Läsarinlämning: Betala med gratis betalkort i Thailand
A. Aleksandravicius / Shutterstock.com
Som många av er vet kan du i (online)butiker i Thailand betala med Mastercard eller Visa. Tänk på dina dagliga matvaror på Tesco eller tankning. Man tänker snabbt på att använda ett kreditkort från en NL/BE-bank.
Nyligen betalar jag i Thailand med ett gratis betalkort. Anledningen till detta är lägre kostnader och mer säkerhet än att betala med kreditkort.
Det finns ett antal av dem i omlopp, som N26, Transferwise och Revolut. Jag har använt alla 3. Dessa kort är kopplade till ett gratis betalningskonto i euro. N26 är en riktig bank där dina pengar är säkra (tyskt insättningsgarantisystem). Revolut och Transferwise har ingen banklicens.
För att betala med betalkort måste du ha ett positivt saldo på ditt konto. Dessutom, om du vill tanka eller hyra en bil, ett extra belopp utöver ditt utgiftsbelopp, som reserveras och senare frigörs efter tankningen eller uthyrningen. Observera att releasen ibland kan ta flera timmar eller dagar.
Du kan sätta in beloppet på ditt kort/konto för alla nämnda banker via en gratis euroöverföring från ditt NL/BE-konto. Med Transferwise kan du även sätta in via Ideal (endast NL). Med Revolut kan du sätta in gratis med ett annat betalkort (jag använder själv Transferwise-kortet för detta). Tyvärr stöder N26 endast banköverföringar. Så förhoppningsvis kommer den under 2019 att stödja SEPA-instant-betalningar, som kommer att göra överföringar på några sekunder. NL-banker som ING, ABN Amro och Bunq stöder redan omedelbara betalningar.
Kostnaderna för att betala med betalkort i utländsk valuta är generellt sett billigare än med kreditkort. Ett NL-kreditkort använder en pristilläggsavgift på mellan 1,1 och 2 % utöver Mastercards dagspris.
N26 är billigast utan tillägg jämfört med Mastercard-priset. Revolut är den dyraste för thailändska baht med ett pristillägg på 1 % på vardagar och 3 % på helger jämfört med realtidspriset. Transferwise är däremellan men billigare än ett holländskt kreditkort: 0.5 % tilläggsavgift för thailändska baht.
Utöver kostnaderna är säkerheten en anledning att välja ett betalkort. För det första kan du inte ta ut mer pengar än vad som finns på checkkontot. Dessutom erbjuder de tidigare nämnda bankerna en app med säkerhetsfunktioner som går längre än NL-bankernas appar.
Med N26 kan du ställa in om kortet får användas för betalning utomlands, onlinebetalning, pengauttag, samt gränser för pengauttag och betalningar. Det jag gör då är att jag stänger av alla inställningar tills jag betalar eller betalkort. (PS. Det rekommenderas att ha ett thailändskt bankkonto för att ta ut pengar, eftersom det finns en avgift på 200 baht för utländska kort i Thailand.)
Transferwise har liknande inställningar som N26. Revolut låter dig även spärra och låsa upp kortet (frysa i appen). En annan användbar funktion är att du med alla dessa kort får ett meddelande från appen direkt efter betalning med kortet.
Min preliminära slutsats: för att betala i Thailand är N26 billigast och säkrare än med ett holländskt kreditkort. Att betala med N26 är till och med billigare än att först överföra pengar via Transferwise och betala i thailändska baht, då Transferwise kräver en avgift på 0.5 % för thailändska baht, utöver en mindre avgift på under 2 euro.
Inskickat av Eddie
Ser inte riktigt problemet! Har du ett bankkonto i Thaland får du helt enkelt ett betalkort och det har nu även Mastercard på sig.(Visa sägs upp hos Bangkok bank) så varför ett annat kort på N26 och/eller revolut.
Det korta svaret: att betala med N26 betalkort är billigare än att betala med ditt thailändska betalkort, om du får din lön/pension i euro och inte i thailändska baht.
Har du undrat hur mycket det kostar att överföra euro till baht till ditt thailändska konto.
I bästa fall (Transferwise 0.5% tillägg), i sämre fall (NL/BE banker 2% + tillägg jämfört med mellanpris).
Du ser normalt inte dessa kostnader, eftersom du tror att kursen som banken använder är den bästa kursen för dig. Även den bästa växlingsagenten på gatan i Thailand begär ett påslag på 0.5-0.6%.
Titta bara på mellanpriset: https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath (idag 13/12: 37.22 baht för en euro), och vad växelkursagenten Superrich frågar http://superrichchiangmai.com/events.php (idag 37 baht för en euro)
Ändå en fråga till.
Det tillkommer inga kostnader vid betalning med betalkort N26, men du växlar alltid dina euro till Mastercards växelkurs (utan tilläggsavgift)? Är Mastercard-kursen inte sämre än "medelkursen + 0,5%" till vilken Transerwise kan överföra dina euro till ditt thailändska bankkonto?
Som regel inte, om det inte sker stora prisfluktuationer på en dag i exceptionella situationer.
Se själv, MasterCard-växelkurskalkylatorn https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html?feed-tag=goal-setting&feed-tag=refinancing&cid=ETAC0008 kontra medelhastigheten https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath
Kära Eddy, tack för din förklaring. Det fungerar dock inte för mig eftersom jag har ett eurokonto på Bangkok Bank. Jag överför pengar från mitt ING-konto till eurokontot hos Bangkok Bank. ING kostar €6 och Bangkok bank kostar €5,37. Överföring från eurokonto. till mitt thailändska baht-konto på samma bank: gratis och till den exakta kurs som anges på min internetbank. Idag 14-12 B.36,855
Harry,
Anta att du överför 1.000 988,63 € till Thailand, då blir det 6 € (ING € 5,37 och BKKBank € 36,855 kostnader kommer att dras av). Konvertering till THB är gratis så x 36.435,958 XNUMX = THB XNUMX XNUMX XNUMX
Att nu växla € 1.000 36.757,32 vid överföring ger 96 37,01532 THB på samma bankkonto i Thailand, växelkurs garanterad på XNUMX i XNUMX timmar.
Skillnad med en engångsöverföring på 1.000 321,362 € = 9,75 XNUMX THB = XNUMX € i detta fall till din nackdel.
Harry, jag antar att kursen är från Bangkok bank för att växla dina euro till thailändska baht där.
Anta att du överförde 1000 euro från ING till BB för några dagar sedan och idag har det anlänt till BB och du konverterar det till thailändska baht, då får du för det 1000 euro (1000-6-5,37)*36,855 = 36.436 baht.
Anta att jag har överfört samma 1000 euro med Transferwise idag runt kl 10 till min Kasikorn Bank, då får jag en överföring till min KKB om några dagar
(1000 – 6,97 (0.5 % * 1000 + 1,97) – 0 avgift KKB) * 37,22 (mellanpris runt 10:36.960) = XNUMX XNUMX baht.
Så det sparar mer än 500 baht, är 1,4% extra som ING och BBK har tjänat på dig, utöver de 0.5% + 2 euro från Transferwise. Så totalt ING/BBK = 2.1% tillägg vs 0.7% tillägg för en överföring på 1000 euro med konvertering till thailändska baht. Jag tycker att BBK inte tar ut någon avgift vid överföring till ett bahtkonto
Jag har själv tittat på en eurosedel i Thailand, kan du berätta för mig vilka fördelar du ser? För jag tror att du är bunden till den thailändska banken där du har ett konto med en ogynnsam växelkurs jämfört med gatuväxelkursen, eftersom du inte kan få dina pengar utbetalda i kontanta euro där.
Tydlig information. Med tanke på möjligheterna att (tillfälligt) blockera vissa transaktioner med kortet är det definitivt värt att överväga att köpa. Med ett betalkort från en thailändsk bank kan du betala med bara en signatur, alltså utan PIN-kod, och det medför risker vid förlust.
Jag använder N26 Black Card (betalkort) och det har redan tjänat mycket pengar på mig.
Kostar 5,90 € per månad men inkluderar en mycket omfattande årsreseförsäkring (Allianz).
Dessutom helt gratis betalkort eller betala över hela världen till en mycket bättre kurs än något växlingskontor eller bank. Du kan överföra (gratis) pengar till en annan N26-användare (beaming) inom en sekund, mycket praktiskt om du stöter på något oväntat.
Du kommer att få ett meddelande på din smartphone inom en sekund efter varje transaktion.
Övertyga dig själv på Forbes.com – N26
Med vänliga hälsningar,
Ron
Jag är glad över dina positiva erfarenheter av N26. Om jag inte har fel så kostar Black-kontot 9,95 istället för 5,90 euro per månad. Jag är ännu inte övertygad om att jag i mitt fall kommer att tjäna tillbaka pengarna jämfört med ett gratiskonto.
Min FBTO kontinuerliga reseförsäkring kostar ca 6-6 euro längre än 7 månader, hälften för kortare resor. Jag kan inte hitta de små bokstäverna i N26-försäkringen på nätet, vilket också är en anledning att vänta.
I Thailand kan du inte undgå de 200 baht per kontantuttag med ett svart kort. Även om pristillägget är 0 % på ett uttag av ett svart kort kostar 200 baht-avgiften 1 % i de flesta uttagsautomater (max uttag 20.000 26 baht). Växelkurstillägget vid betalning är detsamma för både N26 Basic och N0 Black-kontot: XNUMX %.
Trevlig lösning för människor som inte vill/kan öppna ett thailändskt bankkonto.
Om jag överför pengar med ideal to transfer wise, kostar det ingenting och då kan jag välja det ögonblick då jag konverterar euron till baht, vilket nu börjar bli väldigt irriterande eftersom jag bara ser att det ger mindre.
Vad jag vet är kostnaderna för att konvertera från euro till baht billigare än att överföra pengar från Nederländerna till Thailand eftersom man får en sämre kurs.
För närvarande skulle konvertera €5000 kosta €24.88 och den garanterade kursen är baht 37.2069, överföring till ditt thailändska konto och inga ytterligare kostnader för betalningar eller betalkortsbetalningar.
Priserna går upp och ner varje dag, så din historia kan också gå åt andra hållet.
Anta att du tidigare har köpt thailändska pengar till en lägre kurs än den aktuella kursen vid betalningstillfället. Du förlorar 0.5% växelkurspåslag Transferwise vid tidpunkten för överföringen till ditt thailändska bankkonto + växelkursskillnaden mellan inköpsdagen och spenderingen av dina pengar.
Därför rekommenderas personer som vill investera att köpa några aktier varje månad, oavsett dagens kursvanor, så att du snittar ut kursfluktuationerna över tiden. Det gör jag genom att betala med N26 till både låg och hög växelkurs.
Jag har ett tips om du inte är övertygad ännu och om du alltid vill fortsätta att betala 0.5% påslag från Transferwise ;).
I Transferwise kan du öppna bankkonton (kallat saldo) i olika valutor, inklusive euro och thailändska baht. Du sätter pengar på bahtkontot (konvertera kallas det) i det ögonblick du tycker att bahtkursen är fördelaktig. Då betalar du 0.5 % växelkurspåslag utan den fasta avgiften.
Du kan sedan betala med betalkortet Transferwise utan extra kostnad. Transferwise tömmer först bahts saldo om du betalar i thailändska baht. Om den är tom och du vill betala i baht, oroa dig inte, i det ögonblicket kommer pengar att omvandlas till bahts saldo mot 0.5% tilläggsavgift.
Virvel,
Jag har läst ditt konto noga. Det kommer inte att förvåna dig att jag ser på det lite annorlunda. Du jämför att köpa aktier med att köpa THB eftersom priserna på båda fluktuerar. Jo, jag köper aktier som en investering, med hopp om en värdeökning, det ligger en filosofi bakom och det tar tid. Så du köper aktier som ett paket. Om priserna faller under tiden köper du (om möjligt) ytterligare aktier, det kallas resurser. Om priset fortsätter att falla kan du fortsätta köpa mer osv. I slutändan hoppas du kunna tjäna något på det. Denna process kan ta så lång tid som du känner ansvar.
Du köper THB för att leva på det, för att göra något med det. Tyvärr har Bahten blivit väldigt dyr de senaste åren. När pengarna tar slut och jag ska köpa smörgåsar spelar det ingen roll vad växelkursen är, jag måste byta.
Om jag har lyxen att inte behöva köpa direkt, då kan jag vänta på en förmånlig växelkurs. Naturligtvis är det möjligt att priset blir ännu bättre efter köpet, men det som gjorts kommer inte att förändras. Du kan sedan köpa igen eller tro att du har tillräckligt med pengar på ditt thailändska konto och titta på katten ut ur trädet i väntan på ett ännu bättre pris. Så det du säger att du ska göra på N26, bara köpa den när priset är dyrt, är därför också en dyr hobby. Såvida du inte måste köpa för att du behöver THB.
Tyvärr måste jag motbevisa ditt tips om att spara en avgift hos TransferWise. Med det gränslösa bankkontot kan jag faktiskt öppna bankkonton i Europa, Amerika, England och Australien (alltså inte i Thailand), då har jag också ett riktigt bankkonto där, som jag också kan använda som sådant. Folk kan sätta in pengar på det kontot, jag kan betala med, växla valuta osv, det är inte möjligt med betalkort.
Det du menar med "balans" är bara en sorts påse med pengar. I vårt fall en påse THB. Du måste fylla (byta) den påsen själv med THB. Med TransferWise-betalkortet kan jag sedan göra betalningar i Thailand som betalas från "den fickan". Om påsen är tom och det fortfarande finns euro på TransferWise-kontot kan jag fortfarande betala som vanligt, men då växlas euron först till den växelkurs som gäller då.
Växlingskostnaderna och den tillhörande "avgiften" för THB är 0,5 % + 2 € upp till ett belopp på 50.000 XNUMX €. Så även om jag sätter THB på mitt "Saldo" betalar jag dessa kostnader, men då har jag möjligen kursen kvar. hand eftersom jag kan bestämma (vanligtvis) när jag köper THB. Om "Saldot" är tomt betalar jag samma kostnader och den växelkurs som gäller vid den tidpunkten.
Faktum är att efter att jag har ådragit mig kostnaderna för att tillhandahålla mitt "Saldo" med THB, kan jag använda betalkortet gratis (trots allt har kostnaderna redan uppstått).
Eftersom N26 gör precis samma sak som betalkortet på TransferWise och N26 köper valutan på TransferWise (alltså lika dyrt som jag direkt på TransferWise) och även måste göra "vinst" för att hyra byggnader, betala personal, betala aktieägare etc. Jag undra varför de är billigare och bättre än TransferWise (där N26 så småningom hämtar valutan).
I slutändan tycker jag att båda produkterna är bättre än ett vanligt kreditkort. Det är upp till användaren vad han eller hon känner sig mest bekväm med. Kostnadsmässigt ligger produkterna inte långt ifrån varandra. Själv har jag god erfarenhet av TransferWise och jag tycker att användningen, inte bara av betalkortet, utan det hela är superenkelt, transparent och överskådligt i kombination med en fantastisk serviceavdelning. Jag använder faktiskt inte själva betalkortet eftersom jag skickar pengarna direkt till vår thailändska bank, varifrån jag hanterar detta konto med tillhörande kort och faciliteter.
Vi kan inte göra antaganden, men jag har ännu inte köpt en thailändsk baht till en lägre kurs än dagens och låt oss hoppas att strömmen vänder, men det åt sidan.
Du talar om en förlust på 0.5 % men när jag överför pengar från min holländska bank betalar jag avgifter till den holländska banken till den thailändska banken och kursen jag får från banken är lägre än den kurs jag skulle betala när som helst vid överföring, eftersom den kursen är alltid bättre än den kurs du får på din bank.
Mitt transferwise-konto är gratis och det är betalkortet också och jag har för närvarande 2 valutor på det kontot, euro och thailändska baht och att konvertera till baht kostar pengar, men att överföra thailändska baht till min thailändska bank kostar ingenting.
Sammantaget är jag väldigt nöjd med transferwise, allt väldigt tydlig, praktisk app som jag inte kan säga om revolut eftersom jag har provat den och N26 inte uppfyller kraven för mig som transferwise.
Virvel,
Jag har läst ditt meddelande noga. Det är intressant och återigen såg jag produkter som jag inte är bekant med (man är aldrig för gammal för att lära sig). Du skriver att N26 just nu är det billigaste alternativet att betala, speciellt i Thailand. Det är inte bara det billigaste utan också säkrare än ett EU-kreditkort, skriver du. Jag tycker annorlunda. Du kanske gör dig besväret att gå igenom mina fynd och låter mig skicka dina invändningar till dig. Jag är som sagt aldrig för gammal för att lära mig.
N26-betalkortet är (för nu) gratis för "Gratis uttag av bankomat i euro och gratis betalningar i valfri valuta".
N26 Black Card kostar 9,90 € per månad och gör samma sak som N26-betalkortet med det extra "Gratis uttag över hela världen och Alianz Insurance-paket".
Enligt min mening betyder det att gratiskortet på N26 inte är extremt lämpligt för gratis uttag över hela världen och inte har någon försäkring för olika möjliga skador. Jag tycker att detta motsäger ditt påstående.
Det de flesta förbiser är att det inte spelar någon roll om jag måste betala för en transaktion, eller för kortet eller tjänsten etc. Ytterst handlar det om växelkursen som ska användas och de kostnader som är förknippade med det. Jag kanske har ett "gratis" kort, men om jag måste betala huvudpriset för växelkursen blir jag fortfarande dyrare i euro.
Om vi fäster eller spelar in någonstans, så är det så. När vi kommer hem efter några veckors semester och sedan får ett utdrag efter en tid vet vi inte längre exakt vad växelkursen var vid betalkortsbetalningen och jag kan inte se av kursen som används på mitt utdrag hur mycket växling kostar min bank debiterad . För den genomsnittliga turisten som reser till Thailand finns det olika problem. Beloppet på växelkursen vid tiden för semestern, kostnaderna för de olika korten och kostnaderna för att ta ut pengar från en thailändsk bankomat. Att ta med kontanter eller checkar kostar då mindre, också på grund av att jag kan växla in dem om kursen stiger (under tiden), men det gör inte resan säkrare. Kort sagt, för en enkel semester till Thailand är det svårt att fastställa kostnaderna i förväg och/eller att göra något åt det.
Du skriver också att det rekommenderas att ha ett thailändskt bankkonto. Den draken gäller inte heller den genomsnittlige Thailandsresenären. Detta gäller för expats, människor som bor där och människor som åker dit ofta. Det är intressant för dem att analysera vad de gör bäst med kostnader, kartor, taxor osv.
För mig själv tycker jag att jag har hittat en bra strategi. Jag är själv gift med en thailändare så vi kommer regelbundet. Vi har även ett bankkonto där. Vi har också ett "gratis" TransferWise gränslöst konto med motsvarande "gratis" betalkort. Vi sätter regelbundet in pengar på detta konto (kostar ingenting). Jag håller ett öga på kurserna för thailändska baht. Ser jag att växelkursen är gynnsam så för jag över pengar till vårt konto i Thailand via TransferWise. Kursen de anger är garanterad i 48 timmar, pengarna finns vanligtvis på vårt konto i Thailand senast en dag senare. "Tidigare" när jag överförde pengar från mitt EU-bankkonto till Thailand såg jag att den thailändska banken använde höga kostnader (hög växelkurs och växlingskostnader) för att omvandla de mottagna eurona till THB. TransferWise sätter nu in THB från en thailändsk bank till vårt thailändska konto, så inga avgifter tas ut. Vi gör betalkortsbetalningar gratis i Bangkok-regionen (kontot körs i BKK) utöver det betalar vi 25THB för betalkort. Att föra över pengar till exempelvis svärföräldrarna är också gratis. Och så jag tror att detta är det bekvämaste och säkraste sättet att ha pengar i Thailand.
OBS N26 konverterar även dina pengar via TransferWise.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/transferwise-betaalrekening-en-betaalpas
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
Kära Harry,
Tack för din kommentar. Låt oss slå ihop ditt och mitt argument.
Först, strategin som är densamma för oss båda:
1) överför pengar till ett thailändskt bankkonto med Transferwise.
Jag försöker också göra detta när växelkursen är gynnsam, men inte alltid att planera när man behöver pengarna. Syfte: att ha thailändska pengar och kontantbetalningar, eftersom kontanter fortfarande är kung i Thailand.
2) att ta ut pengar i Thailand görs bäst med ditt thailändska bankkort om du har ett.
Kostnad per år är 200 baht och du får en högre ränta än i NL. Gästanvändning i andra provinser är 15-20 baht, så ett skämt jämfört med 200 baht per uttag med ett utländskt pass, också med N26.
Vad vi skiljer oss åt i:
1) för betalningar där du kan göra det i Thailand med ett kort. Speciellt om du inte har så mycket pengar kvar på ditt thailändska bankkonto och du vill reservera dem för kontantbetalningar.
Att betala med ditt thailändska bankkort är inte gratis, för med Transferwise har du redan betalat 0.5 % på konverteringen.
Med N26 baskonto är påslaget 0 % och du snittar ut växelkursfluktuationerna, speciellt om du bor utomlands under en längre tid.
2) angående fördelarna med N26 Black-kortet eller ett NL-kreditkort, med tillhörande försäkring. Jag ser inte fördelarna med detta, eftersom jag tror att man betalar för situationer som inte uppstår särskilt ofta och/eller för vilka en separat NL-reseförsäkring kostar mindre enligt mig.
3) om säkerheten för ett kreditkort kontra ett bankkort, jag såg inte dina argument, förutom att du inte håller med. Med ett kreditkort kan du få vissa betalningar som du inte gjort återförda, efter avvaktan och skriftligt samråd med ditt kreditkortsföretag.
Ett betalkort är säkrare enligt mig, eftersom skadan kan förebyggas. Anta att någon har kopierat dina kreditkortsuppgifter eller att ditt kort har blivit stulet och kommer att göra en (online) betalning. Med ett betalkort kan du förhindra detta i appinställningarna. I din app ställer du in ditt kort på Betala på AV. Direkt efter att en betalning har gjorts någonstans i världen får du ett meddelande om en misslyckad betalning, alltså redan innan skadan har lidit. Med denna kunskap kan du sedan få ditt komprometterade pass blockerat.
Kära Eddie,
Så nu mitt sista svar...
Så där du skriver som vi är överens om behöver vi inte prata om det längre. Jag skulle vilja förtydliga de punkter du nämner där våra åsikter går isär, så långt det är möjligt.
Jag börjar med din punkt 3, det är snabbast. Jag har inte nämnt skillnaden i säkerhet mellan ett betalkort och ett kreditkort, vilket förmodligen är anledningen till att du inte har kunnat upptäcka några argument. Även om du nu själv skriver att du med ett vanligt kreditkort har möjlighet att återställa tvivelaktiga betalningar. Dessutom har ett kreditkort valfria försäkringar, som ofta beror på kortets färg och pris. Jag tror inte att du slår på och av ett betalkort vid varje transaktion, men alla gör vad de vill med det. Min slutsats var att det ofta är billigare att betala med betalkort än att använda kreditkort.
Vid din punkt 1: Att betala med ditt thailändska bankkort är inte gratis, eftersom du redan har betalat 0.5 % med Transferwise på konverteringen.
Med N26 baskonto är påslaget 0 % och du snittar ut växelkursfluktuationerna, speciellt om du bor utomlands under en längre tid.
Kan jag bara säga följande, du gör ett misstag! Du fick också lägga pengarna på ditt N26-kort. Om du sätter in euro på ditt konto och konverterar det till THB, köper N26 med dina euro THB hos TransferWise! Och så, som jag och många andra, betalar N26 en växelkurs (med dina ord, växelkurstillägg) och det är verkligen 0,5 % + 2 € varje gång ett utbyte görs. Du antar att det är gratis att använda N26-kortet och så är det också, TransferWise-betalkortet är också gratis, men pengarna på kortet är lika dyra eller billiga (vad du än vill kalla det) köpta från TransferWise.
Slutligen, din punkt 2: Jag pratade inte om innehållet i det svarta N26-kortet, bara om skillnaden mot det "normala" N26-kortet. Skillnaden är att du måste betala €9,90 per månad för det svarta kortet, men å andra sidan kan du ta ut pengar GRATIS över hela världen, med N26 är detta endast möjligt gratis om du tar ut euro och det svarta kortet innehåller en försäkring paket med Alianz (som står på deras egen hemsida). Detta paket innehåller mer än bara den reseförsäkring du föreslog. Så du jämför äpplen med apelsiner. För stöld, bedrägeri, bilförsäkring etc ingår också, världen över.
Då pratar du om FBTO-reseförsäkringen, som du själv har. Jag letade precis upp det på Google. Om du sedan tecknar grundförsäkringen på 2,10 € och kompletterar med Världsmodulerna 0,60 € / extra sjukförsäkring 0,88 € / olycksfall 1,00 € / avbokning 3,67 € / långresa 2,50 € + försäkringsskatt 1,56 €, vilket resulterar i totalt pr. månad på 12,31 €. Om jag tecknar den för 2 personer kostar försäkringen 20,75 € per månad och för 3 eller fler personer (familj) kostar den 25,31 € med FBTO.
Dyrare än €9,90 med N26 blackcard + med blackcard mer än bara resan är försäkrad.
Jag kan inte göra det vackrare. Men alla gör som han tycker är rätt, det vore inte bra om vi alla gjorde samma sak. Hur som helst har vi tydligen något gemensamt och det är vår kärlek till Thailand.
Hälsningar, Harry.
Kära Harry,
Annons punkt 1)
Låt oss ta fakta direkt från N26 och Transferwise så att du inte vilseleder läsarna.
Jag har testat följande fakta i några månader med nämnda konton:
1) som jag har hävdat tidigare, betala med N26 har 0% växelkurspåslag jämfört med mastercard växelkurs. (till skillnad från Transferwise 0.5 % tillägg för betalningar och 0.5 % + fast avgift för externa överföringar)
Det är Mastercard och inte Transferwise som du skriver, konvertera dina N26 euro till betalningsvalutan. Varken N26 eller Transferwise tjänar på detta varför pristillägget inte är 0.5 %. Det är därför N26 pay också stödjer fler valutor än de som stöds av Transferwise.
Testat: om jag betalade med N26 kollar jag mastercards växelkurskalkylator, du sätter bankavgiften till 0% och beloppet stämmer. Om inte, har föregående dags växelkurs använts på grund av tidsskillnad med Mastercard USA.
2) N26 använder Transferwise-infrastrukturen för överföringar i utländsk valuta, och kostnadsstrukturen är densamma som Transferwise (alltså 0.5 % + fast avgift).
I N26-appen kan du bara välja mellan 19 valutor, thailändska baht ingår inte. Om du vill överföra detta kommer du att omdirigeras till Transferwise-webbplatsen med din N26-inloggning. Det är därför jag inte använder N26-transfer till thailändska baht
3) om du gör en valutaomräkning mellan Transferwise gränslösa kontosaldon behöver du INTE betala den fasta avgiften, eftersom du inte gör en extern överföring.
Testat: så om du BETALAR från ditt saldo i thailändska baht eller euro, betalar du bara 0.5 %. Prova själv!
Som ni ser är N26:s intäktsmodell inte baserad på överföringar eller betalningar utan på deras abonnemangsmodell med försäkringar och andra produkter som redan säljs i Tyskland.
Annons 2)
Hjälp mig, kan du skicka mig länken med liten beskrivning av N26 Allianz-försäkringen. För jag vet precis vad jag får med FBTO och vad jag inte får.
Jag tittade precis på min FBTO-policy, jag betalar 1 euro per månad för 6,42 person, inklusive världsomspännande täckning, sjukvårdskostnader och långa resor (baserat på årlig betalning). Jag tänker inte betala 3.50 för saker jag inte tycker är vettigt som avbokning och kontantstöld.
Var fick du tag i det bilförsäkringsskyddet igen? Du förstår att det är otroligt om det ingår i paketet på 10 euro.
Virvel,
Hur envis du måste vara att ständigt försöka bevisa dig själv på den här vägen. Jag kommer själv från finanssektorn, har jobbat med Transferwise i flera år och är även bekant med det nya betalkortssystemet.
Du vill göra det klart för alla att N26 är helt gratis, okej du har din vilja. Om inga pengar alls strömmar in i organisationen för att bara betala för aktuella ärenden är de snart i konkurs. Och det i en tid då det nu är bevisat att det inte finns någon större rabbningskultur än i finansvärlden. Du kanske skriver att N26 tjänar sina pengar på andra sätt, men varför skulle de specifikt behålla den här produkten som de inte tjänar något på?
I min första kommentar lade jag till länkar som förklarar produkterna från både N26 och Transferwise. Hos N26 skriver konsumentföreningen tydligt att N26 konverterar pengar eller helt enkelt byter till utländsk valuta hos Transferwise! Jag lägger till en annan länk här som säger samma sak.
N26 sköter kassaflödet läser alla betalningar och det kommersiella verktyget läser av nätverket inom vilket kortet kan användas från Mastercard, det stämmer. Växla pengar i andra valutor, men de gör det på Transferwise. Både Transferwise och Matercard (liksom N26) är kommersiella organisationer som bland annat tjänar pengar på att använda kort, så N26 kommer att behöva betala för användningen av båda verktygen, läsa med Mastercard-nätverket och växla pengar på Transferwise That kommer att vara tydligt för alla. Det är bara gratis med dig. Och jag vet vad du menar. Med ett kreditkort måste man betala för kortet och användningen av det är gratis med många betalkort, men alla förstår att det finns en intäktsmodell för företaget i fråga när man driver den här typen av produkter.
Som ni vet är Mastercard en dyr fågel. Om du kontrollerar kursen du betalar på N26 med hjälp av Mastercards priskalkylator kommer du verkligen att se att du inte betalar några kostnader på N26, men under tiden har du tittat på de dyra priserna på Mastercards priskalkylator. Använd till exempel en app som Valuta och jämför den så vet du var kostnaderna ligger.
Tyvärr jämför du återigen äpplen med apelsiner när du säger: Det är Mastercard och inte Transferwise som du skriver, du konverterar N26 euro till betalningsvalutan och sedan skriver du: 2) för överföringar i utländsk valuta använder N26 Transferwise-infrastrukturen
Så…. Att konvertera euro till betalningsvaluta och överföra till utländsk valuta är inte samma sak? I båda fallen måste jag konvertera euro till en annan valuta och N26 gör det bara med Transferwise eftersom de helt enkelt är billigast. De skulle vara galna om de gjorde det med Mastercard, som är mycket dyrare.
Sedan skriver du: 3) om du konverterar valutor mellan Transferwise gränslösa kontosaldon behöver du INTE betala den fasta avgiften, eftersom du inte gör en extern överföring. Och så skriver du: Testat: så om du BETALAR från ditt saldo i thailändska baht eller eurosaldot betalar du bara 0.5 %.
Samma historia... om jag byter pengar "internt" på Transferwise, till exempel från mitt eurokonto till mitt engelska konto hos Transferwise, så behöver jag inte betala avgiften på €2, men jag måste betala växlingskostnaderna på 0,5 % . Men om jag betalar något från mitt saldo i thailändska baht så behöver jag bara betala 0,5%??? Så jag betalar till exempel inte en återförsäljare utan jag betalar internt eller hur ska jag göra det? Förutom att växlingskostnaderna hos Transferwise varierar per valuta så är det inte alltid 0,5% alls, som du kan läsa i bifogad länk.
Äntligen din berättelse om försäkring. Var och en väljer vad han behöver. Om du inte anser att avbokning är nödvändig och om du aldrig sitter i en bil i Thailand och om du aldrig blir sjuk och behöver hjälp för det, ja då behöver du inte försäkra dig för det, det är klart. Någon annan som har en familj och som ibland hyr en bil eller något och som bara inte vill ta tag i varje krumelur, de betalar bara lite mer. Jag vet inte om Alianz-försäkringen som följer med Blackcard från N26 är bra och täcker brett och om den uppfyller allas önskemål, det är individuellt och var och en får bestämma själv. Jag lägger även till en länk till försäkringen på N26.
Återigen, igår skickade jag mitt "sista" meddelande eftersom jag inte har för avsikt att påverka människor i deras val, alla ska göra det de mår bra av. Men om du skriver saker som inte stämmer blir jag då och då sugen på att svara. Nu när du agerar i din sista kommentar som om jag inte har alla i rad känner jag mig fortfarande uppmanad att svara. Framgång med det.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
https://www.spaargids.be/forum/n26-gratis-mastercard-t22920.html
https://transferwise.com/gb/borderless/pricing
https://n26.com/en-eu/black
https://www.fbto.nl/doorlopende-reisverzekering/premie-berekenen/Paginas/afsluiten.aspx#/doorlopende-reis
https://transferwise.com/gb/borderless/?source=publicNavbar
Som svar på det svarta kortet N26, följande:
det fanns en kampanj i början och du kunde köpa detta kort, som nu kostar €9.90, för €5,90.
Jag har använt det ett tag, men jag avslutar det, för nu när jag använder Transferwise är det en onödig faktor för mig.
Ytterligare ett tips om reseförsäkring.
Du kan teckna en reseförsäkring hos Nationale Nederlanden, inklusive sjukvårdskostnader, olycksfallsförsäkring och bagageförsäkring, för cirka 5.50 € per månad. maximal restid 365 dagar.
Tack för tipset!
Jag reser ofta utanför Europa/Världen och ibland längre än 6 månader (NN har inte detta). Med värld och 180 dagar hamnar jag på 12 euro. Jag tror att FBTO är en av få som har längre än 6 månader och dessutom billigast
Bara utanför ämnet.
Efter diskussionen om fördelarna med N26 Black hittade jag äntligen 2018 års villkor för N26 Black Allianz-försäkringen (9,90 euro) mot de nuvarande hos FBTO (6,42 euro i mitt fall för det mest nödvändiga såsom medicinska kostnader och långa vistelser utomlands ).
Det som sticker ut och verkliga showstoppers för mig är:
1) N26: max 3 månader utomlands, på FBTO kan du stanna utomlands längre än 6 månader
2) N26: max sjukvårdskostnader utomlands 150.000 XNUMX euro, med FBTO inget max
3) om du vill få rättvisa vid N26 måste du gå till domstolen i München
Nu förstår jag var N26 får sina marginaler ifrån: att lägga ihop antalet föremål som ska försäkras, men också ta bort de viktiga villkoren ;).
N26 Black NL feb 2018: https://docs.n26.com/legal/06+EU/06+Black/en/03_2black-allianz-insurance-tncs-Sept17-Feb18-nl.pdf
FBTO Genomresa: https://www.fbto.nl/documenten/Voorw_Reis.pdf