Bilförsäkring i Thailand, de 20 vanligaste frågorna

Det finns en hel del skillnader mellan bilförsäkringar i Thailand och vad vi är vana vid i Nederländerna och Belgien. Nedan följer en förklaring av reglerna och hur det fungerar i praktiken.  

1. Vilka typer av bilförsäkringar kan man köpa i Thailand?

• Obligatorisk (CTPL): försäkring som staten kräver för varje motorfordon. Detta täcker endast kroppsskada eller dödsfall (låg täckning). Egendomsskador täcks inte. Du behöver alltid Obligatoriet, förutom någon av följande försäkringar.
• Första klass försäkring: detta är mer känt som All Risks eller helkaskoförsäkring. En First Class-försäkring erbjuder heltäckande täckning för din egen bil inklusive egendomsskador, kroppsskada eller dödsfall, olycksfallsskydd, täckning för medicinska utgifter för föraren och passagerarna, brand, stöld och borgen.
• Tredje klass försäkring: detta kan jämföras med den nederländska ansvarsförsäkringen. Detta täcker egendomsskador och tredje parts sjukvårdskostnader. Dessutom finns det även täckning för sjukvårdskostnader för sina egna boende plus borgen.
• 3 + 1: täcker samma som 3:e klass, men även skador på egen bil täcks. Denna försäkring täcker inte om du råkar ut för en singelolycka eller om det andra motorfordonets identitet inte är känd.
• 2 + 1: denna försäkring täcker samma sak som 3+1-försäkringen, men även brand och/eller stöld av egen bil täcks.

Från Europa är vi ofta vana vid att inte längre försäkra en bil All Risks när den blir lite äldre, speciellt om du nästan aldrig har haft någon skada själv. Det är dock tillrådligt att behålla First Class-försäkring i Thailand så länge som möjligt. I Belgien och Nederländerna kan man anta att alla andra trafikanter är försäkrade. Det är en stor skillnad mot Thailand där många förare inte är försäkrade. Om du ådrar dig en skada som tredje part är skyldig kan du lätt hamna i en situation i Thailand där du betalar kostnaderna själv om motparten inte är försäkrad och inte har några pengar. Med en First Class-försäkring betalar alltid ditt företag din skada och ersätter sedan denna från motparten. Så du behöver inte oroa dig för det. Du kan nu försäkra First Class tills bilen är 20 år gammal.

2. Varför är det försäkrade värdet på min bil lägre än det nuvarande värdet?

 På varje First Class-försäkring hittar du bilens försäkringsvärde i mittenkolumnen. Detta är det belopp du får vid totalförlust eller stöld av din bil.

Du kommer att se att detta försäkringsbelopp är lägre än det faktiska värdet på din bil. I Thailand är bilen täckt för maximalt 80 till 85 % av det aktuella värdet. Den främsta anledningen till detta är att det angivna beloppet betalas både den 1:a försäkringsdagen och dag 364. I det senare fallet är bilen nästan ett år äldre och därför mindre värd.

3. Kommer jag att få en ersättningsbil om min bil repareras?

Normalt får du ingen ersättningsbil. Men sedan för cirka 2 år sedan kan du göra anspråk på "förlust av användning" från den andra partens försäkringsbolag (förutsatt att den andra parten var skyldig till kollisionen och är försäkrad). För en sedan är ersättningsbeloppet 500 baht per dag som du inte har kunnat använda bilen.
Förlust av användning måste begäras direkt av dig själv från den andra partens företag. Om motparten inte är försäkrad kan du fortfarande kräva Användningsbortfall från honom/henne. Men om han inte kan eller vill betala är det enda sättet att agera genom domstol.

4. Vad är skillnaden mellan återförsäljare och kontraktsverkstad?

Det finns två typer av policyer tillgängliga i Thailand:

1. En policy baserad på återförsäljares garage.
   Detta gör att du kan ta din bil till den officiella återförsäljaren för reparation. Försäkring hos ett återförsäljarverkstad kan i allmänhet tecknas tills bilen är 5 år gammal. Denna försäkring är dyrare än en försäkring med kontraktsverkstad, men den rekommenderas ändå. Återförsäljarverkstäder levererar vanligtvis bättre kvalitet, använder originaldelar och är snabbare med reparationer än kontraktsverkstäder.
2. En policy baserad på kontraktsgarage.
   Med dessa typer av försäkringar är det inte tillåtet att ta bilen till den officiella återförsäljaren (såvida du inte betalar extrakostnaderna själv). Varje företag har ett brett nätverk av kontraktsverkstäder över hela Thailand.

 5. Vilka är dina juridiska försäkringsskyldigheter?

Den enda försäkring som krävs enligt lag är CTPL (Compulsory Third Party Liability). Den årliga premien för en sedan är 645.21 baht. Även om den är billig, täcker denna försäkring endast fysisk skada/död till relativt låga belopp. Skador på egendom – vare sig din egen bil eller någon annans – omfattas inte.
Alla andra försäkringsalternativ som First, Second, Third Class, 2 + 1 etc. är frivilliga.
Även om du inte får böter, är det naturligtvis inte tillrådligt att köra runt med endast CTPL.

6. Får jag No-Claim Bonus (NCB) i Thailand?

Normalt är NCB-strukturen följande:
Efter 1 år: 20 %
Efter 2 år: 30 %
Efter 3 år: 40 %
Efter 4 år: 50 %

Not 1: Den nationella centralbanken beräknas endast på grundpremien. Den totala premien består av olika komponenter och NCB avräknas inte på varje komponent.

Not 2: I motsats till vad vi är vana vid, tillhör NCB här ​​fordonet och inte föraren. När du köper en ny bil börjar du igen med 0% NCB (överföring från NCB till en annan bil är endast möjlig under särskilda omständigheter).

7. Hur kan jag sänka min premie?

1. Byte från återförsäljarverkstad till kontraktsverkstad.
2. Genom att ta en risk. En självrisk på till exempel 5,000 XNUMX baht för din egen skada behöver bara betalas om du är skyldig till kollisionen.
3. Genom att ta ut en policy baserad på "namngivna förare". Högst 2 namn kan anges på försäkringen. Detta sänker premien. Om du i efterhand lånar ut bilen en gång och skada orsakas av låntagaren (som inte finns på försäkringen) är bilen fortfarande försäkrad men en självrisk på 6,000 XNUMX baht gäller.
4. Genom att installera en Dashcam kan du i många fall även få 5 till 10% rabatt.

8. Hur kommer det sig att jag måste betala 1,000 XNUMX baht själv?

Det kan hända att du har en First Class-försäkring utan självrisk men du ombeds ändå att betala 1,000 1,000 baht. Det kan hända om du har drabbats av skada orsakad av ett annat motorfordon vars identitet är okänd. I så fall är lagregeln i Thailand att du måste betala XNUMX XNUMX baht själv. Det är därför värt att överväga att, om du återvänder till din parkerade bil och ser att någon kört in i den utan att lämna en lapp, anmäla till företaget att du själv har kört i en pollare.

9. Har motpartsskyddet ändrats?

Fram till mitten av 2020 påträffades ofta höga täckningsbelopp för motpartens död. Dessa höga belopp betalades dock aldrig i praktiken. Det belopp som ska betalas vid dödsfall fastställdes alltid vid förhandlingar mellan bolaget och närstående. Detta ändrades i mitten av förra året och OIC (den thailändska försäkringstillsynsmyndigheten) kräver att företag betalar det belopp som anges på försäkringen i sådana situationer. Som ett resultat av detta minskade nästan alla företag försäkringsbeloppen. Nu har 500,000 500,000 baht per person liksom blivit standard. Att öka täckningsbeloppet är ofta möjligt mot en liten extra kostnad. Det rekommenderas: XNUMX XNUMX baht är faktiskt lite för lågt.

10. Hur är de åkande i min egen bil försäkrade?

På varje försäkring kommer du att se täckningen för kroppsskada/dödsfall av tredje man, men även täckning för medicinska kostnader för föraren och passagerarna i den egna bilen. Täckningarna för den sistnämnda gruppen är generellt sett låga (till exempel maximalt 100,000 500,000 baht per person där täckningen för sjukvårdskostnader för tredje part ofta är minst XNUMX XNUMX baht). Om du tar med passagerare som inte är din egen familj, kommer de att omfattas av det högre tredjepartsskyddet. Du som regissör och nära familj hamnar under det undre skyddet.

11. Varför omfattas borgen?

 I Thailand, om någon dör i en bilolycka eller skadas på ett sådant sätt att han/hon inte kan arbeta i 20 dagar eller mer, blir det automatiskt en kriminell handling. I så fall måste polisen officiellt föra det till domstol. Teoretiskt sett kan polisen också kvarhålla dig vid den tidpunkten om de befarar en flygrisk. Om detta händer kommer någon från företaget och betalar borgen. Detta är ett mycket teoretiskt omslag eftersom det nästan aldrig förekommer i praktiken.

12. Vad ska jag tänka på när jag hyr bil?

Hyrbilar måste ha en särskild hyresförsäkring. Särskilt många mindre hyresvärdar tar inte detta på största allvar. Fråga därför alltid efter försäkringen. Var noga med vad som står längst ner i policyn. Om du ser en text som bilden nedan kan du anta att det inte är en hyresförsäkring.

En konsekvens kan bli att företaget inte täcker om skada uppstår.
Om du ser termer som "Uthyres/Uthyres" eller "kommersiellt bruk" här är det i allmänhet OK.

13. Kommer någon från företaget till en kollision?

I händelse av en olycka är det bäst att omedelbart ringa försäkringsbolagets larmnummer. Företaget skickar sedan en "lantmätare" till platsen för kollisionen. Besiktningsmannen kommer att ordna med pappersarbetet, ombesörja att bilen bogseras vid behov och sköta kontakterna med polisen.

Det är viktigt att veta att nästan alla företag lägger ut detta arbete på ”advokatbyråer”. Om en kollision anmäls till företagets larmcentral ser de vilket Advokatkontor som är bäst att ringa och de skickar sedan någon till platsen.

Trots att Thailand är bättre organiserat i detta avseende än i Nederländerna, leder ingripandet av lantmätaren ofta till klagomål. De vanligaste klagomålen om detta:

• Inspektören talar inte engelska.
  Det händer faktiskt ofta. Om något behöver samordnas fungerar larmcentralen ofta som telefontolk.
• Det tar lång tid för Lantmätaren att komma till platsen.
  Detta händer också regelbundet, speciellt när vädret blir sämre och det blir fler kollisioner samtidigt. Om alla besiktningsmän på ett advokatkontor redan är upptagna kan väntetiderna vara upp till en timme.

14. Kan jag dra släp med bil utan problem?

Varje samhälle hanterar detta på olika sätt. Om du vill montera en dragkrok och dra släp med bil, fråga först din mellanhand om detta är tillåtet. Det finns ett antal företag som inte längre täcker någonting om en släpvagn dras.

15. Kan jag köpa det obligatoriska om jag betalar vägskatten?

Det finns dussintals företag som erbjuder obligatoriska. Dessa erbjuds även på transportkontoren. Många, även de som redan har en tilläggsförsäkring, väljer att köpa en obligatorisk försäkring när de betalar vägskatten. Inget problem i sig eftersom täckning och premie är samma överallt. Det är dock klokare att teckna den obligatoriska försäkringen hos samma bolag där du har extra (till exempel First Class) försäkringen.
Anledningen till detta är att extraförsäkringen börjar gälla först efter att den obligatoriska gränsen uppnåtts. Anta att någon är inlagd på sjukhus på grund av en kollision och notan är 400,000 80,000 baht. De första 2 XNUMX baht kommer att betalas av föreningen för obligatoriska. Först när den gränsen har nåtts kommer den extra försäkringen att börja täcka upp till gränsen. Det behöver inte sägas att det kan bli komplicerat i sådana situationer om du har att göra med XNUMX olika transportörer. Så ta det obligatoriska med samma bolag där du har extraförsäkringen.

16. Vad är ångerfristen för bilförsäkring?

 Nej. I Thailand gäller regeln: Utebliven betalning är utebliven förnyelse. Om du inte vill förnya behöver du inte göra något. Vill du avboka i förtid är det också möjligt. Företaget kommer då att ersätta dig enligt återbetalningsplanen i de allmänna villkoren. Detta är inte pro rata utan cirka 75 % av den återstående löptiden.

17. Är skada orsakad av ohyra täckt?

Om du har First Class-försäkring och till exempel råttor tuggar igenom kablarna, så är det helt enkelt täckt. Har du självrisk så gäller det.

18. Hur lång tid tar reparationer i Thailand?

Tyvärr längre än vi är vana vid från Europa. Det beror främst på – låt mig vara försiktig – ett annat sätt att planera. Dessutom är det helt enkelt mycket livligare i vissa perioder (tänk på regnperioden).
Leveransen av delar kan också ta längre tid. Om din bil fortfarande är körbar, kom överens med verkstaden att bilen inte kommer att hämtas in förrän alla delar är där och de har tid att börja reparera direkt.

19. När är din bil totalförlust?

Om reparationskostnaderna överstiger 70 % av det försäkringsvärde som anges på din försäkring, kommer bilen att förklaras totalförlust. Du får då det belopp som står på försäkringen. Vraket blir då företagets egendom.

20. Kan jag medförsäkra tillbehör?

Det är mer eller mindre standard att tillbehör för 20,000 XNUMX baht ingår i en First Class-försäkring. Om du har riktigt dyra tillbehör måste de specificeras separat för att de ska täckas.

Om du inte vill ha krånglet med att reda ut och jämföra priser, vänligen kontakta oss på www.ainsure.net/nl-index.html. Premierna är alltid desamma, oavsett om du går direkt till företaget eller via oss. Med 6 holländare som arbetar inom AA tar vi gärna detta arbete ur dina händer.