¿Te preocupan los descuentos en tu pensión?

Hace tiempo que no me preocupo por mi pensión.
Asumo que para cuando llegue a la edad de jubilación de NL no habrá ninguna pensión, o tendrás que envejecer tanto que ya casi nadie lo logrará.
Por eso yo mismo he elaborado un plan de ahorro, en el que invierto menos que para la pensión y la pensión del Estado, pero me quedo con más. Dejaré de trabajar a los 55, y entonces tendré lo suficiente para vivir hasta que muera.
Si en algún momento se agrega algo del gobierno de NL y los fondos de pensiones, solo se tendrá en cuenta.
Ahora tengo 44 años y he estado ahorrando en mi propio plan de ahorro para la jubilación durante 20 años. Invertí el 3.5 % de mis ingresos y ahora he ahorrado más de 5 veces más de lo que dice mijnpensioen.nl sobre 24 años de ahorros con los fondos de pensiones holandeses.
Para aquellos que no lo hacen, se pondrá peor y peor. Sin duda deberían empezar a preocuparse por su pensión.
Gracias a la NLse roverheid, que prefiere tirar el dinero con aficiones de izquierda como la UE y buscadores de fortuna.

Sí para los que tienen bastante y, como siempre, piensan que no deben quejarse. No será un problema.
Pero se olvidan que no es culpa de la gente que se fue a Tailandia, por ejemplo, se hacen recortes por todos lados, y se pone mucho peor, porque todos esos “refugiados” también deben tener dinero. Así que podemos traer eso de nuevo.

Sí, estoy muy preocupado por mis futuros beneficios de pensión y déjame explicarte cómo se calculan los índices de financiación usando un ejemplo simple: imagina el fondo de pensiones como una tienda. Los activos (locales, existencias, furgoneta de reparto, etc.) se encuentran en el lado deudor del balance y los pasivos (acreedores, préstamos) en el lado acreedor. En el fondo de pensiones, los activos son bienes inmuebles, la cartera de valores y la cuenta bancaria, y el lado del crédito muestra cuánto se debe pagar a los (futuros) pensionados.

Para ver si la tienda puede seguir existiendo, observamos cuánto convertimos por período y cuánto tenemos que pagar por compras y costos. Usamos esto para calcular el punto de equilibrio y si es superior al 100%, entonces estamos en el lugar correcto. Para calcular el índice de cobertura nominal (= sin indexación), el fondo de pensiones calcula el valor actual de las obligaciones. Supongamos que el fondo de pensiones tiene un participante que recibe 1000 euros cada año y, según la tabla de mortalidad, le queda una media de cinco años de vida y aplica un tipo de interés actuarial de, por ejemplo, el 2% prescrito por el banco holandés. Entonces la obligación es 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = 4.803€. El fondo de pensiones divide ahora esta cantidad en función del valor de mercado de sus activos. No importa si el fondo de pensiones gana el 5% o el 10% de sus activos. En mi ejemplo de la tienda, analizamos cuántos ingresos futuros hay, pero esto se omite por completo al calcular los ratios de financiación, a pesar de que los fondos de pensiones han obtenido rendimientos superiores al cinco por ciento a lo largo de los años. En términos generales: cuanto menor sea la tasa de interés actuarial prescrita por el gobierno, mayores serán las obligaciones y menor el índice de cobertura.

Además de este método de cálculo absurdo y no económico, el Secretario de Estado Klijnsma también ha introducido un requisito de colchón del 130 % para garantizar la solvencia de los fondos de pensiones. Este colchón de capital muerto nunca estuvo allí y ahora se puede construir muy bien ahora que me jubilé. Oh, entonces también habrá un colchón para los fondos de pensión en otros países y entonces es bueno que los Países Bajos también tengan eso. Ya lo entiende: en ningún lugar del extranjero existe tal requisito de colchón y generalmente hay fondos de garantía nacionales.

Si soy realista y observo los índices de financiación actuales de los fondos de pensiones de alrededor del 100 %, entonces veo que las pensiones solo caerán en el futuro.

Rembrandt van Duijvenbode

Todavía no es pensionado, pero ya recibe una carta anual regular del fondo de pensiones que indica que habrá una reducción: ya alrededor del 10% en total. Y eso incluso antes de recibir un centavo.
Aparentemente, los fondos de pensiones tienen que especular con nuestro dinero para obtener suficientes rendimientos; Es fácil apostar con el dinero de otras personas. Además, por supuesto, están los generosos salarios en las oficinas superiores y hermosas; puede costar un poco. He visto algunos episodios en la televisión sobre cómo los fondos de pensiones de los Países Bajos funcionan con grandes compañías de inversión "confiables" (léase: súper oscuras) en los EE. UU.; debería ser prohibido por el estado en mi opinión. me estremezco
En otro fondo de pensiones me fui durante el viaje por la comisión del intermediario y los altos costos ocultos; por lo tanto, sólo se pagaba la parte del empleador.
Por lo tanto, al igual que Michel, comencé a construir mi propia alcancía hace años: aprovechar al máximo el margen anual libre de impuestos deducible todos los años (aún más si hay un déficit de pensión demostrable), y depositarlo como un depósito adicional en un ya póliza actual de prima única. En el cual yo mismo estoy a cargo del escenario de inversión a seguir: acciones, bonos, bienes raíces, efectivo. Esto se hace a menudo por medio de fondos mixtos estándar. Debido a que invertí todos los años, distribuí automáticamente el riesgo de precio. A medida que me acerco al horizonte de la jubilación, invierto cada vez más a la defensiva.
Tengo 2 pólizas: una póliza que se ha estado ejecutando durante años a una tasa de interés garantizada (todavía era agradable en ese momento).
La otra póliza en base a fondos mixtos. Lo bueno es que la política de interés “aburrida” ha conseguido una rentabilidad al final superior a la de los fondos mixtos de mayor riesgo.
Mi idea: deshacerse de esos fondos de pensiones caros y poco fiables, tanto más cuanto que el (r) gobierno a veces también se apodera de la caja (ABP); y dar a las personas la opción de ahorrar (obligatoriamente) para su vejez en lugar de hacerlo con un fondo de pensiones.
Sin embargo, esto será difícil en la práctica en el sistema actual, en el que los jóvenes ahorran para los mayores.

No sé si alguien ha visto el informe de Zwatre Zwanen. En él, los gestores de los grandes fondos de pensiones son recibidos por los grandes acaparamientos de Wall Street. Quienes sí tienen planes muy lucrativos con nuestro dinero de jubilación. Según la gente del mercado de valores, eso significa que mucho de nuestro dinero va a parar a los principales bancos internacionales. Y esos banqueros experimentados saben qué hacer con nuestros miles de millones. Inventarán algo que hará desaparecer el dinero. Esos administradores no tienen idea de dónde están colapsando.

Creo que el sistema de pensiones de los Países Bajos se asemeja a un esquema Ponzi. Su depósito se usa para pagar a otras personas y cuando sea su turno, solo tiene que esperar que haya algo para usted también. De hecho, espero porque no hay garantía porque lo que sea que prometan hoy, pueden ajustar las reglas más tarde y ahí está…