Pensiyanıza endirimlər sizi narahat edir?

Artıq bir müddətdir ki, pensiyamla bağlı narahat deyiləm.
Güman edirəm ki, mən NL-in pensiya yaşına çatanda ümumiyyətlə pensiya olmayacaq və ya o qədər qocalmalısan ki, çətin ki, heç kim onu ​​ala bilməyəcək.
Ona görə də mən özüm bir əmanət planı tərtib etmişəm, ona pensiya və dövlət təqaüdünə nisbətən daha az sərmayə qoyuram, amma daha çoxunu saxlayıram. 55 yaşımda işimi dayandıracağam, sonra ölənə qədər dolanacam.
Hər hansı bir zamanda NL hökumətindən və pensiya fondlarından bir şey əlavə edilərsə, bu yalnız nəzərə alınacaqdır.
İndi 44 yaşım var və 20 ildir öz pensiya əmanət planımda qənaət edirəm. Mən gəlirimin 3.5%-ni ona qoyuram və indi mijnpensioen.nl-in Hollandiya pensiya fondları ilə 5 illik əmanət haqqında dediyindən 24 dəfə çox qənaət etmişəm.
Bunu etməyənlər üçün daha da pisləşəcək. Onlar mütləq pensiyaları ilə bağlı narahat olmağa başlamalıdırlar.
AB və bəxt axtaranlar kimi solçu hobbi ilə pulu atmağa üstünlük verən NLse roverheid sayəsində.

Bəli, kifayət qədər olan və həmişə olduğu kimi şikayət etməməli olduğunuzu düşünənlər üçün. Problem olmayacaq.
Amma unudurlar ki, məsələn, Taylanda gedənlərin günahı yoxdur.Hər yerdə kəsirlər.Və daha da pisləşir.Çünki o “qaçqınların” hamısının da pulu olmalıdır. Beləliklə, biz bunu yenidən gündəmə gətirə bilərik.

Bəli, mən gələcək pensiya müavinətlərimlə bağlı çox narahatam və icazə verin, maliyyələşdirmə əmsallarının necə hesablandığını sadə bir misalla izah edim: Pensiya fondunu mağaza kimi təsəvvür edin. Aktivlər (binalar, ehtiyatlar, furqon və s.) balansın debet tərəfində, öhdəliklər (kreditorlar, kreditlər) kredit tərəfindədir. Pensiya fondunda aktivlər daşınmaz əmlak, qiymətli kağızlar portfeli və bank hesabıdır və kredit tərəfi (gələcək) pensiyaçılara nə qədər ödənilməli olduğunu göstərir.

Mağazanın mövcud olmağa davam edib-etmədiyini görmək üçün biz dövr ərzində nə qədər çevirdiyimizə və alış və xərclərdə nə qədər ödəməli olduğumuza baxırıq. Biz bundan Fasilə Dövrünü hesablamaq üçün istifadə edirik və əgər 100%-dən yüksəkdirsə, biz yaxşıyıq. Nominal (=indeksasiya olmadan) maliyyələşdirmə əmsalını hesablamaq üçün pensiya fondu öhdəliklərin diskontlaşdırılmış dəyərini hesablayır. Tutaq ki, pensiya fondunda hər il 1000 avro alan və ölüm cədvəlinə əsasən orta hesabla beş il yaşamaq imkanı olan və məsələn, Hollandiya Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş 2% aktuar faiz dərəcəsi tətbiq edən bir iştirakçı var. Beləliklə, öhdəlik 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941 + 922 = 4.803 5 dollar. İndi pensiya fondu bu məbləği öz aktivlərinin bazar dəyərinə bölür. Pensiya fondunun öz aktivləri üzrə 10%, yoxsa XNUMX% gəlir əldə etməsinin əhəmiyyəti yoxdur. Mağaza nümunəmdə biz gələcək gəlirin nə qədər olduğuna baxdıq, lakin bu, pensiya fondlarının illər ərzində beş faizdən çox gəlir əldə etməsinə baxmayaraq, maliyyələşdirmə əmsallarının hesablanmasında tamamilə buraxılıb. Qrosso rejimi: hökumət tərəfindən müəyyən edilmiş aktuar faiz dərəcəsi nə qədər aşağı olarsa, öhdəliklər bir o qədər yüksək olar və maliyyələşdirmə nisbəti bir o qədər aşağı olar.

Bu absurd, qeyri-iqtisadi hesablama metoduna əlavə olaraq, dövlət katibi Klijnsma pensiya fondlarının ödəmə qabiliyyətini təmin etmək üçün 130% bufer tələbini də tətbiq etdi. Bu ölü kapital buferi heç vaxt orada olmayıb və indi mən təqaüdə çıxdığım üçün onu gözəl şəkildə qurmaq olar. Oh, o zaman başqa ölkələrdə də pensiya fondları üçün bufer olacaq və yaxşı ki, Hollandiyada da bu var. Siz artıq başa düşürsünüz: xaricdə heç bir yerdə belə bufer tələbi yoxdur və adətən milli zəmanət fondları var.

Əgər mən realistəmsə və pensiya fondlarının hazırkı maliyyələşmə əmsallarına 100% civarında baxsaq, pensiyaların yalnız gələcəkdə azaldığını görürəm.

Rembrandt van Duijvenbode

Hələ təqaüdçü deyil, lakin artıq pensiya fondundan azalma olacağını bildirən müntəzəm illik məktub alır: artıq cəmi 10%. Və bir qəpik almadan əvvəl.
Görünür, pensiya fondları kifayət qədər gəlir əldə etmək üçün pulumuzla spekulyasiya etməlidirlər; Başqalarının pulu ilə qumar oynamaq asandır. Bundan əlavə, əlbəttə ki, yüksək səviyyəli maaşlar və gözəl ofislər var; bir az baha başa gələ bilər. NL pensiya fondlarının ABŞ-da böyük "etibarlı" (oxu: super kölgəli) investisiya şirkətləri ilə necə işlədiyini televiziyada bir neçə epizodda gördük; məncə dövlət tərəfindən qadağan edilməlidir. titrəyirəm.
Başqa bir pensiya fondunda vasitəçi üçün komissiya və yüksək gizli xərclər səbəbindən gəzinti zamanı ayrıldım; buna görə də yalnız işəgötürənin payı ödənilirdi.
Mişel kimi, buna görə də illər əvvəl öz donuz bankımı qurmağa başladım: hər il vergidən azad edilə bilən illik marjadan maksimum istifadə edərək (belə sübut edilə bilən pensiya çatışmazlığı olduqda daha çox) və onu əlavə depozit kimi artıq bir bankda depozitə qoyuram. cari tək mükafat siyasəti. Mən özüm təqib ediləcək investisiya ssenarisinə cavabdehəm: səhmlər, istiqrazlar, daşınmaz əmlak, pul. Bu, çox vaxt standart qarışıq fondlar vasitəsilə həyata keçirilir. Hər il sərmayə qoyduğum üçün avtomatik olaraq qiymət riskini yayardım. Təqaüd üfüqünə yaxınlaşdıqca, müdafiəyə daha çox sərmayə qoyuram.
Mənim 2 siyasətim var: illərdir zəmanətli faizlə davam edən siyasət (o vaxt hələ də xoş idi).
Qarışıq fond əsasında digər siyasət. Yaxşısı odur ki, “sönük” faiz siyasəti sonda daha yüksək riskli qarışıq fondlardan daha yüksək gəlir əldə etdi.
Mənim fikrim: o bahalı və kifayət qədər etibarsız pensiya fondlarından qurtulun, daha çox ona görə ki, (r) hökumət bəzən nağd pulu da (ABP) saxlayır; və insanlara pensiya fondu ilə deyil, qocalığı üçün (məcburi) yığım seçimi imkanı verin.
Ancaq gənclərin yaşlılar üçün qənaət etdiyi indiki sistemdə bu, praktikada çətin olacaq.

Zwatre Zwanen hesabatını kimsə görüb-görmədiyini bilmirəm. Burada böyük pensiya fondlarının menecerləri Wall Street-də böyük qriplər tərəfindən qarşılanır. Kimin pensiya pulumuzla çox gəlirli planları var. Birjadakı insanların fikrincə, bu o deməkdir ki, bizim pulumuzun böyük hissəsi böyük beynəlxalq banklara gedir. Və o təcrübəli bankirlər bizim milyardlarla nə edəcəyini bilirlər. Onlar pulun yox olmasına səbəb olacaq bir şey tapacaqlar. Həmin idarəçilərin hara yıxıldığını bilmirlər

Düşünürəm ki, Hollandiyadakı pensiya sistemi Ponzi sxeminə bənzəyir. Əmanətiniz digər insanlara ödəniş etmək üçün istifadə olunur və növbə sizə çatdıqda, sadəcə sizin üçün bir şey olduğuna ümid etməlisiniz. Həqiqətən ümid edirəm ki, heç bir zəmanət yoxdur, çünki bu gün vəd etdikləri şeydən asılı olmayaraq, qaydaları daha sonra düzəldə bilərlər və siz oradasınız… ..