A continuación móstrase unha importante mensaxe sobre os cambios no sistema de crédito previstos para o próximo ano. Dado que moitos lectores, casados, teñen que lidiar con isto, a colocación é certamente axeitada.
Os últimos parágrafos conteñen información sobre o sector do préstamo informal, como os prestamistas. É moi difícil obter información correcta sobre isto. A mediados dos oitenta tiven unha alumna que fixo unha tese sobre o sector do préstamo informal. Ademais, sei que tamén podes prestar diñeiro ti mesmo e recibir un interese do 10% dos chineses que necesitan capital, por exemplo para plantar mandioca na rexión de Pattaya. Se podes recuperar o teu capital algunha vez é outra cuestión... Os tiburóns en Tailandia nadan armados!
Enviado por Walter EJ Tips
Resumo do artigo no Thai Examiner
Moitos tailandeses de clase media están atrapados nun ciclo interminable de débedas. Isto significa que teñen que empregar case todos os seus ingresos para pagar débedas e case non lles queda diñeiro para vivir. Esta situación dificultou o crecemento económico de Tailandia durante dez anos. O Banco de Tailandia anunciou recentemente un plan para resolver este problema. Queren facer fronte ao problema da elevada débeda dos fogares, que agora case iguala a totalidade dos ingresos anuais do país.
O vicegobernador do Banco de Tailandia, Ronadol Numnonda, explicou este plan. En particular, quere abordar as débedas que ten a xente porque pide diñeiro prestado sen garantías, como a débeda de tarxetas de crédito e os préstamos persoais que seguen e seguen.
Unha das maiores preocupacións é que 7,8 billóns de baht tailandés en préstamos sen garantía están pendentes con bancos e outros acredores en Tailandia. Moitos destes préstamos seguen e seguen con millóns de persoas que toman diñeiro prestado. Moitas veces son persoas con emprego permanente que non poden pagar o diñeiro prestado e, polo tanto, están atrapadas no ciclo da débeda.
Desde o 1 de abril de 2024, o Banco de Tailandia quere introducir regras máis estritas para os préstamos. Estas novas regras deberían aplicarse a todas as entidades financeiras e garantir que o fan mellor para os seus clientes. O obxectivo deste cambio é reducir o número de persoas atrapadas nun ciclo de débeda durante cinco ou dez anos.
Outra parte deste novo plan, que comezará no segundo trimestre de 2024, é que as entidades financeiras poderán axustar os tipos de interese en función do risco que corran á hora de prestar diñeiro. Isto significa que as persoas que tiveron problemas de diñeiro antes probablemente terán que pagar unha taxa de interese máis alta. Ademais, o banco quere manter un ollo máis atento a cantas persoas se prestan.
A débeda dos fogares pendente é de 7,8 billóns e non de billóns.
Non, querido Walter, a débeda pendente é de 16 billóns de baht dos cales 7,8 billóns non están cubertos por ningunha garantía, traducido é 7,8 billóns e xa que eu e a maioría da xente pensamos que mil millóns xa son moitos: este último é de 7800 millóns de baht e iso é 200 millóns de euros. A débeda total será de 400 millóns de euros pendentes con bancos e entidades financeiras. Cálculos sinxelos mostran que 10 millóns de tailandeses de clase media teñen 20.000 por persoa en préstamos sen garantía e 20.000 en préstamos para vivendas e préstamos para coches co coche como garantía; comparable que os traballadores dos Países Baixos teñen unha débeda de 100.000 euros a un tipo de xuro do 25% ao ano, ou uns xuros de 2000 euros máis outros xuros por, entre outras cousas, a débeda hipotecaria do ano 2000, un total de 4000 euros ao mes. . E si, aínda non falamos das outras débedas con terceiros.
En realidade, só hai unha solución: sen diñeiro, despois sen coche ou só un coche pequeno. Só tes que mirar o mercado xaponés onde a xente ten moito diñeiro e gasta moito e buscar un coche pequeno onde vexas moitos porque é asequible. Ou mira Singapur onde a xente non colle coche. É unha tolemia tailandesa usar todos os ingresos para pedir diñeiro prestado. O colapso do baht debido ao crecemento desenfrenado da débeda en 1, que tamén se chamou a enfermidade tailandesa, continuará a longo prazo. Só hai 1997 punto positivo e é que a longo prazo o baht debilitarase, a economía leva 1 anos colgando no fondo en Asia e a poboación envellece rapidamente e iso significa que recibimos aínda máis diñeiro tailandés para o noso país. Euro.
Neste artigo podes ler cales son os ingresos do Estado tailandés:
https://www.thaipbsworld.com/thai-state-revenues-total-1-95-trillion-in-the-first-9-months-of-this-fiscal-year/
Aínda que parece un bo comezo. Preveo que será un bebé morto.
Isto non vai funcionar, agora pense en algo con boas regras e aplicación.
Fai que as persoas que tiveron problemas de diñeiro paguen máis intereses ou dificulta aínda máis as persoas que teñen problemas. Iso significa ou afogarse antes ou volver aos préstamos informais (léase: loansharks prohibidos, entre outras cousas). Senta e pensa neste plan. Cantas menos débedas mellor, claro está, pero iso tamén esixirá unha mellora das condicións socioeconómicas, dos servizos sociais, etc.
Nunha presentación dun lector de blogs de Tailandia a principios deste mes, mencionáronse as "preocupacións" do Banco de Tailandia sobre os problemas financeiros dos fogares tailandeses. Por unha banda, o Banco cría que a economía tailandesa ía ben e, por outra banda, que os fogares estaban atrapados nun círculo vicioso sen esperanza de débeda, ou polo menos ese era o título da entrada.https://ap.lc/k936O
Pero o problema da cada vez maior carga da débeda das familias de clase media é tan antigo como Matusalén. Thailandblog prestoulle atención nos últimos anos. Introduza a palabra "débeda" no campo de busca da parte superior esquerda e chamaranse os artigos do pasado. Todo tipo de institucións financeiras gañan cartos como a auga cos pagamentos de intereses de préstamos e tarxetas de crédito. Incluso é parte da economía tailandesa. Os reembolsos son mínimos, o que significa que leva anos antes de que se pague un préstamo. O que fan os fogares é devolver un préstamo con outro superior e empregar a parte restante para facer novas compras. Despois convértese nunha acumulación de hipotecas, financiamento de vehículos, compra de aluguer, crédito ao consumo e tarxetas de crédito. Recoméndase tarxetas de crédito para cada compra máis grande. E despois están os prestamistas, que se benefician legalmente da miseria na que se atopa unha familia/individuo. A metade da poboación tailandesa ten diñeiro pendente coa outra metade. Levan anos e anos dar a coñecer ás familias o seu propio comportamento de compra desenfreado e os bancos de comportamentos responsables. O BoT quere tomar medidas a partir de 2024.
Na miña familia tailandesa experimentei que ninguén é capaz de estimar correctamente o custo dun préstamo. Todo o mundo está convencido de que un 6% anual é pouco. "kwhei loft pescent tight". É só un 6 por cento".
Cando amoso entón a táboa de amortización ao longo de 5 anos en cifras absolutas, miran a suma final con sorpresa ou mesmo con incredulidade.
Por certo, ninguén sabía a diferenza entre o endebedamento para un investimento sostible e para a compra de bens de consumo non duradeiro.
Ensinar un pouco mellor á poboación na escola axudaría máis ao problema social da sobrecarga da débeda que aos plans do Banco Central. Os bancos tamén obrigan a proporcionar información transparente sobre o custo do endebedamento en cifras absolutas. Casualmente, o CB non pensou niso 🙂
Como podería ser que un país como Tailandia teña tanta pobreza, aínda que teña unha enorme clase media e, con todo, unha enorme montaña de débedas. Como pode ser que nun país como Bélxica que se autodenomina civilizado moderno, a xente se reúna cada semana contra a política do goberno e demostre que non pode pagar as súas contas, ter débedas e necesitar axuda para pagalas? Esta xente non pode contar? Teñen un ollo no "custo" total dun préstamo? Os bancos son transparentes? https://www.eerstehulpbijschulden.be/schulden-wat-nu/schulden-wat-nu/welke-schulden-en-hoeveel
En Bélxica, as débedas dos fogares só comezaron a caer despois de 2015, pero en 2022 estarán ao mesmo nivel que en 2007. Ver: https://ap.lc/fQp4m
Pero estamos a falar de Tailandia, e todos deberían saber que as persoas en Tailandia están activamente animadas a mercar aínda máis e ocultar información de arriba a todos os niveis. A xeración máis vella recibiu unha educación mínima na súa infancia e mocidade, que tamén era de calidade cuestionable, e tiña como obxectivo polo menos non pensar de forma independente e resolver problemas. Á xeración máis nova dáselle un exemplo absolutamente equivocado e ensínaselle que é normal ter débedas e tratar con elas de forma oportunista.
Un problema secundario importante é o sistema legalmente permitido de contratar préstamos privados, sempre que estes se fagan por contrato e sempre que a porcentaxe de préstamo non supere o 15. Por iso o 6% non está nada mal. Os prestamistas sacan proveito diso e as súas prácticas vólvense ilegais ao facer máis do 15%, a liquidación verbal e a recollida violenta.
En resumo: máis matices e menos cinismo e, polo tanto, unha maior visión dos contextos tailandeses.
Batidas. Cando ás veces digo que alguén debería ir uns anos a traballar cun ciclomotor e só mercar un coche (de 2ª man) cando aforra algo, a miña muller sempre di que todo o mundo o fai así. Ben, todo o mundo o fai, e que debes facer ti como un holandés educado economicamente e con sensatez frugal? Entón rematas de falar.
Querida Soi,
Vostede escribe: “Un problema secundario importante é o sistema legalmente permitido de contratar préstamos privados, sempre que se fagan por contrato e sempre que a porcentaxe do préstamo non supere o 15. Por iso o 6% non é tan malo". É completamente correcto o que escribes. Pero entón estamos a falar dunha taxa anual porcentual de carga.
Na miña aldea hai dous prestamistas. Tampouco se preocupa polo interese anual. O 10 (raramente), o 15 ou incluso o 20% que cobran deben ser eliminados MENSUalmente. E é precisamente esa palabra a que boto de menos no teu argumento onde falas desa categoría de "prestamistas". E no que atinxe ao manexo verbal e ás veces a recollida violenta, podo coincidir contigo.
Referínme ao sistema privado legalmente permitido entre persoas de boa fe nun contrato de ata un 15% anual. Queres falar do sistema 'ilegal'? Un curmán da miña muller presta grandes cantidades ao 1% ao día (repetición: 1% ao día) cun prazo de reembolso de 30 días. Como garantía leva un chanut, xoias, ouro, coche, ciclomotor, etc. A recollida violenta non é descoñecida para el.
Pero hai moitos que se deleitan en investir pequenas cantidades a taxas elevadas durante períodos curtos para xerar ingresos adicionais. Esa xente non ten vergoña, nin empatía, nin moralidade. O problema da outra persoa non lle molesta. Tailandés en xeral e non pretende xeneralizar non pensa nas consecuencias do seu propio comportamento para os demais. Incluso van ao templo para axitar varas de incenso coa petición de poderes espirituais superiores para obter o maior beneficio posible.
Outro exemplo: un coñecido da miña muller pediunos préstamos para mercar un coche de segunda man. Ti mesmo tes cartos, foi a nosa resposta. Non, dixo ela. Ela xa tiña os seus propios cartos pendentes aquí e acolá como pequena prestamista e quería devolvernos o retorno a conseguir. Hai quen non está exento de escaseza de reviravoltas cerebrais.
Tampouco servirá ensinar aos mozos a manexar os cartos desde pequenos, porque son precisamente os pais os que teñen problemas de cartos. Tampouco servirá ensinar aos mozos da escola a non endebedarse, porque moitos mozos queren o último smartphone e unha moto para percorrer. Os profesores son precisamente a clase media que ten máis débedas problemáticas. Eses profesores e moitos outros funcionarios do goberno adoitan vivir moito máis alá das súas posibilidades porque ese grupo obxectivo en particular pode pedir diñeiro prestado case ilimitado dos prestamistas.
Tamén me sorprendeu recentemente a miña muller.
Mercou unha pickup Toyota en 2020 a prazos.
O mes pasado pregúntolle á miña muller que case lle pagan, non?
Ela di que non, peguei un novo préstamo cun coche como garantía... Non entendo como se pode facer isto sen informar ao pagador, é dicir, a min, sobre isto...
Isto é posible se o coche está rexistrado a nome da túa muller. Despois é a propietaria e o seu nome aparece no libro verde. Como propietaria, ten dereitos de propiedade e comerciais sobre o coche, incluída a promesa...
Entón, o coche xa debeu ser pagado. Se ese coche aínda non foi pagado, ela non ten ese folleto e está no banco. Normalmente non pode empeñar.
Isto non é certo Ronny, o meu coche está rexistrado a nome dun parente tailandés e xa peguei dúas veces un préstamo extra de 2 baht.
Sen problema.
Refinancia co mesmo banco, pero só recibirás o folleto unha vez que se pague o préstamo do coche. Non antes. Ningún banco fai iso.
Unha vez pagado e tes ese folleto, podes usar o coche como garantía, por suposto, para un préstamo en calquera lugar.
E dado que primeiro debe pagarse o coche antes de recibir ese folleto, non se pode falar do "meu" coche. Só podes dicir iso cando se pague ese préstamo de coche e teñas o folleto.
Por certo, non é "o teu" coche de todos os xeitos se está matriculado a nome dun familiar.
Creo que o folleto é azul para un coche, por certo. O noso de todos os xeitos....
Querido Josh,
En realidade, é a mesma historia que un empresario de Falang que paga o 100 por cento do establecemento, pero ten un máximo de participación do 49 por cento (jajajaja)...
A túa historia non lle chegaría tan facilmente a un marido tailandés. Máis importante é por que a túa muller pide diñeiro prestado tan facilmente e escóndello.
Ou ela preguntouche primeiro, ti rexeitastes e ela pediu prestado?
Mvg,
Tamén pregúntalle á túa muller o que fixo co diñeiro, o teu diñeiro.
Definitivamente deberías facerlle á túa propia muller esa última pregunta. Se es o que paga e asume que a recollida que compraches en 2020 xa está case pagada, entón estás pagando as mensualidades, non? Como é posible que non te consulte para contratar un novo préstamo? Por que debería informarche o banco? O banco asume que vostede sabe uns dos outros como e que cartos se manexan na súa casa. Sabes en que gastará a túa muller o seu capital e aceptaches as novas mensualidades e o prazo de pago máis longo?
Se isto se considera normal na túa casa, teño un bo consello.
Adeus... Este probablemente xa che custou demasiado.
Coñezo a alguén aquí, tamén holandés, que tivo que recomprar o seu coche varias veces.
Despois tamén perdeu a súa casa e a súa terra.
Non esperes a que sexa demasiado tarde... hai un millón máis dispoñibles.
Case diría benvido ao club. Eu tamén experimentei isto. Supoño que o préstamo do coche está a nome da túa muller. Entón ela pode facer calquera cousa. Despois recibín sinais pero non respondín. O banco envía regularmente novas opcións a clientes con altos salarios que despois poden usar. Chamadas telefónicas que tamén axudan a persuadir ao cliente. A tentación para algúns xérase entón e os resultados veñen máis tarde. Moitos intereses adicionais, pagos máis longos, etc.
Só un pequeno engadido. O interese polo circuíto informal non é do 6% nin do 10% ao ano, estas porcentaxes calcúlanse POR MES. E, de feito, o tailandés medio ten poucas habilidades matemáticas e non entende que con esta alta taxa de interese non sobra diñeiro para o reembolso.