Labürint hüpoteegi või krediidi või mitte
Thailandblogil on Yuundais uus blogija Hua Hinist. Kes ta on ja millega ta tegeleb? Seda saate lugeda sellest postitusest, kus ta end lugejatele tutvustab: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
Kui sul jäi tema esimene artikkel kahe silma vahele, saad seda lugeda siit: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Hiljuti jooki nautides vestlesin mitme hollandlase ja ühe belglasega Tai pankadest ja nende töömeetoditest ning sellest, kuidas suhtuti laenutaotlusesse või hüpoteeklaenu.
Püüan esilekerkinud kaosesse ja arvamuste mitmekesisusse veidi selgust tuua. Võis varakult teha järelduse, et panga üks filiaal ja sama panga teine filiaal kohaldavad samale küsimusele täiesti erinevaid standardeid! Kas see on seotud küsimuse esitaja või inimesega, kelle käest küsitakse, pean ma lahtiseks jätma.
Samuti võib oluliselt erineda laenusumma või panga pakutav intressimäär. Seega tundub enne otsuse tegemist ilmselge sisseoste tegemine.
Mitte ainult paberimajandus, mida peate konsulteerima, ei erine tohutult, vaid ka huvi esitatud paberite vastu. Üks uurib seda väga hoolikalt, teine lihtsalt lehitseb seda. Minu lauakaaslaste sõnul ei erine pangad ühes asjas ja see on see, et nad testivad küll, kuidas varem võetud kohustused (kui üldse) on täidetud, omamoodi Tai krediidibüroo. Registreerimine, Hollandis tuntud BKR-test, ütleme nii.
Selgus järgmine tähelepanuväärne punkt: kui sul on Tai elukaaslane või kes saab ka (näitatavat) sissetulekut, siis võtab pank seda arvesse, kui saab esitada palgalehti, aga ka seda, kas nende palgalehtede väljastaja saab läbida. kriitikaproov. talub pikemat aega.
Üks vestluskaaslane viitas, et talle tuttav ja falangaalidele meeldinud baaritüdruk, kes teenis kõrghooaja kuuga kergelt 60.000 17.000 bahti või isegi rohkem, võib seda tõestada omapoolsete slipidega, kuid mitte palgaga. libiseb. Kui tehases töötav inimene XNUMX XNUMX bahtiga kuus sai seda teha vastavalt panga nõudele ja oli seetõttu krediidi- või hüpoteegitaotlusesse lisatud.
Registreeritud kinnisvara alates autost, mootorrattast või muust on samuti teretulnud panus krediidi hindajale tagatiseks või garantiiks?
Kui aga ühe kohalviibija sõnul oli Tai partner ajanud oma äri rohkem kui kuus kuud ja oli registreeritud mõnes Tai valitsusasutuses, omamoodi Tai kaubanduskojas, siis see suurendas oluliselt võimalust saada võimalikult kõrget krediiti.
Pangast rahastuse taotlemisel osutus üheks soodsaks muutujaks ka abielu Tais registreeritud inimesega.
Varem asustatud maja ostmine tõi kaasa oluliselt madalama hüpoteegi intressimäära, kõigest 50%, kui uue ehitusprojektina asuv maja.
Lühidalt öeldes on need "lihtsalt" mitmed läbi räägitud kogemused, mis võivad olla lähtepunktiks lugejatele, kellel on küsimus auto või eluasemelaenu rahastamise kohta.
Soovitame teil sellele artiklile antud vastust oma isikliku otsuse tegemisel arvesse võtta.
Tundub, et vestlus ja postitus on ajendatud küsimusest: kuidas ja kust ma saan kõige rohkem krediiti?
See iseenesest pole üllatav. Majaotsing algab sageli küsimusega: kui palju ma saan laenu võtta?
Siiski kahtlen, kas inimesed mõistavad piisavalt, et selle küsimuse esitamisega lased sa tegelikult kellelgi teisel otsustada, kui palju (või kui vähe) sul veel elada on, sest loomulikult tuleb maksta intresse ja tagasimakseid.
Maksimaalne krediidisumma, mis jätab sulle kuus vabalt kasutatava summa, mis laenuandja arvates (lihtsalt) hätta sattumast ei hoia, on sageli – peaaegu automaatselt – ka eelarve.
Ma arvan, et automatism on vale.
Ma arvan, et falangaalid (v.a ameeriklased) ei saa osta maja/kodu ega saa seetõttu sellele majale hüpoteeki võtta. Vastavalt TH seadusandlusele on falangil võimalik osta korter ja võtta selle ostu jaoks laenu. Kuigi see laen pole kunagi 100%. Sageli kehtib ka vanusekriteerium.
Google’i kaudu on käkitegu lugeda seda puudutavat täielikku seadusandlust “Korteriühistuseaduse” kaudu.
Ma arvan, et TH-s ei ole hüpoteek sama mõju kui NL-is. Paljudes vastustes pankade ja laenude kohta vaidlevad inimesed rõõmsalt ja eeldavad, et Hollandi põhimõtted on TH-s samad ja pakuvad sama kaitset.
Samas: TH-s puudub eriline tarbijakaitse. Näiteks: Hollandis on pärast ostu- ja hüpoteegilepingu allkirjastamist notaris vms ostja ostetud kinnisvara omanik. TH-s see nii ei ole. TH-s peale pandikirja sõlmimist
oma hoone üürnik. Hüpoteegi igakuine osamakse on teie makstav üür. Lisaks: TH-l puudub notar, kes jälgib erinevaid toiminguid ja kehtivate protseduuride täitmist. Ja TH-s võib igaüks tegutseda maaklerina. Asjaolu, et mõnikord on ostuga seotud advokaat, ei tähenda, et ta esindab ostja huve. Vastupidi.
TH-s on kõik laenud järelmaksulepingud. Ja järelmaksuga olete omanik alles siis, kui viimane baht on tasutud. Alles siis olete ostetud kinnisvara omanik. Kui jätate (järelmaksu) tasumata, konfiskeerib pank teie vara. Olgu selleks siis mopeed, auto, korter, arvuti või iPad. Te ei saa esitada nõudeid juba makstud osamaksete peale ega müüa oma kinnisvara (lõppude lõpuks panga vara), et tasuda ülejäänud laenu. Teile pole midagi lubatud! Alles peale viimast vannimakset saad oma soetatud varaga teha, mida tahad!
Maksmata jätmise korral on pank sisse nõudnud kõik juba tasutud igakuised osamaksed ning lisaks on pangal vara täies mahus käsutada. Pank ei kiirusta seda edasi müüma. Vahel on juba palju raha teenida. Edasimüük toimub. Ehk siis: tasumata jätmise korral tuleb kaup kohe kohapeal tagastada või lahkuda kodust ja koldest. Kohtunikku pole vaja, sest kinnisvara on panga oma ja kohustusi täita ei saa.
Tähelepanu: tavapäraste järelmaksuga ostude või liisingulepingute korral võib pank vara enda valdusesse saada peale 3 maksehäiret, kuid ostjal on siiski lepingujärgne kohustus tasuda kuni viimase osamakseni. Selleks saab võtta uue laenu. Alles siis saadakse vara tagasi.
Kui keegi on laenurahaga ostnud kinnisvara, näiteks korteri, saab ta tõendi selle kohta pärast kõigi igakuiste osamaksete täielikku tasumist, lisaks eemaldab pank seifist chanooti. See tähendab, et keegi registreeritakse omanikuna pärast registreerimist Maa-ametis. Sama kehtib ka auto kohta: pärast viimase osamakse tasumist saate ametlikult sinise auto paberid/sinise auto bukleti. No ma arvan: piisavalt sööda aruteluks!
Mind üllatas juba see lugu, mis algab selle postituse algusest.
Täpselt nagu hr. Nagu ta oma lugu kirjeldab, läheneb see tegelikkusele.
Kui tai ostab maja järelmaksuga, on Chanoti omandiõigus pangas seifis.
Mina (seega mu Tai abikaasa) ostsin meie kõrval oleva krundi ja maja 6 aastat tagasi.
Pidime kohalikus maaametis veidi ootama, enne kui pangatöötaja chanotiga kohale jõudis.
Sest mu tollastel naabritel, nagu hiljem selgus, oli ka hüpoteek.
Samuti antakse vastastikuste laenude puhul ehk teise tailasega, kellel on raha, laenuandjale üle Chanot või sõidukite puhul autode sinine raamat või mootorrataste ja mopeedide roheline omandiraamat.
See tähendab ilmselgelt seda, et laenuandja soovib teatud kindlust, sest väga sageli ei tehta tagasimakseid.
Seetõttu on müügil palju mootorrattaid, mille omanik ei saa rohelist raamatut toota.
Nii et olge enne millegi ostmist ettevaatlik.
Jan Beute.
@Soi, see on õige. Olete kõnealuse kinnisvara omanik alles siis, kui KÕIKE eest on tasutud. Kuigi aastaid tagasi müüsin pikapi, kui seda veel rahastati. Ülejäänud (200.000 100.000) võla tasus ostja ja sain registreerimisvihiku kätte, seda tehti finantsi loal. Siis Bang Lamungi ja üle ostja nimele, Tai. Mul on veel XNUMX XNUMX üle jäänud sellest, mida ostja mulle tehingu ülejäänud osana maksis.
Bangkokis on ettevõte, mis on spetsialiseerunud välismaalastele laenu andmisele (Farangs), nimelt MBK Finance, mis on osa Bangkoki suurest kaubamajast.
MBK garantiisuhete osakond
8 fl. MBK Center, 444 Phayayhai Rd, Wangmai, Pathumwan. Bangkok 10330
Tel: +66 (0) 262-7877 Meie kontaktmees oli Stuart Maxwell Foulkes
Kunagi aitasid nad meid korterile ajutise hüpoteegiga (50%), mis läks hästi. Paberitööd muidugi palju ja minevik peab ka puhas olema.
Tere pühapäev,
Kõike niimoodi lugedes tekib kihelus, et kas üldse midagi osta või rahast lugeda.
Me kõik teame, et enamik härrasmeestest on Tai advokaat, kellel on mõnus moortops koos teetassiga.
Oletame, et ma tahan osta korterit, ütleme 5 miljonit, aga ma ei taha oma maja maha müüa, mille eest on loomulikult täielikult tasutud.
Millist intressitaset ma selle 5 miljoni eest ootama peaksin?
Olen kuulnud nii palju hullumeelseid lugusid/protsente.
Rohkem kui 20%.
Ma tean, et seda ei saa täpselt öelda, aga millele peaks mõtlema???
LOUISE
Louise, millegi ostmine ja selle eest raha laenamine sünnib tavaliselt rahapuudusest. neil endal pole piisavalt rahalisi vahendeid.
Tai rahapakkujatel on oma reeglid ja need ei ole võrreldavad Hollandi omadega.
Kui võtate laenu, siis teate reegleid, kui leiate, et need on vastuvõetamatud, siis te ei laena ega saa osta.
Niikaua kui järgite kokkulepitud reegleid ja tingimusi, ei pea te värinaid tekitama.
Tais on asi väga kontrolli all, sealsetel laenuandjatel pole tolerantsi, aga jah, pole erand, et Tai võlglased lihtsalt kaovad ja jätavad asja seljataha.
Mis puudutab teie küsimust selle kohta, milline võiks olla korteri ostmise intressimäär, siis see sõltub nii palju teie isiklikust olukorrast, vanusest, turvalisusest ja sissetulekute järjepidevusest, objektist, mida soovite tagatiseks pakkuda, ja erinevatest poliitikatest panga kohta. seda saab teada ainult poodi minnes.
Edu.
NicoB
Oma vastuses kirjeldab Soi kõike nii, nagu on ja Tai pangad arvutavad intressimäära määramisel erinevalt.
Kui ostate auto ja soovite arvutada laenu/tagasimakse intressi ja kasutada NL/B programmi, siis saate väiksema summaga kui Tai panga arvestus. Räägin oma kogemusest ja igaüks võib ise testi teha
Eddy, see, mida sa ütled, on õige.
Pole ebatavaline, osta auto, hind 500.000 5 bahti, intress tundub ahvatlev, 5%, intress ja tagasimakse periood XNUMX aastat.
Siis aga kujuneb igakuine intressi + tagasimakse tähtaeg selliseks: 500.000 5 kuni 5%/aastas. X 125.000 aastat = 500.000 625.000 + Põhisumma 60 10.400 on 10.500 XNUMX: XNUMX kuud = XNUMX XNUMX bahti, täitmine XNUMX XNUMX kuus.
Mis tegelikult moodustab ligikaudu kahekordse intressimäära kui pealtnäha ahvatlev 5%, maksad juba osaliselt tagasi alates 1. kuumaksest, samal ajal kui intressi ei vähene.
NicoB
@ NicoB, see on samuti õige ja seepärast müüsin ka oma rahastatud pikapi. Olin siin esimest korda ja intressimäärast sain teada alles siis, kui mina või meie olime selle juba rahastanud. Aastaid tagasi.
Noh, kõik ei pea toimima nii nagu Hollandis.
Kuid teisest küljest ei leia te Hollandist eralaenu intressimääraga 5%, vaid pigem 14%.
Seega jääb küsimus, kas need kaks erinevad nii palju ja kumb on odavam.
Nagu ikka, võimalikult erinevad reaktsioonid. Reaalsusega kõige enam sarnanev Soi oma. Ilmselt on siin neid, kes ajavad hüpoteeklaenu segamini eralaenuga. Hüpoteeklaenu ei saa ju võtta autole, mootorrattale ega muule vallasvarale. Ei Tais, ei Hollandis ega Belgias.
Kirjeldus “üürileping” tähendab lihtsalt lapsele teise nime panemist. Kui sa Hollandis või Belgias oma hüpoteeklaenu võlga ei maksa, surub ka pank varale käe peale. Tõelise defekti korral algatatakse sundmüük. Kui müügisumma ei ületa laenusummat, jääb kohustusi rikkuvale isikule võlgnevus, mis tuleb samuti ära maksta. Suur erinevus, võrreldes sellega, mida ma siit Soi selgitusest välja lugesin, on see, et juba tagasi makstud summa on arvel ja ilmselt mitte Tais??? Arvestada tuleb sellega, et esimestel aastatel makstakse ära ainult “intressid” ja mitte mingit kapitali. Kapitali vähendamine algab alles siis, kui intressid on tasutud ja tähtajaga 20 aastat, see on ligikaudu esimesed 5 aastat.
Farangina ma ei kaaluks Tais hüpoteeklaenu võtmist. Omandiõiguste probleem tekitab tuleviku jaoks liiga palju ebakindlust.
LS kopsu lisand
Kogu TH-d ja hüpoteeklaenu puudutav teema puutusin kokku viimastel kuudel pärast seda, kui üks mu naise vennapoeg andis teada, et soovib oma kinnisvara suurema eest müüa ja et ta oli oma hüpoteeklaenu tasumisel kokku puutunud trahviklausliga. Ta oli seal elanud vaid lühikest aega, mistõttu 5 aasta jooksul kinnistu müümine toob talle kaasa lisakulutusi.
Välja arvatud see, et Hollandis annab hüpoteek kellelegi lihtsalt omandiõiguse, siis TH-s ei tulene see laenu järelmaksu iseloomust ja trahviklausel on hoopis teist laadi erinevus. Madalmaades juhtus see kinnisvaraga, millele oli antud valitsuse või kohaliku omavalitsuse toetus või lisatasu, mis teeniti näiteks kohustusega jätkata seal elamist 12 aastat. Hollandis müüakse tänapäeval päris palju (munitsipaal)üürisektori kinnisvara, mille puhul on notariaalselt kindlaks määratud, et neid võib edasi müüa alles aasta pärast, arvestades madalamat võrreldavat ostuväärtust.
Vennapojaga on tema hüpoteegi/üüri ostu tähtaeg 30 aastat ning laenusumma koos intressidega jaguneb 360 osaks. Võrdlevalt makstakse esimestel aastatel rohkem intresse kui näiteks tähtaja teisel poolel, kuid see annab talle maksudeklaratsiooni esitamisel olulisi eeliseid. Peaaegu kõik intressimaksed on TH Fiscuse poolt tasutavatest maksudest mahaarvatavad, nagu varem Madalmaades. Lühidalt: selles mõttes sarnaneb see süsteem peaaegu täielikult Hollandis tuntud annuiteedi hüpoteegiga. Ka TH-s koguneb tagasimakse tähtaja jooksul ja seda intressi ei maksta ainult esimestel aastatel, nagu üks kommenteerija soovitas.
Hüpoteeklaenu ja üüriostu erinevus seisneb seetõttu „omandiõiguse” staatuses. Hollandis saab seaduse järgi omanikuks ka hüpoteegi kaudu. Kõigi rõõmude ja koormatega. TH-s ei saa sa omanikuks, vaid pank on. Ei mingit naudingut teile. Niikaua kui kannate igakuised osamaksed, pole sellel tähtsust. Ainult siis, kui enam maksta ei jõua ja kaalud müüki, millega saad müügihinnast tasuda oma ülejäänud võla ja loodetavasti jääb veel ülegi, nii et selgub, et sa pole kõik need kuud mitte millegi eest maksnud: vaata , siis pank peatab selle. Igasugune lisaväärtus ei ole “müüja”, vaid panga otsustada. Ja kõik need igakuised osamaksed oli tal juba kogutud. Vaata siit suurt erinevust hüpoteeklaenu ja järelmaksu vahel, mis ei tähenda lihtsalt "lapsele teise nime andmist". Lõppude lõpuks ei ole raadio ainult saatejaam. Vaata siit ka vastust küsimusele, miks on TH-s laenamine nii levinud ja levinud. Pank saab sellest peaaegu alati kasu. Nüüd saab selgeks, miks paljud tailased, kui nad ei suuda maksta, loobuvad, loobuvad Maartenist ja kutsuvad seda päevaks. Vahel koos põhjamaise päikesega. Üks on ainult kaotaja, midagi ei jagata, kõik on kadunud, midagi pole silmapiiril.
Minu väga hea töökoha ja vastava palgaga õepoeg on alates ametiaja algusest iga kuu juurde maksnud. Mitte intressid, vaid laenatud summa. Vastupidiselt väidetule on see laenusumma iga kuuga vähenenud. Seejärel korrigeeriti igakuised osamaksed iga kuue kuu järel. Nüüd, kui ta nii hästi röhitseb, tahab; ta näitab seda ja elab suuremalt. Ta võtab selle trahvi peale ja ka lunastushüvitis kaob: ta võtab selle tehingusse. Lõppude lõpuks: kellel on suur, see rippugu laialt!
Ahjaa, vahet pole. Kõigi farangide jaoks, välja arvatud ameeriklased, on koduhüpoteek praktiliselt kättesaamatu. Välja arvatud juhul, kui ostate korterit, mille tehingul on ulatuslikud õigusaktid. Millega on juriidiliselt tagatud omandiõigused ja (eba)kindluse tegurid. Aga kas ja kuidas saab korteri oma lastele jätta? See on teine lugu!