Asuransi mobil di Thailand, 20 pertanyaan yang paling sering diajukan

(Chatchai Somwat / Shutterstock.com)

Ada beberapa perbedaan antara asuransi mobil di Thailand dan yang biasa kita gunakan di Belanda dan Belgia. Di bawah ini adalah penjelasan tentang aturan dan cara kerjanya dalam praktik.  

1. Jenis asuransi mobil apa saja yang dapat dibeli di Thailand?

• Wajib (CTPL): asuransi yang diwajibkan oleh pemerintah untuk setiap kendaraan bermotor. Ini hanya mencakup cedera tubuh atau kematian (pertanggungan rendah). Kerusakan properti tidak ditanggung. Anda selalu membutuhkan Wajib, selain salah satu polis asuransi berikut.
• Asuransi Kelas Satu: ini lebih dikenal dengan All Risks atau asuransi full hull. Asuransi Kelas Satu menawarkan pertanggungan komprehensif untuk mobil Anda sendiri termasuk kerusakan properti, cedera tubuh atau kematian, pertanggungan kecelakaan, pertanggungan biaya pengobatan untuk pengemudi dan penumpang, kebakaran, pencurian dan jaminan.
• Asuransi Kelas Tiga: ini dapat dibandingkan dengan asuransi kewajiban Belanda. Ini mencakup kerusakan properti dan biaya pengobatan pihak ketiga. Selain itu, ada juga pertanggungan biaya pengobatan untuk penghuninya sendiri ditambah uang jaminan.
• 3 + 1: mencakup sama dengan kelas 3, tetapi kerusakan pada mobil Anda sendiri juga ditanggung. Asuransi ini tidak menanggung jika Anda mengalami kecelakaan kendaraan tunggal atau jika identitas kendaraan bermotor lainnya tidak diketahui.
• 2 + 1: asuransi ini sama dengan asuransi 3+1, tetapi kebakaran dan/atau pencurian mobil Anda sendiri juga ditanggung.

Dari Eropa kita sering terbiasa tidak lagi mengasuransikan mobil All Risks ketika sudah tua, terutama jika Anda sendiri hampir tidak pernah mengalami kerusakan. Namun, disarankan untuk mempertahankan asuransi Kelas Satu di Thailand selama mungkin. Di Belgia dan Belanda dapat diasumsikan bahwa pengguna jalan lain semuanya diasuransikan. Itu perbedaan besar dengan Thailand di mana banyak pengemudi tidak diasuransikan. Jika Anda mengalami kerusakan yang merupakan kesalahan pihak ketiga, Anda dapat dengan mudah berakhir dalam situasi di Thailand di mana Anda membayar sendiri biayanya jika pihak lain tidak diasuransikan dan tidak memiliki uang. Dengan asuransi Kelas Satu, perusahaan Anda selalu membayar kerusakan Anda dan kemudian memulihkannya dari pihak lain. Jadi Anda tidak perlu khawatir tentang itu. Anda sekarang dapat mengasuransikan Kelas Utama hingga usia mobil 20 tahun.

2. Mengapa nilai pertanggungan mobil saya lebih rendah dari nilai saat ini?

 Pada setiap polis Kelas Satu, Anda akan menemukan nilai asuransi mobil di kolom tengah. Ini adalah jumlah yang Anda terima jika mobil Anda hilang total atau dicuri.

Anda akan melihat bahwa jumlah pertanggungan ini lebih rendah dari nilai sebenarnya dari mobil Anda. Di Thailand, mobil ditanggung maksimum 80 hingga 85% dari nilai saat ini. Alasan utamanya adalah bahwa jumlah yang disebutkan dibayarkan pada hari pertama polis dan pada hari ke 1. Dalam kasus terakhir, mobil tersebut hampir satu tahun lebih tua dan karenanya harganya lebih murah.

3. Apakah saya akan mendapatkan mobil pengganti jika mobil saya sedang diperbaiki?

Biasanya Anda tidak akan mendapatkan mobil pengganti. Namun, sejak sekitar 2 tahun yang lalu Anda dapat mengklaim “Kehilangan Pemakaian” dari perusahaan asuransi pihak lain (dengan asumsi bahwa pihak lain bersalah atas tabrakan tersebut dan diasuransikan). Untuk sedan, jumlah kompensasinya adalah 500 baht per hari karena Anda belum bisa menggunakan mobil tersebut.
Kehilangan Penggunaan harus diklaim langsung oleh Anda sendiri dari perusahaan pihak lain. Jika rekanan tidak diasuransikan, Anda masih dapat mengklaim Loss of Use darinya. Namun, jika ia tidak mampu atau tidak mau membayar, satu-satunya jalan adalah melalui pengadilan.

4. Apa perbedaan antara dealer dan garasi kontrak?

Ada 2 jenis polis yang tersedia di Thailand:

1. Sebuah kebijakan berdasarkan garasi dealer.
   Ini memungkinkan Anda untuk membawa mobil Anda ke dealer resmi untuk diperbaiki. Asuransi dengan garasi dealer umumnya dapat diambil hingga usia mobil 5 tahun. Polis ini lebih mahal daripada polis dengan garasi kontrak, tetapi tetap direkomendasikan. Bengkel dealer biasanya memberikan kualitas yang lebih baik, menggunakan suku cadang asli, dan lebih cepat dalam perbaikan daripada bengkel kontrak.
2. Sebuah kebijakan berdasarkan kontrak garasi.
   Dengan polis seperti ini tidak diperbolehkan membawa mobil ke dealer resmi (kecuali Anda membayar sendiri biaya tambahannya). Setiap perusahaan memiliki jaringan garasi kontrak yang luas di seluruh Thailand.

 5. Apa kewajiban asuransi hukum Anda?

Satu-satunya asuransi yang diwajibkan oleh hukum adalah CTPL (Kewajiban Pihak Ketiga Wajib). Premi tahunan untuk sebuah sedan adalah 645.21 baht. Meski murah, asuransi ini hanya menanggung cedera fisik/kematian dengan jumlah yang relatif kecil. Kerusakan properti – apakah mobil Anda sendiri atau milik orang lain – tidak ditanggung.
Semua opsi asuransi lainnya seperti First, Second, Third Class, 2 + 1 dll bersifat sukarela.
Meski tidak akan didenda, tentu saja tidak disarankan untuk berkeliling hanya dengan CTPL.

6. Apakah saya memperoleh No-Claim Bonus (NCB) di Thailand?

Biasanya, struktur NCB adalah sebagai berikut:
Setelah 1 tahun: 20%
Setelah 2 tahun: 30%
Setelah 3 tahun: 40%
Setelah 4 tahun: 50%

Catatan 1: NCB hanya dihitung berdasarkan premi dasar. Total premi terdiri dari berbagai komponen dan NCB tidak ditetapkan pada masing-masing komponen.

Catatan 2: Bertentangan dengan kebiasaan kita, NCB di sini adalah milik kendaraan dan bukan milik pengemudi. Saat Anda membeli mobil baru, Anda akan mulai lagi dengan 0% NCB (transfer dari NCB ke mobil lain hanya dimungkinkan dalam keadaan khusus).

7. Bagaimana cara menurunkan premi saya?

1. Beralih dari garasi dealer ke garasi kontrak.
2. Dengan mengambil resiko. Pengurangan, misalnya, 5,000 baht untuk kerusakan Anda sendiri, hanya perlu dibayarkan jika Anda bersalah atas tabrakan tersebut.
3. Dengan mengambil kebijakan berdasarkan "Pengemudi Bernama". Maksimal 2 nama dapat dicantumkan dalam polis. Ini menurunkan premi. Jika Anda kemudian meminjamkan mobil satu kali dan kerusakan disebabkan oleh peminjam (yang tidak termasuk dalam polis), mobil tersebut masih diasuransikan tetapi berlaku pengurangan sebesar 6,000 baht.
4. Dengan memasang Dashcam, dalam banyak kasus Anda juga bisa mendapatkan diskon 5 hingga 10%.

8. Kenapa saya harus membayar 1,000 baht sendiri?

Mungkin saja Anda memiliki asuransi Kelas Satu tanpa pengurangan tetapi Anda tetap diminta membayar 1,000 baht. Hal ini dapat terjadi jika Anda mengalami kerusakan yang disebabkan oleh kendaraan bermotor lain yang tidak diketahui identitasnya. Dalam hal ini, aturan hukum di Thailand adalah Anda harus membayar sendiri 1,000 baht. Oleh karena itu, perlu dipertimbangkan, jika Anda kembali ke mobil yang diparkir dan melihat seseorang telah mengemudikannya tanpa meninggalkan catatan, untuk melaporkan kepada perusahaan bahwa Anda sendiri telah menabrak tonggak.

(PongMoji / Shutterstock.com)

9. Apakah jaminan rekanan telah berubah?

Hingga pertengahan tahun 2020, jumlah pertanggungan yang tinggi sering ditemukan atas kematian rekanan. Namun, jumlah yang tinggi ini tidak pernah dibayarkan dalam praktiknya. Jumlah yang harus dibayarkan jika terjadi kematian selalu ditentukan selama negosiasi antara perusahaan dan keluarga terdekat. Ini berubah pada pertengahan tahun lalu dan OIC (regulator asuransi Thailand) mewajibkan perusahaan untuk membayar jumlah yang tertera pada polis dalam situasi seperti itu. Akibatnya, hampir semua perusahaan mengurangi nilai pertanggungan. Sekarang 500,000 baht per orang sudah menjadi standar. Meningkatkan jumlah pertanggungan seringkali dimungkinkan dengan biaya tambahan yang kecil. Yang disarankan: 500,000 baht sebenarnya agak terlalu rendah.

10. Bagaimana penumpang mobil saya sendiri diasuransikan?

Pada setiap polis Anda akan melihat pertanggungan untuk cedera tubuh/kematian pihak ketiga, tetapi juga pertanggungan untuk biaya medis bagi pengemudi dan penumpang mobil itu sendiri. Pertanggungan untuk kelompok terakhir umumnya rendah (misalnya, maksimal 100,000 baht per orang di mana pertanggungan untuk biaya pengobatan pihak ketiga seringkali minimal 500,000 baht). Jika Anda membawa penumpang yang bukan keluarga Anda sendiri, mereka akan ditanggung oleh pihak ketiga yang lebih tinggi. Anda sebagai direktur dan keluarga dekat berada di bawah perlindungan yang lebih rendah.

11. Mengapa jaminan jaminan ditanggung?

 Di Thailand, jika seseorang meninggal dalam kecelakaan mobil atau terluka sedemikian rupa sehingga tidak dapat bekerja selama 20 hari atau lebih, otomatis menjadi tindak pidana. Dalam hal itu, polisi harus secara resmi membawanya ke pengadilan. Secara teoritis, polisi juga dapat menahan Anda pada saat itu jika mereka takut akan risiko penerbangan. Jika ini terjadi, seseorang dari perusahaan akan datang dan membayar uang jaminan. Ini adalah penutup yang sangat teoretis karena hampir tidak pernah terjadi dalam praktik.

12. Apa yang harus saya perhatikan saat menyewa mobil?

Mobil sewaan harus memiliki asuransi persewaan khusus. Banyak tuan tanah yang lebih kecil khususnya tidak menganggap serius hal ini. Karena itu, selalu mintalah polis asuransi. Perhatikan baik-baik apa yang tertulis di bagian bawah polis. Jika Anda melihat teks seperti gambar di bawah ini, Anda dapat berasumsi bahwa ini bukan asuransi sewa.

Konsekuensinya mungkin perusahaan tidak akan menanggung jika terjadi kerusakan.
Jika Anda melihat istilah seperti “Disewakan/Disewakan” atau “penggunaan komersial” di sini, umumnya tidak apa-apa.

13. Apakah seseorang dari perusahaan datang ke tabrakan?

Jika terjadi kecelakaan, sebaiknya segera hubungi nomor darurat perusahaan asuransi. Perusahaan kemudian mengirimkan "surveyor" ke lokasi tabrakan. Surveyor akan mengatur dokumen, mengatur agar mobil diderek jika perlu dan mengurus kontak dengan polisi.

Penting untuk diketahui bahwa hampir semua perusahaan mengalihdayakan pekerjaan ini ke “Kantor Hukum”. Jika tabrakan dilaporkan ke pusat darurat perusahaan, mereka akan melihat Kantor Hukum mana yang sebaiknya dihubungi dan kemudian mereka akan mengirim seseorang ke tempat kejadian.

Terlepas dari kenyataan bahwa Thailand lebih terorganisir dalam hal ini daripada di Belanda, intervensi surveyor sering menimbulkan keluhan. Keluhan paling umum tentang ini:

• Surveyor tidak berbicara bahasa Inggris.
  Memang, itu sering terjadi. Jika ada sesuatu yang perlu dikoordinasikan, pusat darurat sering bertindak sebagai juru bahasa telepon.
• Butuh waktu lama bagi Surveyor untuk tiba di lokasi.
  Ini juga terjadi secara teratur, terutama saat cuaca semakin buruk dan terjadi lebih banyak tabrakan pada saat bersamaan. Jika semua surveyor Kantor Hukum sudah sibuk, waktu tunggu bisa sampai satu jam.

14. Bisakah saya menderek trailer dengan mobil tanpa masalah?

Setiap masyarakat menangani hal ini secara berbeda. Jika Anda ingin memasang towbar dan menderek trailer dengan mobil, tanyakan terlebih dahulu kepada perantara Anda apakah ini diizinkan. Ada sejumlah perusahaan yang tidak lagi menanggung apa-apa jika sebuah trailer ditarik.

15. Bisakah saya membeli yang wajib jika saya membayar pajak jalan?

Ada puluhan perusahaan yang menawarkan wajib. Ini juga ditawarkan di kantor transportasi. Banyak orang, termasuk yang sudah memiliki asuransi tambahan, memilih untuk membeli asuransi wajib saat membayar pajak jalan. Bukan masalah tersendiri karena cover dan premium sama di mana-mana. Namun, lebih bijaksana untuk mengambil asuransi wajib dengan perusahaan yang sama di mana Anda memiliki asuransi tambahan (misalnya Kelas Satu).
Alasannya adalah karena asuransi tambahan baru mulai menutup setelah batas wajib tercapai. Misalkan seseorang dirawat di rumah sakit karena tabrakan dan tagihannya adalah 400,000 baht. 80,000 baht pertama akan dibayarkan oleh masyarakat wajib. Hanya ketika batas itu telah tercapai barulah asuransi tambahan yang akan terus menanggung hingga batas tersebut. Tak perlu dikatakan, ini bisa menjadi rumit dalam situasi seperti itu jika Anda harus berurusan dengan 2 operator berbeda. Jadi ambil wajib dengan perusahaan yang sama di mana Anda memiliki asuransi tambahan.

16. Berapa periode pembatalan asuransi mobil?

 TIDAK. Di Thailand, berlaku aturan: Non-pembayaran adalah non-pembaruan. Jika Anda tidak ingin memperbarui, Anda tidak perlu melakukan apa pun. Jika Anda ingin membatalkan lebih awal, itu juga mungkin. Perusahaan kemudian akan mengembalikan uang Anda sesuai dengan jadwal pembayaran dalam syarat dan ketentuan umum. Ini bukan pro rata tapi kira-kira 75% dari sisa jangka waktu.

17. Apakah kerusakan yang disebabkan oleh hama ditanggung?

Jika Anda memiliki asuransi Kelas Satu dan, misalnya, tikus menggerogoti kabel, maka itu sudah ditanggung. Jika Anda memiliki pengurangan, itu akan berlaku.

18. Berapa lama waktu perbaikan di Thailand?

Sayangnya lebih lama dari biasanya dari Eropa. Hal ini terutama disebabkan oleh – izinkan saya berhati-hati – cara perencanaan yang berbeda. Selain itu, ini jauh lebih sibuk pada periode tertentu (pikirkan musim hujan).
Pengiriman suku cadang juga dapat memakan waktu lebih lama. Jika mobil Anda masih bisa dikendarai, setujui dengan bengkel bahwa mobil tidak akan dibawa masuk sampai semua suku cadang ada dan mereka punya waktu untuk segera mulai diperbaiki.

19. Kapan mobil Anda mengalami kerugian total?

Jika biaya perbaikan melebihi 70% dari nilai pertanggungan seperti yang tertera pada polis Anda, mobil akan dinyatakan rugi total. Anda kemudian akan menerima jumlah yang tertera pada polis. Bangkai kapal itu kemudian menjadi milik perusahaan.

20. Apakah saya dapat ikut mengasuransikan aksesori?

Kurang lebih standar bahwa aksesori seharga 20,000 baht disertakan dalam polis asuransi Kelas Satu. Jika Anda memiliki aksesori yang sangat mahal, aksesori tersebut harus ditentukan secara terpisah agar dapat dicakup.

Jika Anda tidak ingin repot memilah dan membandingkan harga, silakan hubungi kami di www.ainsure.net/nl-index.html. Preminya selalu sama, baik Anda langsung ke perusahaan atau melalui kami. Dengan 6 orang Belanda yang bekerja di AA, kami dengan senang hati melepaskan pekerjaan ini dari tangan Anda.