Bir ipoteka və ya kredit üçün labirent, ya yox
Thailandblog-da Hua Hin-dən Yuundai-də yeni blogger var. O kimdir və nə edir? O, özünü oxuculara təqdim etdiyi bu paylaşımda bunu oxuya bilərsiniz: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
Onun ilk məqaləsini qaçırdınızsa, burada oxuya bilərsiniz: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Bu yaxınlarda içkidən həzz alarkən bir sıra hollandiyalı və bir belçikalı ilə Taylanddakı banklar və onların iş metodunun nə olduğu, kredit və ya ipoteka üçün müraciətə necə baxıldığı barədə söhbət etdim.
Masaya gələn xaosa və fikir müxtəlifliyinə bir qədər aydınlıq gətirməyə çalışacağam. Əvvəlcədən belə bir nəticəyə gəlmək mümkün idi ki, bir bankın bir filialı ilə eyni bankın digər filialı eyni sualla bağlı tamamilə fərqli standartlardan istifadə edir! Ancaq bunun sualı verən şəxslə və ya verilən şəxslə əlaqəsi varmı, mən cavabsız qalmalıyam.
Borc alınacaq məbləğ və ya bankın təklif etdiyi faiz dərəcəsi də əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Beləliklə, qərar vermədən əvvəl alış-veriş etmək aydın görünür.
Yalnız təqdim etməli olduğunuz sənədləşmə mağazası deyil, masaya gələn sənədlərə olan maraq da çox dəyişir. Bir nəfər onu çox diqqətlə öyrənir, digəri onu bir az vərəqləyir. Masa yoldaşlarıma görə, banklar bir şeydə fərqlənmirlər və o, keçmişdə daxil olmuş öhdəliklərin (əgər varsa) necə yerinə yetirildiyini yoxlayırlar, bir növ Thai Bureau Credit. Qeyd edək ki, Hollandiyada məşhur BKR testi.
Başqa bir diqqətəlayiq məqam, əgər sizin Taylandlı tərəfdaşınız varsa və ya (nümayiş oluna bilən) gəliri varsa, o zaman bu, bank tərəfindən nəzərə alınır, əmək haqqı vərəqələri təqdim edilə bilərsə, həm də bu əmək haqqı vərəqələrini verən şəxsin sınaqdan keçib-keçmədiyi nəzərə alınır. tənqidin.daha uzun müddətə dözə bilər.
Həmsöhbətlərdən biri qeyd etdi ki, əvvəllər onun tanıdığı və falanqların sevdiyi, yüksək mövsümün bir ayında asanlıqla 60.000 baht və hətta daha çox qazanan bar-qız bunu öz slipləri ilə sübut edə bilər, lakin əmək haqqı vərəqələri. Ayda 17.000 baht olan bir fabrik işçisi bankın tələbinə uyğun olaraq bunu edə bilər və buna görə də kredit və ya ipoteka sorğusuna daxil edilmişdir.
Avtomobil, motosiklet və ya başqa cür qeydiyyatdan keçmiş əmlaklar da kredit reytinqi agentliyinə təhlükəsizlik və ya zaminlik kimi xoş töhfədirmi?
Bununla belə, iştirak edənlərdən birinə görə, Taylandlı tərəfdaş altı aydan çox müddətə öz biznesini idarə edirsə və Tayland dövlət xidmətlərindən birində, bir növ Tayland "Ticarət Palatasında" qeydiyyatdan keçibsə, onda əldə etmək şansı var. mümkün qədər yüksək kredit.
Taylandda qeydiyyatdan keçmiş biri ilə evlilik də bank maliyyələşdirməsi üçün müraciət edərkən əlverişli dəyişənlərdən biri oldu.
Artıq zəbt edilmiş bir ev almaq, yeni tikilmiş bir layihə kimi bir evdən xeyli aşağı ipoteka krediti verdi, cəmi 50%.
Bir sözlə, bunlar "yalnız" masaya gələn bir sıra təcrübələrdir ki, bu da bir avtomobilin maliyyələşdirilməsi və ya ev üçün ipoteka ilə bağlı belə bir sualı olan oxucular üçün təkan ola bilər.
Bu məqaləyə münasibətinizi şəxsi mülahizənizdə nəzərə almaq tövsiyəsi ilə.
Söhbətə və dərcə belə bir sual səbəb olur: Mən necə və harada yüksək kredit ala bilərəm?
Bunun özü də təəccüblü deyil. Ev axtarışı çox vaxt sualla başlayır: Nə qədər borc ala bilərəm?
Bununla belə, insanların bu sualı verməklə əslində sizin hələ də nə qədər (və ya nə qədər az) yaşamalı olduğunuzu müəyyən etmək üçün başqasına icazə verdiyinizi kifayət qədər dərk edib-etmədiyinə şübhə edirəm, çünki təbii ki, faiz və ödəniş ödənilməlidir.
Kreditorun (yalnız) problemə düşməyəcəyinizi düşündüyü ayda birdəfəlik istifadə olunan məbləği sizə buraxan maksimum kredit məbləği tez-tez - demək olar ki, avtomatik olaraq - həm də büdcədir.
Mən hesab edirəm ki, avtomatizm yanlışdır.
Fikrimcə, falanq (amerikalılar istisna olmaqla) ev/ev ala bilməz və beləliklə, həmin evi ipoteka götürə bilməz. TH qanunvericiliyinə uyğun olaraq, falanq üçün kondisioner almaq və bu alış üçün kredit götürmək mümkündür. Baxmayaraq ki, o kredit heç vaxt 100% olmur. Çox vaxt yaş meyarı da tətbiq olunur.
Google vasitəsilə "Kondominium Aktı" vasitəsilə bu barədə tam qanunvericiliyi oxumaq bir tort parçasıdır.
Fikrimcə, TH-də də belə deyil ki, TH-də ipotekanın NL-də olduğu kimi əhatə dairəsi var. Banklar və kreditlərlə bağlı bir çox reaksiyalarda insanlar dəli kimi düşünürlər və NL prinsiplərindən başlayırlar, sanki TH-də eynidirlər və eyni müdafiəni təklif edirlər.
Bununla belə: TH-də xüsusi istehlakçı müdafiəsi yoxdur. Məsələn: NL-də alqı-satqı və ipoteka aktı mülki-notariusda və s. keçdikdən sonra alıcı satın alınan əmlakın sahibidir. TH-də bu belə deyil. TH-də, ipoteka sənədi bağlandıqdan sonra
öz əmlakının kirayəçisi. Aylıq ipoteka ödənişi ödədiyiniz icarə haqqıdır. Bundan əlavə: TH-də müxtəlif əməllərə və müvafiq prosedurlara riayət olunmasına nəzarət edən mülki-hüquqi notarius yoxdur. Və TH-də hər kəs broker kimi çıxış edə bilər. Vəkilin bəzən alışda iştirak etməsi onun alıcının maraqlarını təmsil etməsi demək deyil. Əksinə.
TH-də bütün kreditlər kirayə alqı-satqı müqavilələridir. İcarəyə götürdükdə, yalnız son baht ödənildikdə sahibi olursunuz. Yalnız bundan sonra satın alınan əmlakın sahibi olursunuz. Əgər (hissə) ödənişinizi həyata keçirə bilməsəniz, bank əmlakınızı müsadirə edəcək. İstər moped, istər avtomobil, istərsə də kondisioner, PC və ya iPad. Siz artıq ödənilmiş hissə-hissə tələb edə bilməzsiniz və ya kreditin qalan hissəsini ödəmək üçün əmlakınızı sata bilməzsiniz (hər halda o, banka məxsusdur). Heç nə edə bilməzsən! Yalnız son vanna ödənişindən sonra əldə etdiyiniz əmlakla istədiyinizi edə bilərsiniz!.
Ödəniş edilmədiyi təqdirdə, bank artıq ödənilmiş bütün aylıq taksitlərin cəmini yığmış olacaq və bunun üzərinə, bank əmlaka tam sərəncam verəcəkdir. Bank onu satmağa tələsmir. Bəzən ondan çoxlu pul qazanılmışdır. Yenidən satış gələcək. Yəni ödəniş edilmədikdə, malı yerindəcə təhvil verməli və ya dərhal evdən, ocaqdan çıxmalısan. Daşınmaz əmlak banka məxsus olduğu üçün hakim lazım deyil və siz öhdəlikləri yerinə yetirə bilmirsiniz.
Nəzərə alın: adi taksitli alışlar və ya icarə müqavilələri ilə bank bəzən 3 defolt bildirişindən sonra əmlaka sahiblik edir, lakin alıcı hələ də müqavilə üzrə son hissəni ödəməyə borcludur. Bunun üçün yeni kredit götürə bilərsiniz. Yalnız bundan sonra onu yenidən düzəldə bilərsiniz.
Əgər kimsə borc götürdüyü pulla bina, məsələn, kondisioner alıbsa, onda bütün aylıq ödənişləri tam ödədikdən sonra onlar bunun sübutunu alacaq, üstəlik bank seyfdən çəngəl götürəcək. Həmin şəxs Torpaq İdarəsində qeydiyyata alındıqdan sonra mülkiyyətçi kimi qeydiyyata alınır. Bu, avtomobildə də belədir: sonuncu hissəni ödədikdən sonra siz rəsmi olaraq mavi avtomobil sənədlərini/mavi avtomobil kitabçasını alacaqsınız. Yaxşı, düşünürəm: müzakirə üçün kifayət qədər yem!
Bu yazının yuxarı hissəsindən başlayaraq hekayəyə heyran qaldım.
Cənab kimi. Soi hekayəsini təsvir edir, bu reallığa yaxınlaşır.
Taylandlı kreditlə ev aldıqda, Chanot sənədi bankdakı seyfdə olur.
Mən (yəni Taylandlı həyat yoldaşım) 6 il əvvəl yanımızda olan torpaq sahəsini və evi aldım.
Bank işçisi çanotla gələnə qədər yerli torpaq idarəsində bir müddət gözləməli olduq.
Çünki o vaxt qonşularımın da ipotekası var idi.
Qarşılıqlı kreditlərlə də, pulu olan başqa bir Taylandlı ilə deyin ki, Chanot və ya nəqliyyat vasitələri üçün avtomobillər üçün mavi mülkiyyət kitabı və ya motosiklet və mopedlər üçün yaşıl mülkiyyət kitabı borc verənə verilir.
Bu, əlbəttə ki, borc verənin müəyyən əminlik istəməsi deməkdir, çünki çox vaxt geri ödəmə olmur.
Buna görə satışda sahibinin yaşıl kitab göstərə bilmədiyi bir çox motosiklet var.
Buna görə bir şey almadan əvvəl diqqətli olun.
Jan Beute.
@ Soi, məntiqlidir. Siz yalnız HƏR ŞEY ödənildikdə müvafiq malın sahibi olursunuz. Baxmayaraq ki, illər əvvəl, hələ maliyyələşdirilərkən pikap satdım. Qalan (200.000) borcunu alıcı ödədi və qeydiyyat kitabçasını aldım, bu maliyyənin icazəsi ilə edilib. Sonra Bang Lamung'a və alıcının adına, Taylandlıya köçürüldü. Müqavilənin qalan hissəsi kimi alıcının mənə ödədiyi 100.000 pul qaldı.
Banqkokda əcnəbilərə (Farangs) kreditlər üzrə ixtisaslaşmış bir şirkət var, yəni Banqkokdakı böyük univermağın MBK Finance hissəsi.
MBK Zəmanət Əlaqələri Departamenti
8 mərtəbəli MBK Center, 444 Phayayhai Rd, Wangmai, Pathumwan. Banqkok 10330
Tel: +66 (0) 262- 7877 Əlaqədar adamımız Stuart Maxwell Foulkes idi.
Bir dəfə onlar bizə müvəqqəti ipoteka (50%) ilə kömək etdilər, yaxşı nəticə verdi. Əlbəttə ki, çoxlu kağız işləri və sizin də təmiz keçmişiniz olmalıdır.
Salam Yuunday,
Hər şeyi belə oxusanız, yenə də nəsə almaq və ya ümumiyyətlə pul oxumaq qıcıqlanırsınız.
Biz hamımız bilirik ki, cənabların vəkilinin əksəriyyəti bir fincan çay ilə gözəl bir moorkop vasitəsilə Taylandlılarla əl-ələ verir.
Tutaq ki, mənzil almaq istəyirəm, məsələn, 5 milyon, amma evimi satmaq istəmirəm, təbii ki, pulu tam ödənilib.
Həmin 5 milyon üçün hansı faiz dərəcəsini gözləməliyəm?
Mən çoxlu meymun hekayələri/faizləri eşitmişəm.
20%-dən çox.
Bilirəm dəqiq demək mümkün deyil amma nə düşünmək lazımdır???
LUIZA
Louise, bir şey almaq və bunun üçün pul borc almaq adətən pul çatışmazlığından doğulur və ya. özlərinin kifayət qədər vəsaiti yoxdur.
Taylanddakı pul borc verənlərin öz qaydaları var və onlar NL-də olanlarla müqayisə oluna bilməz.
Əgər kredit götürsəniz, qaydaları bilirsiniz, onları məqbul hesab etmirsinizsə, borc almırsınız və ala bilməzsiniz.
Razılaşdırılmış qaydalara və şərtlərə cavab verdiyiniz müddətcə çaşqınlıq yaratmağa ehtiyac yoxdur.
Taylandda işlər çox nəzarət altındadır, borc verənlərin orada heç bir tolerantlığı yoxdur, amma bəli, Taylandlı borcluların sadəcə yoxa çıxması və işlərin getməsinə icazə verməsi istisna deyil.
Sualınıza gəlincə, kondisioner almaq üçün faiz dərəcəsi nə ola bilər, bu sizin şəxsi vəziyyətinizdən, yaşınızdan, təhlükəsizliyinizdən və gəlirinizin davamlılığından, təminat kimi təklif etmək istədiyiniz obyektdən və hər bir bank üçün fərqli siyasətdən çox asılıdır. bu haqda ancaq alış-veriş etməklə öyrənin.
Uğur.
NicoB
Cavabında Soi hər şeyi olduğu kimi təsvir edir və Tayland bankları da faizləri təyin edərkən fərqli qiymət alırlar.
Bir avtomobil alsanız və kreditin / ödəmənin faizlərini hesablamaq və bunun üçün NL / B proqramından istifadə etmək istəyirsinizsə, Tayland bankının hesablamasından daha aşağı məbləğlə başa çatacaqsınız. Mən təcrübədən danışıram və hər kəs imtahanı özü verə bilər
Eddi, dediyin düzdür.
Qeyri-adi deyil, maşın al, qiyməti 500.000 THB, faiz cəlbedici görünür, 5%, faiz və ödəmə müddəti 5 il.
Amma sonra aylıq faiz + ödəmə müddəti belə olacaq: 500.000-dən 5%/il. X 5 il = 125.000 + 500.000-lik əsas məbləğ 625.000 : 60 ay = 10.400 THB, ayda 10.500-ə yuvarlaqlaşdırılır.
Hansı ki, faktiki olaraq cəlbedici görünən 5%-dən təxminən iki dəfə faiz dərəcəsinə bərabərdir, siz artıq kreditin bir hissəsini 1-ci aylıq ödənişdən ödəyirsiniz, halbuki faiz dərəcəsində azalma yoxdur.
NicoB
@ NicoB, bu da doğrudur və buna görə də maliyyələşdirilən pikapımı satdım. Burada birinci idim və bu marağı mən və ya biz artıq maliyyələşdirəndə bildim. İllər öncə.
Yaxşı, hər şey Hollandiyadakı kimi işləməməlidir.
Ancaq digər tərəfdən, Hollandiyada 5% deyil, 14% faiz dərəcəsi ilə fərdi kredit tapa bilməzsiniz.
Beləliklə, ikisinin bir-birindən bu qədər fərqli olub-olmaması və ikisindən hansının daha ucuz olması hələ görülməlidir.
Həmişə olduğu kimi ən çox mümkün müxtəlif reaksiyalar. Gerçəkliyə ən yaxın olanı Soininkidir. Görünür, burada ipoteka krediti ilə şəxsi krediti qarışdıranlar var. Axı siz avtomobil, motosiklet və ya hər hansı digər daşınar əmlak üçün ipoteka krediti götürə bilməzsiniz. Nə Taylandda, nə Hollandiyada, nə də Belçikada.
“İcarə alqı-satqısı müqaviləsi” təsviri sadəcə uşağın adının dəyişdirilməsidir. Hollandiyada və ya Belçikada ipoteka borcunuzu ödəməsəniz, bank da əmlaka əl atacaq. Həqiqi qüsurlar olduqda, daha sonra "məcburi" satış həyata keçirilir. Satışın məbləği kredit məbləğindən çox olmadıqda, borcunu yerinə yetirməyən şəxsə qalıq borc qalacaq ki, bu da daha sonra ödənilməlidir. Burada Soi-nin izahatında oxuduqlarımla müqayisədə böyük fərq, artıq ödənilmiş məbləğin tutulması və yəqin ki, Taylandda olmamasıdır??? Nəzərə alın ki, ilk illərdə yalnız “faiz” ödənilir və kapital yoxdur. Kapitalın azaldılması yalnız faizlər ödənildikdən sonra başlayır və 20 il müddətinə, bu, təxminən ilk 5 ildir.
Bir Farang olaraq, Taylandda ipoteka krediti almağa başlamazdım. Mülkiyyət hüquqları problemi gələcək üçün çox böyük qeyri-müəyyənlik amili oynayır.
LS Ağciyər əlavəsi
Həyat yoldaşımın qardaşı oğlu əmlakını daha böyük şəxsə satmaq istədiyini və ipoteka kreditini ödəyərkən cərimə bəndi ilə qarşılaşdığını bildirdikdən sonra son aylarda TH və ipoteka ilə bağlı bütün məsələ ilə rastlaşdım. O, orada qısa müddət yaşamışdı, ona görə də əmlakı 5 il ərzində satmaq ona əlavə xərc maddəsi verəcəkdir.
NL-də ipoteka sadəcə kiməsə mülkiyyət hüququ verməsi istisna olmaqla, TH-də bu, kreditin kirayə-satın alma xarakteri ilə bağlı deyil və cərimə bəndi fərqli bir fərq növüdür. Hollandiyada bu, məsələn, dövlət və ya bələdiyyə subsidiyasının, yəni mükafatın verildiyi və mükafatın 12 il ərzində orada yaşamaq öhdəliyi ilə qazanıldığı binalar üçün belə idi. NL-də hal-hazırda (bələdiyyə) icarə sektorundan bir neçə əmlak satılır, bunun əsasında notarius tərəfindən müəyyən edilir ki, daha aşağı müqayisə olunan alış dəyəri nəzərə alınmaqla, yalnız bir ildən sonra yenidən satıla bilər.
Qardaşı oğlu ilə onun ipoteka/kirayəyə götürmə müddəti 30 ildir və kredit məbləği və faiz 360 hissəyə bölünür. Müqayisəli olaraq, ilk illərdə, məsələn, müddətin ikinci yarısına nisbətən daha çox faiz ödənilir, lakin bu, ona vergi bəyannaməsində əhəmiyyətli üstünlüklər verir. Demək olar ki, bütün faiz ödənişləri, əvvəllər NL-də olduğu kimi, TH Fiscus-da ödənilməli olan vergilərdən çıxılır. Qısacası: bu mənada bu sistem Hollandiyada tanınan annuitet ipoteka ilə demək olar ki, tamamilə oxşardır. TH-də o, həmçinin ödənişin yığılmasının müddət ərzində baş verdiyini və şərhçinin təklif etdiyi kimi faizin təkcə ilk illərdə ödənilmədiyini tətbiq edir.
İpoteka və kirayə alışı arasındakı fərq buna görə də "mülkiyyət" statusundadır. NL-də qanunla ipoteka ilə də sahibi olursunuz. Bütün zövqlər və yüklərlə. TH-də siz sahib deyilsiniz, amma bankdır. Sizin üçün heç bir zövq yoxdur. Aylıq hissə-hissə köçürdüyünüz müddətcə bunların heç biri əhəmiyyət kəsb etmir. Yalnız siz artıq ödəyə bilməyəndə və satmaq fikrində olduqda, satış qiymətindən qalıq borcunuzu ödəyə bilərsiniz və ümid edirəm ki, artıq nəsə qalsın, beləliklə məlum olur ki, bütün bu ayları boş yerə ödəməmisiniz: baxın , sonra bank bir dəyənək olacaq. İstənilən əlavə dəyər “satıcı”dan asılı deyil, bankdan asılıdır. Və o, artıq bütün aylıq ödənişləri yığmışdı. Burada ipoteka və kirayə alqı-satqısı arasındakı böyük fərqə baxın, bu, təkcə "uşağa başqa ad qoymaq" haqqında deyil. Axı radio sadəcə yayım stansiyası deyil. TH-də borclanmanın niyə bu qədər tez-tez və tez-tez baş verdiyi sualının cavabına da burada baxın. Bank demək olar ki, həmişə bundan faydalanır. İndi də aydın olur ki, bir çox Taylandlılar niyə ödəyə bilməyəndə dəsmal atırlar, boruyu Maartenə verirlər və bir gün çağırırlar. Bəzən şimal günəşi ilə. Biri yalnız itirəndir, heç bir şey paylaşılmır, hər şey itirilir, heç nə irəlidədir.
Mənim qardaşım oğlu, çox yaxşı işi və müvafiq maaşı ilə, müddət başlayandan bəri hər ay əlavə pul ödəyir. Faiz deyil, kredit məbləği. Qeyd edilənin əksinə olaraq, həmin kredit məbləği hər ay azalır. Aylıq taksitlər daha sonra hər altı aydan bir tənzimlənirdi. İndi o, belə yaxşı geğirmək ki, olacaq; o bunu göstərir və daha böyük yaşayır. O, əlavə edir ki, bu cərimə və bununla da geri qaytarılma üstünlüyü də yox olur: o, bunu sövdələşməyə aparır. Axı: geniş olanlar, geniş assınlar!
Oh, bunun heç bir əhəmiyyəti yoxdur. Bir farang üçün, amerikalıdan başqa, ev üçün ipoteka demək olar ki, əlçatmazdır. Bir kondisioner almasanız, hansı əməliyyatın geniş qanunvericiliyi var. Hansı mülkiyyət hüquqları və (qeyri-müəyyənlik faktoru) qanuni olaraq təmin edilir. Bəs övladlarınıza bir kondisioner buraxa bilərsinizmi və necə? Bu başqa hekayədir!