คุณกังวลเกี่ยวกับส่วนลดเงินบำนาญของคุณหรือไม่?

ฉันไม่ได้กังวลเกี่ยวกับเงินบำนาญของฉันมาระยะหนึ่งแล้ว
ฉันคิดว่าเมื่อถึงวัยเกษียณของชาวดัตช์ จะไม่มีเงินบำนาญเลย ไม่เช่นนั้นคุณจะต้องแก่ตัวลงจนแทบจะไม่มีใครอายุถึงขนาดนั้นอีกต่อไป
Daarom heb ik zelf een spaarplan opgesteld, waar ik minder inleg dan voor pensioen en AOW, maar meer van over houd. Ik stop op mijn 55ste met werken, en heb dan voldoende om goed van te leven tot mijn dood.
หากเมื่อใดก็ตามที่มีบางสิ่งเพิ่มเติมจากรัฐบาลเนเธอร์แลนด์และกองทุนบำเหน็จบำนาญ นั่นเป็นเพียงโบนัสเท่านั้น
ตอนนี้ฉันอายุ 44 ปี และออมเงินตามแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของตัวเองมาเป็นเวลา 20 ปีแล้ว ฉันใส่รายได้ของฉันลงไป 3.5% และตอนนี้ประหยัดเงินได้มากกว่า 5 เท่าตามที่ mijnpensioen.nl พูด ซึ่งก็คือ 24 ปีของการออมด้วยกองทุนบำเหน็จบำนาญของเนเธอร์แลนด์
ส่วนใครไม่มีก็จะยิ่งแย่ลงเรื่อยๆ พวกเขาควรจะกังวลเกี่ยวกับเงินบำนาญของพวกเขาอย่างแน่นอน
ขอบคุณรัฐบาลเนเธอร์แลนด์ที่ชอบทิ้งเงินไปกับงานอดิเรกของฝ่ายซ้ายเช่นสหภาพยุโรปและผู้แสวงหาโชคลาภ

ใช่สำหรับคนที่พอแล้วและเช่นเคยเชื่อว่าไม่ควรบ่น มันจะไม่เป็นปัญหา
แต่พวกเขาลืมไปว่าไม่ใช่ความผิดของคนที่ออกจากประเทศไทย เป็นต้น มีการตัดเงินทุกแห่งและยิ่งแย่ลงไปอีก เพราะ “ผู้ลี้ภัย” เหล่านั้นต่างก็ต้องการเงินเช่นกัน ดังนั้นเราจึงสามารถจ่ายได้อีกครั้ง

ใช่ ฉันกังวลมากเกี่ยวกับผลประโยชน์บำนาญในอนาคตของฉัน และให้ฉันอธิบายวิธีการคำนวณอัตราส่วนเงินทุนโดยใช้ตัวอย่างง่ายๆ: ลองนึกภาพกองทุนบำเหน็จบำนาญเป็นร้านค้า สินทรัพย์ (อาคาร หุ้น รถตู้ ฯลฯ) อยู่ในด้านเดบิตของงบดุล และหนี้สิน (เจ้าหนี้ เงินกู้) อยู่ในด้านเครดิต ในกองทุนบำเหน็จบำนาญ สินทรัพย์ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์ พอร์ตหลักทรัพย์ และบัญชีธนาคาร และด้านเครดิตจะระบุว่าต้องจ่ายให้กับผู้รับบำนาญ (ในอนาคต) เป็นจำนวนเท่าใด

หากต้องการดูว่าร้านค้าสามารถดำรงอยู่ต่อไปได้หรือไม่ เราจะดูว่าเราแปลงเป็นจำนวนเท่าใดต่องวด และเราต้องจ่ายเท่าใดสำหรับการซื้อและต้นทุน เราใช้สิ่งนี้เพื่อคำนวณมูลค่าการซื้อขายถึงจุดคุ้มทุน และหากสูงกว่า 100% แสดงว่าเรามาถูกที่แล้ว ในการคำนวณอัตราส่วนความครอบคลุมที่กำหนด (= ไม่มีการจัดทำดัชนี) กองทุนบำเหน็จบำนาญจะคำนวณมูลค่าปัจจุบันของภาระผูกพัน สมมติว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญมีผู้เข้าร่วมหนึ่งรายที่ได้รับ 1000 ยูโรทุกปี และตามตารางมรณะ มีอายุเฉลี่ยห้าปี และใช้อัตราดอกเบี้ยตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย เช่น 2% ที่กำหนดโดยธนาคารดัตช์ จากนั้นภาระผูกพันคือ 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = € 4.803 ขณะนี้กองทุนบำเหน็จบำนาญแบ่งเงินจำนวนนี้ตามมูลค่าตลาดของสินทรัพย์ ไม่ว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญจะได้รับ 5% หรือ 10% จากสินทรัพย์ก็ไม่สำคัญ ในตัวอย่างของฉันจากร้านค้า เราดูว่ามีรายได้ในอนาคตเท่าใด แต่จะละเว้นไปโดยสิ้นเชิงเมื่อคำนวณอัตราส่วนเงินทุน แม้ว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญจะสร้างผลตอบแทนมากกว่าห้าเปอร์เซ็นต์ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาก็ตาม พูดกว้างๆ: ยิ่งอัตราดอกเบี้ยตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่กำหนดโดยรัฐบาลต่ำลง ภาระผูกพันก็จะยิ่งสูงขึ้นและอัตราส่วนความคุ้มครองก็จะยิ่งต่ำลง

นอกเหนือจากวิธีการคำนวณที่ไร้สาระและไม่ใช่ทางเศรษฐกิจแล้ว Klijnsma รัฐมนตรีต่างประเทศยังได้แนะนำข้อกำหนดบัฟเฟอร์ที่ 130% เพื่อรับประกันความสามารถในการละลายของกองทุนบำเหน็จบำนาญ กันชนทุนที่ตายแล้วนี้ไม่เคยมีอยู่จริง และตอนนี้สามารถสร้างขึ้นได้อย่างสวยงามเมื่อฉันเกษียณแล้ว อ้อ แล้วก็จะมีบัฟเฟอร์สำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญในประเทศอื่นด้วย และดีที่เนเธอร์แลนด์ก็มีเช่นกัน คุณเข้าใจแล้ว: ไม่มีที่ไหนในต่างประเทศที่มีข้อกำหนดบัฟเฟอร์ดังกล่าว และโดยปกติแล้วจะมีกองทุนค้ำประกันระดับประเทศ

ถ้าผมมองตามความเป็นจริงแล้วดูอัตราส่วนความคุ้มครองปัจจุบันของกองทุนบำเหน็จบำนาญประมาณ 100% ผมจะเห็นแต่ว่าเงินบำนาญจะลดลงในอนาคตเท่านั้น

แรมแบรนดท์ ฟาน ดุยเวนโบด

ยังไม่เป็นผู้รับบำนาญแต่ได้รับจดหมายจากกองทุนบำเหน็จบำนาญเป็นประจำทุกปี ระบุว่า กำลังมีการปรับลดจำนวน รวมประมาณ 10% และก่อนหน้านี้ฉันยังได้รับเงินยูโรด้วยซ้ำ
เห็นได้ชัดว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญต้องเก็งกำไรด้วยเงินของเราเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่เพียงพอ มันง่ายที่จะเดิมพันด้วยเงินของคนอื่น นอกจากนี้ ยังมีเงินเดือนจำนวนมากจากสำนักงานชั้นนำและสวยงาม มันอาจจะต้องเสียค่าใช้จ่ายบางอย่าง ดูทีวีสองสามตอนว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญของเนเธอร์แลนด์เข้าสู่ธุรกิจกับบริษัทการลงทุนขนาดใหญ่ที่ "เชื่อถือได้" (อ่าน: ร่มรื่นสุด ๆ ) ในสหรัฐอเมริกาได้อย่างไร ในความเห็นของฉัน รัฐควรสั่งห้าม ฉันตัวสั่น
ฉันออกจากกองทุนบำเหน็จบำนาญอีกกองทุนระหว่างการเดินทางเนื่องจากค่าคอมมิชชั่นสำหรับคนกลางและค่าใช้จ่ายแอบแฝงสูง จึงฝากไว้เฉพาะส่วนของนายจ้างเท่านั้น
เช่นเดียวกับมิเชล ฉันจึงเริ่มสร้างหม้อออมของตัวเองเมื่อหลายปีก่อน: ใช้พื้นที่รายปีปลอดภาษีที่หักลดหย่อนภาษีให้เกิดประโยชน์สูงสุดในแต่ละปี (ยิ่งมากขึ้นไปอีกหากมีการขาดดุลเงินบำนาญที่สามารถพิสูจน์ได้) และฝากเงินนั้นเป็นการชำระเงินเพิ่มเติมในเงินปัจจุบันที่มีอยู่แล้ว กรมธรรม์เบี้ยประกันภัยเดียว โดยที่ฉันรับผิดชอบสถานการณ์การลงทุนที่ต้องติดตาม: หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ เงินสด ซึ่งมักทำโดยใช้กองทุนผสมมาตรฐาน เพราะผมลงทุนทุกปีจึงกระจายความเสี่ยงด้านราคาโดยอัตโนมัติ เมื่อฉันเข้าใกล้ขอบเขตการเกษียณอายุมากขึ้น ฉันลงทุนเชิงรับมากขึ้นเรื่อยๆ
ฉันมีกรมธรรม์ 2 กรมธรรม์ คือ กรมธรรม์ที่มีการรับประกันอัตราดอกเบี้ยเป็นเวลาหลายปี (ซึ่งตอนนั้นก็ยังดีอยู่)
นโยบายอื่น ๆ บนพื้นฐานของกองทุนผสม สิ่งที่ยอดเยี่ยมก็คือนโยบายที่มีดอกเบี้ยแบบ "น่าเบื่อ" จะได้รับผลตอบแทนในตอนท้ายที่สูงกว่านโยบายจากกองทุนผสมที่มีความเสี่ยงสูงกว่า
ความคิดของฉัน: ปิดกองทุนบำเหน็จบำนาญที่มีราคาแพงและค่อนข้างไม่น่าเชื่อถือเหล่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรัฐบาล (r) บางครั้งก็ยึดเงินกองทุน (ABP) ไว้ด้วย และให้ทางเลือกแก่ประชาชนในการออมเงินสำหรับวัยชราด้วยตนเอง (โดยบังคับ) แทนที่จะใช้กองทุนบำเหน็จบำนาญ
อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้จะเป็นเรื่องยากในทางปฏิบัติในระบบปัจจุบัน ซึ่งคนหนุ่มสาวจะช่วยเหลือผู้สูงอายุ

ฉันไม่รู้ว่ามีใครเห็นรายงานของ Zwatre Zwanen บ้างไหม ผู้จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญขนาดใหญ่ได้รับการต้อนรับจากกลุ่มผู้คว้ารายใหญ่ในวอลล์สตรีท ที่มีแผนการร่ำรวยมากกับเงินบำนาญของเรา ตามที่เจ้าหน้าที่ตลาดหลักทรัพย์กล่าวไว้ นั่นหมายความว่าเงินจำนวนมากของเราถูกส่งไปยังธนาคารระหว่างประเทศรายใหญ่ๆ และนายธนาคารผู้ช่ำชองเหล่านั้นก็รู้ว่าจะทำอย่างไรกับเงินหลายพันล้านของเรา พวกเขาจะคิดถึงสิ่งที่จะทำให้เงินหายไป ผู้บริหารเหล่านั้นไม่รู้ว่าพวกเขากำลังตกไปอยู่ที่ไหน

ฉันคิดว่าระบบบำนาญในเนเธอร์แลนด์คล้ายกับโครงการปอนซี เงินฝากของคุณจะถูกใช้เพื่อจ่ายให้ผู้อื่น และเมื่อถึงตาคุณ คุณเพียงแค่ต้องหวังว่าจะยังมีบางอย่างสำหรับคุณ หวังจริงๆ เพราะว่าไม่มีหลักประกัน เพราะอะไรก็ตามที่พวกเขาสัญญาไว้ในวันนี้ พวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ได้ในภายหลัง และนั่นก็คือคุณ...