Seguro de coche en Tailandia, las 20 preguntas más frecuentes

Hay bastantes diferencias entre el seguro de coche en Tailandia y lo que estamos acostumbrados en los Países Bajos y Bélgica. A continuación se muestra una explicación de las reglas y cómo funciona en la práctica.  

1. ¿Qué tipos de seguros de coche se pueden contratar en Tailandia?

• Obligatorio (CTPL): seguro exigido por el gobierno para todos los vehículos de motor. Solo cubre lesiones corporales o muerte (coberturas bajas). Los daños a la propiedad no están cubiertos. Siempre necesitas el Obligatorio, además de uno de los siguientes seguros.
• Seguro de primera clase: este es más conocido como el seguro Todo Riesgo o casco completo. Un seguro de Primera Clase ofrece una cobertura integral para su propio automóvil que incluye daños a la propiedad, lesiones corporales o muerte, cobertura de accidentes, cobertura de gastos médicos para el conductor y los pasajeros, incendio, robo y fianza.
• Seguro de Tercera Clase: esto se puede comparar con el seguro de responsabilidad holandés. Esto cubre daños a la propiedad y gastos médicos de terceros. Además, también hay cobertura de gastos médicos para sus propios ocupantes más fianza.
• 3 1 +: cubre lo mismo que la 3ra clase, pero también cubre los daños a su propio automóvil. Este seguro no cubre si tiene un accidente de un solo vehículo o si se desconoce la identidad del otro vehículo de motor.
• 2 1 +: este seguro cubre lo mismo que el seguro 3+1, pero también cubre el incendio y/o robo del propio coche.

Desde Europa, a menudo estamos acostumbrados a dejar de asegurar un automóvil a Todo Riesgo cuando envejece un poco, especialmente si casi nunca ha tenido ningún daño. Sin embargo, es recomendable mantener un seguro de primera clase en Tailandia durante el mayor tiempo posible. En Bélgica y los Países Bajos se puede suponer que los demás usuarios de la carretera están todos asegurados. Esa es una gran diferencia con Tailandia, donde muchos conductores no están asegurados. Si incurre en daños por los cuales un tercero tiene la culpa, puede terminar fácilmente en una situación en Tailandia en la que usted mismo paga los costos si la otra parte no está asegurada y no tiene dinero. Con un seguro de primera clase, su empresa siempre paga por sus daños y luego los recupera de la otra parte. Así que no tienes que preocuparte por eso. Ahora puedes asegurar First Class hasta que el auto tenga 20 años.

2. ¿Por qué el valor asegurado de mi auto es inferior al valor actual?

 En cada póliza de Primera Clase, encontrará el valor del seguro del automóvil en la columna del medio. Esta es la cantidad que recibe en caso de pérdida total o robo de su automóvil.

Verás que esta cantidad asegurada es inferior al valor real de tu coche. En Tailandia, el automóvil está cubierto por un máximo del 80 al 85% del valor actual. La razón principal de esto es que el monto indicado se paga tanto el 1er día de la póliza como el día 364. En este último caso, el coche es casi un año más antiguo y, por tanto, vale menos.

3. ¿Recibiré un auto de reemplazo si mi auto está siendo reparado?

Normalmente no obtendrá un automóvil de reemplazo. Sin embargo, desde hace aproximadamente 2 años, puede reclamar "Pérdida de uso" de la compañía de seguros de la otra parte (suponiendo que la otra parte tuvo la culpa de la colisión y está asegurada). Para un sedán, el monto de la compensación es de 500 baht por día que no haya podido usar el automóvil.
La pérdida de uso debe ser reclamada directamente por usted mismo a la empresa de la otra parte. Si la contraparte no está asegurada, aún puede reclamarle la pérdida de uso. Sin embargo, si no puede o no quiere pagar, el único curso de acción es a través de la corte.

4. ¿Cuál es la diferencia entre concesionario y taller de contrato?

Hay 2 tipos de pólizas disponibles en Tailandia:

1. Una póliza basada en el garaje del concesionario.
   Esto le permite llevar su coche al concesionario oficial para su reparación. El seguro con un taller de concesionario generalmente se puede contratar hasta que el automóvil tenga 5 años. Esta póliza es más costosa que una póliza con contrato de garaje, pero aun así se recomienda. Los talleres de los concesionarios generalmente brindan una mejor calidad, usan piezas originales y son más rápidos con las reparaciones que los talleres contratados.
2. Una póliza basada en contrato de garaje.
   Con este tipo de pólizas no está permitido llevar el coche al concesionario oficial (salvo que pagues tú mismo los costes adicionales). Cada empresa tiene una amplia red de talleres por contrato en toda Tailandia.

 5. ¿Cuáles son sus obligaciones legales de seguro?

El único seguro exigido por ley es el CTPL (Responsabilidad Civil Obligatoria). La prima anual de un sedán es de 645.21 baht. Aunque es barato, este seguro solo cubre lesiones físicas/muerte en montos relativamente bajos. Los daños a la propiedad, ya sea su propio automóvil o el de otra persona, no están cubiertos.
Todas las demás opciones de seguro como Primera, Segunda, Tercera Clase, 2+1, etc. son voluntarias.
Aunque no será multado, por supuesto que no es aconsejable conducir solo con el CTPL.

6. ¿Acumulo la bonificación sin reclamos (NCB) en Tailandia?

Normalmente, la estructura del BCN es la siguiente:
Después de 1 año: 20%
Después de 2 año: 30%
Después de 3 año: 40%
Después de 4 año: 50%

Nota 1: El NCB solo se calcula sobre la prima base. La prima total se compone de varios componentes y NCB no se liquida en cada componente.

Nota 2: Contrariamente a lo que estamos acostumbrados, el NCB aquí pertenece al vehículo y no al conductor. Cuando compre un automóvil nuevo, comenzará de nuevo con 0% NCB (la transferencia de NCB a otro automóvil solo es posible en circunstancias especiales).

7. ¿Cómo puedo reducir mi prima?

1. Cambio de taller de concesionario a taller de contrato.
2. Tomando un riesgo. Un deducible de, por ejemplo, 5,000 baht por sus propios daños, solo debe pagarse si usted tiene la culpa de la colisión.
3. Contratando una póliza basada en “Conductores Nombrados”. Se puede incluir un máximo de 2 nombres en la póliza. Esto reduce la prima. Si posteriormente presta el automóvil una vez y el prestatario (que no está en la póliza) causa el daño, el automóvil aún está asegurado, pero se aplica un deducible de 6,000 baht.
4. Al instalar una Dashcam, en muchos casos también puede obtener un descuento del 5 al 10%.

8. ¿Cómo es que tengo que pagar 1,000 baht yo mismo?

Puede suceder que tenga un seguro de primera clase sin deducible, pero aún así se le pide que pague 1,000 baht. Esto puede suceder si ha sufrido daños causados ​​por otro vehículo de motor cuya identidad se desconoce. En ese caso, la regla legal en Tailandia es que tienes que pagar 1,000 baht tú mismo. Por lo tanto, vale la pena considerar, si regresa a su automóvil estacionado y ve que alguien lo ha embestido sin dejar una nota, informar a la empresa que usted mismo ha golpeado un bolardo.

9. ¿Ha cambiado la cobertura de la contraparte?

Hasta mediados de 2020, a menudo se encontraban coberturas elevadas por fallecimiento de la contraparte. Sin embargo, estas elevadas cantidades nunca se pagaron en la práctica. El monto a pagar en caso de fallecimiento siempre se determinaba durante las negociaciones entre la empresa y los familiares. Esto cambió a mediados del año pasado y la OIC (el regulador de seguros de Tailandia) exige a las empresas que paguen la cantidad indicada en la póliza en tales situaciones. Como resultado, casi todas las compañías redujeron las sumas aseguradas. Ahora 500,000 baht por persona se han convertido en el estándar. A menudo es posible aumentar el monto de la cobertura con un pequeño costo adicional. Eso se recomienda: 500,000 baht es en realidad un poco demasiado bajo.

10. ¿Cómo están asegurados los ocupantes de mi propio coche?

En cada póliza verá la cobertura de lesiones corporales/muerte de terceros, pero también la cobertura de gastos médicos para el conductor y los pasajeros del propio automóvil. Las coberturas para este último grupo son generalmente bajas (por ejemplo, un máximo de 100,000 baht por persona donde la cobertura de los gastos médicos de terceros suele ser un mínimo de 500,000 baht). Si trae pasajeros que no son de su propia familia, estarán cubiertos por la cobertura de terceros más alta. Usted, como director y familia cercana, cae bajo la cubierta inferior.

11. ¿Por qué está cubierta la fianza?

 En Tailandia, si alguien muere en un accidente automovilístico o se lesiona de tal manera que no puede trabajar durante 20 días o más, automáticamente se convierte en un acto delictivo. En ese caso, la policía debe llevarlo oficialmente a la corte. Teóricamente hablando, la policía también puede detenerte en ese momento si temen un riesgo de fuga. Si esto sucede, alguien de la empresa vendrá y pagará la fianza. Esta es una cobertura muy teórica ya que casi nunca ocurre en la práctica.

12. ¿A qué debo prestar atención al alquilar un coche?

Los coches de alquiler deben tener un seguro especial de alquiler. Muchos pequeños propietarios en particular no se toman esto muy en serio. Por lo tanto, siempre pregunte por la póliza de seguro. Preste mucha atención a lo que está escrito en la parte inferior de la política. Si ve un texto como el de la imagen a continuación, puede asumir que no se trata de un seguro de alquiler.

Una consecuencia puede ser que la empresa no cubra si se causan daños.
Si ve términos como "Para alquiler/alquiler" o "uso comercial" aquí, generalmente está bien.

13. ¿Alguien de la empresa viene a colisionar?

En caso de accidente, lo mejor es llamar inmediatamente al número de emergencia de la compañía de seguros. Luego, la compañía envía un "supervisor" a la escena de la colisión. El topógrafo se encargará del papeleo, se encargará de que el coche sea remolcado si es necesario y se ocupará de los contactos con la policía.

Es importante saber que casi todas las empresas subcontratan este trabajo a “Law Offices”. Si se informa una colisión al centro de emergencias de la empresa, verán a qué bufete de abogados es mejor llamar y luego enviarán a alguien a la escena.

A pesar de que Tailandia está mejor organizada a este respecto que los Países Bajos, la intervención del agrimensor a menudo da lugar a quejas. Las quejas más comunes sobre esto:

• El topógrafo no habla inglés.
  De hecho, eso sucede a menudo. Si es necesario coordinar algo, el centro de emergencias suele actuar como intérprete telefónico.
• El Surveyor tarda mucho en llegar al sitio.
  Esto también sucede regularmente, especialmente cuando el clima empeora y hay más colisiones al mismo tiempo. Si todos los topógrafos de un Despacho Jurídico ya están ocupados, los tiempos de espera pueden ser de hasta una hora.

14. ¿Puedo llevar un remolque en coche sin ningún problema?

Cada sociedad trata esto de manera diferente. Si desea instalar una barra de remolque y arrastrar un remolque en automóvil, primero pregunte a su intermediario si esto está permitido. Hay una serie de empresas que ya no cubren nada si se remolca un remolque.

15. ¿Puedo comprar la obligatoria si pago el impuesto de circulación?

Hay decenas de empresas que ofrecen obligatorias. Estos también se ofrecen en las oficinas de transporte. Muchas personas, incluidas aquellas que ya tienen un seguro adicional, optan por contratar un seguro obligatorio cuando pagan el impuesto de circulación. No es un problema en sí mismo porque la cobertura y la prima son las mismas en todas partes. Sin embargo, es más inteligente tomar el seguro obligatorio con la misma compañía donde tiene el seguro adicional (por ejemplo, Primera Clase).
La razón de esto es que el seguro adicional solo comienza a cubrir después de que se haya alcanzado el límite obligatorio. Supongamos que alguien es hospitalizado debido a una colisión y la factura es de 400,000 80,000 baht. Los primeros 2 baht serán pagados por la sociedad del obligatorio. Solo cuando se haya alcanzado ese límite, se activará el seguro adicional que continuará cubriendo hasta el límite. No hace falta decir que puede complicarse en tales situaciones si tiene que tratar con XNUMX operadores diferentes. Así que llévate la obligatoria con la misma compañía donde tengas el seguro extra.

16. ¿Cuál es el plazo de cancelación de un seguro de coche?

 No. En Tailandia, se aplica la regla: la falta de pago es la no renovación. Si no quieres renovar, no tienes que hacer nada. Si desea cancelar antes de tiempo, también es posible. Luego, la empresa le reembolsará de acuerdo con el programa de reembolso en los términos y condiciones generales. Esto no es a prorrata sino aproximadamente el 75% del plazo restante.

17. ¿Están cubiertos los daños causados ​​por alimañas?

Si tiene un seguro de primera clase y, por ejemplo, las ratas muerden los cables, eso simplemente está cubierto. Si tiene un deducible, se aplicará.

18. ¿Cuánto tardan las reparaciones en Tailandia?

Lamentablemente más tiempo del que estamos acostumbrados desde Europa. Esto se debe principalmente a, permítanme ser cuidadoso, una forma diferente de planificar. Además, es simplemente mucho más concurrido en ciertos períodos (piense en la temporada de lluvias).
La entrega de piezas también puede tardar más. Si todavía se puede conducir su automóvil, acuerde con el garaje que no traerán el automóvil hasta que todas las piezas estén allí y tengan tiempo para comenzar a repararlo de inmediato.

19. ¿Cuándo su automóvil es pérdida total?

Si los costos de reparación exceden el 70% del valor asegurado según lo establecido en su póliza, el automóvil será declarado pérdida total. A continuación, recibirá el importe indicado en la póliza. El naufragio pasa entonces a ser propiedad de la empresa.

20. ¿Puedo coasegurar accesorios?

Es más o menos estándar que los accesorios por 20,000 baht estén incluidos en una póliza de seguro de Primera Clase. Si tiene accesorios realmente caros, tendrá que especificarlos por separado para que estén cubiertos.

Si no quiere la molestia de ordenar y comparar precios, contáctenos en www.ainsure.net/nl-index.html. Las primas son siempre las mismas, ya sea que vaya directamente a la empresa oa través de nosotros. Con 6 holandeses trabajando en AA, nos complace quitarle este trabajo de encima.