Το ολλανδικό συνταξιοδοτικό σύστημα

Ένα άρθρο που, δεδομένου του μεγάλου αριθμού αντιδράσεων από τους αναγνώστες του VK (και πάλι στη σημερινή εφημερίδα), έχει προκαλέσει μεγάλο σάλο. Είναι σημαντικό για πολλούς ηλικιωμένους ότι πάντα υπέθεταν ότι η σύνταξη και το επίπεδό της - συμπεριλαμβανομένων των προσαρμογών στον πληθωρισμό και την ευημερία - ήταν εγγυημένα και τώρα που δεν φαίνεται να συμβαίνει αυτό, αισθάνονται εξαπατημένοι, σύμφωνα με μια σειρά από απαντήσεις . Υπό αυτό το πρίσμα, το γεγονός ότι έχει γίνει πλέον πολύ πιο ανασφαλές για τους νέους είναι μόνο μια μικρή παρηγοριά.
Παρεμπιπτόντως, κάτω από τον τίτλο «Πλάθος 2» αναφέρεται, μεταξύ άλλων, ότι «οι θυμωμένοι άνω των 60 ετών άρχισαν να συνεισφέρουν στη σύνταξή τους μόλις από την ηλικία των 25 ετών», πράγμα που σημαίνει ότι -ακόμα σύμφωνα με το άρθρο- ισχυρισμοί κατά μήκος του Οι γραμμές του ότι καταβάλλονται 40, 45 ή 47 ετήσια ασφάλιστρα είναι «σχετικά εσφαλμένες».
Η βεβαιότητα αυτής της «πλάνης» δεν δικαιολογείται κατά τη γνώμη μου. Με πολλά συνταξιοδοτικά ταμεία ξεκινήσατε να συμμετέχετε στο συνταξιοδοτικό ταμείο και επομένως να πληρώνετε ασφάλιστρα πολύ, πολύ νωρίτερα. Στην κυβέρνηση, για παράδειγμα, ήδη σε ηλικία 18 ετών, ή ακόμα και νωρίτερα, αν γινόσουν επαγγελματίας στρατιώτης στα 16, για παράδειγμα.
Δεν ανήκω στους θυμωμένους ηλικιωμένους, αλλά αυτό συμβαίνει κυρίως γιατί με περισσότερα από 42 συνταξιοδοτικά χρόνια με το δημόσιο έχω εξαιρετική επικουρική σύνταξη. Ότι δεν έχει αναπροσαρμοσθεί εδώ και πολλά χρόνια και ουσιαστικά μειώθηκε μια φορά, ότι λόγω φορολογικών μέτρων και τα σχετικά, τσιμπολογούνται συνεχώς κομμάτια του καθαρού ποσού: δεν το έχω παραπονεθεί ακόμα. Οπότε δεν παραπονιέμαι, αλλά αρνούμαι και να ντρέπομαι για την καλή μου σύνταξη – δούλεψα και πλήρωσα γι' αυτήν.

Τι προκαταλήψεις!
Στο NL έχουμε ΔΥΟ διατάξεις για τα γηρατειά: το AOW για κάθε Ολλανδό πολίτη, σύμφωνα με το οποίο συγκεντρώνονται δικαιώματα 2% για κάθε χρόνο μεταξύ του 15ου και του 65ου έτους της ηλικίας σας, που έχετε ζήσει στη NL ή τα έξοδα κοινωνικής ασφάλισης εκεί (π.χ. ως μετανάστες σε σε εθελοντική βάση ) έχουν πληρώσει. Αυτό έχει αποφασιστεί δημοκρατικά και ως εκ τούτου μπορεί να αλλάξει δημοκρατικά ή ακόμα και να οριστεί σε ΜΗΔΕΝ. Όταν καθορίστηκε το μέσο προσδόκιμο ζωής, ήταν μόνο λίγα χρόνια, τώρα 20 χρόνια. Εκείνη την εποχή, μια αύξηση στην ηλικία συνταξιοδότησης του κράτους είχε ήδη ληφθεί υπόψη στον σχεδιασμό, αλλά αυτό δεν ήταν ένα δημοφιλές μέτρο που θα μπορούσαν να καταλήξουν σε αξιωματούχους των συνδικάτων και πολιτικοί, οπότε… απλώς προχωρήστε, μέχρι να αλλάξει η παλίρροια. Φυσικά, θα μπορούσε να πει κανείς ότι μετά από 40 χρόνια εργασίας (από τα 15 έως τα 55) επιτρεπόταν να λάβετε κρατική σύνταξη, αλλά μόνο, για παράδειγμα, το ήμισυ του κανονικού επιδόματος (όπως π.χ. , στο Gr).
Κάθε NL-er που εργάζεται πληρώνει για αυτό, για το DAN στο AOW, επομένως κάθε AOW-er δεν έχει πληρώσει ούτε μια δεκάρα στο OH της ΔΙΚΟ του AOW.
Το δεύτερο σύστημα είναι εν μέρει εθελοντικό: συχνά γίνεται υποχρεωτικό μέσω συλλογικών συμβάσεων. Κάθε συμμετέχων πληρώνει ένα ασφάλιστρο, με το οποίο τα συνταξιοδοτικά ταμεία πρέπει να προσπαθήσουν να αποδώσουν σε αυτό μέσω δανεισμού, μετοχών κ.λπ. ΤΟΤΕ υποτέθηκε το προσδόκιμο ζωής και το κόστος ζωής εκείνη την εποχή, το προσδόκιμο ζωής έχει πλέον αυξηθεί, οπότε κάθε συνταξιούχος επωφελείται από αυτό, αλλά στο οποίο δεν βασίστηκε ποτέ η δική του επένδυση. Σε κάθε περίπτωση, η ίδια εισφορά ήταν μόνο το 20-25% της υποχρέωσης παροχής, το συνταξιοδοτικό ταμείο έπρεπε να κάνει το υπόλοιπο σε αντάλλαγμα. Την εποχή που η απόδοση 4-8% μπορούσε ακόμα να επιτευχθεί, ήταν εύκολο να δώσεις υποσχέσεις, αλλά τώρα που αυτές οι αποδόσεις είναι 1`-2%, όλη η προσδοκία για το μέλλον φυσικά θα καταρρεύσει σαν ένα σπίτι από χαρτιά . Επιπλέον, έπρεπε να γίνει όσο το δυνατόν μεγαλύτερη επιστροφή, γιατί… έπρεπε να πληρωθεί το επιπλέον προσδόκιμο ζωής. Λοιπόν.. δανεισμός σε κάπως μικρότερους τίτλους: ομόλογα του ελληνικού δημοσίου (δάνεια) κ.λπ. Θα επανέλθουν ποτέ αυτά τα ανεξόφλητα χρήματα; Πολλά έχουν διοχετευθεί πίσω στα συνταξιοδοτικά ταμεία με αυτές τις λεγόμενες εγγυήσεις από τα ευρω κράτη. ΑΥΤΑ είναι τα δάνεια της ΕΕ προς Gr, Pt, Sp κ.λπ.
Έτσι, εάν δεν επιτευχθούν αυτές οι προβλεπόμενες αποδόσεις ή ακόμη και μέρος των εξερχόμενων κεφαλαίων εξαφανιστεί σε πτωχεύσεις (π.χ. Ελλάδα), ένα σημαντικό μέρος αυτών των συνταξιοδοτικών στοιχείων θα εξαφανιστεί. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι χώρες του ευρώ θέλουν να διατηρήσουν αυτά τα κράτη σκόρδου.
Οπότε ναι, ο NL-er δεν σκέφτηκε καν πού ήταν τα χρήματα της σύνταξής του, δεν ήθελε ποτέ να διαβάσει τα φυλλάδια και τις ετήσιες εκθέσεις των συνταξιοδοτικών ταμείων και οι πολιτικοί δεν ήθελαν να τους το πουν, γιατί... ο μοναδικός τους στόχος είναι επανεκλογή.

Η ιστορία των ΤΡΑΠΕΖΩΝ είναι τελείως διαφορετική: κι εδώ: μέγιστη απόδοση, γιατί.. ο πολίτης ήθελε όσο το δυνατόν περισσότερους τόκους για τις αποταμιεύσεις του, οπότε.. ρίσκα περισσότερο = τζόγο.
Ότι ένας πωλητής τράπεζας (Groenink) έλαβε τόσα πολλά (ναι, λίγο κατά τη γνώμη μου) όταν πούλησε την ABN AMRO σε ένα σωρό απατεώνες στο Fortis, μεταξύ άλλων: Θέτω σε όλους την εξής ερώτηση: αν κάποιος μπορεί να πουλήσει το σπίτι σας πουλώντας για 50% περισσότερο εάν εσείς οι ίδιοι θα είχατε ικανοποιηθεί, δεν θα σας άρεσε να δώσετε σε αυτό το άτομο το 20% αυτού του επιπλέον 50%;
Δεν νομίζω ότι είναι λάθος που τώρα οι πολιτικοί κάνουν ό,τι μπορούν για να αντισταθμίσουν το λάθος της παραδοχής του Γρ κάνοντας τα δανεισμένα χρήματα όσο το δυνατόν πιο ασφαλή.

Ναι, πολλά πήγαν στραβά, αλλά ήμασταν όλοι εκεί, θα μπορούσαμε να τα διαβάσουμε όλα, αλλά προτιμήσαμε να πιστέψουμε τους υπερβολικά υποσχόμενους πολιτικούς μας.
Δυστυχώς, αυτό ισχύει και σε κρατικό επίπεδο: χειροτερεύει τα πράγματα. Η Ολλανδία ξόδεψε 5 δισεκατομμύρια ευρώ περισσότερα σε 120 χρόνια από ό,τι εισήλθε. Τι εννοείς ΚΑΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ; Εννοείς υπερβολικά ξοδευμένα! . Το κοινό (=κρατικό) χρέος ανέρχεται πλέον στις 26.600 ευρώ κατά κεφαλή. Κατά τη διάρκεια των εκλογών ήταν 24,600 € ανά κεφαλή, άρα 2000 € πάρα πολλά ανά πολίτη NL. Υπολογίστε ανά οικογένεια 4 ατόμων και συγκρίνετε αυτό με τη δική σας κατάσταση: λόγος διαζυγίου! Θα υπάρχουν επιπλέον 888 € ανά ΔΕΥΤΕΡΟΛΟΓΙΟ για ολόκληρη την Ολλανδία. ( βλέπω http://www.z24.nl )
δικό μου λάθος, τόσο μεγάλο χτύπημα.

Αγαπητοί συνάδελφοι bloggers,
Έχω την ιστορία της κας. Hofs και περιέχει πολλές εσφαλμένες ερμηνείες. Σύμφωνα με την πλάνη #1, αναγνωρίζει ότι οι ηλικιωμένοι υποφέρουν περισσότερο, αλλά είναι πιθανό επειδή το εισόδημά τους έχει αυξηθεί περισσότερο από αυτό των εργαζομένων και τα περιουσιακά τους στοιχεία είναι υψηλότερα. Σε ποσοστά, είναι πολύ ακριβές: το διάμεσο εισόδημα των εργαζομένων (ηλικίας 47-57 ετών) αυξήθηκε κατά 1990% την περίοδο 2010-18 σε περίπου 45000 ευρώ και των συνταξιούχων κατά 26% σε 27000 ευρώ. (Πηγή: Έκθεση IBO της 14ης Σεπτεμβρίου 2014: σελίδα 32). Σε ευρώ λοιπόν τα ζευγάρια εργαζομένων έλαβαν 6800 ευρώ και τα ζευγάρια συνταξιούχων 5500. Ποιος ωφελήθηκε περισσότερο;
Η ιστορία του «πλούσιου» γέροντα είναι επίσης ένα παραμύθι. Ο διάμεσος πλούτος ανά νοικοκυριό (χωρίς κατοικία) το 2010 στις ηλικιακές ομάδες 35-44, 45-54, 55-64, 65-74 και 75+ ετών ήταν 12000 €, 16000, 24000, 26000 και 24000, αντίστοιχα. το τελευταίο Σε τρεις ομάδες το σπίτι περιελάμβανε € 120000, 135000 και 55000. (επίσης πηγή IBO σελίδα 24). Από τη μία πλευρά, το σπίτι είναι συχνά δύσκολο να μετατραπεί σε μετρητά και οι ηλικιωμένοι προτιμούν να συνεχίσουν να ζουν στο «δικό τους» σπίτι. Από την άλλη πλευρά, είναι σοφό για τους ηλικιωμένους να έχουν κάποια περιουσιακά στοιχεία. Μετά τη συνταξιοδότηση, έχουν κατά μέσο όρο το 65% του εισοδήματος των εργαζομένων (Βλ. Μακροοικονομικές Εξερευνήσεις CPB της 15/09/2013 σελίδα 91) και το πλυντήριο επίσης χαλάει κάποια στιγμή στους ηλικιωμένους. Τα καλά νέα για την κυβέρνηση είναι ότι η περιουσιακή θέση των ηλικιωμένων θα μειωθεί γρήγορα λόγω της απειλής των εισφορών στους οίκους φροντίδας. Οι συμβολαιογράφοι εργάζονται υπερωρίες για να παραδώσουν τα περιουσιακά στοιχεία των ηλικιωμένων στα παιδιά τους.
Η επίθεση στην πλάνη #2 (η σύνταξη είναι αναβαλλόμενοι μισθοί) επίσης δεν έχει νόημα. Οι συντάξεις βασίζονται στον αριθμό των ετών εργασίας και χωρίς εργασία ή μη δεδουλευμένη σημαίνει απουσία σύνταξης. Είναι αλήθεια ότι το προσδόκιμο ζωής των ηλικιωμένων έχει αυξηθεί, αλλά αυτή είναι μια εξέλιξη που ξεκίνησε τη δεκαετία του XNUMX. Ένα καλό συνταξιοδοτικό ταμείο εφαρμόζει τακτικά νέους πίνακες θνησιμότητας, προβλέπει αυτές τις εξελίξεις και προσαρμόζει τακτικά τους υπολογισμούς των ασφαλίστρων του ανάλογα. Είναι λοιπόν ανοησία το ότι μεγάλο μέρος των σημερινών συντάξεων καταβάλλεται από αυτούς που εργάζονται σήμερα.
Συμπεριλαμβάνω τις επιθέσεις στις πλάνες #3 (τα δοχεία συνταξιοδότησης πιο γεμάτα από ποτέ) και #4 (το χαμηλό αναλογιστικό επιτόκιο προκαλεί τις ελλείψεις) μαζί για ευκολία. Η απόδοση των συνταξιοδοτικών ταμείων κυμαίνεται μεταξύ 6 και 8% εδώ και χρόνια. Ωστόσο, οι συνταξιοδοτικές υποχρεώσεις υπολογίζονται στην τρέχουσα αξία τους με αναλογιστικό επιτόκιο περίπου 2%. Με την εφαρμογή ενός τόσο χαμηλού αναλογιστικού επιτοκίου, οι υποχρεώσεις διατηρούνται σε υψηλά επίπεδα και η κερδοσκοπική ικανότητα των περιουσιακών στοιχείων υποτιμάται κατάφωρα. Αυτό το 2 έως 3% προέρχεται από επενδύσεις χωρίς κίνδυνο σε ομόλογα του ολλανδικού δημοσίου. Σας λέω ότι εάν ο διαχειριστής περιουσιακών στοιχείων ενός συνταξιοδοτικού ταμείου φτάσει με τέτοια απόδοση, μπορεί να ετοιμάσει τις βαλίτσες από χθες. Ακόμη και σήμερα μπορείτε απλά να αγοράσετε ομόλογα αιώνιας διάρκειας στο Damrak που παρέχουν ετήσια απόδοση 6%. Το πόσο φάρσα είναι το αναλογιστικό επιτόκιο φαίνεται από την πρόταση του νέου συνταξιοδοτικού συστήματος στην οποία μπορεί ξαφνικά να χρησιμοποιηθεί αναλογιστικό επιτόκιο 4.2%.
Και η πλάνη #5 (η ίδια η κυβέρνηση λήστεψε τις συνταξιοδοτικές γλάστρες) δεν είναι πλήρης. Όλες οι μεγάλες εταιρείες στην Ολλανδία συμμετείχαν επίσης στην επιδρομή. Παρά τις έντονες διατυπωμένες αντιρρήσεις από το Ελεγκτικό Συνέδριο, οι Lubbers et al εξακολουθούσαν να λαμβάνουν τεράστια ποσά από το ABP. Το ίδιο ABP που μείωσε τις συντάξεις κατά 0.5% φέτος. Αλλά ευτυχώς είναι λιγότερο από το δικό μου συνταξιοδοτικό ταμείο που μείωσε 2.3% φέτος και είναι πιθανό να μειώσει 7% το επόμενο έτος. Το συνταξιοδοτικό μου ταμείο πλήρωσε επίσης εκατομμύρια στον εργοδότη (διανομή ως μέρισμα στους μετόχους) και μείωσε τις συνταξιοδοτικές εισφορές υπό την πίεση της Χάγης. Γιατί να μην κλέψουν από μελλοντικούς συνταξιούχους εκείνη την εποχή;
Θα αφήσω τις άλλες πλάνες ως προς το τι είναι, αλλά θα πρέπει να είναι σαφές ότι η ιστορία της κυρίας Hofs δεν έχει νόημα. Πιο σημαντική είναι η οικονομική πραγματικότητα. Λόγω μιας ξενοφοβικής στάσης του πληθυσμού, η εισροή μεταναστών έχει συγκρατηθεί και τώρα έχουμε μια ατυχή πληθυσμιακή δομή απέναντι σε μια οικονομία που είναι πολύ μικρή. Στο μέλλον, οι ηλικιωμένοι θα αντιμετωπίζονται με όρους εισοδήματος ή/και περιουσιακών στοιχείων. Η διάθεση γι' αυτό έχει δημιουργηθεί προσεκτικά, γιατί πέρυσι το Γραφείο Κοινωνικού και Πολιτιστικού Σχεδιασμού δημοσίευσε ήδη μια έκθεση σχετικά με το πόσο πλούσιοι ήταν οι ηλικιωμένοι και η προαναφερθείσα έκθεση IBO είναι γεμάτη επιλογές για να πάρεις χρήματα από τους ηλικιωμένους. Είναι σχεδόν αναπόφευκτο ότι όλοι οι ηλικιωμένοι θα πρέπει να το πιστέψουν.
Ρέμπραντ (64 ετών)

Νομίζω ότι τα περισσότερα έχουν ειπωθεί μέχρι τώρα. Η συζήτηση αφορά κυρίως τα συναισθήματα. Αυτό που είναι ξεκάθαρο είναι ότι η παλαιότερη γενιά έχει μεγαλώσει με την ιδέα των «κεκτημένων δικαιωμάτων». Οι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν αρκετά ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε το μέλλον και ότι συνήθως δεν υπάρχει δικαιοσύνη. Αυτό μπορεί να αποβεί προς όφελός σας, όπως με τον παππού μου που δεν πλήρωσε ποτέ ούτε μια δεκάρα ασφάλιστρο και ξαφνικά μόλις πήρε κρατική σύνταξη, αλλά μπορεί επίσης να αποδειχθεί σε μειονεκτική θέση, εάν είστε με λάθος ταμείο συντάξεων, όπως τώρα. Το καλό με τη συζήτηση είναι ότι αποκαλύπτεται ότι ο Henk Krol έχει πολύ λίγη κατανόηση των οικονομικών, αλλά καταλαβαίνει τα συναισθήματα. Δυστυχώς, οι πολιτικοί είναι συχνά υπεύθυνοι για θέματα που έχουν (πολύ) λίγη γνώση. Εξ ου και η γιγαντιαία σύγχυση των γλωσσών σχετικά με τη συνταξιοδοτική συμφωνία, η οποία είναι στην πραγματικότητα μια συμφωνία AOW.
Επιπλέον, νομίζω ότι, ειδικά για τους ανθρώπους σε αυτό το ιστολόγιο, είναι καλό να συνειδητοποιήσουν πόσο φανταστικό συνταξιοδοτικό σύστημα έχουμε σε σύγκριση με άλλους, οι οποίοι, για παράδειγμα, γεννήθηκαν κατά λάθος στην Ταϊλάνδη. Αποδεχτείτε ό,τι σας συμβεί και μην ανησυχείτε πολύ γι 'αυτό θα συμβούλευα. Μια τέτοια συζήτηση είναι αρκετά χρήσιμη, αλλά τα συναισθήματα πηγάζουν συχνά από το προσωπικό συμφέρον και την έλλειψη ενσυναίσθησης για τους άλλους σε διαφορετική κατάσταση.
Παρεμπιπτόντως, δεν έχω δει ακόμη ότι οι σημερινές νέες γενιές με τους απαραίτητους υπερβολικούς πότες και τους πελάτες της McDonald's έχουν δικαίως ανατεθεί τόσο υψηλό προσδόκιμο ζωής.