ประกันภัยรถยนต์ในประเทศไทย 20 คำถามที่พบบ่อยที่สุด

มีความแตกต่างเล็กน้อยระหว่างการประกันภัยรถยนต์ในประเทศไทยกับที่เราคุ้นเคยในเนเธอร์แลนด์และเบลเยียม ด้านล่างนี้เป็นคำอธิบายของกฎและวิธีการใช้งานจริง  

1. ประกันภัยรถยนต์ประเภทใดที่สามารถซื้อในประเทศไทยได้บ้าง?

• ภาคบังคับ (CTPL): ประกันภัยที่รัฐบาลกำหนดสำหรับยานยนต์ทุกคัน คุ้มครองเฉพาะการบาดเจ็บทางร่างกายหรือการเสียชีวิตเท่านั้น (ความคุ้มครองต่ำ) ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สิน คุณต้องมีภาคบังคับเสมอนอกเหนือจากนโยบายการประกันข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้
• ประกันภัยชั้นหนึ่ง: สิ่งนี้เป็นที่รู้จักกันดีในชื่อ All Risks หรือการประกันภัยตัวเรือทั้งหมด ประกันภัยชั้นหนึ่งให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมสำหรับรถของคุณ รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สิน การบาดเจ็บทางร่างกายหรือการเสียชีวิต ความคุ้มครองอุบัติเหตุ ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร ไฟไหม้ การโจรกรรม และการประกันตัว
• ประกันภัยชั้น XNUMX: สิ่งนี้สามารถเปรียบเทียบได้กับการประกันภัยความรับผิดของเนเธอร์แลนด์ คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและค่ารักษาพยาบาลของบุคคลภายนอก นอกจากนี้ยังมีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้อยู่อาศัยและประกันตัว
• 3 + 1: คุ้มครองเช่นเดียวกับชั้น 3 แต่คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์ของคุณเองด้วย การประกันภัยนี้ไม่คุ้มครองหากคุณมีอุบัติเหตุจากรถยนต์คันเดียวหรือหากไม่ทราบตัวตนของยานพาหนะคันอื่น
• 2 + 1: ประกันนี้ให้ความคุ้มครองเหมือนกับประกันชั้น 3+1 แต่ประกันอัคคีภัยและ/หรือถูกโจรกรรมรถยนต์ของคุณก็คุ้มครองเช่นกัน

จากยุโรป เรามักคุ้นเคยกับการไม่ทำประกันรถยนต์ All Risks อีกต่อไปเมื่อรถมีอายุมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณแทบไม่ได้รับความเสียหายใดๆ เลย อย่างไรก็ตามแนะนำให้ทำประกันภัยชั้นหนึ่งในประเทศไทยไว้ให้นานที่สุด ในเบลเยียมและเนเธอร์แลนด์สามารถสันนิษฐานได้ว่าผู้ใช้ถนนรายอื่นเป็นผู้ประกันตนทั้งหมด ซึ่งแตกต่างอย่างมากกับประเทศไทยที่ผู้ขับขี่จำนวนมากไม่มีประกัน หากคุณได้รับความเสียหายโดยที่บุคคลที่สามเป็นฝ่ายผิด คุณสามารถลงเอยในสถานการณ์ในประเทศไทยได้อย่างง่ายดายโดยที่คุณเป็นผู้ออกค่าใช้จ่ายเองหากอีกฝ่ายไม่มีประกันและไม่มีเงิน ด้วยการประกันภัยชั้นหนึ่ง บริษัทของคุณจะจ่ายสำหรับความเสียหายของคุณเสมอ แล้วจึงเรียกค่าเสียหายจากอีกฝ่ายหนึ่ง คุณจึงไม่ต้องกังวลเรื่องนั้น ตอนนี้คุณทำประกันชั้น 20 ได้จนถึงอายุรถ XNUMX ปี

2. ทำไมมูลค่าประกันรถยนต์ของฉันถึงต่ำกว่ามูลค่าปัจจุบัน?

 ในทุกกรมธรรม์ประกันภัยชั้นหนึ่ง คุณจะพบมูลค่าประกันของรถยนต์ในคอลัมน์กลาง นี่คือจำนวนเงินที่คุณได้รับในกรณีที่รถของคุณสูญหายหรือถูกขโมยโดยสิ้นเชิง

จะเห็นว่าจำนวนเงินเอาประกันภัยนี้ต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงของรถคุณ ในประเทศไทย รถยนต์จะได้รับความคุ้มครองสูงสุด 80 ถึง 85% ของมูลค่าปัจจุบัน เหตุผลหลักคือจำนวนเงินที่ระบุจะจ่ายในวันที่ 1 ของนโยบายและในวันที่ 364 ในกรณีหลังนี้รถมีอายุเกือบหนึ่งปีจึงคุ้มค่าน้อยกว่า

3. ฉันจะได้รับรถทดแทนหรือไม่หากรถของฉันอยู่ระหว่างการซ่อม?

โดยปกติคุณจะไม่ได้รับรถทดแทน อย่างไรก็ตาม เมื่อประมาณ 2 ปีที่แล้ว คุณสามารถเรียกร้อง "การสูญเสียการใช้งาน" จากบริษัทประกันภัยของอีกฝ่ายหนึ่งได้ (โดยสมมติว่าอีกฝ่ายเป็นฝ่ายผิดจากการชนกันและเป็นผู้ประกันตน) สำหรับรถเก๋งได้เงินชดเชย 500 บาทต่อวันที่ไม่สามารถใช้รถได้
การสูญเสียการใช้งานจะต้องเรียกร้องโดยตรงจากบริษัทของบุคคลอื่นโดยตรง หากคู่สัญญาไม่มีประกัน คุณยังคงสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคู่สัญญาได้ อย่างไรก็ตาม หากเขาไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะจ่าย การดำเนินการทางเดียวคือดำเนินการทางศาล

4. อู่ดีลเลอร์กับอู่คู่สัญญาต่างกันอย่างไร?

กรมธรรม์มีอยู่ 2 ประเภทในประเทศไทย:

1. นโยบายตามอู่ซ่อมรถของดีลเลอร์
   สิ่งนี้ช่วยให้คุณนำรถของคุณไปที่ตัวแทนจำหน่ายอย่างเป็นทางการเพื่อทำการซ่อมแซม ประกันภัยกับอู่ตัวแทนจำหน่ายโดยทั่วไปสามารถทำต่อได้จนถึงอายุรถ 5 ปี นโยบายนี้มีราคาแพงกว่านโยบายที่มีอู่ซ่อมรถ แต่ก็ยังแนะนำ อู่ผู้แทนจำหน่ายมักจะส่งมอบคุณภาพที่ดีกว่า ใช้อะไหล่แท้ และซ่อมได้เร็วกว่าอู่คู่สัญญา
2. นโยบายตามอู่คู่สัญญา
   ด้วยนโยบายประเภทนี้ ไม่อนุญาตให้นำรถไปยังตัวแทนจำหน่ายอย่างเป็นทางการ (เว้นแต่คุณจะชำระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมด้วยตนเอง) แต่ละบริษัทมีเครือข่ายอู่คู่สัญญาที่กว้างขวางทั่วประเทศไทย

 5. ภาระผูกพันในการประกันทางกฎหมายของคุณคืออะไร?

การประกันภัยเดียวที่กฎหมายกำหนดคือ CTPL (Compulsory Third Party Liability) เบี้ยประกันต่อปีสำหรับรถเก๋ง 645.21 บาท แม้ว่าจะมีราคาถูก แต่ประกันนี้คุ้มครองเฉพาะการบาดเจ็บทางร่างกาย/เสียชีวิตในจำนวนเงินที่ค่อนข้างต่ำ ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็นรถของคุณเองหรือของผู้อื่น
ประกันภัยประเภทอื่นๆ เช่น ชั้นหนึ่ง ชั้นสอง ชั้นสาม ชั้น 2 + 1 ฯลฯ เป็นไปตามความสมัครใจ
แม้ว่าคุณจะไม่ถูกปรับ แต่แน่นอนว่าไม่แนะนำให้ขับรถไปรอบๆ โดยมีเพียง CTPL เท่านั้น

6. ฉันจะได้รับ No-Claim Bonus (NCB) ในประเทศไทยหรือไม่?

โดยปกติแล้ว โครงสร้าง NCB จะเป็นดังนี้:
หลังจาก 1 ปี: 20%
หลังจาก 2 ปี: 30%
หลังจาก 3 ปี: 40%
หลังจาก 4 ปี: 50%

หมายเหตุ 1: NCB จะคำนวณจากเบี้ยประกันภัยพื้นฐานเท่านั้น เบี้ยประกันภัยรวมประกอบด้วยส่วนประกอบต่างๆ และ NCB จะไม่ได้รับการชำระในแต่ละส่วนประกอบ

หมายเหตุ 2: ตรงกันข้ามกับสิ่งที่เราคุ้นเคย NCB ที่นี่เป็นของยานพาหนะไม่ใช่ของผู้ขับขี่ เมื่อคุณซื้อรถใหม่ คุณจะเริ่มต้นอีกครั้งด้วย 0% NCB (โอนจาก NCB ไปยังรถคันอื่นได้ภายใต้สถานการณ์พิเศษเท่านั้น)

7. ฉันจะลดเบี้ยประกันภัยได้อย่างไร?

1. เปลี่ยนจากโรงรถของผู้แทนจำหน่ายเป็นโรงรถที่ทำสัญญา
2. ด้วยการเสี่ยง ค่าลดหย่อนสำหรับความเสียหายของคุณเอง 5,000 บาท จะต้องจ่ายก็ต่อเมื่อคุณเป็นฝ่ายผิดในการชน
3. โดยใช้นโยบายตาม “Nameed Drivers” สามารถรวมชื่อได้สูงสุด 2 ชื่อในกรมธรรม์ ซึ่งจะทำให้เบี้ยประกันลดลง หากคุณให้ยืมรถครั้งต่อมาและเกิดความเสียหายโดยผู้ยืม (ซึ่งไม่ได้อยู่ในกรมธรรม์) รถยังอยู่ในประกัน แต่มีค่าลดหย่อน 6,000 บาท
4. โดยการติดตั้ง Dashcam คุณสามารถรับส่วนลด 5 ถึง 10% ในหลายกรณี

8. ทำไมต้องจ่าย 1,000 บาทเอง?

อาจเป็นไปได้ว่าคุณทำประกันชั้น 1,000 แบบไม่มีค่าลดหย่อนแต่คุณยังต้องจ่าย 1,000 บาท กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้หากคุณได้รับความเสียหายจากยานยนต์คันอื่นที่ไม่ระบุตัวตน ในกรณีนี้ ตามกฎหมายไทย คุณต้องจ่ายเอง XNUMX บาท ดังนั้นจึงควรพิจารณา หากคุณกลับไปที่รถที่จอดอยู่และเห็นว่ามีใครบางคนขับรถชนโดยไม่ทิ้งข้อความไว้ ให้รายงานบริษัทว่าคุณชนเสา

9. ความคุ้มครองของคู่สัญญามีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่?

จนถึงกลางปี ​​2020 มักพบจำนวนเงินคุ้มครองสูงจากการเสียชีวิตของคู่สัญญา อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่สูงเหล่านี้ไม่เคยถูกจ่ายในทางปฏิบัติ จำนวนเงินที่ต้องจ่ายในกรณีเสียชีวิตจะถูกกำหนดเสมอในระหว่างการเจรจาระหว่างบริษัทและเครือญาติ ซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อกลางปีที่ผ่านมา และสำนักงาน คปภ. (หน่วยงานกำกับดูแลด้านการประกันภัยของไทย) กำหนดให้บริษัทต่างๆ ต้องจ่ายจำนวนเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ในสถานการณ์ดังกล่าว ส่งผลให้บริษัทเกือบทั้งหมดลดทุนประกันลง ตอนนี้ 500,000 บาทต่อคนกลายเป็นมาตรฐานไปแล้ว การเพิ่มจำนวนความคุ้มครองมักทำได้โดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเล็กน้อย ที่แนะนำ: 500,000 บาทนั้นน้อยไปจริงๆ

10. ผู้ถือรถยนต์ของฉันเองมีประกันอย่างไร?

ในทุกกรมธรรม์ คุณจะเห็นความคุ้มครองการบาดเจ็บทางร่างกาย/การเสียชีวิตของบุคคลภายนอก แต่ยังคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถของตัวเองด้วย ความคุ้มครองสำหรับกลุ่มหลังมักจะต่ำ (เช่น สูงสุด 100,000 บาทต่อคน โดยที่ความคุ้มครองสำหรับค่ารักษาพยาบาลของบุคคลภายนอกมักจะขั้นต่ำ 500,000 บาท) หากคุณนำผู้โดยสารที่ไม่ใช่ครอบครัวของคุณเองมาด้วย พวกเขาจะได้รับการคุ้มครองโดยบุคคลที่สามที่สูงกว่า คุณในฐานะผู้อำนวยการและครอบครัวที่ใกล้ชิดอยู่ภายใต้การปกปิดที่ต่ำกว่า

11. ทำไมประกันถึงคุ้มครอง?

 ในประเทศไทย หากมีคนเสียชีวิตในอุบัติเหตุทางรถยนต์หรือได้รับบาดเจ็บจนไม่สามารถทำงานได้เป็นเวลา 20 วันขึ้นไป จะกลายเป็นความผิดทางอาญาโดยอัตโนมัติ ในกรณีนั้นตำรวจจะต้องนำคดีไปสู่ศาลอย่างเป็นทางการ ในทางทฤษฎี ตำรวจยังสามารถควบคุมตัวคุณในเวลานั้นได้หากพวกเขากลัวความเสี่ยงในการบิน หากเกิดขึ้นจะมีคนจากบริษัทมาจ่ายเงินประกันตัว นี่เป็นการครอบคลุมเชิงทฤษฎีเนื่องจากแทบไม่เคยเกิดขึ้นในทางปฏิบัติ

12. ฉันควรใส่ใจอะไรบ้างเมื่อเช่ารถ?

รถเช่าต้องมีประกันการเช่าพิเศษ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเจ้าของบ้านรายย่อยจำนวนมากไม่ได้จริงจังกับเรื่องนี้มากนัก ดังนั้นควรสอบถามกรมธรรม์ประกันภัยทุกครั้ง ให้ความสนใจกับสิ่งที่เขียนไว้ที่ด้านล่างของกรมธรรม์ หากคุณเห็นข้อความเช่นภาพด้านล่าง คุณสามารถสันนิษฐานได้ว่านี่ไม่ใช่ประกันการเช่า

ผลที่ตามมาคือบริษัทจะไม่คุ้มครองหากเกิดความเสียหายขึ้น
หากคุณเห็นข้อความอย่างเช่น “สำหรับเช่า/เช่า” หรือ “ใช้ในเชิงพาณิชย์” ที่นี่ โดยทั่วไปถือว่าใช้ได้

13. มีคนจากบริษัทชนกันหรือเปล่า?

ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ทางที่ดีควรโทรหาหมายเลขฉุกเฉินของบริษัทประกันภัยทันที บริษัทจึงส่ง "ผู้สำรวจ" ไปยังจุดเกิดเหตุ เจ้าหน้าที่สำรวจจะจัดเตรียมเอกสาร จัดเตรียมรถที่จะลากในกรณีที่จำเป็น และดูแลการติดต่อกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเกือบทุกบริษัทจ้างงานนี้จาก "สำนักงานกฎหมาย" หากมีการรายงานการชนไปยังศูนย์ฉุกเฉินของบริษัท พวกเขาจะเห็นว่าควรโทรหาสำนักงานกฎหมายใดดีที่สุด จากนั้นพวกเขาจะส่งคนไปที่เกิดเหตุ

แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าประเทศไทยจะมีการจัดการในเรื่องนี้ดีกว่าในเนเธอร์แลนด์ แต่การแทรกแซงของผู้สำรวจมักนำไปสู่การร้องเรียน ข้อร้องเรียนที่พบบ่อยที่สุดเกี่ยวกับเรื่องนี้:

• ผู้สำรวจไม่พูดภาษาอังกฤษ
  แน่นอนว่ามันเกิดขึ้นบ่อยครั้ง หากจำเป็นต้องประสานงาน ศูนย์ฉุกเฉินมักจะทำหน้าที่เป็นล่ามทางโทรศัพท์
• ใช้เวลานานกว่า Surveyor จะมาถึงไซต์งาน
  สิ่งนี้ยังเกิดขึ้นเป็นประจำโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสภาพอากาศเลวร้ายลงและมีการชนกันมากขึ้นในเวลาเดียวกัน หากผู้สำรวจทั้งหมดของสำนักงานกฎหมายมีคนว่างแล้ว เวลารออาจนานถึงหนึ่งชั่วโมง

14. ฉันสามารถลากรถพ่วงด้วยรถยนต์โดยไม่มีปัญหาได้หรือไม่?

ทุกสังคมจัดการกับสิ่งนี้แตกต่างกัน หากคุณต้องการติดตั้งคานลากพ่วงและลากรถพ่วงด้วยรถยนต์ ก่อนอื่นให้สอบถามคนกลางของคุณว่าอนุญาตหรือไม่ มีหลายบริษัทที่ไม่คุ้มครองอะไรอีกต่อไปหากมีการลากรถพ่วง

15. ฉันสามารถซื้อภาคบังคับได้หรือไม่หากฉันจ่ายภาษีถนน?

มีหลายสิบบริษัทที่ให้บังคับ มีให้บริการที่สำนักงานขนส่งด้วย หลายคนรวมถึงผู้ที่มีประกันภัยเพิ่มเติมอยู่แล้ว เลือกที่จะซื้อประกันภัยภาคบังคับเมื่อชำระภาษีถนนแล้ว ไม่ใช่ปัญหาในตัวเองเพราะความคุ้มครองและเบี้ยประกันเหมือนกันทุกที่ อย่างไรก็ตาม ควรทำประกันภัยภาคบังคับกับบริษัทเดียวกับที่คุณมีประกันภัยเพิ่มเติม (เช่น ชั้นหนึ่ง)
เหตุผลก็คือการประกันภัยเพิ่มเติมจะเริ่มคุ้มครองหลังจากถึงขีดจำกัดภาคบังคับแล้วเท่านั้น สมมุติมีคนนอนโรงพยาบาลเพราะรถชนกัน ค่ารถ 400,000 บาท 80,000 บาทแรกจะจ่ายโดยสังคมของผู้บังคับ เมื่อถึงขีดจำกัดดังกล่าวแล้ว ประกันพิเศษจะเริ่มต้นขึ้นซึ่งจะคุ้มครองต่อไปจนถึงขีดจำกัด จำเป็นต้องพูด มันอาจจะซับซ้อนในสถานการณ์เช่นนี้หากคุณต้องจัดการกับผู้ให้บริการ 2 รายที่แตกต่างกัน ดังนั้นบังคับกับ บริษัท เดียวกับที่คุณมีประกันพิเศษ

16. ระยะเวลาการยกเลิกประกันภัยรถยนต์คืออะไร?

 เลขที่ ในประเทศไทยใช้กฎ: การไม่ชำระเงินคือการไม่ต่ออายุ หากไม่ต้องการต่ออายุ ก็ไม่ต้องดำเนินการใดๆ หากคุณต้องการยกเลิกก่อนกำหนดก็เป็นไปได้เช่นกัน จากนั้นบริษัทจะคืนเงินให้คุณตามกำหนดชำระคืนตามเงื่อนไขและข้อกำหนดทั่วไป นี่ไม่ใช่สัดส่วน แต่เป็นประมาณ 75% ของระยะเวลาที่เหลือ

17. ความเสียหายที่เกิดจากสัตว์รบกวนคุ้มครองหรือไม่?

หากคุณมีประกันภัยชั้นหนึ่ง และตัวอย่างเช่น หนูแทะสายเคเบิล นั่นก็ครอบคลุมเพียงแค่นั้น หากคุณมีการหักลดหย่อนก็จะนำไปใช้

18. การซ่อมแซมในประเทศไทยใช้เวลานานเท่าใด?

น่าเสียดายที่ใช้เวลานานกว่าที่เราคุ้นเคยจากยุโรป สาเหตุหลักมาจาก – ขอให้ฉันระวัง – วิธีการวางแผนที่แตกต่างออกไป อีกทั้งบางช่วงก็ยุ่งมาก (นึกถึงหน้าฝน)
การจัดส่งชิ้นส่วนอาจใช้เวลานานขึ้น ถ้ารถของคุณยังขับได้ ให้ตกลงกับอู่ว่าจะไม่นำรถเข้าจนกว่าจะมีชิ้นส่วนครบและมีเวลาซ่อมได้ทันที

19. รถของคุณเสียทั้งหมดเมื่อไหร่?

หากค่าซ่อมเกิน 70% ของมูลค่าประกันตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ รถจะถือว่าเสียทั้งหมด จากนั้นคุณจะได้รับจำนวนเงินตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซากนั้นตกเป็นกรรมสิทธิ์ของบริษัท

20. ฉันสามารถประกันอุปกรณ์เสริมได้หรือไม่?

เป็นมาตรฐานไม่มากก็น้อยที่อุปกรณ์เสริมราคา 20,000 บาทจะรวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยชั้นหนึ่ง หากคุณมีอุปกรณ์เสริมที่มีราคาแพงมาก จะต้องระบุแยกต่างหากเพื่อให้ครอบคลุม

หากคุณไม่ต้องการความยุ่งยากในการค้นหาและเปรียบเทียบราคา โปรดติดต่อเราที่ www.ainsure.net/nl-index.html. เบี้ยจะเท่ากันเสมอไม่ว่าคุณจะไปที่บริษัทโดยตรงหรือผ่านเรา ด้วยพนักงานชาวดัตช์ 6 คนที่ทำงานใน AA เรายินดีที่จะช่วยงานนี้จากมือคุณ