Insurans kereta di Thailand, 20 soalan yang paling kerap ditanya

(Chatchai Somwat / Shutterstock.com)

Terdapat sedikit perbezaan antara insurans kereta di Thailand dan yang biasa kita lakukan di Belanda dan Belgium. Di bawah ialah penjelasan peraturan dan cara ia berfungsi dalam amalan.  

1. Apakah jenis insurans kereta yang boleh dibeli di Thailand?

• Wajib (CTPL): insurans yang diperlukan oleh kerajaan untuk setiap kenderaan bermotor. Ini hanya meliputi kecederaan badan atau kematian (perlindungan rendah). Kerosakan harta benda tidak dilindungi. Anda sentiasa memerlukan Wajib, sebagai tambahan kepada salah satu polisi insurans berikut.
• Insurans Kelas Pertama: ini lebih dikenali sebagai All Risks atau insurans badan sepenuhnya. Insurans Kelas Pertama menawarkan perlindungan komprehensif untuk kereta anda sendiri termasuk kerosakan harta benda, kecederaan badan atau kematian, perlindungan kemalangan, perlindungan perbelanjaan perubatan untuk pemandu dan penumpang, kebakaran, kecurian dan jaminan.
• Insurans Kelas Ketiga: ini boleh dibandingkan dengan insurans liabiliti Belanda. Ini meliputi kerosakan harta benda dan perbelanjaan perubatan pihak ketiga. Selain itu, terdapat juga perlindungan untuk perbelanjaan perubatan untuk penghuninya sendiri serta bon jaminan.
• 3 + 1: cover sama macam 3rd class, tapi kerosakan pada kereta sendiri juga dilindungi. Insurans ini tidak melindungi jika anda mengalami kemalangan satu kenderaan atau jika identiti kenderaan bermotor yang lain tidak diketahui.
• 2 + 1: insurans ini melindungi sama seperti insurans 3+1, tetapi kebakaran dan/atau kecurian kereta anda sendiri juga dilindungi.

Dari Eropah kami sering terbiasa untuk tidak lagi menginsuranskan kereta All Risks apabila ia semakin tua, terutamanya jika anda sendiri hampir tidak pernah mengalami sebarang kerosakan. Walau bagaimanapun, adalah dinasihatkan untuk menyimpan insurans Kelas Pertama di Thailand selama mungkin. Di Belgium dan Belanda boleh diandaikan bahawa pengguna jalan raya lain semuanya diinsuranskan. Itu adalah perbezaan besar dengan Thailand di mana ramai pemandu tidak diinsuranskan. Jika anda mengalami kerosakan yang mana pihak ketiga bersalah, anda boleh dengan mudah berada dalam situasi di Thailand di mana anda membayar sendiri kos jika pihak lain tidak diinsuranskan dan tidak mempunyai wang. Dengan insurans Kelas Pertama, syarikat anda sentiasa membayar kerosakan anda dan kemudian memulihkannya daripada pihak lain. Jadi anda tidak perlu risau tentang itu. Anda kini boleh menginsuranskan Kelas Pertama sehingga kereta berumur 20 tahun.

2. Mengapakah nilai insurans kereta saya lebih rendah daripada nilai semasa?

 Pada setiap polisi Kelas Pertama anda akan menemui nilai insurans kereta di lajur tengah. Ini ialah amaun yang anda terima sekiranya berlaku kerugian atau kecurian keseluruhan kereta anda.

Anda akan melihat bahawa jumlah yang diinsuranskan ini lebih rendah daripada nilai sebenar kereta anda. Di Thailand, kereta dilindungi untuk maksimum 80 hingga 85% daripada nilai semasa. Sebab utama untuk ini ialah jumlah yang dinyatakan dibayar pada kedua-dua hari pertama polisi dan pada hari 1. Dalam kes kedua, kereta itu hampir setahun lebih tua dan oleh itu bernilai kurang.

3. Adakah saya akan mendapat kereta ganti jika kereta saya sedang dibaiki?

Biasanya anda tidak akan mendapat kereta ganti. Walau bagaimanapun, sejak kira-kira 2 tahun yang lalu anda boleh menuntut "Kehilangan Penggunaan" daripada syarikat insurans pihak yang satu lagi (dengan mengandaikan bahawa pihak yang satu lagi bersalah atas perlanggaran dan diinsuranskan). Untuk sedan, jumlah pampasan ialah 500 baht sehari yang anda tidak dapat menggunakan kereta tersebut.
Kehilangan Penggunaan mesti dituntut terus oleh anda sendiri daripada syarikat pihak lain. Jika rakan niaga tidak diinsuranskan, anda masih boleh menuntut Kehilangan Penggunaan daripadanya. Walau bagaimanapun, jika dia tidak mampu atau tidak mahu membayar, satu-satunya tindakan adalah melalui mahkamah.

4. Apakah perbezaan antara pengedar dan garaj kontrak?

Terdapat 2 jenis polisi yang tersedia di Thailand:

1. Polisi berdasarkan garaj peniaga.
   Ini membolehkan anda membawa kereta anda ke pengedar rasmi untuk pembaikan. Insurans dengan garaj pengedar biasanya boleh dikeluarkan sehingga kereta berumur 5 tahun. Polisi ini lebih mahal daripada polisi dengan garaj kontrak, tetapi ia masih disyorkan. Garaj pengedar biasanya memberikan kualiti yang lebih baik, menggunakan bahagian asal dan lebih pantas dengan pembaikan berbanding garaj kontrak.
2. Polisi berdasarkan garaj kontrak.
   Dengan jenis polisi ini tidak dibenarkan membawa kereta ke pengedar rasmi (melainkan anda membayar sendiri kos tambahan). Setiap syarikat mempunyai rangkaian luas garaj kontrak di seluruh Thailand.

 5. Apakah kewajipan insurans undang-undang anda?

Satu-satunya insurans yang diperlukan oleh undang-undang ialah CTPL (Liabiliti Pihak Ketiga Wajib). Premium tahunan bagi sebuah sedan ialah 645.21 baht. Walaupun murah, insurans ini hanya melindungi kecederaan fizikal/kematian pada jumlah yang agak rendah. Kerosakan kepada harta benda – sama ada kereta anda sendiri atau orang lain – tidak dilindungi.
Semua pilihan insurans lain seperti First, Second, Third Class, 2 + 1 dll adalah secara sukarela.
Walaupun anda tidak akan didenda, sudah tentu tidak digalakkan untuk memandu dengan hanya CTPL.

6. Adakah saya mengakru Bonus Tanpa Tuntutan (NCB) di Thailand?

Biasanya, struktur NCB adalah seperti berikut:
Selepas 1 tahun: 20%
Selepas 2 tahun: 30%
Selepas 3 tahun: 40%
Selepas 4 tahun: 50%

Nota 1: NCB hanya dikira pada premium asas. Jumlah premium terdiri daripada pelbagai komponen dan NCB tidak dijelaskan pada setiap komponen.

Nota 2: Bertentangan dengan kebiasaan kita, NCB di sini adalah milik kenderaan dan bukan milik pemandu. Apabila anda membeli kereta baru, anda akan bermula semula dengan 0% NCB (pemindahan dari NCB ke kereta lain hanya boleh dilakukan dalam keadaan istimewa).

7. Bagaimanakah saya boleh menurunkan premium saya?

1. Bertukar daripada garaj pengedar kepada garaj kontrak.
2. Dengan mengambil risiko. Deduktibel, sebagai contoh, 5,000 baht untuk kerosakan anda sendiri, hanya perlu dibayar jika anda bersalah atas perlanggaran itu.
3. Dengan mengambil polisi berdasarkan "Pemandu Dinamakan". Maksimum 2 nama boleh dimasukkan ke dalam polisi. Ini mengurangkan premium. Jika anda kemudiannya meminjamkan kereta sekali dan kerosakan disebabkan oleh peminjam (yang tiada dalam polisi), kereta itu masih diinsuranskan tetapi terdapat deduktibel sebanyak 6,000 baht.
4. Dengan memasang Dashcam, anda boleh dalam banyak kes juga mendapat diskaun 5 hingga 10%.

8. Bagaimanakah saya perlu membayar sendiri 1,000 baht?

Ia mungkin berlaku bahawa anda mempunyai insurans Kelas Pertama tanpa potongan tetapi anda masih diminta membayar 1,000 baht. Ini boleh berlaku jika anda mengalami kerosakan yang disebabkan oleh kenderaan bermotor lain yang identitinya tidak diketahui. Dalam kes itu, peraturan undang-undang di Thailand ialah anda perlu membayar sendiri 1,000 baht. Oleh itu, adalah wajar dipertimbangkan, jika anda kembali ke kereta anda yang diletakkan dan melihat seseorang telah memandu ke dalamnya tanpa meninggalkan nota, untuk melaporkan kepada syarikat bahawa anda sendiri telah melanggar bollard.

(PongMoji / Shutterstock.com)

9. Adakah perlindungan rakan niaga telah ditukar?

Sehingga pertengahan 2020, jumlah perlindungan yang tinggi sering dijumpai untuk kematian rakan niaga. Walau bagaimanapun, jumlah yang tinggi ini tidak pernah dibayar dalam amalan. Jumlah yang perlu dibayar sekiranya berlaku kematian sentiasa ditentukan semasa rundingan antara syarikat dan waris. Ini berubah pada pertengahan tahun lalu dan OIC (pengawal selia insurans Thailand) memerlukan syarikat membayar jumlah yang dinyatakan pada polisi dalam situasi sedemikian. Akibatnya, hampir semua syarikat mengurangkan jumlah yang diinsuranskan. Kini 500,000 baht setiap orang telah menjadi standard. Meningkatkan jumlah perlindungan selalunya boleh dilakukan dengan kos tambahan yang kecil. Itu disyorkan: 500,000 baht sebenarnya terlalu rendah.

10. Bagaimanakah penghuni kereta saya sendiri diinsuranskan?

Pada setiap polisi anda akan melihat perlindungan untuk kecederaan badan/kematian pihak ketiga, tetapi juga melindungi kos perubatan untuk pemandu dan penumpang kereta sendiri. Perlindungan untuk kumpulan terakhir ini secara amnya rendah (contohnya, maksimum 100,000 baht setiap orang di mana perlindungan untuk kos perubatan pihak ketiga selalunya minimum 500,000 baht). Jika anda membawa penumpang yang bukan keluarga anda sendiri, mereka akan dilindungi oleh perlindungan pihak ketiga yang lebih tinggi. Anda sebagai pengarah dan keluarga terdekat berada di bawah kulit bawah.

11. Mengapakah Bailbond dilindungi?

 Di Thailand, jika seseorang meninggal dunia dalam kemalangan kereta atau cedera sedemikian rupa sehingga dia tidak boleh bekerja selama 20 hari atau lebih, ia secara automatik menjadi tindakan jenayah. Dalam kes itu, polis mesti membawanya secara rasmi ke mahkamah. Secara teorinya, polis juga boleh menahan anda pada masa itu jika mereka takut dengan risiko penerbangan. Jika ini berlaku, seseorang daripada syarikat itu akan datang dan membayar jaminan. Ini adalah penutup yang sangat teoritis kerana ia jarang berlaku dalam amalan.

12. Apakah yang perlu saya perhatikan semasa menyewa kereta?

Kereta sewa mesti mempunyai insurans sewa khas. Ramai tuan tanah yang lebih kecil khususnya tidak mengambil serius perkara ini. Oleh itu, sentiasa meminta polisi insurans. Perhatikan dengan teliti apa yang tertulis di bahagian bawah polisi. Jika anda melihat teks seperti imej di bawah, anda boleh menganggap bahawa ini bukan insurans sewa.

Akibatnya mungkin syarikat tidak akan melindungi jika kerosakan disebabkan.
Jika anda melihat istilah seperti "Untuk Disewa/Disewa" atau "kegunaan komersial" di sini, ia secara amnya OK.

13. Adakah seseorang daripada syarikat itu mengalami perlanggaran?

Sekiranya berlaku kemalangan, sebaiknya hubungi segera nombor kecemasan syarikat insurans. Syarikat itu kemudian menghantar "juruukur" ke tempat kejadian perlanggaran. Juruukur akan menguruskan kertas kerja, menguruskan kereta ditarik jika perlu dan menjaga hubungan dengan polis.

Adalah penting untuk mengetahui bahawa hampir semua syarikat penyumberan luar kerja ini kepada "Pejabat Undang-undang". Jika perlanggaran dilaporkan kepada pusat kecemasan syarikat, mereka akan melihat Pejabat Undang-undang mana yang terbaik untuk dihubungi dan mereka akan menghantar seseorang ke tempat kejadian.

Walaupun fakta bahawa Thailand lebih teratur dalam hal ini daripada di Belanda, campur tangan juruukur sering membawa kepada aduan. Aduan yang paling biasa mengenai perkara ini:

• Juruukur tidak berbahasa Inggeris.
  Memang perkara itu sering berlaku. Jika sesuatu perlu diselaraskan, pusat kecemasan sering bertindak sebagai jurubahasa telefon.
• Ia mengambil masa yang lama untuk Juruukur tiba di tapak.
  Ini juga kerap berlaku, terutamanya apabila cuaca semakin buruk dan berlaku lebih banyak perlanggaran pada masa yang sama. Jika semua juruukur Pejabat Undang-undang sudah sibuk, masa menunggu boleh sehingga satu jam.

14. Bolehkah saya menunda treler dengan kereta tanpa sebarang masalah?

Setiap masyarakat menangani perkara ini secara berbeza. Jika anda ingin memuatkan palang tunda dan tarik treler dengan kereta, tanya perantara anda dahulu sama ada ini dibenarkan. Terdapat beberapa syarikat yang tidak lagi melindungi apa-apa jika treler ditarik.

15. Bolehkah saya membeli yang wajib jika saya membayar cukai jalan?

Terdapat berpuluh-puluh syarikat yang menawarkan wajib. Ini juga ditawarkan di pejabat pengangkutan. Ramai orang, termasuk mereka yang sudah mempunyai insurans tambahan, memilih untuk membeli insurans wajib apabila mereka membayar cukai jalan. Tidak menjadi masalah sendiri kerana perlindungan dan premium adalah sama di mana-mana. Walau bagaimanapun, adalah lebih bijak untuk mengambil insurans wajib dengan syarikat yang sama di mana anda mempunyai insurans tambahan (contohnya Kelas Pertama).
Sebabnya ialah insurans tambahan hanya mula dilindungi selepas had wajib dicapai. Katakan seseorang dimasukkan ke hospital kerana berlanggar dan bilnya ialah 400,000 baht. 80,000 baht pertama akan dibayar oleh masyarakat wajib. Hanya apabila had itu telah dicapai, insurans tambahan akan terus ditanggung sehingga had. Tidak perlu dikatakan, ia boleh menjadi rumit dalam situasi sedemikian jika anda perlu berurusan dengan 2 pembawa yang berbeza. Jadi ambil yang wajib dengan syarikat yang sama di mana anda mempunyai insurans tambahan.

16. Apakah tempoh pembatalan insurans kereta?

 Tidak. Di Thailand, peraturan terpakai: Tidak membayar adalah tidak memperbaharui. Jika anda tidak mahu memperbaharui, anda tidak perlu melakukan apa-apa. Kalau nak cancel awal pun boleh. Syarikat kemudiannya akan membayar balik kepada anda mengikut jadual pembayaran balik dalam terma dan syarat am. Ini bukan pro rata tetapi lebih kurang 75% daripada baki penggal.

17. Adakah kerosakan yang disebabkan oleh kutu dilindungi?

Jika anda mempunyai insurans Kelas Pertama dan, sebagai contoh, tikus mengunyah kabel, maka itu hanya dilindungi. Jika anda mempunyai deductible, itu akan dikenakan.

18. Berapa lama masa pembaikan di Thailand?

Malangnya lebih lama daripada kami biasa dari Eropah. Ini terutamanya disebabkan oleh – biar saya berhati-hati – cara perancangan yang berbeza. Di samping itu, ia lebih sibuk dalam tempoh tertentu (fikirkan musim hujan).
Penghantaran alat ganti juga mungkin mengambil masa yang lebih lama. Jika kereta anda masih boleh dipandu, bersetuju dengan garaj bahawa kereta itu tidak akan dibawa masuk sehingga semua bahagian ada di sana dan mereka mempunyai masa untuk mula membaiki dengan segera.

19. Bilakah kereta anda mengalami kerugian total?

Jika kos pembaikan melebihi 70% daripada nilai yang diinsuranskan seperti yang dinyatakan pada polisi anda, kereta tersebut akan diisytiharkan sebagai jumlah kerugian. Anda kemudiannya akan menerima jumlah seperti yang dinyatakan pada polisi. Bangkai itu kemudiannya menjadi hak milik syarikat.

20. Bolehkah saya menginsuranskan aksesori bersama?

Lebih kurang standard bahawa aksesori untuk 20,000 baht dimasukkan ke dalam polisi insurans Kelas Pertama. Jika anda mempunyai aksesori yang sangat mahal, ia perlu dinyatakan secara berasingan untuk dilindungi.

Jika anda tidak mahu kerumitan menyusun dan membandingkan harga, sila hubungi kami di www.ainsure.net/nl-index.html. Premium sentiasa sama, sama ada anda pergi terus kepada syarikat atau melalui kami. Dengan 6 orang Belanda yang bekerja dalam AA, kami gembira untuk mengambil kerja ini daripada tangan anda.