ラボバンク：オランダの家計は無料貯蓄がほとんどない
31 7月2018
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年金と住宅所有権を見ると、オランダは最も裕福な国民が多い国のトップ 4 に入っています。 それにもかかわらず、ラボバンクは調査の結果、他のヨーロッパ諸国と比較して、オランダ人は自由に利用できる資本がほとんどないという強い警告を発した。 XNUMX 人に XNUMX 人は、財政的困難に対処するためのバッファーをまったく持っていません。
自由に利用できる資産の平均に関して、オランダはイタリア、フランス、ベルギーなどの国に次いでヨーロッパで XNUMX 位にランクされています。 一人当たりの国内総生産（GDP）はヨーロッパで最も高いものの一つです。 私たちはたくさんのお金を持っていますが、それは主に石材と固定年金資産です。 銀行によれば、憂慮すべき状況だという。
研究から得られた結論は以下のとおりです。
- オランダの世帯は他のヨーロッパ諸国の世帯に比べて自由に取り出せる貯蓄が少ないものの、多くの富を所有しており、その主な資産は年金と住宅にある。
- 年金制度の構造、社会保障制度の規模、住宅市場に関する法律など、各国の構造的な違いが家計の貯蓄行動に影響を与えます。
- 社会保障、年金支払い、高額な住宅費は可処分所得を圧迫するため、貯蓄の範囲が限られています。 同時に、社会保障給付金、手厚い年金、寛大な借入基準により、世帯が自ら貯蓄を積み上げる必要性が減少します。 しかし、自由貯蓄は、収入と支出の経済的ショックを吸収したり、子供の教育や自宅をより持続可能なものにするなどの長期的な目標に資金を供給したりするなど、さまざまな目的に使用できるため重要です。
- さらに、自由に利用できる貯蓄がますます重要になっています。 住宅ローンの借入基準の引き下げにより、住宅を購入するには多額の自己資金の投資が必要となり、テクノロジーと人口動態の発展により再訓練の必要性が高まり、国民年金の受給年齢の引き上げにより、（部分的な）早期退職への欲求が高まる可能性があります。
- 経済的観点から見ると、オランダの世帯が現在よりも多く貯蓄することは望ましいことではありませんが、多くの世帯にとっては、貯蓄の大部分を自由に利用できるクレジットに変えることが望ましいと言えます。 これは、住宅と年金資産を分離し、よりカスタマイズされた年金積立額を提供し、可処分所得を拡大することで実現できます。
研究全体をここで読んでください: オランダの世帯には自由貯蓄がほとんどない
この報告書が住宅資産の「細分化」について述べているのは素晴らしいことだ。
「石」を「銀色にする」ことは、特に高齢者にとってはほとんど不可能です。
家の資産にアクセスできるのは、家を売却した場合のみです。 ただし、その後、新たな問題が発生することがよくあります。 住むところ？ 家を借りるには？ 現在のオファーではチャンスはほとんどありません。
あなたの年金は？ あとは待って何が残っているか確認するだけです。
つまり、これはすでに知られている問題を示していますが、解決策は提供していません。
ベルギー人については、生まれながらにお腹に石があると言われてきました。 徐々にオランダ語でもこれが見られるようになります。 一生住宅ローン会社に依存したい。
私の知り合いに、生涯賃貸生活をしている人がいます。 利用可能なすべての補助金や手当をこれまでずっと利用（乱用）しており、今も利用しています。 年に3回は贅沢な旅行に行ってみんなを楽しませる。
RABO銀行の報告書には載っていない。
年金を貯蓄に回すというのは、私には悪い考えのように思えます。
銀行は利息を支払わず、政府はあなたの貯蓄に対して課税します。
少しの善意で、年金を貯蓄に変えた金額にも税金を課してくれます。
それなら生活保護を受けて生活し、退職を楽しみにしたほうがいいでしょう。
年金を貯蓄に変えている場合は、まずそのお金を使うことができ、その後退職するときにも、最低限の AOW 給付金のみを受け取ることになりますが、これに社会扶助による給付金が追加される可能性もあります。
家を持って自分の財産を数えることは、当たり前のことではありません。 私も自宅で貯蓄しており、退職できた時点ではまだ 30.000 ユーロの余剰価値がありましたが、2016 年には自宅の価値が大幅に下がり、最終的には 38.000 ユーロの損失で売却されました。 それは単に狂人がそれに何を与えるか、そしてあなたが販売する期間です。 つまり、合計68.000ユーロが消えてしまいました。 残りの貯金を使ってブローカーと銀行にお金を渡さなければなりませんでした。 彼らを無一文のままにしておくわけにはいかないですよね？ タイに行くときにレンタルすることも考えましたが、面倒だったので売却することにしました。 かなり価値が上がったので新しい入居者様にも喜んでいただけました、納得です。 この居住者がこれを売りたいと考えているときに、新たな危機が訪れないことを祈ります。 お金の世界は依然として不確実な要素であり、決してそれに頼ることはできません。 ちなみに、政治と同じです。 濡れた鍋。
オランダで物事が非常にうまくいっているという事実は、見方によって異なります。 もうそれはわかっています。 政治エリートたちは胸を痛めていますが、フードバンクは不可欠です。 それは裕福なオランダ人の少数のグループです。 ほとんどの場合、すべてのコインを投げる必要があります。 したがって、平均的なオランダ人がより自由に利用できる資本をどのようにして得るのかは私にとって謎です。
親愛なるジャックへ
この記事の最後の文があなたの質問に明確に答えています。
可処分所得を増やす。
私にはとても論理的で明確に思えます。
AOW および WAO/WIA の特典もこれに該当する場合、これは遡及して直ちに発効する可能性があります。
ジョージに、もちろんウインクで挨拶してください。
私はむしろ、オランダ人が古い靴下をかつての栄光に戻したという考えを持っています。 貯蓄に対して 1,2% の利子を受け取る一方で、資産の 0,05% を毎年国に支払うのは、窃盗のように感じられます。 1年以来、物価は上昇しているのに賃金と福利厚生は上昇していないため、5人に2008人が打撃を吸収するためのバッファーをまったく持っていないことは驚くべきことではないと思います。 経済的繁栄は国民の収入増加につながりません。 さらに、当然のことながら、経済ピラミッドの最下層に位置する人々の着実な流入（年間ベースで50,000万人）が存在します。
したがって、この問題に対する 3 つの解決策は明白です。金利を許容可能なレベルまで引き上げる (または、不名誉な 1,2% ルールを廃止する)、人々が 11 年ぶりに何かを残せるように賃金を引き上げる、そして次の賃金を確実に確保することです。移民のタイプ: 何かを拾うのではなく、何かを持ち込む人が好ましい。
はい、ラボが何年も考え出してきた良いことです。最低かつ最初の金利引き下げで、今でも銀行に貯金しています。古い靴下が戻ってきました。
今日のNLの新聞で、古い靴下ではなく、植木鉢に入った15.000ユーロを持っている人がいると読みました。 今ではそれは禁止されており、警察が玄関まで来て没収します。
そしてこの額は、すでに新聞にこの件について記事を割く理由となっている。 だから気をつけて、兄貴があなたを見ているよ！
まあ、ほぼ0パーセントの金利で貯蓄するのもいいですし、しばらくはゼロ以下になりますが……こんにちは、ラボさんも一緒です。
そして、それを政府の利回り税に加えると、私の記憶が間違っていなければ、依然として XNUMX% のリターンの可能性に基づいているため、貯蓄の楽しみは少し失われます。
もちろん、XNUMX セントを用意しておくのは賢明ですが、この時間を節約しても、実際には割に合いません。
この話から私が理解できないのは、まず第一に、現在住宅市場に供給がほとんどないか、まったくないということです。
Funda などの多くの Web サイトを見ると、供給は十分すぎるように思えます。
おそらく一部の自治体では少し不足しているかもしれませんが、ほとんどの自治体ではまだたくさんのものが販売されています。
しかし、はい、ブローカーは皆に自分たちの話を信じてもらいたいのです
それから、石の銀化は高齢者にはほとんど不可能であるという話。
オランダのほとんどの高齢者は現在、自宅を無料で利用していると思います。
ですから、人々が住宅市場を信頼しているように需要が多く、販売価格が大幅に上昇している今、特に今は家を売りましょう。
そして、その浮いたお金でタイに移住し、タイでできる限りのんびり老後を楽しんでください。
それとも私が間違っているのでしょうか。
ヤン・ボーテ。
はい、ジョン、あなたは間違っています。
第一に、物価が非常に高く、あなたが話しているようなオファーはあるかもしれませんが、誰もが仕事のために住みたいし、住まなければならない西部の州にはありません。
高齢者は、子供や孫が行方不明であること、そして、重要なことではありますが健康保険のことという 2 つの理由から、タイに移住するために家を売りたくないことがよくあります。 これをタイに持っていくことができれば、さらに多くの年金生活者が思い切って行動するだろう。いずれにしても、私は思いとどまった。なぜなら、（限られた!!）健康のために月に4～500ユーロも支払う余裕はないからである。保険。
ラボ銀行にはキャッシュフローがほとんどないため、誰かがタイのブログのこの記事を引き継ぐ必要があると考えたようです。 ラボはもっとお金が欲しくて、そのようなものを出版しています。 確かに、数年前の危機の最中に私は家を売却したため、支払った金額よりも受け取った金額が減りましたが、以前所有していた家を売却して利益が出たので、全体としてはまだプラスの状態でした。
私が家を売った理由は、父親が妻をオランダに連れて行くことを不可能にしたためです。結局、年間契約を3回取らなければならなかったのです。そうしないと妻を送り返してしまい、仕事が不確定要素になってしまいました。 妻は良い仕事をしているので、私は事業を売却して通勤者として暮らすことにしました。 オランダで約20週間働き、残りは妻と一緒に暮らします。
そして今、雇用主が列を作っていますが、私は大丈夫だと思うので、ここオランダではもうやり直すつもりはありません。 今度はラボ銀行ではなく、バンコクの銀行にお金を持って行きます。
ベルギー人として気づいたこと：オランダ人は私たちベルギー人よりも簡単にお金を使います。 オランダの都市の活気と消費は顕著だと思います。 オランダではお金がもっと簡単に流れているようです。
ラボはベルギーの銀行と協力する必要があるかもしれない。 ベルギーの銀行は、銀行口座にある多額の資金をどうすればよいのか分からない。
上記で 1,2% の送金について何度か読みましたが、これは 4% という架空の収益に基づいています。
これは古いです。 これは2017年にすでに調整されており、2018年と2019年にはさらに調整が進む予定です。 政府は現在、以前よりも大幅に税金を減らしています。
2018年の計画は以下の通りです。
連立合意では、新内閣はより最新の数字を用いて富裕税を貯蓄者が実際に達成した収益とより一致させたいとしている。 税務当局が来年の貯蓄利益率、つまり0,36%を計算することが明らかになりました。 税務当局は依然として貯蓄と投資を固定的に区分していると想定している。
独身で資産が 30.000 ユーロから 105.000 ユーロの場合、来年は 0,61% の貯蓄税を支払うことになります。 これは現行の貯蓄税0,86%よりもはるかに低く、最大230ユーロの節税効果が得られる可能性がある。 カップルは来年、0,61万ユーロから60.000万ユーロまでの金額に対して210.000％の税金を支払うことになる。
https://www.consumentenbond.nl/sparen-en-beleggen/grens-belastingvrij-sparen-naar-30000
したがって、しばらくは 1.2% ではありませんでした。
230 ユーロ以上の税制優遇。 むしろ税金が安くなるデメリットと言いたいところです。 徴税税と相続税を考えると、これは依然として追加料金を請求するには奇妙な税金です。 幸いなことに私はここに住んでいますが、それは気にしません。