se enquadra na capa inferior.

11. Por que o Bailbond é coberto?

 Na Tailândia, se alguém morre em um acidente de carro ou fica ferido de forma que não possa trabalhar por 20 dias ou mais, isso automaticamente se torna um ato criminoso. Nesse caso, a polícia deve levá-lo oficialmente ao tribunal. Teoricamente falando, a polícia também pode detê-lo nesse momento se temer um risco de fuga. Se isso acontecer, alguém da empresa virá pagar a fiança. Esta é uma cobertura muito teórica, pois quase nunca ocorre na prática.

12. O que devo observar ao alugar um carro?

Os carros alugados devem ter um seguro especial de aluguel. Muitos proprietários menores, em particular, não levam isso muito a sério. Portanto, sempre peça a apólice de seguro. Preste muita atenção ao que está escrito na parte inferior da política. Se você vir um texto como a imagem abaixo, pode presumir que não se trata de um seguro de aluguel.

Uma consequência pode ser que a empresa não cobrirá se o dano for causado.
Se você vir termos como “Para aluguel/aluguel” ou “uso comercial” aqui, geralmente não há problema.

13. Alguém da empresa está vindo para uma colisão?

Em caso de acidente, é melhor ligar imediatamente para o número de emergência da seguradora. A empresa então envia um “visitador” ao local da colisão. O vistoriador providenciará a papelada, providenciará o reboque do carro se necessário e cuidará dos contatos com a polícia.

É importante saber que quase todas as empresas terceirizam esse trabalho para “Escritórios de Advocacia”. Se uma colisão for relatada ao centro de emergência da empresa, eles verão qual escritório de advocacia é melhor ligar e enviarão alguém ao local.

Apesar do fato de a Tailândia estar mais bem organizada a esse respeito do que na Holanda, a intervenção do agrimensor geralmente leva a reclamações. As reclamações mais comuns sobre isso:

• O Surveyor não fala inglês.
  De fato, isso acontece com frequência. Se algo precisa ser coordenado, o centro de emergência geralmente atua como um intérprete por telefone.
• Demora muito para o vistoriador chegar no local.
  Isso também acontece regularmente, especialmente quando o tempo piora e há mais colisões ao mesmo tempo. Se todos os vistoriadores de um escritório de advocacia já estiverem ocupados, o tempo de espera pode chegar a uma hora.

14. Posso rebocar um trailer de carro sem problemas?

Cada sociedade lida com isso de forma diferente. Se quiser instalar uma barra de reboque e rebocar um reboque de carro, pergunte primeiro ao seu intermediário se isso é permitido. Existem várias empresas que não cobrem mais nada se um trailer for rebocado.

15. Posso comprar o obrigatório se pagar o imposto de circulação?

Existem dezenas de empresas que oferecem compulsórios. Estes também são oferecidos nos escritórios de transporte. Muitas pessoas, incluindo aquelas que já possuem seguro adicional, optam por adquirir o seguro obrigatório quando pagam o imposto de circulação. Não é um problema em si, porque a cobertura e o prêmio são os mesmos em todos os lugares. No entanto, é mais sensato fazer o seguro obrigatório com a mesma empresa onde você tem o seguro extra (por exemplo, Primeira Classe).
A razão para isso é que o seguro extra só começa a cobrir depois de atingido o limite obrigatório. Suponha que alguém seja hospitalizado devido a uma colisão e a conta seja de 400,000 baht. Os primeiros 80,000 baht serão pagos pela sociedade do compulsório. Somente quando esse limite for atingido é que entra em ação o seguro extra que continuará a cobrir até o limite. Nem é preciso dizer que pode ficar complicado nessas situações se você tiver que lidar com 2 operadoras diferentes. Então faça o obrigatório com a mesma empresa onde você tem o seguro extra.

16. Qual o prazo de cancelamento do seguro do carro?

 Não. Na Tailândia, aplica-se a regra: não pagamento é não renovação. Se você não quiser renovar, não precisa fazer nada. Se você quiser cancelar antes, isso também é possível. A empresa irá reembolsá-lo de acordo com o cronograma de reembolso nos termos e condições gerais. Isso não é pro rata, mas aproximadamente 75% do prazo restante.

17. Danos causados ​​por vermes estão cobertos?

Se você tem seguro de primeira classe e, por exemplo, ratos mastigam os cabos, isso é simplesmente coberto. Se você tiver uma franquia, isso se aplicará.

18. Quanto tempo demoram os reparos na Tailândia?

Infelizmente, mais do que estamos acostumados na Europa. Isso se deve principalmente – deixe-me ter cuidado – uma forma diferente de planejar. Além disso, é simplesmente muito mais movimentado em determinados períodos (pense na estação chuvosa).
A entrega das peças também pode demorar mais. Se o seu carro ainda puder ser dirigido, combine com a oficina que o carro não será trazido até que todas as peças estejam lá e eles tenham tempo para começar a consertar imediatamente.

19. Quando seu carro é perda total?

Se os custos de reparo excederem 70% do valor segurado conforme declarado em sua apólice, o carro será declarado como perda total. Você receberá o valor conforme indicado na apólice. O naufrágio torna-se então propriedade da empresa.

20. Posso co-segurar acessórios?

É mais ou menos padrão que acessórios para 20,000 baht sejam incluídos em uma apólice de seguro de primeira classe. Se você tiver acessórios realmente caros, eles terão que ser especificados separadamente para serem cobertos.

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