Thai huishoudings se skuld styg tot 'n rekordhoogte
(flydragon / Shutterstock.com)
As gevolg van die Covid-19-krisis het huishoudings se skuld met meer as 42 persent gestyg tot die hoogste vlak in 12 jaar. Dit is volgens die jongste peiling deur die Universiteit van die Thaise Kamer van Koophandel, wat 1.229 18 respondente in die tydperk 27 tot XNUMX November ondervra het.
Die gemiddelde skuld was 483.950 340.053 baht vergeleke met 7,4 2018 baht in dieselfde tydperk 'n jaar tevore. Toe was dit 2009 persent hoër as in dieselfde maand in 147.542. In XNUMX was die gemiddelde skuld XNUMX XNUMX baht.
Skuld het toegeneem weens die swak plaaslike ekonomiese situasie, deels weens die pandemie, die hoër lewenskoste, werkloosheid en laer inkomste. Die skuld word aangegaan vir algemene uitgawes, motors, verbande, kredietkaartfooie en terugbetalings van vorige skuld.
Meer as 77 persent word by finansiële instellings geleen, 2,6 persent bestaan uit lenings van leningshaaie (money sharks) en 20 persent uit 'n kombinasie van die twee. Skuld sal na verwagting in die eerste kwartaal van 2021 tot 89 tot 90,9 persent van die BBP (bruto binnelandse produk) styg, vergeleke met 88 persent aan die einde van verlede jaar.
Bron: Bangkok Post
Omdat 'n verkeerde definisie van die konsep van huishoudelike skuld gebruik word, sal geen verandering of oplossing ooit plaasvind nie. Soos in die artikels genoem, word skuld aangegaan of verhoog vir die aankoop van luukse statusverbeterende items: slimfone, nuutste uitgawes van skootrekenaars, tablette, bromponies, motors, ens.ensovoorts, benewens die aangaan van hoë verbande.
Na my mening is 'n huishoudelike skuld 'n tekort vir onderhoud en vir die bestuur van 'n ordentlike huishouding. Byvoorbeeld, die aankoop van 'n wasmasjien, yskas, gasstoof, as hulle onklaar geraak het, en doen daaglikse inkopies. As jy geen of te min inkomste het nie en jy leen geld om vir jou lewe en/of huishouding te voorsien, veral as jy ook 'n gesin het, dan kan ek praat van huishoudelike skuld.
Maar die aangaan van lenings vir verbande, motorfinansiering, kredietkaartbesteding, ens., hoort nie in die noemer van die aangaan van huishoudelike skuld nie. Hierdie tipe lenings dui op sorgeloosheid en oormoed.
Daar is 3 maatreëls wat getref moet word: Eerstens moet die regering die minimum loon verhoog tot so 'n bedrag wat 'n gewone huishouding kan voed.
Tweedens behoort daar wetgewing te wees wat finansiële instellings dwing om strenger en beperkende voorwaardes toe te pas wanneer hulle om finansiering aansoek doen.
Derdens: die verskynsel van loanshark moet as 'n kriminele daad beskou en bestry word.
As jy sê dat die definisie nie goed is nie en daarom is die syfers verkeerd, dan kan jy nie met die voorgestelde maatreëls vorendag kom nie, kan jy?
Wel, daar is iets te sê oor die 3 maatreëls. Eerstens bestaan 40 tot 60% van die Thaise ekonomie uit 'n informele ekonomie en daar is 3 miljoen klein entrepreneurs. Sowat 70% van alle werknemers werk in die informele sektor, wat beteken dat 'n minimum loon net vir 'n klein groepie salarisontvangers geld en baie van hulle het reeds 'n salaris wat meer of veel meer as die minimum loon is. Tweedens is daar reeds streng en beperkende maatreëls vir finansiële instellings en hulle leen nie uit as daar verwag word dat terugbetalings swak of nie-bestaande sal wees nie, want dit sal hul sakebedrywighede en winsgewendheid beïnvloed. En derdens is loansharks/onwettige uitleen reeds verbied.
sien die skakel:
https://www.bot.or.th/Thai/MonetaryPolicy/ArticleAndResearch/FAQ/FAQ_156.pdf
en
https://www.oecd-ilibrary.org/sites/2c7b8253-en/index.html?itemId=/content/component/2c7b8253-en
My reaksie was op wat Jannus oor die 3 maatreëls geskryf het.