Är du orolig för rabatter på din pension?

Jag har inte oroat mig för min pension på ett tag nu.
Jag antar att när jag når pensionsåldern i NL kommer det inte att finnas någon pension alls, eller så måste du bli så gammal att knappt någon klarar det längre.
Därför har jag själv upprättat en sparplan där jag investerar mindre än för pension och statlig pension, men behåller mer av den. Jag slutar jobba vid 55, och då har jag nog att leva på tills jag dör.
Om någon gång tillkommer något från NL-regeringen och pensionsfonderna kommer det bara att tas med i beräkningen.
Jag är nu 44 och har sparat till min egen pensionssparplan i 20 år. Jag lägger 3.5 % av min inkomst på det och har nu sparat mer än 5 gånger så mycket som vad mijnpensioen.nl säger om 24 års sparande hos de holländska pensionsfonderna.
För de som inte gör det kommer det att bli värre och värre. De borde verkligen börja oroa sig för sin pension.
Tack vare NLse roverheid som hellre slänger pengarna med vänsterhobbyer som EU och lycksökare.

Ja för den som har nog och som alltid tycker att man inte ska klaga. Kommer inte att vara ett problem.
Men de glömmer att det inte är folkets fel som till exempel åkte till Thailand. Det görs nedskärningar överallt. Och det blir mycket värre, för alla dessa "flyktingar" måste också ha pengar. Så vi kan ta upp det igen.

Ja, jag är mycket oroad över mina framtida pensionsförmåner och låt mig förklara hur konsolideringsgraderna beräknas med ett enkelt exempel: Föreställ dig pensionsfonden som en butik. Tillgångarna (lokaler, lager, varubilar etc.) finns på debetsidan i balansräkningen och skulderna (kreditgivare, lån) finns på kreditsidan. Hos pensionskassan är tillgångarna fastigheter, värdepappersportföljen och bankkontot och kreditsidan visar hur mycket som ska betalas ut till (blivande) pensionärer.

För att se om butiken kan fortsätta att finnas tittar vi på hur mycket vi konverterar per period och hur mycket vi får betala för inköp och kostnader. Vi använder detta för att beräkna Break Even Omsättningen och om den är högre än 100% så är vi på rätt plats. För att beräkna den nominella (=utan indexering) täckningsgraden beräknar pensionskassan nuvärdet av förpliktelserna. Anta att pensionsfonden har en deltagare som får 1000 2 € varje år och, baserat på dödlighetstabellen, har i genomsnitt fem år kvar att leva och tillämpar en diskonteringsränta på till exempel 1000 % som föreskrivs av den holländska banken. Då är skyldigheten 1000 + 100*(2%-1000%) +100*(2%-2%)^1000+100*(2%-3%)^1000+100*(2%-4%) ^ 1000 = 980 960 + 941 + 922 + 4.803 + 5 = 10 XNUMX €. Pensionsfonden delar nu upp detta belopp baserat på marknadsvärdet på sina tillgångar. Om pensionsfonden tjänar XNUMX % eller XNUMX % på sina tillgångar spelar ingen roll. I mitt exempel från butiken tittade vi på hur mycket framtida inkomster det finns, men det utelämnas helt vid beräkning av konsolideringsgrader, trots att pensionsfonder har gjort en avkastning på över fem procent genom åren. I stora drag: ju lägre den försäkringstekniska räntan som regeringen föreskriver, desto högre blir förpliktelserna och desto lägre täckningsgrad.

Utöver denna absurda, icke-ekonomiska beräkningsmetod har statssekreteraren Klijnsma också infört ett buffertkrav på 130 % för att garantera pensionsfondernas solvens. Denna buffert av dött kapital fanns aldrig där och den kan nu byggas upp fint nu när jag har gått i pension. Å, då blir det också en buffert för pensionsfonder i andra länder och då är det bra att även Nederländerna har det. Du förstår redan: ingenstans utomlands finns ett sådant buffertkrav och det finns vanligtvis nationella garantifonder.

Om jag är realistisk och ser på pensionsfondernas nuvarande konsolideringsgrader på runt 100 %, så ser jag pensionerna bara sjunka i framtiden.

Rembrandt van Duijvenbode

Ännu inte pensionär, men får redan ett regelbundet årligt brev från pensionskassan om att det blir en sänkning: redan ca 10% totalt. Och det innan jag ens fått en slant.
Tydligen måste pensionsfonderna spekulera med våra pengar för att få tillräckligt med avkastning; Det är lätt att spela med andras pengar. Därtill kommer förstås de generösa lönerna i toppen och vackra kontor; det kan kosta lite. Sett några avsnitt på TV hur NL pensionsfonder jobbar med stora "pålitliga" (läs: superskuggiga) investeringsbolag i USA; det borde förbjudas av staten enligt mig. Jag ryser.
På en annan pensionsfond lämnade jag under resan på grund av provisionen för förmedlaren och de höga dolda kostnaderna; endast arbetsgivarens del betalades därför in.
Precis som Michel började jag därför bygga min egen spargris för flera år sedan: att maximalt utnyttja den skattefria avdragsgilla årsmarginalen varje år (ännu mer om det finns ett påvisbart pensionsunderskott), och sätta in det som en extra insättning i en redan nuvarande engångspremiepolicy. Där jag själv ansvarar för investeringsscenariot som ska följas: aktier, obligationer, fastigheter, kontanter. Detta görs ofta med hjälp av vanliga blandfonder. Eftersom jag investerade varje år sprider jag automatiskt prisrisken. När jag närmar mig pensionshorisonten investerar jag mer och mer defensivt.
Jag har 2 försäkringar: en försäkring som har funnits i flera år till en garanterad ränta (var fortfarande trevlig vid den tiden).
Den andra försäkringen på blandfondbasis. Det som är bra är att den ”tråkiga” räntebärande policyn har uppnått högre avkastning på slutet än blandfonderna med högre risk.
Min idé: bli av med dessa dyra och ganska opålitliga pensionsfonder, desto mer eftersom (r)regeringen ibland också tar tag i kontanterna (ABP); och ge människor valet att (obligatoriskt) spara till sin ålderdom istället för med en pensionskassa.
Det blir dock svårt i praktiken i det nuvarande systemet, där de unga sparar till äldre.

Jag vet inte om någon har sett Zwatre Zwanen-rapporten. I den välkomnas förvaltarna av de stora pensionsfonderna av de stora greppen på Wall Street. Som har mycket lukrativa planer med våra pensionspengar. Enligt folk på aktiemarknaden betyder det att mycket av våra pengar går till de stora internationella bankerna. Och de erfarna bankirerna vet vad de ska göra med våra miljarder. De kommer att hitta på något som gör att pengarna försvinner. Dessa administratörer har ingen aning om var de kollapsar

Jag tror att pensionssystemet i Nederländerna liknar ett Ponzi-system. Din insättning används för att betala andra människor och när det är din tur måste du bara hoppas att det finns något för dig också. Hoppas verkligen för det finns ingen garanti för vad de än lovar idag kan de bara justera reglerna senare och där är du…..