A labirintus a jelzálog vagy hitel, vagy sem
A Thailandblognak új bloggere van a Yuundainál Hua Hinből. Ki ő és mit csinál? Ezt olvashatja ebben a bejegyzésben, ahol bemutatkozik az olvasóknak: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
Ha lemaradt volna az első cikkéről, itt elolvashatja: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Nemrég italozás közben több hollanddal és egy belgával beszélgettem a thaiföldi bankokról és a munkamódszereikről, valamint arról, hogyan viszonyulnak a hiteligényléshez vagy a jelzáloghitelhez.
Megpróbálok némi világosságot hozni a kialakult káoszba és a vélemények sokszínűségébe. Már korán le lehetett vonni azt a következtetést, hogy egy bank egyik fiókja és ugyanazon bank másik fiókja teljesen más mércét alkalmaz ugyanarra a kérdésre! Hogy ennek köze van-e a kérdést feltevőhöz vagy a kérdezetthez, nyitva kell hagynom.
A felvehető kölcsön összege vagy a bank által javasolt kamatláb is jelentősen változhat. Tehát kézenfekvőnek tűnik, hogy a döntés meghozatala előtt vásároljon egy kicsit.
Nemcsak a papírmunka, amellyel konzultálnia kell, rendkívül változatos, hanem a bemutatott dokumentumok iránti érdeklődés is. Az egyik nagyon alaposan tanulmányozza, a másik csak lapozgat. Asztaltársaim szerint a bankok egy dologban nem különböznek egymástól, mégpedig abban, hogy tesztelik, hogy a múltban vállalt kötelezettségek (ha voltak) miként teljesültek, amolyan Thai Credit Bureau. Regisztráció, mondjuk a Hollandiában jól ismert BKR teszt.
Kirajzolódott a következő figyelemreméltó szempont: ha van thaiföldi partnere, vagy aki (kimutatható) jövedelmet is kap, akkor ezt figyelembe veszi a bank, ha be lehet adni fizetési bizonylatot, de azt is, hogy az, aki ezeket a fizetési lapokat kiállítja, át tudja-e adni. a kritika próbája hosszabb ideig is kibírja.
Az egyik beszélgetőtárs jelezte, hogy egy korábban általa ismert, falangálok által kedvelt bárcsaj, aki a főszezon egy hónapjában könnyedén keresett 60.000 17.000 bahtot vagy még többet is, ezt saját csúsztatásaival tudja bizonyítani, fizetésével nem. csúszik. Míg egy gyárban dolgozó személy havi XNUMX XNUMX bahttal megtehette ezt a banki előírásnak megfelelően, és ezért szerepelt a hitel- vagy jelzálogkérelemben.
A bejegyzett ingatlanok, legyen az autó, motorkerékpár vagy egyéb, szintén szívesen járnak a hitelbírálónak, biztosítékként vagy garanciaként?
Ha azonban az egyik jelenlévő szerint a thaiföldi partner több mint hat hónapja vezette „saját vállalkozását”, és regisztrálva volt valamelyik thai kormányzati szolgálatnál, egyfajta thai „kereskedelmi kamaránál”, akkor ezzel jelentősen megnőtt a minél magasabb hitel megszerzésének esélye.
A thaiföldi anyakönyvezettel kötött házasság is az egyik kedvező változónak bizonyult a banki finanszírozás igénylésekor.
A korábban lakott ház vásárlása lényegesen alacsonyabb, mindössze 50%-os jelzáloghitel-kamatlábat eredményezett, mint egy új építésű ház esetében.
Röviden: „csak” néhány megbeszélt tapasztalatról van szó, amelyek kiindulópontot jelenthetnek azoknak az olvasóknak, akiknek kérdésük van az autó vagy a lakáshitel finanszírozásával kapcsolatban.
Azzal az ajánlással, hogy személyes döntése során vegye figyelembe a cikkre adott választ.
Úgy tűnik, hogy a beszélgetést és a bejegyzést a következő kérdés motiválja: Hogyan és hol szerezhetem a legmagasabb kreditet?
Ez önmagában nem meglepő. A házkeresés gyakran azzal a kérdéssel kezdődik: Mennyi hitelt kérhetek?
Kétlem azonban, hogy az emberek eléggé felismerik-e, hogy ennek a kérdésnek a feltevésével valójában valaki más határozza meg, mennyit (vagy keveset) kell még élnie, mert természetesen kamatot és törlesztőt kell fizetni.
A maximális hitelösszeg, amelyből egy havi szabadon elkölthető összeg marad, amely a hitelező szerint nem (csak) akadályozza meg a bajba kerülést, gyakran – szinte automatikusan – a költségvetés is.
Szerintem az automatizmus rossz.
Nem hiszem, hogy a falangal emberek (az amerikaiak kivételével) vásárolhatnak házat/lakást, és ezért nem vehetnek fel jelzálogkölcsönt arra a házra. A falangnak lehetősége van a TH jogszabályaival összhangban lakást vásárolni, és a vásárláshoz hitelt felvenni. Bár ez a hitel soha nem 100%. Gyakran érvényesül egy életkori kritérium is.
A Google-n keresztül a „társasházi törvény”-en keresztül a teljes jogszabályt elolvasni.
Nem hiszem, hogy a TH-ban egy jelzáloghitelnek olyan hatása lenne, mint NL-ben. A bankokkal és hitelekkel kapcsolatos számos válaszban az emberek boldogan vitatkoznak, és azt feltételezik, hogy a holland elvek ugyanazok a TH-ban, és ugyanazt a védelmet kínálják.
Viszont: TH-ban nincs külön fogyasztóvédelem. Például: Hollandiában az adásvételi és jelzáloglevél közjegyzői aláírása után stb. a vevő a megvásárolt ingatlan tulajdonosa. TH-ban ez nem így van. TH-ban a jelzáloglevél megkötése után
saját épületének bérlője. A jelzáloghitel havi törlesztőrészlete az Ön által fizetett bérleti díj. Ezen kívül: a TH-nak nincs közjegyzője, aki ellenőrzi a különböző okiratokat és a vonatkozó eljárások betartását. A TH-ban pedig bárki felléphet brókerként. Az a tény, hogy néha ügyvéd is részt vesz a vásárlásban, nem jelenti azt, hogy ő képviseli a vevő érdekeit. Ellenkezőleg.
A TH-ban minden hitel részletfizetési szerződés. A részletfizetéssel pedig csak akkor leszel tulajdonos, ha az utolsó bahtot is kifizették. Csak akkor lesz a megvásárolt ingatlan tulajdonosa. Ha elmulasztja a (részlet)fizetést, a bank elkobozza vagyonát. Legyen szó segédmotoros kerékpárról, autóról, társasházról, PC-ről vagy iPadről. A már kifizetett törlesztőrészletekre nem érvényesíthet követelést, és nem adhatja el ingatlanát (végül is a bank tulajdonát) a fennmaradó kölcsön kifizetése érdekében. Semmit nem szabad! Csak az utolsó fürdőbefizetés után azt csinálhat a megszerzett ingatlanával, amit akar!
Nem fizetés esetén a bank beszedi a már befizetett havi törlesztőrészletet, ezen felül a bank teljes mértékben rendelkezik az ingatlannal. A bank nem siet eladni. Néha már sok pénzt kell keresni. A továbbértékesítés meg fog történni. Más szóval: a fizetés elmulasztása esetén az árut azonnal vissza kell küldenie a helyszínen, vagy el kell hagynia otthonát és a kandallót. Bíró nem kell, mert az ingatlan a bank tulajdonában van, és nem tud eleget tenni a kötelezettségeknek.
Figyelem: rendszeres részletre szóló vásárlások vagy lízingszerződések esetén a bank 3 késedelmi felmondás után birtokba veheti az ingatlant, de a vevő szerződésben továbbra is az utolsó törlesztőrészletig köteles fizetni. Ennek érdekében új kölcsönt vehet fel. Az ingatlan csak akkor nyerhető vissza.
Ha valaki kölcsönpénzből vett ingatlant, például társasházat, akkor az összes havi törlesztőrészlet teljes kifizetése után kap erről egy igazolást, ráadásul a bank kiveszi a széfből a chanoot-ot. Ez azt jelenti, hogy a Földhivatali regisztráció után valakit tulajdonosként rögzítenek. Ugyanez vonatkozik az autóra is: az utolsó részlet kifizetése után hivatalosan megkapja a kék autó papírokat/kék autófüzetet. Hát szerintem: elég táp a vitához!
Már meglepett a történet, ennek a bejegyzésnek az elején.
Akárcsak Mr. Ahogy leírja történetét, ez közelebb kerül a valósághoz.
Ha egy thaiföldi részletre vásárol házat, a Chanot tulajdoni lap a bank széfjében van.
Én (tehát a thaiföldi férjem) vettem a mellettünk lévő telket és házat 6 éve.
Várnunk kellett egy kicsit a helyi földhivatalban, mire megérkezett a banki alkalmazott a chanottal.
Mert az akkori szomszédaimnak, mint kiderült, volt jelzáloghitelük is.
Valamint kölcsönös kölcsön esetén, azaz egy másik thai-val, akinek van pénze, a Chanot, illetve gépjárművek esetében a kék tulajdoni könyvet, vagy a motorkerékpárok és segédmotoros kerékpárok zöld tulajdonosi könyvét adják át a kölcsönadónak.
Ez nyilvánvalóan azt jelenti, hogy a hitelező bizonyosságot akar, mert nagyon gyakran nem történik törlesztés.
Éppen ezért sok olyan motorkerékpár eladó, amelyről a tulajdonos nem tud zöld könyvet készíteni.
Tehát legyen óvatos, mielőtt bármit is vásárol.
Jan Beute.
@Soi, ez így van. Ön csak akkor a tulajdonosa a kérdéses ingatlannak, ha MINDENT kifizetett. Bár évekkel ezelőtt eladtam egy pickupot, miközben még finanszírozták. A többi (200.000) tartozást a vevő kifizette és a regisztrációs füzetet megkaptam, ez pénzügyi engedéllyel történt. Aztán Bang Lamung és át a vevő nevét, egy thai. Még mindig maradt 100.000 XNUMX abból, amit a vevő fizetett nekem az üzlet fennmaradó részeként.
Bangkokban van egy külföldieknek nyújtott hitelekre szakosodott társaság (Farangs), mégpedig az MBK Finance, amely a nagy bangkoki áruház része.
MBK Garanciakapcsolati Osztály
8 fl. MBK Center, 444 Phayayhai Rd, Wangmai, Pathumwan. Bangkok 10330
Tel: +66 (0) 262- 7877 Kapcsolattartónk Stuart Maxwell Foulkes volt
Egyszer segítettek nekünk ideiglenes jelzáloghitelben (50%) egy lakásban, ami jól sikerült. Természetesen sok papírmunka, és tiszta múltnak is kell lennie.
Helló, vasárnap
Ha mindent így olvasol, viszketni fogsz, hogy vegyél-e egyáltalán valamit, vagy olvass a pénzről.
Mindannyian tudjuk, hogy az úriemberek többsége thai ügyvéd, szép moor csészével egy csésze teával.
Tegyük fel, hogy szeretnék venni egy lakást, mondjuk 5 millióért, de nem akarom eladni a házam, ami persze teljesen ki van fizetve.
Milyen kamatszintre számítsak ezért az 5 millióért?
Annyi őrült történetet/százalékot hallottam már.
Több mint 20%.
Tudom, hogy nem lehet pontosan megmondani, de mire kell gondolni???
LOUISE
Louise, az, hogy vásárol valamit, és pénzt kér érte, általában pénzhiányból fakad. maguk nem rendelkeznek elegendő pénzügyi forrással.
A thaiföldi pénzszolgáltatóknak megvannak a maguk szabályai, és ezek nem hasonlíthatók össze a hollandiakkal.
Ha hitelt veszel fel, ismered a szabályokat, ha elfogadhatatlannak találod, nem veszel fel kölcsönt és nem tudsz vásárolni.
Mindaddig, amíg betartja a megállapodott szabályokat és feltételeket, nem kell izgulnia.
Thaiföldön nagyon kézben vannak a dolgok, az ottani hitelezőknek nincs toleranciájuk, de igen, az sem kivétel, hogy a thaiföldi adósok egyszerűen eltűnnek, és otthagyják a dolgot.
Ami azt a kérdést illeti, hogy mekkora lehet egy lakásvásárlás kamata, az annyira függ az Ön személyes helyzetétől, életkorától, biztonságától és bevételeinek folytonosságától, a biztosítékként kínálni kívánt tárgytól és a bankonkénti eltérő politikáktól, hogy ezt csak vásárolni tudhatja meg.
Siker.
NicoB
Soi válaszában mindent úgy ír le, ahogy van, a thai bankok pedig másként számolnak a kamatláb meghatározásakor.
Ha autót vásárol, és ki akarja számolni a hitel/törlesztés kamatát, és NL/B programot szeretne használni, akkor alacsonyabb összeget kap, mint egy thai bank számítása. Tapasztalatból beszélek, és bárki elvégezheti a tesztet
Eddy, igaz, amit mondasz.
Nem szokatlan, vegyél egy autót, ára 500.000 5 THB, a kamat vonzónak tűnik, 5%, a kamat és a törlesztési idő XNUMX év.
De ekkor a havi kamat+törlesztés futamideje a következő lesz: 500.000-5%/év. X 5 év = 125.000 500.000 + Az 625.000 60 fős tőkeösszeg 10.400 10.500: XNUMX hónap = XNUMX XNUMX THB, havi XNUMX XNUMX teljesítve.
Ami valójában nagyjából a duplája a kamatnak, mint a vonzónak tűnő 5%, már az 1. havi törlesztőrészletből részben törleszt, miközben cserébe nincs kamatcsökkentés.
NicoB
@ NicoB, ez is helyes, és ezért eladtam a finanszírozott pickupomat is. Először voltam itt, és csak akkor tudtam meg a kamatról, amikor én, vagy mi már finanszíroztuk. Évekkel ezelőtt.
Nos, nem kell mindennek úgy működnie, mint Hollandiában.
De másrészt Hollandiában nem találsz személyi kölcsönt 5%-os kamattal, hanem 14%-os kamattal.
A kérdés tehát továbbra is az, hogy a kettő különbözik-e ennyire, és melyik az olcsóbb a kettő közül.
Mint mindig, a lehető legkülönfélébb reakciók. Az, amelyik leginkább a valósághoz hasonlít, az Soié. Nyilván vannak itt olyanok, akik összekeverik a jelzáloghitelt a magánhitellel. Hiszen autóra, motorra vagy egyéb ingó vagyontárgyra nem lehet jelzáloghitelt felvenni. Nem Thaiföldön, nem Hollandiában és nem Belgiumban.
A „bérleti adásvételi szerződés” leírás egyszerűen más nevet ad a gyermeknek. Ha nem fizeti ki jelzáloghitel-tartozását Hollandiában vagy Belgiumban, a bank is ráteszi a kezét az ingatlanra. Valódi hiba esetén „kényszerértékesítés” indul. Ha az adásvétel összege nem haladja meg a hitelösszeget, akkor a késedelmes személynek maradványtartozása marad, amelyet szintén ki kell fizetni. A nagy különbség ahhoz képest, amit itt Soi magyarázatában olvastam, az az, hogy a már visszafizetett összeget terhelik, és láthatóan nem Thaiföldön??? Figyelembe kell venni, hogy az első években csak „kamatot” fizetnek ki, tőkét nem. A tőkeleszállítás csak a kamat kifizetése után kezdődik, és 20 éves futamidővel ez nagyjából az első 5 év.
Farangként nem vennék fontolóra jelzáloghitelt Thaiföldön. A tulajdonjogok problémája túl sok bizonytalanságot vet fel a jövőre nézve.
LS Lung addie
Az elmúlt hónapokban találkoztam a TH-val és a jelzáloghitellel kapcsolatos teljes üggyel, miután feleségem egyik unokaöccse jelezte, hogy nagyobbért szeretné eladni ingatlanát, és a jelzáloghitel törlesztésekor büntetési záradékkal találkozott. Csak rövid ideig lakott ott, így az ingatlan 5 éven belüli eladása többletköltséggel jár számára.
Kivéve, hogy Hollandiában a jelzálog egyszerűen tulajdonosi jogokat ad valakinek, TH-ban ez nem a kölcsön részletfizetési jellegéből adódik, és a kötbér egy másfajta különbség. Hollandiában ez azokon az ingatlanokon fordult elő, amelyekre állami vagy önkormányzati támogatást vagy prémiumot nyújtottak, amely prémium például a 12 éves továbbélési kötelezettséggel járt. Hollandiában manapság jó néhány (önkormányzati) bérbeadási szektorból származó ingatlant adnak el, amelynél közjegyzőileg megállapítják, hogy az alacsonyabb összehasonlítható vételi érték miatt csak egy év elteltével adhatók tovább.
Unokaöccsével a jelzáloghitel/bérleti vásárlás futamideje 30 év, a hitelösszeg kamatokkal együtt 360 részre oszlik. Ehhez képest az első években több kamatot fizetnek, mint például a futamidő második felében, de ez jelentős előnyöket biztosít számára az adóbevallás benyújtásakor. Szinte minden kamatfizetés levonható a TH Fiscus által fizetendő adókból, ahogy korábban Hollandiában is történt. Röviden: ebben az értelemben ez a rendszer szinte teljesen hasonló a Hollandiában ismert járadékos jelzáloghoz. A TH-ban is futamidő alatt jár a törlesztés, és a kamatot nem csak az első években fizetik, ahogy azt egy hozzászóló javasolta.
A jelzálogkölcsön és a bérbeadás közötti különbség tehát a „tulajdonosi” státuszban rejlik. Hollandiában a törvény értelmében jelzálogkölcsön révén is tulajdonossá válik. Minden örömmel és teherrel együtt. A TH-ban nem te leszel a tulajdonos, hanem a bank. Nincs öröm neked. Amíg átutalod a havi törlesztőrészleteket, addig ez nem számít. Csak akkor, ha már nem tud fizetni, és az eladást fontolgatja, amivel az eladási árból ki tudja fizetni a fennmaradó tartozását, és remélhetőleg még marad is belőle, úgyhogy kiderül, hogy nem a semmiért fizette annyi hónapot: nézd meg , akkor a bank leállítja. A hozzáadott érték nem az „eladón”, hanem a bankon múlik. És már összeszedte azokat a havi törlesztőrészleteket. Nézze meg itt a nagy különbséget a jelzáloghitel és a részletfizetés között, ami nem csak azt jelenti, hogy „más nevet adunk a gyereknek”. Hiszen a rádió nem csak egy műsorszóró. Lásd itt a választ is arra a kérdésre, hogy miért olyan gyakori és gyakori a TH-ban a hitelfelvétel. Egy bank szinte mindig profitál ebből. Mostanra világossá válik, hogy sok thaiföldi, amikor nem tud fizetni, miért adja fel, mond le Maartenről és hívja fel a napot. Néha az északi nappal. Az ember csak egy vesztes, semmi sincs megosztva, minden elveszett, semmi nincs a láthatáron.
Az unokaöcsém, nagyon jó munkával és ennek megfelelő fizetéssel, a ciklus kezdete óta minden hónapban külön fizet. Nem a kamatot, hanem a felvett összeget. Az elmondottakkal ellentétben ez a hitelösszeg havonta kisebb lett. A havi törlesztőrészleteket ezt követően félévente kiigazították. Most, hogy olyan jól böfög, akar; ezt megmutatja és nagyobbat él. Ráveszi azt a bírságot, és azt is, hogy a megváltási juttatás is eltűnik: ezt elfogadja az alkuba. Hiszen: akinek nagy, az lógjon szélesen!
Ó, nem számít. Bármely farang számára, kivéve egy amerikait, a lakáshitel gyakorlatilag elérhetetlen. Hacsak nem lakást vásárol, amely tranzakció kiterjedt jogszabályokkal rendelkezik. Amivel a tulajdonosi jogok és a (bizonytalansági) tényezők jogilag garantáltak. De vajon hagyhat-e lakást a gyerekeire, és hogyan? Ez egy másik történet!