A bheil dragh ort mu ghearraidhean dhan pheinnsean agad?

Chan eil dragh sam bith orm mun pheinnsean agam airson greis a-nis.
Tha mi a’ gabhail ris mus ruig mi aois leigeil dheth dreuchd na h-Òlaind nach bi peinnsean idir ann, no feumaidh tu fàs cho aosda ’s gur gann gun ruig duine an aois sin tuilleadh.
Sin as coireach gu bheil mi air plana sàbhalaidh a dhealbh mi fhìn, anns a bheil mi a’ cur nas lugha na airson peinnsein is peinnsean na stàite, ach tha barrachd air fhàgail agam. Stadaidh mi ag obair aig aois 55, agus an uairsin bidh gu leòr agam airson a bhith beò gu math gus am bàsaich mi.
Ma thèid rudeigin a chur ris aig àm sam bith bho riaghaltas na h-Òlaind agus na maoinean peinnsein, chan eil ann ach bònas.
Tha mi a-nis 44, agus tha mi air a bhith a’ sàbhaladh airson 20 bliadhna anns a’ phlana sàbhalaidh agam fhìn. Chuir mi 3.5% den teachd-a-steach agam a-steach an sin, agus tha mi a-nis air còrr is 5 uiread a shàbhaladh ris na tha mijnpensioen.nl ag ràdh, a tha 24 bliadhna de shàbhaladh le airgead peinnsein na h-Òlaind.
Dhaibhsan aig nach eil sin, bidh e a’ sìor fhàs dona. Bu chòir dhaibh gu cinnteach a bhith draghail mun pheinnsean aca.
Taing do riaghaltas na h-Òlaind, as fheàrr leotha an t-airgead a thilgeil air falbh le cur-seachadan taobh clì leithid an EU agus luchd-siridh an fhortain.

Tha, dhaibhsan a tha air gu leòr fhaighinn agus, mar as àbhaist, creidsinn nach bu chòir dhut gearan a dhèanamh. Cha bhi e na dhuilgheadas.
Ach tha iad a’ dìochuimhneachadh nach e coire nan daoine a dh’fhalbh a Thailand a tha e, mar eisimpleir.Tha gearraidhean gan dèanamh anns a h-uile àite, agus tha e a’ fàs tòrr nas miosa, leis gu bheil feum aig na “fògarraich” sin air airgead cuideachd. Mar sin is urrainn dhuinn sin a phàigheadh ​​a-rithist.

Tha, tha dragh mòr orm mu na sochairean peinnsein agam san àm ri teachd agus leig dhomh mìneachadh mar a tha na co-mheasan maoineachaidh air an tomhas a’ cleachdadh eisimpleir shìmplidh: Smaoinich air a’ mhaoin peinnsein mar bhùth. Tha a’ mhaoin (togalaichean, stocan, bhan, msaa) air taobh fiachan a’ chothromachadh agus tha na fiachan (luchd-creideis, iasadan) air an taobh creideis. Anns a’ mhaoin peinnsein, is e a’ mhaoin an oighreachd fhìor, am pasgan thèarainteachdan agus an cunntas banca, agus tha an taobh creideis ag innse na dh’fheumar a phàigheadh ​​do luchd-peinnsein (san àm ri teachd).

Gus faicinn an urrainn don stòr cumail a’ dol, bidh sinn a’ coimhead air na bhios sinn ag atharrachadh gach ùine agus dè a dh’ fheumas sinn pàigheadh ​​​​airson ceannach is cosgaisean. Bidh sinn a’ cleachdadh seo gus an tionndadh Break Even a thomhas agus ma tha e nas àirde na 100% tha sinn san àite cheart. Gus an co-mheas còmhdach ainmichte (= gun chlàr-amais) obrachadh a-mach, bidh a’ mhaoin peinnsein a’ tomhas luach làithreach nan dleastanasan. Seach gu bheil aon chom-pàirtiche aig a’ mhaoin peinnsein a gheibh € 1000 gach bliadhna agus, stèidhichte air a’ chlàr bàsmhorachd, aig a bheil cuibheasachd de chòig bliadhna airson a bhith beò agus a’ cur an sàs ìre rèidh actuarial de, mar eisimpleir, 2% air òrdachadh le Banca na h-Òlaind. An uairsin is e an dleastanas 1000 + 1000 * (100% -2%) +1000 * (100% -2%) ^ 2 + 1000 * (100% -2%) ^ 3 + 1000 * (100% -2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = €4.803. Tha a’ mhaoin peinnsein a-nis a’ roinn an t-suim seo a rèir luach margaidh a maoin. Chan eil e gu diofar am bi a’ mhaoin peinnsein a’ cosnadh 5% neo 10% air a’ mhaoin aice. Anns an eisimpleir agam bhon stòr, thug sinn sùil air na tha de theachd a-steach san àm ri teachd, ach tha seo gu tur air fhàgail a-mach nuair a thathar a’ tomhas co-mheasan maoineachaidh, a dh’ aindeoin gu bheil airgead peinnsein air toraidhean nas àirde na còig sa cheud a dhèanamh thar nam bliadhnaichean. San fharsaingeachd: mar as ìsle an ìre rèidh actuarial a tha an riaghaltas ag òrdachadh, is ann as àirde a bhios na dleastanasan agus mar as ìsle an ìre còmhdaich.

A bharrachd air an dòigh àireamhachaidh neo-eaconamach, neo-eaconamach seo, tha Rùnaire na Stàite Klijnsma cuideachd air riatanas bufair de 130% a thoirt a-steach gus gealltanas a thoirt dha so-leòntachd maoinean peinnsein. Cha robh am bufair seo de chalpa marbh ann a-riamh agus faodar a thogail a-nis gu math leis gu bheil mi air mo dhreuchd a leigeil dheth. O, an uairsin bidh bufair ann airson airgead peinnsein ann an dùthchannan eile agus tha e math gu bheil sin aig an Òlaind cuideachd. Tha thu a’ tuigsinn mar-thà: chan eil an leithid de riatanas bufair ann an àite sam bith thall thairis agus mar as trice bidh airgead barantais nàiseanta ann.

Ma tha mi fìrinneach agus ma choimheadas mi air na co-mheasan còmhdaich gnàthach de mhaoin peinnsein timcheall air 100%, chan fhaic mi ach peinnseanan a’ dol sìos san àm ri teachd.

Rembrandt van Duijvenbode

Chan e peinnseanair a th’ ann fhathast, ach mar-thà gu cunbhalach a’ faighinn litir bhon mhaoin peinnsein gach bliadhna, ag innse gu bheilear a’ dèanamh gearraidhean: timcheall air 10% gu h-iomlan. Agus sin mus d’ fhuair mi eadhon euro cent.
A rèir choltais feumaidh maoinean peinnsein beachdachadh air an airgead againn gus toradh gu leòr fhaighinn; Tha e furasta cluich le airgead dhaoine eile. A bharrachd air an sin, tha na tuarastalan fialaidh aig na h-oifisean àrda agus brèagha; faodaidh e rudeigin a chosg. Choimhead mi beagan phrògraman air Tbh ​​mar a bhios airgead peinnsein Duitseach a’ dol an sàs ann an gnìomhachas le companaidhean tasgaidh mòra “earbsach” (leugh: super shady) anns na SA; Na mo bheachd-sa bu chòir a bhith air a thoirmeasg leis an stàit. Bidh mi a 'crathadh.
Dh'fhàg mi maoin peinnsein eile rè an turais air sgàth coimisean an eadar-mheadhanair agus na cosgaisean àrda falaichte; mar sin cha deach ach pàirt an luchd-fastaidh a thasgadh.
Coltach ri Michel, mar sin thòisich mi a’ cruthachadh a’ phoit-sàbhalaidh agam fhèin bliadhnaichean air ais: a’ dèanamh an fheum as motha den àite bliadhnail so-ruigsinneach gun chìs gach bliadhna (eadhon nas motha ma tha easbhaidh peinnsein follaiseach), agus a’ tasgadh sin mar phàigheadh ​​a bharrachd a-steach do phàigheadh ​​a th’ ann mar-thà. poileasaidh àrd-ìre singilte. Far a bheil mi os cionn an t-suidheachaidh tasgaidh a tha ri leantainn: earrannan, bannan, togalaichean, airgead. Bidh seo gu tric air a dhèanamh a’ cleachdadh airgead measgaichte àbhaisteach. Leis gun do chuir mi airgead an seilbh gach bliadhna, bidh mi gu fèin-ghluasadach a’ sgaoileadh an cunnart prìsean. Mar a thig mi nas fhaisge air fàire cluaineis, bidh mi a’ tasgadh barrachd is barrachd dìon.
Tha 2 phoileasaidh agam: poileasaidh le ìre rèidh cinnteach airson grunn bhliadhnaichean (a bha fhathast tlachdmhor aig an àm).
Am poileasaidh eile air bunait maoin mheasgaichte. Is e an rud sgoinneil gun d’ fhuair am poileasaidh le riadh “duil” toradh nas àirde aig a’ cheann thall na an fheadhainn bho mhaoin mheasgaichte le cunnart nas àirde.
Mo bheachd: dùin sìos na maoinean peinnsein sin a tha daor agus gu tur neo-earbsach, gu h-àraidh leis gu bheil an (r) riaghaltas uaireannan a’ gabhail grèim air na cisteachan (ABP); agus roghainn a thoirt do dhaoine sàbhaladh (gu h-èiginneach) airson an seann aois iad fhèin an àite le maoin peinnsein.
Ach, bidh seo gu ìre mhòr duilich san t-siostam gnàthach, far a bheil an òigridh a’ sàbhaladh seann daoine.

Chan eil fios agam a bheil duine air an aithisg Zwatre Zwanen fhaicinn. Tha fàilte air manaidsearan maoinean mòra peinnsein leis na daoine mòra air Wall Street. Aig a bheil planaichean fìor bhuannachdail leis an airgead peinnsein againn. A rèir dhaoine aig an t-iomlaid stoc, tha seo a’ ciallachadh gu bheil tòrr den airgead againn a’ dol gu na prìomh bhancaichean eadar-nàiseanta. Agus tha fios aig na bancairean eòlach sin dè a nì iad leis na billeanan againn. Smaoinichidh iad air rudeigin a bheir air an airgead a dhol à bith. Chan eil fios aig an luchd-rianachd sin càite a bheil iad a’ tuiteam

Tha mi a’ smaoineachadh gu bheil an siostam peinnsein san Òlaind coltach ri sgeama Ponzi. Tha an tasgadh agad air a chleachdadh gus daoine eile a phàigheadh ​​agus mus tig an cothrom agad chan eil agad ach a bhith an dòchas gu bheil rudeigin ann dhut fhathast. Gu dearbh an dòchas leis nach eil gealltanas sam bith ann oir ge bith dè a tha iad a’ gealltainn an-diugh faodaidh iad dìreach na riaghailtean atharrachadh nas fhaide air adhart agus sin agad...