Rządowy Bank Oszczędnościowy w Tajlandii
ferdyboy / Shutterstock.com
Po tym, jak około 15 lat temu zacząłem mieszkać z moją tajską żoną, otworzyliśmy konto oszczędnościowe w... Rządowy Bank Oszczędnościowy w imieniu jej wówczas 3-letniego syna. Co miesiąc wpłacam na niego ustaloną kwotę, a „kapitał”, który osiągnął już całkiem przyzwoity poziom, wykorzysta dopiero, gdy skończy 21 lat.ste wydany.
Rządowy Bank Oszczędnościowy
GSB jest bankiem państwowym i czwartym co do wielkości bankiem w Tajlandii z aktywami o wartości 2.260.000 2014 15.000 mln Bt (1100). Zatrudnia ponad 2014 27.000 pracowników w ponad XNUMX (oddziałach). Depozyt w XNUMX roku wyniósł prawie XNUMX XNUMX milionów bahtów.
Historia
W 1907 roku ówczesny książę Vajiravudh wprowadził koncepcję oszczędzania pieniędzy, zakładając Bank Leefotia na terenie Pałacu Chitralada. Za wzór posłużył się Edinburgh Savings Bank, pierwszy nowoczesny bank oszczędnościowy w Wielkiej Brytanii. Celem było nauczenie urzędników dworskich idei oszczędzania pieniędzy
Sześć lat później, już jako król Wadżirawudh, ogłosił ustawę o biurze oszczędnościowym, która weszła w życie 1 kwietnia 1913 r. Bank oszczędnościowy stał się częścią Skarbu Królewskiego i miał kapitał początkowy w wysokości 100.000 XNUMX bahtów. Celem króla było nauczenie Tajów oszczędzania, aby w potrzebie mieć pieniądze i otrzymać rozsądne oprocentowanie.
W 1946 r., roku wstąpienia na tron Jej Królewskiej Mości Króla Bhumibhola, weszło w życie nowe prawo, nadające oficjalną nazwę Rządowy Bank Oszczędnościowy.
Źródło: The Nation i Wikipedia
– Przesłana wiadomość –
Miło było dowiedzieć się, że ludność Tajów nie była wówczas w stanie oszczędzać i że ówczesny król miał dobre oko na ten problem i przewidywał. Niestety niewiele to pomogło. Wielu Tajów nadal oszczędza „negatywnie”.
Czytałam gdzieś, że obcokrajowcy też mogą oszczędzać w GSB, ale nie jestem pewna.
Początkowe oprocentowanie wynosiło 1%, tak, cały procent, ale po osiągnięciu pewnego kapitału może wzrosnąć do 5%.
Aby uzyskać więcej informacji, naprawdę trzeba udać się do biura GSB, chociaż z mojego doświadczenia wynika, że trudno jest rozmawiać z kimś, kto mówi po angielsku.
@Gringo, w zeszłym roku byłem z żoną w Rządowej Kasie Oszczędnościowej w Sattahip, gdzie mieszkam, aby otworzyć rachunek oszczędnościowy dla mojej żony. Podszedł do mnie tam pracownik mówiący biegle po angielsku i zaproponowano mi otwarcie konta z początkowym depozytem w wysokości 10000 8 bahtów i XNUMX%, tak osiem, odsetek. Likwidacja konta musiała nastąpić z prawie rocznym wyprzedzeniem, a wypłata pieniędzy wiązała się z wysoką karą. Według niej był to awans i już nim nie jest. Nie skończone.
GSB daje wyobrażenie o swoich aktualnych stopach procentowych na swojej stronie logowania do bankowości internetowej:
https://ib.gsb.or.th/retail/security/commonLogin.jsp?userloc=en-TH
Cóż, odsetki netto (odsetki bankowe minus podatek) wcale nie są takie same, jak zwrot netto.
Dla tych, którzy jeszcze nie zapomnieli arytmetyki: zwrot netto = odsetki bankowe minus podatki minus inflacja (dewaluacja waluty).
Po prostu patrząc na różnice w stopach procentowych (bankowych), możesz także uważać się za biedniejszego. Istnieją również różnice w zależności od kraju w zakresie inflacji. Nie tylko między Tajlandią a Holandią, ale także między samymi krajami strefy euro. Inflacja (również) ma wpływ na zwrot netto.
W zależności od Twojej sytuacji osobistej (kraj, w którym najczęściej mieszkasz/masz największe „zainteresowania”), najlepiej jest wziąć pod uwagę również ryzyko wahań kursu walutowego. W niedawnej przeszłości kurs wymiany euro – THB wahał się płynnie na poziomie ponad 20%. To oczywiście bardzo różni się od jednej dziesiątej procenta mniej więcej odsetek w tym czy innym banku lub większej lub mniejszej inflacji.
Ponieważ ryzyko kursowe jest trudne do oszacowania, jako para farrangów i Tajlandii uważamy, że nie należy wkładać wszystkich jaj do jednego koszyka. Zatem rozprzestrzenianie się jako strategia mająca na celu „utrzymanie ryzyka kursowego w zarządzaniu”. Należy mieć nadzieję, że ruchy spadkowe po jednej stronie zostaną (częściowo) wchłonięte przez podwyżki monetarne po drugiej stronie.
Zupełnie inaczej jest oczywiście w przypadku bardziej żądnych przygód typów, którzy lubią próbować szczęścia w spekulacjach pieniężnych... a zupełnie inaczej jest w przypadku osób, które w imię (potajemnego?) podziału spadku odkładają swoje grosze na „inne” „miejsca wiejskie”. Powodów możesz podać wiele 🙂
Możesz odzyskać 15% podatku zapłaconego od odsetek od tajskich organów podatkowych. Miałem 800000 11000 THB na rachunku depozytowym w banku SCB i po trzech latach otrzymałem z powrotem około XNUMX XNUMX THB.
GSB to punkt odbioru http://www.riamoneytransfer.com
W tym roku GSB budziło kontrowersje w związku z pożyczkami dla pracowników rządowych, zwłaszcza nauczycieli, którzy mają poważne problemy ze spłatą pożyczek.
Jana Beuta.
Możesz zablokować swoje pieniądze w GSB na 3 lub 5 lat. Od 100 000 kąpieli Można tego dokonać na wspólnym koncie Ciebie i Twojego tajskiego partnera. Grasz także na loterii za darmo.Za każde 100 Bath otrzymujesz numer loterii. Zainteresowanie również nieznacznie wzrasta z każdym rokiem.Jeśli zaoszczędzisz 1 000 000 Bath, grasz 10 000 losów na loterię. Następnie co miesiąc wygrywasz małe nagrody za 3 i 4 ostatnie liczby.
Można to sprawdzić na ich stronie internetowej.
Jeśli mam rację, to znaczy http://www.gsb.org.th
Pozdrawiam, Dik Lenten.
nie, prawie dobrze. Zrozumiały błąd. to jest : https://www.gsb.or.th/
Pod wieloma względami bardzo przypomina to, czym kiedyś był RijksPostSpaarbank w Holandii. Dotyczy to wielu prowadzonych przez nich kampanii i „oddziałów” w szkołach promujących sens oszczędzania poprzez skarbonki itp. To rząd – logiczne jest więc, że nauczyciele stoją na początku kolejki.
Tajowie oszczędzają średnio 10-15 procent swoich dochodów. Większość oszczędności pochodzi w sposób naturalny z grupy o wyższych dochodach, ale osoby o niższych dochodach również oszczędzają, często w ramach łączonej polisy oszczędnościowo-ubezpieczeniowej na życie. Mają większe długi.
Tajowie marzą więc o oszczędzaniu średnio 10-15 procent swoich dochodów. Rzeczywistość jednak, jak wielokrotnie pokazują różne publikacje, jest inna:
25 milionów Tajów posiada 1,7 majątku (bogactwa), zakładając dla wygody także oszczędności. Ponadto 35 milionów Tajów posiada 5% aktywów, a 1% Tajów posiada 67% aktywów. A przy 69 milionach Tajów, dla 26 milionów Tajów pozostaje 8%.
Jeśli coś podsumuję, to pozostają dwie ostatnie grupy, które oszczędzają, czyli ci, którzy mają najwięcej majątku i dochodów z nim związanych, bo dzięki dochodom zwykle buduje się majątek i oszczędności. Powiedzmy, że 2 milionów Tajów faktycznie oszczędza, a 9 milionów nie oszczędza!
Z tej ostatniej grupy 25 milionów nie oszczędza bahta, ponieważ nie ma wystarczających dochodów z powodu niskich zarobków w Tajlandii, a także dzieci i osób starszych. A wśród tych 25 milionów jest grupa 14 milionów dorosłych posiadających kartę opieki społecznej, cóż, trzeba pomyśleć o średnim dochodzie wynoszącym 5000 miesięcznie.
publikacja w linku: http://investvine.com/reports-says-thailand-has-worst-wealth-distribution-globally/