Apakah Anda khawatir tentang diskon pensiun Anda?

Saya sudah lama tidak mengkhawatirkan pensiun saya.
Saya berasumsi bahwa pada saat saya mencapai usia pensiun di Belanda, tidak akan ada dana pensiun sama sekali, atau Anda harus menjadi sangat tua sehingga hampir tidak ada orang yang akan mencapai usia tersebut lagi.
Itu sebabnya saya membuat rencana tabungan sendiri, di mana saya berkontribusi lebih sedikit daripada dana pensiun dan dana pensiun negara, tetapi saya memiliki lebih banyak sisa. Saya akan berhenti bekerja pada usia 55 tahun, dan kemudian saya akan mempunyai cukup uang untuk hidup dengan baik sampai saya mati.
Kalau suatu saat ada tambahan dari pemerintah Belanda dan dana pensiun, itu hanya bonus.
Saya sekarang berusia 44 tahun, dan telah menabung selama 20 tahun dalam program tabungan pensiun saya sendiri. Saya menaruh 3.5% penghasilan saya di sana, dan kini telah menabung lebih dari 5 kali lipat dari yang dikatakan mijnpensioen.nl, yaitu 24 tahun menabung di dana pensiun Belanda.
Bagi yang tidak memilikinya, maka akan semakin buruk. Mereka tentu harus memperhatikan pensiun mereka.
Terima kasih kepada pemerintah Belanda yang lebih memilih menghambur-hamburkan uangnya untuk hobi sayap kiri seperti Uni Eropa dan pencari rejeki.

Ya bagi mereka yang sudah muak dan, seperti biasa, percaya bahwa Anda tidak boleh mengeluh. Itu tidak akan menjadi masalah.
Tapi mereka lupa, misalnya, bukan kesalahan orang-orang yang berangkat ke Thailand. Pemotongan dilakukan di mana-mana. Dan keadaan menjadi lebih buruk lagi. Karena semua “pengungsi” itu juga butuh uang. Jadi kita mampu membelinya lagi.

Ya, saya sangat prihatin dengan manfaat pensiun saya di masa depan dan izinkan saya menjelaskan bagaimana rasio pendanaan dihitung dengan menggunakan contoh sederhana: Bayangkan dana pensiun sebagai sebuah toko. Aset (gedung, saham, van, dll.) berada di sisi debit neraca dan kewajiban (kreditor, pinjaman) berada di sisi kredit. Dalam dana pensiun, asetnya adalah real estate, portofolio sekuritas dan rekening bank, dan sisi kredit menyatakan berapa banyak yang harus dibayarkan kepada pensiunan (masa depan).

Untuk melihat apakah toko tersebut dapat terus eksis, kami melihat berapa banyak kami melakukan konversi per periode dan berapa banyak yang harus kami bayarkan untuk pembelian dan biaya. Kami menggunakan ini untuk menghitung Perputaran Impas dan jika lebih tinggi dari 100% maka kami berada di tempat yang tepat. Untuk menghitung rasio cakupan nominal (= tanpa indeksasi), dana pensiun menghitung nilai kini kewajiban. Misalkan dana pensiun memiliki satu peserta yang menerima €1000 setiap tahun dan, berdasarkan tabel kematian, memiliki rata-rata hidup lima tahun dan menerapkan tingkat bunga aktuarial, misalnya, 2% yang ditentukan oleh Bank Belanda. Maka kewajibannya adalah 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = €4.803. Dana pensiun kini membagi jumlah tersebut berdasarkan nilai pasar asetnya. Apakah dana pensiun memperoleh 5% atau 10% dari asetnya tidak menjadi masalah. Dalam contoh saya di toko, kita melihat berapa banyak pendapatan masa depan yang ada, namun hal ini sama sekali dihilangkan ketika menghitung rasio pendanaan, meskipun faktanya dana pensiun telah menghasilkan keuntungan di atas lima persen selama bertahun-tahun. Secara garis besar: semakin rendah tingkat suku bunga aktuarial yang ditentukan oleh pemerintah, semakin tinggi kewajibannya dan semakin rendah rasio cakupannya.

Selain metode penghitungan yang tidak masuk akal dan tidak ekonomis ini, Menteri Luar Negeri Klijnsma juga telah menerapkan persyaratan penyangga sebesar 130% untuk menjamin solvabilitas dana pensiun. Penyangga modal mati ini tidak pernah ada dan sekarang dapat dibangun dengan baik setelah saya pensiun. Oh, kalau begitu juga akan ada buffer dana pensiun di negara lain dan bagusnya Belanda juga punya itu. Anda sudah memahami: tidak ada persyaratan penyangga seperti itu di luar negeri dan biasanya terdapat dana jaminan nasional.

Jika saya realistis dan melihat rasio cakupan dana pensiun saat ini sekitar 100%, saya hanya melihat dana pensiun akan menurun di masa depan.

Rembrandt van Duijvenbode

Belum menjadi pensiunan, tetapi sudah rutin menerima surat dari dana pensiun setiap tahun yang menyatakan sedang dilakukan pemotongan: total kurang lebih 10%. Dan itu bahkan sebelum saya menerima satu sen euro.
Rupanya dana pensiun harus berspekulasi dengan uang kita untuk mencapai keuntungan yang memadai; Sangat mudah untuk berjudi dengan uang orang lain. Selain itu, tentu saja ada gaji yang besar di kantor-kantor puncak dan indah; mungkin memerlukan biaya. Menonton beberapa episode di TV bagaimana dana pensiun Belanda menjalin bisnis dengan perusahaan investasi besar yang "dapat diandalkan" (baca: super teduh) di AS; Menurut saya, hal itu harusnya dilarang oleh negara. aku bergidik.
Saya meninggalkan dana pensiun lain selama perjalanan karena komisi perantara dan tingginya biaya tersembunyi; jadi hanya bagian majikan saja yang dititipkan.
Seperti Michel, saya mulai membuat tabungan saya sendiri bertahun-tahun yang lalu: memanfaatkan secara maksimal ruang tahunan bebas pajak yang dapat dikurangkan setiap tahun (bahkan lebih banyak lagi jika terdapat defisit pensiun yang terlihat), dan menyetorkannya sebagai pembayaran tambahan ke dana yang sudah ada. polis premi tunggal. Di mana saya bertanggung jawab atas skenario investasi yang harus diikuti: saham, obligasi, real estate, uang tunai. Hal ini sering dilakukan dengan menggunakan dana campuran standar. Karena saya berinvestasi setiap tahun, otomatis saya menyebarkan risiko harga. Saat saya semakin dekat dengan masa pensiun, saya berinvestasi lebih banyak dan lebih defensif.
Saya punya 2 polis: polis dengan tingkat bunga terjamin selama bertahun-tahun (yang masih menyenangkan saat itu).
Kebijakan lainnya berbasis dana campuran. Hal yang hebat adalah bahwa kebijakan berbunga yang "membosankan" menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi pada akhirnya dibandingkan dengan dana campuran dengan risiko lebih tinggi.
Ide saya: menutup dana pensiun yang mahal dan tidak dapat diandalkan tersebut, terutama karena pemerintah (kanan) juga kadang-kadang mengambil alih kas (ABP); dan memberi masyarakat pilihan untuk (wajib) menabung untuk hari tua mereka sendiri dibandingkan dengan dana pensiun.
Namun, hal ini akan sulit dilakukan dalam sistem yang ada saat ini, dimana masyarakat muda menabung untuk lansia.

Saya tidak tahu apakah ada yang pernah melihat laporan Zwatre Zwanen. Para pengelola dana pensiun berskala besar disambut baik oleh para perampas besar di Wall Street. Yang mempunyai rencana yang sangat menguntungkan dengan uang pensiun kita. Menurut orang-orang di bursa saham, ini berarti banyak uang kita masuk ke bank-bank besar internasional. Dan para bankir berpengalaman itu tahu apa yang harus dilakukan dengan miliaran dolar kita. Mereka akan memikirkan sesuatu yang akan membuat uang itu hilang. Para administrator tersebut tidak tahu di mana mereka akan terjatuh

Menurut saya, sistem pensiun di Belanda mirip dengan skema Ponzi. Deposit Anda digunakan untuk membayar orang lain dan pada saat giliran Anda tiba, Anda hanya perlu berharap masih ada sesuatu untuk Anda. Memang berharap karena tidak ada jaminan karena apapun yang mereka janjikan hari ini bisa saja mereka mengubah aturannya nanti dan begitulah...