Bilforsikring i Thailand, de 20 mest stilte spørsmålene

Det er ganske mange forskjeller mellom bilforsikring i Thailand og det vi er vant til i Nederland og Belgia. Nedenfor er en forklaring på reglene og hvordan de fungerer i praksis.  

1. Hvilke typer bilforsikring kan kjøpes i Thailand?

• Obligatorisk (CTPL): forsikring som kreves av myndighetene for hvert motorkjøretøy. Dette dekker kun kroppsskade eller død (lav dekning). Skader på eiendom dekkes ikke. Du trenger alltid den obligatoriske, i tillegg til en av følgende forsikringer.
• Førsteklasses forsikring: dette er bedre kjent som All Risks eller helkaskoforsikring. En førsteklasses forsikring tilbyr omfattende dekning for din egen bil, inkludert skade på eiendom, personskade eller død, ulykkesdekning, dekning for medisinske utgifter for sjåfør og passasjerer, brann, tyveri og kausjon.
• Tredjeklasses forsikring: dette kan sammenlignes med den nederlandske ansvarsforsikringen. Dette dekker skade på eiendom og medisinske utgifter til tredjepart. I tillegg er det også dekning for medisinske utgifter for egne beboere pluss kausjon.
• 3+1: dekker det samme som 3. klasse, men skader på egen bil dekkes også. Denne forsikringen dekker ikke dersom du har en singelulykke eller hvis identiteten til det andre motorkjøretøyet ikke er kjent.
• 2+1: denne forsikringen dekker det samme som 3+1-forsikringen, men brann og/eller tyveri av egen bil dekkes også.

Fra Europa er vi ofte vant til å ikke lenger forsikre en bil All Risks når den blir litt eldre, spesielt hvis du nesten aldri har hatt noen skade selv. Det er imidlertid tilrådelig å beholde First Class-forsikring i Thailand så lenge som mulig. I Belgia og Nederland kan det antas at andre trafikanter alle er forsikret. Det er en stor forskjell med Thailand hvor mange sjåfører ikke er forsikret. Hvis du pådrar deg skader som en tredjepart er skyld i, kan du lett havne i en situasjon i Thailand hvor du betaler kostnadene selv dersom den andre parten ikke er forsikret og ikke har penger. Med en First Class-forsikring betaler din bedrift alltid for skaden din og erstatter deretter denne fra den andre parten. Så du trenger ikke bekymre deg for det. Du kan nå forsikre First Class til bilen er 20 år gammel.

2. Hvorfor er den forsikrede verdien på bilen min lavere enn dagens verdi?

 På hver First Class-polise finner du forsikringsverdien på bilen i midterste kolonne. Dette er beløpet du mottar ved totaltap eller tyveri av bilen din.

Du vil se at dette forsikringsbeløpet er lavere enn den faktiske verdien av bilen din. I Thailand er bilen dekket for maksimalt 80 til 85 % av dagens verdi. Hovedårsaken til dette er at oppgitt beløp betales både 1. forsikringsdag og dag 364. I sistnevnte tilfelle er bilen nesten ett år eldre og derfor mindre verdt.

3. Vil jeg få en erstatningsbil hvis bilen min blir reparert?

Normalt vil du ikke få en erstatningsbil. Men siden for ca. 2 år siden kan du kreve "Tap av bruk" fra forsikringsselskapet til den andre parten (forutsatt at den andre parten var skyld i kollisjonen og er forsikret). For en sedan er erstatningsbeløpet 500 baht per dag som du ikke har kunnet bruke bilen.
Tap av bruk må kreves direkte av deg selv fra den andre partens selskap. Hvis motparten ikke er forsikret, kan du fortsatt kreve brukstap fra han/henne. Men hvis han ikke er i stand til eller ikke vil betale, er den eneste handlingen gjennom retten.

4. Hva er forskjellen mellom forhandler og kontraktsverksted?

Det er 2 typer retningslinjer tilgjengelig i Thailand:

1. En policy basert på forhandlergarasje.
   Dette lar deg ta bilen til den offisielle forhandleren for reparasjoner. Forsikring hos forhandlerverksted kan som hovedregel tegnes til bilen er 5 år gammel. Denne polisen er dyrere enn en polise med kontraktsgarasje, men den anbefales likevel. Forhandlerverksteder leverer vanligvis bedre kvalitet, bruker originaldeler og er raskere med reparasjoner enn kontraktsverksteder.
2. En policy basert på kontraktsgarasje.
   Med denne typen poliser er det ikke tillatt å ta bilen til den offisielle forhandleren (med mindre du betaler tilleggskostnadene selv). Hvert selskap har et bredt nettverk av kontraktsverksteder over hele Thailand.

 5. Hva er dine juridiske forsikringsforpliktelser?

Den eneste forsikringen som kreves ved lov er CTPL (Compulsory Third Party Liability). Den årlige premien for en sedan er 645.21 baht. Selv om den er billig, dekker denne forsikringen kun fysisk skade/død ved relativt lave beløp. Skader på eiendom – enten din egen bil eller andres – dekkes ikke.
Alle andre forsikringsalternativer som First, Second, Third Class, 2 + 1 osv. er frivillige.
Selv om du ikke blir bøtelagt, er det selvfølgelig ikke tilrådelig å kjøre rundt med kun CTPL.

6. Opptjener jeg No-Claim Bonus (NCB) i Thailand?

Normalt er NCB-strukturen som følger:
Etter 1 år: 20 %
Etter 2 år: 30 %
Etter 3 år: 40 %
Etter 4 år: 50 %

Note 1: NCB beregnes kun på basispremien. Den totale premien består av ulike komponenter og NCB gjøres ikke opp på hver komponent.

Merknad 2: I motsetning til hva vi er vant til, tilhører NCB her kjøretøyet og ikke sjåføren. Når du kjøper en ny bil starter du på nytt med 0 % NCB (overføring fra NCB til en annen bil er kun mulig under spesielle omstendigheter).

7. Hvordan kan jeg senke premien min?

1. Bytte fra forhandlerverksted til kontraktsverksted.
2. Ved å ta en risiko. En egenandel på for eksempel 5,000 baht for egen skade skal kun betales dersom du er skyld i kollisjonen.
3. Ved å ta ut en policy basert på "navngitte sjåfører". Maksimalt 2 navn kan inkluderes i polisen. Dette reduserer premien. Hvis du senere låner ut bilen en gang og skaden er forårsaket av låntakeren (som ikke er på polisen), er bilen fortsatt forsikret, men det er en egenandel på 6,000 baht.
4. Ved å installere et Dashcam kan du i mange tilfeller også få 5 til 10 % rabatt.

8. Hvordan kommer det seg at jeg må betale 1,000 baht selv?

Det kan skje at du har en førsteklasses forsikring uten egenandel, men du blir fortsatt bedt om å betale 1,000 baht. Dette kan skje hvis du har fått skader forårsaket av et annet motorkjøretøy hvis identitet er ukjent. I så fall er lovregelen i Thailand at du må betale 1,000 baht selv. Det er derfor verdt å vurdere, dersom du går tilbake til den parkerte bilen din og ser at noen har kjørt inn i den uten å legge igjen en lapp, å melde fra til selskapet at du selv har truffet en pullert.

9. Har motpartsdekningen endret seg?

Frem til midten av 2020 ble det ofte funnet høye dekningsbeløp for motpartens død. Disse høye beløpene ble imidlertid aldri utbetalt i praksis. Beløpet som skulle betales ved dødsfall ble alltid fastsatt under forhandlinger mellom selskapet og pårørende. Dette endret seg i midten av fjoråret og OIC (den thailandske forsikringsregulatoren) krever at selskaper betaler beløpet som står på polisen i slike situasjoner. Som et resultat reduserte nesten alle selskaper forsikringssummene. Nå har 500,000 500,000 baht per person på en måte blitt standarden. Å øke dekningsbeløpet er ofte mulig mot en liten tilleggskostnad. Det anbefales: XNUMX XNUMX baht er faktisk litt for lavt.

10. Hvordan er passasjerene i min egen bil forsikret?

På hver polise vil du se dekningen for personskade/dødsfall av tredjepart, men også dekning for medisinske kostnader for sjåføren og passasjerene i egen bil. Dekningene for sistnevnte gruppe er generelt lave (for eksempel maksimalt 100,000 500,000 baht per person hvor dekningen for medisinske kostnader til tredjeparter ofte er minimum XNUMX XNUMX baht). Hvis du tar med passasjerer som ikke er din egen familie, vil de dekkes av den høyere tredjepartsdekningen. Du som direktør og nær familie faller under det nedre dekselet.

11. Hvorfor er Bailbond dekket?

 I Thailand, hvis noen dør i en bilulykke eller blir skadet på en slik måte at han/hun ikke kan jobbe i 20 dager eller mer, blir det automatisk en kriminell handling. I så fall må politiet offisielt bringe det inn for retten. Teoretisk sett kan politiet også tilbakeholde deg på det tidspunktet dersom de frykter flyrisiko. Hvis dette skjer, kommer noen fra selskapet og betaler kausjonen. Dette er et veldig teoretisk omslag da det nesten aldri forekommer i praksis.

12. Hva bør jeg være oppmerksom på når jeg leier en bil?

Leiebiler må ha spesiell leieforsikring. Særlig mange mindre utleiere tar ikke dette særlig seriøst. Spør derfor alltid etter forsikringen. Vær nøye med det som står nederst i politikken. Hvis du ser en tekst som bildet under, kan du anta at dette ikke er en leieforsikring.

En konsekvens kan være at selskapet ikke dekker dersom det oppstår skade.
Hvis du ser termer som "Til leie/Leie" eller "kommersiell bruk" her, er det generelt greit.

13. Kommer noen fra bedriften til en kollisjon?

I tilfelle en ulykke er det best å ringe nødnummeret til forsikringsselskapet umiddelbart. Selskapet sender deretter en "landmåler" til kollisjonsstedet. Landmåler ordner med papirarbeidet, sørger for at bilen taues ved behov og tar seg av kontaktene med politiet.

Det er viktig å vite at nesten alle selskaper outsourcer dette arbeidet til "advokatkontorer". Dersom en kollisjon meldes til selskapets nødsentral, vil de se hvilket Advokatkontor som er best å ringe og de sender deretter noen til stedet.

Til tross for at Thailand er bedre organisert på dette området enn i Nederland, fører inngripen fra landmåleren ofte til klager. De vanligste klagene på dette:

• Landmåleren snakker ikke engelsk.
  Det skjer faktisk ofte. Dersom noe må koordineres, fungerer nødsentralen ofte som telefontolk.
• Det tar lang tid før landmåleren kommer på stedet.
  Dette skjer også jevnlig, spesielt når været blir dårligere og det er flere kollisjoner samtidig. Hvis alle landmålerne ved et advokatkontor allerede er opptatt, kan ventetidene være opptil en time.

14. Kan jeg trekke tilhenger med bil uten problemer?

Alle samfunn håndterer dette forskjellig. Ønsker du å montere hengerfeste og trekke tilhenger med bil, spør først din mellommann om dette er tillatt. Det er en del firmaer som ikke lenger dekker noe dersom en henger trekkes.

15. Kan jeg kjøpe det obligatoriske hvis jeg betaler veiavgiften?

Det er dusinvis av selskaper som tilbyr obligatoriske. Disse tilbys også ved transportkontorene. Mange, også de som allerede har tilleggsforsikring, velger å kjøpe obligatorisk forsikring når de betaler veiavgiften. Ikke et problem i seg selv fordi dekning og premie er lik overalt. Det er imidlertid lurere å ta den obligatoriske forsikringen hos samme selskap der du har ekstra (for eksempel First Class) forsikring.
Grunnen til dette er at ekstraforsikringen først begynner å dekke etter at den obligatoriske grensen er nådd. Anta at noen er innlagt på sykehus på grunn av en kollisjon og regningen er 400,000 80,000 baht. De første 2 XNUMX baht vil bli betalt av den obligatoriske samfunnet. Først når den grensen er nådd vil den ekstra forsikringen tre inn som vil fortsette å dekke opp til grensen. Unødvendig å si at det kan bli komplisert i slike situasjoner hvis du må forholde deg til XNUMX forskjellige transportører. Så ta det obligatoriske med samme selskap der du har ekstraforsikringen.

16. Hva er angrefristen for bilforsikring?

 Nei. I Thailand gjelder regelen: Manglende betaling er manglende fornyelse. Hvis du ikke ønsker å fornye, trenger du ikke gjøre noe. Ønsker du å avbestille tidlig, er det også mulig. Selskapet vil da refundere deg i henhold til nedbetalingsplanen i de generelle vilkårene. Dette er ikke pro rata, men omtrent 75 % av gjenværende løpetid.

17. Er skade forårsaket av skadedyr dekket?

Hvis du har First Class-forsikring og for eksempel rotter tygger gjennom kablene, så er det rett og slett dekket. Har du egenandel, gjelder det.

18. Hvor lang tid tar reparasjoner i Thailand?

Dessverre lengre enn vi er vant til fra Europa. Dette skyldes hovedsakelig – la meg være forsiktig – en annen måte å planlegge på. I tillegg er det rett og slett mye travlere i enkelte perioder (tenk på regntiden).
Levering av deler kan også ta lengre tid. Hvis bilen din fortsatt er kjørbar, avtal med verkstedet at bilen ikke blir hentet inn før alle deler er der og de rekker å starte reparasjonen umiddelbart.

19. Når er bilen din totaltap?

Dersom reparasjonskostnadene overstiger 70 % av forsikringsverdien som angitt på forsikringen din, vil bilen bli erklært totalskadet. Du vil da motta beløpet som står på polisen. Vraket blir da selskapets eiendom.

20. Kan jeg medforsikre tilbehør?

Det er mer eller mindre standard at tilbehør for 20,000 XNUMX baht er inkludert i en First Class forsikring. Hvis du har veldig dyrt tilbehør, må det spesifiseres separat for at det skal dekkes.

Hvis du ikke ønsker bryet med å sortere og sammenligne priser, vennligst kontakt oss på www.ainsure.net/nl-index.html. Premiene er alltid de samme, enten du går direkte til selskapet eller gjennom oss. Med 6 nederlendere som jobber innen AA, tar vi gjerne dette arbeidet fra deg.