Ανησυχείτε για τις εκπτώσεις στη σύνταξή σας;

Εδώ και καιρό δεν ανησυχώ για τη σύνταξή μου.
Υποθέτω ότι μέχρι να φτάσω στην ολλανδική ηλικία συνταξιοδότησης δεν θα υπάρχει καθόλου σύνταξη, ή θα πρέπει να γεράσεις τόσο πολύ που δύσκολα κανείς θα φτάσει πλέον σε αυτήν την ηλικία.
Γι' αυτό έχω καταρτίσει ο ίδιος ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα, στο οποίο εισφέρω λιγότερα από ό,τι για σύνταξη και κρατική σύνταξη, αλλά μου περισσεύουν περισσότερα. Θα σταματήσω να δουλεύω στα 55 μου και μετά θα έχω αρκετά για να ζήσω καλά μέχρι να πεθάνω.
Αν κάποια στιγμή προστεθεί κάτι από την ολλανδική κυβέρνηση και τα συνταξιοδοτικά ταμεία, αυτό είναι μόνο ένα μπόνους.
Τώρα είμαι 44 ετών και αποταμιεύω για 20 χρόνια στο δικό μου συνταξιοδοτικό αποταμιευτικό πρόγραμμα. Έβαλα το 3.5% του εισοδήματός μου εκεί και τώρα έχω αποταμιεύσει πάνω από 5 φορές περισσότερα από όσα λέει το mijnpensioen.nl, δηλαδή 24 χρόνια αποταμίευσης με τα ολλανδικά συνταξιοδοτικά ταμεία.
Για όσους δεν το έχουν αυτό, θα γίνεται όλο και πιο κακό. Σίγουρα θα πρέπει να ανησυχούν για τη σύνταξή τους.
Χάρη στην ολλανδική κυβέρνηση, η οποία προτιμά να πετάει τα χρήματα με αριστερά χόμπι όπως η ΕΕ και οι αναζητητές τύχης.

Ναι για όσους έχουν χορτάσει και, όπως πάντα, πιστεύουν ότι δεν πρέπει να παραπονιέστε. Δεν θα είναι πρόβλημα.
Ξεχνούν όμως ότι δεν φταίνε οι άνθρωποι που έφυγαν για την Ταϊλάνδη πχ. Γίνονται περικοπές παντού και χειροτερεύει πολύ, γιατί όλοι αυτοί οι «πρόσφυγες» χρειάζονται και χρήματα. Άρα μπορούμε να το αντέξουμε ξανά.

Ναι, ανησυχώ πολύ για τις μελλοντικές συνταξιοδοτικές μου παροχές και επιτρέψτε μου να εξηγήσω πώς υπολογίζονται οι δείκτες χρηματοδότησης χρησιμοποιώντας ένα απλό παράδειγμα: Φανταστείτε το συνταξιοδοτικό ταμείο ως κατάστημα. Τα περιουσιακά στοιχεία (κτίρια, μετοχές, φορτηγά κ.λπ.) βρίσκονται στη χρεωστική πλευρά του ισολογισμού και οι υποχρεώσεις (πιστωτές, δάνεια) στην πιστωτική πλευρά. Στο συνταξιοδοτικό ταμείο, τα περιουσιακά στοιχεία είναι τα ακίνητα, το χαρτοφυλάκιο τίτλων και ο τραπεζικός λογαριασμός και η πιστωτική πλευρά αναφέρει πόσα πρέπει να καταβληθούν στους (μελλοντικούς) συνταξιούχους.

Για να δούμε αν το κατάστημα μπορεί να συνεχίσει να υπάρχει, εξετάζουμε πόσα μετατρέπουμε ανά περίοδο και πόσα πρέπει να πληρώσουμε για αγορές και κόστος. Το χρησιμοποιούμε για να υπολογίσουμε το Break Even Turnover και αν είναι μεγαλύτερο από 100% τότε είμαστε στο σωστό μέρος. Για τον υπολογισμό της ονομαστικής (= χωρίς τιμαριθμική αναπροσαρμογή) δείκτη κάλυψης, το συνταξιοδοτικό ταμείο υπολογίζει την παρούσα αξία των υποχρεώσεων. Ας υποθέσουμε ότι το συνταξιοδοτικό ταμείο έχει έναν συμμετέχοντα που λαμβάνει 1000 ευρώ κάθε χρόνο και, με βάση τον πίνακα θνησιμότητας, έχει κατά μέσο όρο πέντε χρόνια ζωής και εφαρμόζει αναλογιστικό επιτόκιο, για παράδειγμα, 2% που ορίζει η Ολλανδική Τράπεζα. Τότε η υποχρέωση είναι 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = 4.803 €. Το συνταξιοδοτικό ταμείο διαιρεί τώρα αυτό το ποσό με βάση την αγοραία αξία των περιουσιακών του στοιχείων. Το αν το συνταξιοδοτικό ταμείο κερδίζει 5% ή 10% επί του ενεργητικού του δεν έχει σημασία. Στο παράδειγμά μου από το κατάστημα, εξετάσαμε πόσα μελλοντικά εισοδήματα υπάρχουν, αλλά αυτό παραλείπεται εντελώς κατά τον υπολογισμό των ποσοστών χρηματοδότησης, παρά το γεγονός ότι τα συνταξιοδοτικά ταμεία έχουν αποδόσεις άνω του πέντε τοις εκατό με την πάροδο των ετών. Σε γενικές γραμμές: όσο χαμηλότερο είναι το αναλογιστικό επιτόκιο που ορίζει η κυβέρνηση, τόσο υψηλότερες είναι οι υποχρεώσεις και τόσο χαμηλότερος είναι ο δείκτης κάλυψης.

Εκτός από αυτήν την παράλογη, μη οικονομική μέθοδο υπολογισμού, ο υφυπουργός Klijnsma εισήγαγε επίσης μια απαίτηση αποθέματος 130% για να εγγυηθεί τη φερεγγυότητα των συνταξιοδοτικών ταμείων. Αυτό το απόθεμα νεκρού κεφαλαίου δεν υπήρξε ποτέ και μπορεί τώρα να δημιουργηθεί όμορφα τώρα που έχω συνταξιοδοτηθεί. Α, τότε θα υπάρχει ένα απόθεμα ασφαλείας για τα συνταξιοδοτικά ταμεία σε άλλες χώρες και είναι καλό που το έχει και η Ολλανδία. Καταλαβαίνετε ήδη: πουθενά στο εξωτερικό δεν υπάρχει τέτοια απαίτηση buffer και συνήθως υπάρχουν εθνικά ταμεία εγγυήσεων.

Αν είμαι ρεαλιστής και κοιτάξω τους σημερινούς δείκτες κάλυψης των συνταξιοδοτικών ταμείων γύρω στο 100%, βλέπω μόνο τις συντάξεις να μειώνονται στο μέλλον.

Rembrandt van Duijvenbode

Δεν είναι ακόμη συνταξιούχος, αλλά ήδη λαμβάνει τακτικά επιστολή από το συνταξιοδοτικό ταμείο κάθε χρόνο, που αναφέρει ότι γίνονται περικοπές: συνολικά περίπου 10%. Και αυτό πριν ακόμη έχω πάρει ένα σεντ του ευρώ.
Προφανώς τα συνταξιοδοτικά ταμεία πρέπει να κερδοσκοπούν με τα χρήματά μας για να επιτύχουν επαρκείς αποδόσεις. Είναι εύκολο να στοιχηματίζεις με τα χρήματα των άλλων. Επιπλέον, υπάρχουν φυσικά οι γενναιόδωροι μισθοί στα κορυφαία και όμορφα γραφεία. μπορεί να κοστίσει κάτι. Παρακολούθησε μερικά επεισόδια στην τηλεόραση πώς τα ολλανδικά συνταξιοδοτικά ταμεία συνεργάζονται με μεγάλες «αξιόπιστες» (διαβάστε: σούπερ σκιερές) επενδυτικές εταιρείες στις ΗΠΑ. Κατά τη γνώμη μου θα έπρεπε να απαγορευτεί από το κράτος. ανατριχιάζω.
Έφυγα από ένα άλλο συνταξιοδοτικό ταμείο κατά τη διάρκεια της διαδρομής λόγω της προμήθειας για τον ενδιάμεσο και του υψηλού κρυφού κόστους. οπότε κατατέθηκε μόνο το μέρος των εργοδοτών.
Όπως ο Michel, άρχισα λοιπόν να δημιουργώ το δικό μου ταμιευτήριο πριν από χρόνια: αξιοποιώντας στο μέγιστο τον αφορολόγητο εκπίπτον ετήσιο χώρο κάθε χρόνο (ακόμη περισσότερο εάν υπάρχει αποδεδειγμένο έλλειμμα σύνταξης) και το καταθέτω ως πρόσθετη πληρωμή σε ήδη τρέχουσα ενιαία πολιτική πριμοδότησης. Όπου είμαι υπεύθυνος για το επενδυτικό σενάριο που πρέπει να ακολουθηθεί: μετοχές, ομόλογα, ακίνητα, μετρητά. Αυτό γίνεται συχνά χρησιμοποιώντας τυπικά μικτά κεφάλαια. Επειδή επένδυα κάθε χρόνο, κατανέμω αυτόματα τον κίνδυνο τιμής. Όσο πλησιάζω στον ορίζοντα της συνταξιοδότησης, επενδύω όλο και περισσότερο αμυντικά.
Έχω 2 πολιτικές: μια πολιτική με εγγυημένο επιτόκιο για πολλά χρόνια (που ήταν ακόμα ευχάριστο τότε).
Η άλλη πολιτική σε μικτό ταμείο. Το σπουδαίο είναι ότι η «βαρετή» τοκοφόρα πολιτική πέτυχε υψηλότερη απόδοση στο τέλος από αυτά των μικτών αμοιβαίων κεφαλαίων με υψηλότερο κίνδυνο.
Η ιδέα μου: κλείστε αυτά τα ακριβά και αρκετά αναξιόπιστα συνταξιοδοτικά ταμεία, ειδικά επειδή η (ρ)κυβέρνηση κρατά μερικές φορές και τα ταμεία (ABP). και να δώσουν στους ανθρώπους την επιλογή να αποταμιεύουν (υποχρεωτικά) για τα γηρατειά τους αντί με συνταξιοδοτικό ταμείο.
Ωστόσο, αυτό θα είναι πρακτικά δύσκολο στο σημερινό σύστημα, όπου οι νέοι αποταμιεύουν για τους ηλικιωμένους.

Δεν ξέρω αν έχει δει κανείς την αναφορά Zwatre Zwanen. Τους διαχειριστές των μεγάλων συνταξιοδοτικών ταμείων υποδέχονται οι μεγάλοι αρπαγοί στη Wall Street. Που έχουν πολύ προσοδοφόρα σχέδια με τα λεφτά της σύνταξης μας. Σύμφωνα με ανθρώπους στο χρηματιστήριο, αυτό σημαίνει ότι πολλά από τα χρήματά μας πηγαίνουν στις μεγάλες διεθνείς τράπεζες. Και αυτοί οι έμπειροι τραπεζίτες ξέρουν τι να κάνουν με τα δισεκατομμύρια μας. Θα σκεφτούν κάτι που θα εξαφανίσει τα χρήματα. Αυτοί οι διαχειριστές δεν έχουν ιδέα πού πέφτουν

Νομίζω ότι το συνταξιοδοτικό σύστημα στην Ολλανδία μοιάζει με σύστημα Ponzi. Η κατάθεσή σας χρησιμοποιείται για την πληρωμή άλλων ατόμων και μέχρι να έρθει η σειρά σας, πρέπει απλώς να ελπίζετε ότι υπάρχει ακόμα κάτι για εσάς. Πράγματι ελπίδα γιατί δεν υπάρχει εγγύηση γιατί ό,τι και να υποσχεθούν σήμερα μπορούν απλά να αλλάξουν τους κανόνες αργότερα και να είσαι…