Leserinnlevering: Betaler med gratis debetkort i Thailand
A. Aleksandravicius / Shutterstock.com
Som mange av dere vet kan du i (nett)butikker i Thailand betale med Mastercard eller Visa. Tenk på dine daglige dagligvarer hos Tesco eller tanking. Man tenker fort å bruke kredittkort fra en NL/BE-bank.
Nylig betaler jeg i Thailand med et gratis debetkort. Grunnen til dette er lavere kostnader og mer sikkerhet enn å betale med kredittkort.
Det er en rekke av dem i omløp, som N26, Transferwise og Revolut. Jeg har brukt alle 3. Disse kortene er knyttet til en gratis eurobetalingskonto. N26 er en ekte bank hvor pengene dine er trygge (tysk innskuddsgarantiordning). Revolut og Transferwise har ikke banklisens.
For å betale med debetkort må du ha en positiv saldo på kontoen din. I tillegg, hvis du ønsker å fylle drivstoff eller leie en bil, et ekstra beløp på toppen av forbruksbeløpet ditt, som reserveres og senere frigjøres etter tanking eller utleie. Vær oppmerksom på at utgivelsen noen ganger kan ta flere timer eller dager.
Du kan sette inn beløpet på kortet/kontoen din for alle de nevnte bankene via en gratis eurooverføring fra din NL/BE-konto. Med Transferwise kan du også sette inn via Ideal (kun NL). Med Revolut kan du sette inn gratis med et annet debetkort (jeg bruker Transferwise-kortet selv til dette). Dessverre støtter N26 bare bankoverføringer. Så forhåpentligvis i 2019 vil den støtte SEPA øyeblikkelige betalinger, som vil gjøre overføringer på sekunder. NL-banker som ING, ABN Amro og Bunq støtter allerede øyeblikkelige betalinger.
Kostnadene ved å betale med debetkort i utenlandsk valuta er generelt billigere enn med kredittkort. Et NL-kredittkort bruker et pristillegg på mellom 1,1 og 2 % på toppen av Mastercards dagspris.
N26 er den billigste uten tillegg i forhold til Mastercard-prisen. Revolut er den dyreste for thailandske baht med et pristillegg på 1 % på hverdager og 3 % i helgene sammenlignet med sanntidsprisen. Transferwise er i mellom, men billigere enn et nederlandsk kredittkort: 0.5 % tillegg for thailandske baht.
I tillegg til kostnader er sikkerhet en grunn til å velge et debetkort. For det første kan du ikke ta ut mer penger enn det som står på brukskontoen. I tillegg tilbyr de nevnte bankene en app med sikkerhetsfunksjoner som går utover appene til NL-banker.
Med N26 kan du stille inn om kortet kan brukes til betaling i utlandet, nettbetaling, pengeuttak, samt grenser for pengeuttak og betalinger. Det jeg gjør da er at jeg skrur av alle innstillinger til jeg betaler eller debetkort. (PS. Det anbefales å ha en thailandsk bankkonto for å ta ut penger, da det er en avgift på 200 baht for utenlandske kort i Thailand.)
Transferwise har lignende innstillinger som N26. Revolut lar deg også blokkere og oppheve blokkeringen av kortet (fryse i appen). En annen nyttig funksjon er at du med alle disse kortene får et varsel fra appen umiddelbart etter betaling med kortet.
Min foreløpige konklusjon: For å betale i Thailand er N26 den billigste og tryggere enn med et nederlandsk kredittkort. Å betale med N26 er enda billigere enn å overføre penger først via Transferwise og betale i Thai baht, da Transferwise krever et tillegg på 0.5 % for Thai baht, i tillegg til et lite gebyr på under 2 euro.
Innsendt av Eddie
Ser egentlig ikke problemet! Har du bankkonto i Thaland får du bare et debetkort og det har nå også Mastercard på.(Visa avsluttes hos Bangkok bank) så hvorfor et annet kort fra N26 og/eller revolut.
Det korte svaret: å betale med N26 debetkort er billigere enn å betale med ditt thailandske debetkort, hvis du får lønn/pensjon i euro og ikke i thailandske baht.
Har du lurt på hvor mye det koster å overføre euro til baht til din thailandske konto.
I beste fall (Overførselsvis 0.5 % tillegg), i dårligere tilfeller (NL/BE banker 2 %+ tillegg i forhold til mellomsatsen).
Du ser normalt ikke disse kostnadene, siden du tror at kursen som banken bruker er den beste prisen for deg. Selv den beste bytteagenten på gaten i Thailand ber om et påslag på 0.5-0.6%.
Bare se på mellomprisen: https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath (i dag 13/12: 37.22 baht for én euro), og hva valutakursagenten Superrich spør om http://superrichchiangmai.com/events.php (i dag 37 baht for én euro)
Likevel ett spørsmål til.
Det er ingen kostnader ved betaling med N26 debetkort, men du veksler alltid dine euro til Mastercard-kursen (uten tilleggsavgift)? Er ikke Mastercard-kursen dårligere enn "middelkursen + 0,5%" som Transerwise kan overføre dine euro til din thailandske bankkonto med?
Som regel ikke, med mindre det er store prissvingninger på en dag i eksepsjonelle situasjoner.
Se selv, MasterCards valutakurskalkulator https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html?feed-tag=goal-setting&feed-tag=refinancing&cid=ETAC0008 vs middels rate https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath
Kjære Eddy, takk for din forklaring. Det gjelder imidlertid ikke meg fordi jeg har en eurokonto i Bangkok-banken. Jeg overfører penger fra ING-kontoen min til eurokontoen i Bangkok bank. Koster ING € 6 og koster fra bangkok bank € 5,37. Overføring fra eurostativ. til min thailandske baht-konto i samme bank: gratis og til den nøyaktige prisen som er angitt på nettbanken min. I dag 14-12 B.36,855
Harry,
Anta at du overfører € 1.000 til Thailand, så vil det være € 988,63 (ING € 6 og BKKBank € 5,37 kostnader vil bli trukket fra). Konvertering til THB er gratis, så x 36,855 36.435,958 = THB XNUMX XNUMX XNUMX
Å veksle nå € 1.000 ved overføring gir 36.757,32 96 THB på samme bankkonto i Thailand, valutakurs garantert til 37,01532 i XNUMX timer.
Forskjellen med en engangsoverføring på € 1.000 321,362 = THB 9,75 XNUMX = € XNUMX i dette tilfellet til din ulempe.
Harry, jeg antar at kursen er fra Bangkok bank for å veksle dine euro til thailandske baht der.
Anta at du overførte 1000 euro fra ING til BB for noen dager siden, og i dag har det ankommet BB og du konverterer det til thailandske baht, så vil du motta for det 1000 euro (1000-6-5,37)*36,855 = 36.436 baht.
Anta at jeg har overført de samme 1000 euroene med Transferwise i dag rundt kl. 10 til min Kasikorn Bank, så vil jeg motta en overføring til min KKB om noen dager
(1000 – 6,97 (0.5 % * 1000 + 1,97) – 0 gebyr KKB) * 37,22 (midtpris rundt kl. 10) = 36.960 XNUMX baht.
Så det sparer mer enn 500 baht, er 1,4 % ekstra som ING og BBK har tjent på deg, på toppen av 0.5 % + 2 euro fra Transferwise. Så totalt ING/BBK = 2.1 % tillegg vs 0.7 % tillegg for en overføring på 1000 euro med konvertering til thailandske baht. Jeg tror ikke BBK tar gebyr ved overføring til baht-konto
Jeg har selv sett på en euroseddel i Thailand, kan du fortelle meg hvilke fordeler du ser? For jeg tror du er bundet til den thailandske banken hvor du har en konto med ugunstig valutakurs sammenlignet med gatekursen, fordi du ikke kan få pengene dine utbetalt i kontante euro der.
Tydelig informasjon. Gitt mulighetene til å (midlertidig) blokkere enkelte transaksjoner med kortet, er det absolutt verdt å vurdere å kjøpe. Med et debetkort fra en thailandsk bank kan du betale med kun en signatur, altså uten PIN-kode, og det medfører risiko ved tap.
Jeg bruker N26 Black Card (debetkort) og det har allerede tjent meg mye penger.
Koster € 5,90 per måned, men inkluderer en svært omfattende årlig reiseforsikring (Allianz).
Videre, helt gratis debetkort eller betal over hele verden til en mye bedre pris enn noe vekslingskontor eller bank. Du kan overføre (gratis) penger til en annen N26-bruker (strålende) i løpet av et sekund, veldig nyttig hvis du kommer over noe uventet.
Du vil motta en melding på smarttelefonen innen et sekund etter hver transaksjon.
Overbevis deg selv på Forbes.com – N26
Hilsen
Ron
Jeg er glad for dine positive erfaringer med N26. Hvis jeg ikke tar feil, koster Black-kontoen 9,95 i stedet for 5,90 euro per måned. Jeg er ennå ikke overbevist om at jeg i mitt tilfelle vil tjene tilbake pengene sammenlignet med en gratis konto.
Min FBTO kontinuerlig reiseforsikring koster ca 6-6 euro for lengre enn 7 måneder, halvparten for kortere turer. Jeg finner ikke den lille skriften av N26-forsikringen på nett, enda en grunn til å vente.
I Thailand kan du ikke slippe unna 200 baht per kontantuttak med et svart kort. Selv om pristillegget er 0 % på et Black card-uttak, koster 200 baht-avgiften 1 % i de fleste minibanker (maks uttak 20.000 26 baht). Valutakurspåslaget ved betaling er det samme for både N26 Basic og N0 Black-kontoen: XNUMX %.
Fin løsning for folk som ikke vil/kan åpne en thailandsk bankkonto.
Hvis jeg overfører penger med ideal to transfer klokt, koster det ingenting, og da kan jeg velge øyeblikket når jeg konverterer euroen til baht, noe som nå begynner å bli veldig irriterende fordi jeg bare ser at det gir mindre.
Så vidt jeg vet er kostnadene for å konvertere fra euro til baht billigere enn å overføre penger fra Nederland til Thailand fordi du får dårligere kurs.
For øyeblikket vil konvertering av € 5000 koste € 24.88 og den garanterte valutakursen er 37.2069 baht, overføring til din thailandske konto og ingen ytterligere kostnader for betalinger eller debetkort.
Prisene går opp og ned hver dag, så historien din kan også gå andre veien.
Anta at du tidligere har kjøpt thailandske penger til en lavere kurs enn gjeldende kurs på betalingstidspunktet. Du mister valutakurstillegget på 0.5 % Overføringsvis på tidspunktet for overføring til din thailandske bankkonto + valutakursforskjellen mellom kjøpsdagen og bruken av pengene dine.
Derfor anbefales folk som ønsker å investere å kjøpe noen aksjer hver måned, uavhengig av dagens kursvrangforestillinger, slik at du snitter ut kurssvingningene over tid. Dette gjør jeg ved å betale med N26 til både lav og høy valutakurs.
Jeg har et tips hvis du ikke er overbevist ennå og hvis du alltid vil fortsette å betale 0.5% tilleggsavgift fra Transferwise ;).
I Transferwise kan du åpne bankkontoer (kalt saldo) i forskjellige valutaer, inkludert euro og thai baht. Du setter penger på baht-kontoen (konvertere kalles det) i det øyeblikket du synes baht-kursen er fordelaktig. Da betaler du 0.5 % valutakurspåslag uten det faste gebyret.
Du kan da betale med Transferwise debetkort uten ekstra kostnad. Transferwise tømmer først baht-saldoen hvis du betaler i thailandske baht. Hvis den er tom og du vil betale i baht, ikke bekymre deg, i det øyeblikket vil pengene bli konvertert til baht-saldoen mot 0.5 % tilleggsavgift.
Eddie,
Jeg har lest kontoen din nøye. Det vil ikke overraske deg at jeg ser litt annerledes på det. Du sammenligner å kjøpe aksjer med å kjøpe THB fordi prisene på begge svinger. Vel, jeg kjøper aksjer som en investering, med håp om verdiøkning, det ligger en filosofi bak og det tar tid. Så du kjøper aksjer som en pakke. Faller kursene i mellomtiden, kjøper du (om mulig) ytterligere aksjer, det kalles ressurser. Hvis prisen fortsetter å falle, kan du fortsette å kjøpe mer osv. Til syvende og sist håper du å tjene noe på det. Denne prosessen kan ta så lenge du føler deg ansvarlig.
Du kjøper THB for å leve av det, for å gjøre noe med det. Dessverre har baht blitt veldig dyrt de siste årene. Når pengene tar slutt og jeg må kjøpe smørbrød, spiller det ingen rolle hva kursen er, jeg må bytte.
Hvis jeg har den luksusen å slippe å kjøpe med en gang, så kan jeg vente på en gunstig valutakurs. Selvfølgelig er det mulig at prisen vil bli enda bedre etter kjøp, men ting som er gjort vil ikke endre seg. Du kan deretter kjøpe igjen eller tro at du har nok penger på din thailandske konto og se katten ut av treet i påvente av en enda bedre pris. Så det du sier å gjøre på N26, bare kjøp det når prisen er dyr, er derfor også en dyr hobby. Med mindre du må kjøpe fordi du trenger THB.
Dessverre må jeg avkrefte tipset ditt om å spare et gebyr hos TransferWise. Faktisk, med den grenseløse bankkontoen kan jeg åpne bankkontoer i Europa, Amerika, England og Australia (altså ikke i Thailand), da har jeg også en ekte bankkonto der, som jeg også kan bruke som sådan. Folk kan sette inn penger på den kontoen, jeg kan betale med, veksle valuta osv., det er ikke mulig med et debetkort.
Det du mener med "balanse" er bare en slags pose penger. I vårt tilfelle en pose THB. Du må fylle (bytte) den posen selv med THB. Med TransferWise-debetkortet kan jeg deretter foreta betalinger i Thailand som betales fra "den lommen". Hvis posen er tom og det fortsatt er euro på TransferWise-kontoen, kan jeg fortsatt betale som vanlig, men da vil euroen først veksles til den valutakursen som gjelder på det tidspunktet.
Byttekostnadene og den tilhørende "gebyret" for THB er 0,5 % + €2 opp til et beløp på €50.000 XNUMX. Så selv om jeg setter THB på "Saldo" betaler jeg disse kostnadene, men da har jeg muligens prisen fortsatt inne. hånd fordi jeg kan bestemme (vanligvis) når jeg kjøper THB. I tilfelle "Saldo" er tom, betaler jeg de samme kostnadene og valutakursen som gjelder på det tidspunktet.
Faktisk, etter at jeg har pådratt meg kostnadene ved å gi min "Saldo" med THB, kan jeg bruke debetkortet gratis (tross alt er kostnadene allerede pådratt).
Siden N26 gjør akkurat det samme som debetkortet hos TransferWise og N26 kjøper valutaen hos TransferWise (altså like dyrt som meg direkte hos TransferWise) og også må tjene på å leie bygninger, betale ansatte, betale aksjonærer osv. Jeg lurer på hvorfor de er billigere og bedre enn TransferWise (hvor N26 til slutt henter valutaen).
Til slutt synes jeg begge produktene er bedre enn et vanlig kredittkort. Det er opp til brukeren hva han eller hun føler seg mest komfortabel med. Kostnadsmessig er produktene ikke langt fra hverandre. Personlig har jeg god erfaring med TransferWise og jeg finner bruken, ikke bare av debetkortet, men det hele superenkelt, gjennomsiktig og oversiktlig i kombinasjon med en flott serviceavdeling. Jeg bruker faktisk ikke selve debetkortet fordi jeg sender pengene direkte til vår thailandske bank, hvorfra jeg administrerer denne kontoen med tilhørende kort og fasiliteter.
Vi kan ikke gjøre antagelser, men jeg har ennå ikke kjøpt en thailandsk baht til en lavere kurs enn dagens og la oss håpe at tidevannet snur, men det til side.
Du snakker om et tap på 0.5 %, men når jeg overfører penger fra den nederlandske banken min, betaler jeg gebyrer til den nederlandske banken til den thailandske banken, og kursen jeg får fra banken er lavere enn kursen jeg ville betale til enhver tid ved overføring, fordi den prisen er alltid bedre enn prisen du får i banken din.
Transferwise-kontoen min er gratis og det samme er debetkortet, og jeg har for øyeblikket 2 valutaer på den kontoen, euro og thailandske baht og å konvertere til baht koster penger, men å overføre thailandske baht til min thailandske bank koster ingenting.
Alt i alt er jeg veldig fornøyd med transferwise, alt veldig oversiktlig, hendig app som jeg ikke kan si om revolut fordi jeg har prøvd den og N26 ikke oppfyller kravene til meg som transferwise.
Eddie,
Jeg har lest meldingen din nøye. Det er interessant og igjen så jeg produkter som jeg ikke er kjent med (man er aldri for gammel til å lære). Du skriver at N26 foreløpig er det billigste alternativet å betale, spesielt i Thailand. Det er ikke bare det billigste, men også sikrere enn et EU-kredittkort, skriver du. Jeg tror noe annet. Kanskje du tar deg bryet med å gå gjennom funnene mine og lar meg sende deg innvendingene dine. Jeg er som sagt aldri for gammel til å lære.
N26-debetkortet er (foreløpig) gratis for "Gratis minibankuttak i euro og gratis betalinger i alle valutaer".
N26 Black Card koster €9,90 per måned og gjør det samme som N26-debetkortet med den ekstra "Gratis uttak over hele verden og Alianz Insurance-pakke".
Etter min mening betyr det at gratiskortet hos N26 ikke er ekstremt egnet for gratis uttak over hele verden og ikke har forsikring for ulike mulige skader. Jeg synes dette motsier påstanden din.
Det de fleste overser er at det ikke spiller noen rolle om jeg må betale for en transaksjon, eller for kortet eller tjenesten osv. Til syvende og sist handler det om valutakursen som skal brukes og de tilhørende kostnadene. Jeg har kanskje et "gratis" kort, men hvis jeg må betale hovedprisen for valutakursen, blir jeg fortsatt dyrere i euro.
Hvis vi pinner eller tar opp et sted, så får det være. Når vi kommer hjem etter noen ukers ferie og så mottar en kontoutskrift etter en tid, vet vi ikke lenger nøyaktig hva kursen var på tidspunktet for betaling med debetkort og jeg kan ikke se ut fra kursen som er brukt på kontoutskriften min. koster banken min belastet. For den gjennomsnittlige turisten som reiser til Thailand er det ulike problemer. Størrelsen på vekslingskursen på ferietidspunktet, kostnadene for de ulike kortene og kostnadene for å ta ut penger fra en thailandsk minibank. Å ta med kontanter eller sjekker koster mindre, også på grunn av at jeg kan veksle om kursen stiger (i mellomtiden), men det gjør ikke reisen tryggere. Kort sagt, for en enkel ferie til Thailand er det vanskelig å bestemme kostnadene på forhånd og/eller gjøre noe med det.
Du skriver også at det anbefales å ha en thailandsk bankkonto. Den dragen gjelder heller ikke den gjennomsnittlige Thailand-reisende. Dette gjelder for expats, folk som bor der og folk som drar dit ofte. Det er interessant for dem å analysere hva de gjør best med kostnader, kart, takster osv.
For meg selv tror jeg at jeg har funnet en god strategi. Jeg er gift med en thai selv så vi kommer regelmessig. Vi har også en bankkonto der. Vi har også en "gratis" TransferWise kantløs konto med det tilsvarende "gratis" debetkortet. Vi setter jevnlig inn penger på denne kontoen (koster ingenting). Jeg holder øye med prisene på thailandske baht. Hvis jeg ser at valutakursen er gunstig, overfører jeg penger til vår konto i Thailand via TransferWise. Kursen de oppgir er garantert i 48 timer, pengene er vanligvis på vår konto i Thailand senest én dag senere. "Tidligere" da jeg overførte penger fra EU-bankkontoen min til Thailand, så jeg at den thailandske banken brukte høye kostnader (høy valutakurs og vekslingskostnader) for å konvertere euroen mottatt til THB. TransferWise setter nå inn THB fra en thailandsk bank til vår thailandske konto, så ingen gebyrer belastes. Vi utfører debetkortbetalinger gratis i Bangkok-regionen (kontoen kjører i BKK) utenfor dette området betaler vi 25THB for debetkort. Å overføre penger til for eksempel svigerfamilien er også gratis. Og så jeg tror dette er den mest praktiske og sikreste måten å ha penger på i Thailand.
NB N26 konverterer også pengene dine via TransferWise.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/transferwise-betaalrekening-en-betaalpas
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
Kjære Harry,
Takk for kommentaren. La oss sette ditt og mitt argument sammen.
Først, strategien som er den samme for oss begge:
1) overføre penger til en thailandsk bankkonto med Transferwise.
Jeg prøver også å gjøre dette når kursen er gunstig, men ikke alltid å planlegge når du trenger pengene. Formål: å ha thailandske penger og kontantbetalinger, fordi kontanter fortsatt er kongen i Thailand.
2) å ta ut penger i Thailand gjøres best med ditt thailandske bankkort hvis du har et.
Kostnad per år er 200 baht og du får en høyere rente enn i NL. Gjestebruk i andre provinser er 15-20 baht, så en spøk sammenlignet med 200 baht per uttak med et utenlandspass, også med N26.
Hva vi er forskjellige på:
1) for betalinger der du kan gjøre det i Thailand med kort. Spesielt hvis du ikke har så mye penger igjen på din thailandske bankkonto og du ønsker å reservere dem for kontantbetalinger.
Å betale med ditt thailandske bankkort er ikke gratis, for med Transferwise har du allerede betalt 0.5 % på konverteringen.
Med N26 grunnkonto er påslaget 0 % og du gjennomsnitt ut valutakurssvingningene, spesielt dersom du bor i utlandet over lengre tid.
2) angående fordelene med N26 Black-kortet eller et NL-kredittkort, med tilhørende forsikring. Jeg ser ikke fordelene med dette, for jeg tror du betaler for situasjoner som ikke oppstår veldig ofte og/eller som en egen NL reiseforsikring koster mindre etter min mening.
3) om sikkerheten til et kredittkort kontra et debetkort, så jeg ikke argumentene dine, bortsett fra at du er uenig. Med et kredittkort kan du få tilbakeført enkelte betalinger du ikke har gjort, etter venting og skriftlig konsultasjon med kredittkortselskapet ditt.
Et debetkort er tryggere etter min mening, fordi skaden kan forebygges. Anta at noen har kopiert kredittkortopplysningene dine eller kortet ditt er blitt stjålet og skal foreta en (online) betaling. Med et debetkort kan du forhindre dette i appinnstillingene. Sett kortet ditt til Betal på AV i appen din. Umiddelbart etter at en betaling er utført et sted i verden, vil du motta et varsel om en mislykket betaling, altså allerede før skaden er påført. Med denne kunnskapen kan du få det kompromitterte passet ditt blokkert.
Kjære Eddie,
Så min siste kommentar...
Så der du skriver at vi er enige om, trenger vi ikke snakke om det mer. Jeg ønsker å presisere punktene du nevner der våre meninger er forskjellige, så langt det er mulig.
Jeg starter med punkt 3, det er det raskeste. Jeg har ikke nevnt forskjellen i sikkerhet mellom et debetkort og et kredittkort, det er nok derfor du ikke har klart å oppdage noen argumenter. Selv om du nå skriver selv at med et vanlig kredittkort har du muligheten til å reversere tvilsomme betalinger. I tillegg har et kredittkort valgfri omfattende forsikring, som ofte vil avhenge av farge og pris på kortet. Jeg tror ikke du slår et debetkort av og på med hver transaksjon, men alle gjør hva de vil med det. Min konklusjon var at det å betale med debetkort ofte er billigere enn å bruke kredittkort.
På ditt punkt 1: Å betale med ditt thailandske bankkort er ikke gratis, fordi du allerede har betalt 0.5 % med Transferwise på konverteringen.
Med N26 grunnkonto er påslaget 0 % og du gjennomsnitt ut valutakurssvingningene, spesielt dersom du bor i utlandet over lengre tid.
Kan jeg bare si følgende, du tar feil! Du måtte også legge pengene på N26-kortet ditt. Hvis du setter inn euro på kontoen din og konverterer den til THB, kjøper N26 med dine euro THB hos TransferWise! Og så, som meg og mange andre, betaler N26 en valutakurs (med dine ord, valutakurspåslag) og det er faktisk 0,5 % + € 2 hver gang en utveksling gjøres. Du antar at det er gratis å bruke N26-kortet og det er det også, TransferWise-debetkortet er også gratis, men pengene på kortet er like dyrt eller billig (hva enn du vil kalle det) kjøpt fra TransferWise.
Til slutt, ditt punkt 2: Jeg har ikke diskutert innholdet i N26-svartkortet, kun forskjellen med det "vanlige" N26-kortet. Forskjellen er at du må betale € 9,90 per måned for det svarte kortet, men på den annen side kan du ta ut penger GRATIS over hele verden, med N26 er dette kun mulig gratis hvis du tar ut euro og det svarte kortet kommer med en forsikringspakke fra Alianz (som det står på deres egen nettside). Denne pakken inkluderer mer enn bare reiseforsikringen du har foreslått. Så du sammenligner epler med appelsiner. Fordi tyveri, svindel, bilforsikring osv. også er inkludert, over hele verden.
Da snakker du om FBTO reiseforsikring, som du har selv. Jeg har nettopp sett det opp på google. Hvis du så tegner grunnforsikringen på €2,10 og supplerer den med modulene World €0,60 / ekstra medisinske kostnader €0,88 / ulykker €1,00 / avbestilling €3,67 / lange reiser €2,50 + forsikringsavgift € 1,56, så er det totalt per måned på € 12,31. Hvis jeg tegner forsikringen for 2 personer, vil polisen koste €20,75 per måned og for 3 eller flere personer (familie) vil den koste €25,31 hos FBTO.
Dyrere enn €9,90 med N26 blackcard + med blackcard er mer enn bare reisen forsikret.
Jeg kan ikke gjøre det vakrere. Men alle gjør det de mener er rett, det ville ikke vært bra om vi alle gjorde det samme. Uansett, tilsynelatende har vi noe til felles, og det er vår kjærlighet til Thailand.
Hilsen, Harry.
Kjære Harry,
Annonsepunkt 1)
Vennligst la oss få fakta rett fra N26 og Transferwise slik at du ikke villeder leserne.
Jeg har testet følgende fakta i noen måneder med nevnte kontoer:
1) som jeg har hevdet før, har betaling med N26 0 % valutakurspåslag sammenlignet med mastercard-kursen. (i motsetning til Transferwise 0.5 % tillegg for betalinger og 0.5 % + fast gebyr for eksterne overføringer)
Det er Mastercard og ikke Transferwise som du skriver, konverter dine N26 euro til betalingsvalutaen. Verken N26 eller Transferwise tjener på dette, hvorfor prispåslaget ikke er 0.5 %. Derfor støtter N26 pay også flere valutaer enn de som støttes av Transferwise.
Testet: hvis jeg betalte med N26 sjekker jeg mastercard valutakurskalkulator, du setter bankgebyret til 0 % og beløpet er riktig. Hvis ikke, har forrige dags valutakurs blitt brukt på grunn av tidsforskjell med Mastercard USA.
2) N26 bruker Transferwise-infrastrukturen for overføringer i utenlandsk valuta, og kostnadsstrukturen er den samme som Transferwise (altså 0.5 % + fast gebyr).
I N26-appen kan du kun velge mellom 19 valutaer, Thai baht er ikke inkludert. Hvis du ønsker å overføre dette vil du bli omdirigert til Transferwise-nettstedet med din N26-pålogging. Derfor bruker jeg ikke N26-overføringer til thailandske baht
3) hvis du gjør en valutaomregning mellom Transferwise grenseløse kontosaldoer, trenger du IKKE å betale det faste gebyret, fordi du ikke foretar en ekstern overføring.
Testet: så hvis du BETALER fra din thai-baht-saldo eller euro-saldo, betaler du bare 0.5 %. Prøv det selv!
Som du ser er N26s inntektsmodell ikke basert på overføringer eller betalinger, men på deres abonnementsmodell med forsikring og andre produkter som allerede selges i Tyskland.
Annonse 2)
Hjelp meg, kan du sende meg lenken med liten skrift beskrivelse av N26 Allianz-forsikringen. For jeg vet nøyaktig hva jeg får med FBTO og hva jeg ikke får.
Jeg så nettopp på FBTO-policyen min, jeg betaler 1 euro per måned for 6,42 person, inkludert verdensomspennende dekning, medisinske utgifter og lange reiser (basert på årlig betaling). Jeg kommer ikke til å betale 3.50 for ting jeg ikke synes er fornuftig som avbestilling og kontanttyveri.
Hvor fikk du tak i den bilforsikringen igjen? Du forstår at det er helt utrolig om det er inkludert i pakken på 10 euro.
Eddie,
Hvor seig du må være for å stadig prøve å bevise deg selv langs denne veien. Jeg kommer selv fra finanssektoren, har jobbet med Transferwise i årevis og er også kjent med det nye debetkortsystemet.
Du vil gjøre det klart for alle at N26 er helt gratis, ok du har viljen din. Hvis det ikke strømmer penger inn i organisasjonen i det hele tatt for å bare betale for aktuelle saker, vil de snart være konkurs. Og det i en tid da det nå er bevist at det ikke finnes en større grabbkultur enn i finansverdenen. Du skriver kanskje at N26 tjener pengene sine på andre måter, men hvorfor skulle de spesifikt vedlikeholde dette produktet som de ikke tjener noe på?
I min første kommentar la jeg til linker som forklarer produktene til både N26 og Transferwise. Hos N26 skriver forbrukerforeningen tydelig at N26 konverterer penger eller rett og slett veksler til utenlandsk valuta hos Transferwise! Jeg vil legge til en annen lenke her som sier det samme.
N26 styrer kontantstrømmen les alle betalinger og det kommersielle verktøyet leser nettverket som kortet kan brukes innenfor fra Mastercard, det stemmer. Veksle penger i andre valutaer, men de gjør det hos Transferwise. Både Transferwise og Matercard (samt N26) er kommersielle organisasjoner som blant annet tjener penger på bruk av kort, så N26 må betale for bruk av begge verktøyene, lese ved hjelp av Mastercard-nettverket og veksle penger hos Transferwise That vil være tydelig for alle. Det er bare gratis med deg. Og jeg vet hva du mener. Med et kredittkort må du betale for kortet og bruken av det er gratis med mange debetkort, men alle forstår at det finnes en inntektsmodell for den aktuelle bedriften ved drift av denne typen produkter.
Som du vet er Mastercard en dyr fugl. Hvis du sjekker prisen du betaler hos N26 ved hjelp av Mastercard-takstkalkulatoren, vil du riktignok se at du ikke betaler noen kostnader på N26, men i mellomtiden har du sett på de dyre prisene på Mastercard-takstkalkulatoren. Bruk for eksempel en app som Currency og sammenlign den, så vet du hvor kostnadene er.
Dessverre sammenligner du nok en gang epler med appelsiner når du sier: Det er Mastercard og ikke Transferwise som du skriver, du konverterer N26 euro til betalingsvalutaen og så skriver du: 2) for overføringer i utenlandsk valuta bruker N26 Transferwise-infrastrukturen
Så…. Å konvertere euro til betalingsvaluta og overføre til utenlandsk valuta er ikke det samme? I begge tilfeller må jeg konvertere euro til en annen valuta og N26 gjør det bare med Transferwise fordi de rett og slett er de billigste. De ville vært gale hvis de gjorde det med Mastercard, som er mye dyrere.
Deretter skriver du: 3) hvis du gjør en valutaomregning mellom Transferwise grenseløse kontosaldoer, trenger du IKKE betale det faste gebyret, fordi du ikke gjør en ekstern overføring. Og så skriver du: Verifisert: så hvis du BETALER fra din thai baht-saldo eller euro-saldo, betaler du bare 0.5 %.
Samme historie... hvis jeg bytter penger "internt" hos Transferwise, for eksempel fra min euro-konto til min engelske konto hos Transferwise, så trenger jeg ikke å betale €2-avgiften, men jeg må betale vekslingskostnadene på 0,5 % . Men hvis jeg betaler noe fra min thailandske baht-saldo, må jeg bare betale 0,5%??? Så jeg betaler for eksempel ikke en forhandler, men jeg betaler internt eller hvordan skal jeg gjøre det? Bortsett fra at vekslingskostnadene hos Transferwise varierer per valuta, er det ikke alltid 0,5 % i det hele tatt, som du kan lese i vedlagte lenke.
Til slutt din historie om forsikring. Alle velger det han trenger. Hvis du ikke anser avbestilling som nødvendig og om du aldri er i bil i Thailand og om du aldri blir syk og trenger hjelp til det, ja da trenger du ikke å forsikre deg for det, det er klart. Noen andre som har en familie og som noen ganger leier en bil eller noe, og som bare ikke vil kutte hjørner på hver eneste smule, de betaler bare litt mer. Jeg vet ikke om Alianz-forsikringen som følger med Blackcard fra N26 er god og dekker mye og om den oppfyller alles ønsker, det er individuelt og hver og en må bestemme selv. Jeg legger også til en lenke til forsikringen på N26.
Igjen, i går sendte jeg min "siste" melding fordi jeg ikke har noen intensjon om å påvirke folk i deres valg, alle skal gjøre det som føles riktig for dem. Men hvis du skriver ting som ikke stemmer, har jeg noen ganger en tendens til å svare. Nå som du later i den siste kommentaren din at jeg ikke har alle på rad, føler jeg meg fortsatt tvunget til å svare. Suksess med det.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
https://www.spaargids.be/forum/n26-gratis-mastercard-t22920.html
https://transferwise.com/gb/borderless/pricing
https://n26.com/en-eu/black
https://www.fbto.nl/doorlopende-reisverzekering/premie-berekenen/Paginas/afsluiten.aspx#/doorlopende-reis
https://transferwise.com/gb/borderless/?source=publicNavbar
Som svar på det svarte N26-kortet, følgende:
det var en kampanje i begynnelsen, og du kunne kjøpe dette kortet, som nå koster €9.90, for €5,90.
Jeg har brukt det en stund, men jeg avslutter det, for nå som jeg bruker Transferwise er det en unødvendig faktor for meg.
Et tips til om reiseforsikring.
Du kan tegne reiseforsikring hos Nationale Nederlanden, inkludert medisinske kostnader, ulykkesforsikring og bagasjeforsikring, for omtrent €5.50 per måned. maksimal reisetid 365 dager.
Takk for tipset!
Jeg reiser ofte utenfor Europa/Verden og noen ganger lengre enn 6 måneder (NN har ikke dette). Med verden og 180 dager ender jeg på 12 euro. Jeg tror FBTO er en av de få som har lengre enn 6 måneder og også den billigste
Bare utenfor emnet.
Etter diskusjonen om fordelene med N26 Black fant jeg endelig 2018-betingelsene for N26 Black Allianz-forsikringen (9,90 euro) mot de nåværende til FBTO (6,42 euro i mitt tilfelle for det mest nødvendige som medisinske kostnader og lengre opphold i utlandet ).
Det som skiller seg ut og virkelige showstoppers for meg er:
1) N26: maks 3 måneder i utlandet, hos FBTO kan du oppholde deg i utlandet lenger enn 6 måneder
2) N26: maks medisinske utgifter i utlandet 150.000 XNUMX euro, med FBTO ingen maks.
3) hvis du ønsker å få rettferdighet ved N26, må du gå til domstolen i München
Nå forstår jeg hvor N26 får sine marginer fra: å legge sammen antall gjenstander som skal forsikres, men også strippe ned de viktige betingelsene ;).
N26 Black NL februar 2018: https://docs.n26.com/legal/06+EU/06+Black/en/03_2black-allianz-insurance-tncs-Sept17-Feb18-nl.pdf
FBTO Gjennomreise: https://www.fbto.nl/documenten/Voorw_Reis.pdf