연금 할인이 걱정되시나요?

나는 한동안 연금에 대해 걱정하지 않았습니다.
나는 네덜란드 은퇴 연령에 도달하면 연금이 전혀 없거나 너무 늙어서 더 이상 그 나이에 도달하는 사람이 거의 없을 것이라고 가정합니다.
그래서 제가 직접 저축 계획을 세웠는데, 연금이나 국민연금보다 기여금은 적고 남은 금액은 더 많습니다. 나는 55세에 일을 그만두고 죽을 때까지 잘 살 수 있을 만큼 여유를 가질 것이다.
언제든지 네덜란드 정부와 연금 기금에서 뭔가가 추가된다면 그것은 단지 보너스일 뿐입니다.
저는 현재 44세이며 퇴직 저축 계획에 20년 동안 저축해 왔습니다. 나는 거기에 수입의 3.5%를 넣었고, 이제 mijnpensioen.nl이 말하는 것의 5배 이상을 저축했습니다. 이는 네덜란드 연금 기금으로 24년간 저축한 금액입니다.
그렇지 않은 사람들에게는 점점 더 나빠질 것입니다. 그들은 확실히 연금에 대해 걱정해야 합니다.
유럽연합(EU), 복권 추구자 등 좌파 취미에 돈을 버리는 것을 선호하는 네덜란드 정부 덕분이다.

그렇습니다. 충분히 먹었고 언제나처럼 불평해서는 안 된다고 믿는 사람들입니다. 문제가 되지 않습니다.
그러나 그들은 그것이 예를 들어 태국으로 떠난 사람들의 잘못이 아니라는 사실을 망각합니다. 모든 곳에서 삭감이 이루어지고 있으며 상황은 더욱 악화되고 있습니다. 왜냐하면 모든 "난민"도 돈이 필요하기 때문입니다. 그래서 우리는 그것을 다시 감당할 수 있습니다.

예, 저는 미래의 연금 혜택이 매우 걱정됩니다. 간단한 예를 사용하여 자금 조달 비율을 계산하는 방법을 설명하겠습니다. 연금 기금을 상점으로 상상해 보십시오. 자산(건물, 주식, 밴 등)은 대차대조표의 차변에 있고 부채(채권자, 대출금)는 대변에 있습니다. 연금기금의 자산은 부동산, 증권 포트폴리오, 은행계좌이며 신용면에는 (미래) 연금 수급자에게 얼마를 지급해야 하는지 명시되어 있습니다.

매장이 계속 존속할 수 있는지 알아보기 위해 기간당 전환 금액이 얼마인지, 구매 비용과 비용으로 지불해야 하는 금액이 얼마나 되는지 살펴봅니다. 우리는 이를 사용하여 손익분기점 매출액을 계산하고, 100%보다 높으면 올바른 위치에 있는 것입니다. 명목(= 연동 없음) 보장 비율을 계산하기 위해 연금 기금은 채무의 현재 가치를 계산합니다. 연금 기금에 매년 €1000를 받고, 사망률 표를 기준으로 평균 수명이 2년이며, 예를 들어 네덜란드 은행에서 규정한 1000%의 보험 통계적 이자율을 적용하는 참가자가 한 명 있다고 가정해 보겠습니다. 그러면 의무는 1000 + 100*(2%-1000%) +100*(2%-2%)^1000+100*(2%-3%)^1000+100*(2%-4%) ^ 1000 = 980 + 960 + 941 + 922+ 4.803 = €5. 이제 연기금은 이 금액을 자산의 시장 가치에 따라 나눕니다. 연금기금이 자산의 10%를 벌든, XNUMX%를 벌든 상관없습니다. 매장의 예에서 우리는 미래 소득이 얼마나 되는지 살펴보았지만 연기금이 수년에 걸쳐 XNUMX% 이상의 수익을 냈다는 사실에도 불구하고 자금 조달 비율을 계산할 때 이는 완전히 생략되었습니다. 대체로 말하면, 정부가 규정하는 보험수리적 이자율이 낮을수록 의무는 높아지고 보장비율은 낮아집니다.

이런 터무니없고 비경제적인 계산 방식에 더해, 클린스마 국무장관은 연금 기금의 지급 능력을 보장하기 위해 130%의 완충 요건도 도입했습니다. 이 죽은 자본의 완충 장치는 존재한 적이 없으며 이제 내가 은퇴한 지금 훌륭하게 구축될 수 있습니다. 아, 그러면 다른 나라에도 연금기금에 대한 완충장치가 있을 텐데요, 네덜란드에도 그런 완충장치가 있다는 것은 좋은 일입니다. 당신은 이미 이해하고 있습니다. 해외 어디에도 그러한 완충 요구 사항이 존재하지 않으며 일반적으로 국가 보증 기금이 있습니다.

현실적으로 현재 연금기금 보장비율이 100% 안팎인 것을 보면 앞으로 연금이 감소할 뿐입니다.

렘브란트 반 듀이벤보데

아직 연금 수급자는 아니지만 매년 정기적으로 연금 기금으로부터 총 약 10%의 삭감이 이루어지고 있다는 서신을 받았습니다. 그리고 그것은 내가 유로센트를 받기도 전에 말입니다.
분명히 연금 기금은 충분한 수익을 얻기 위해 우리 돈으로 투기를 해야 합니다. 남의 돈으로 도박을 하는 것은 쉽습니다. 게다가 최고위층에는 넉넉한 급여와 아름다운 사무실도 물론 있습니다. 비용이 많이 들 수 있습니다. 네덜란드 연금 기금이 미국의 대규모 "신뢰할 수 있는"(읽기: 매우 그늘진) 투자 회사와 사업을 시작하는 방법을 TV에서 몇 가지 에피소드를 보았습니다. 제 생각에는 국가에서 이를 금지해야 한다고 생각합니다. 나는 몸을 떨었다.
나는 중개 수수료와 높은 숨겨진 비용 때문에 타는 동안 또 다른 연금 기금을 남겼습니다. 그래서 고용주의 부분만 예치되었습니다.
따라서 저는 Michel과 마찬가지로 몇 년 전부터 저만의 저축 자금을 만들기 시작했습니다. 매년 면세 공제 연간 공간을 최대한 활용하고(증명 가능한 연금 적자가 있는 경우 더욱 그렇습니다), 이를 추가 지불금으로 이미 현재 은행에 예치했습니다. 단일 프리미엄 정책. 내가 따라야 할 투자 시나리오를 담당하는 곳은 주식, 채권, 부동산, 현금입니다. 이는 종종 표준 혼합 자금을 사용하여 수행됩니다. 매년 투자했기 때문에 자동으로 가격 리스크가 분산됩니다. 은퇴 시점이 가까워질수록 나는 점점 더 방어적으로 투자합니다.
저는 2가지 정책을 가지고 있습니다. 수년 동안 이자율이 보장되는 정책입니다(당시에도 여전히 만족스러웠습니다).
혼합 기금 기반의 다른 정책. 좋은 점은 "둔한" 이자부부 정책이 위험도가 높은 혼합 펀드보다 결국 더 높은 수익을 달성했다는 것입니다.
내 생각은: 비싸고 매우 신뢰할 수 없는 연금 기금을 폐쇄하는 것입니다. 특히 (r)정부가 때때로 금고(ABP)를 장악하기도 하기 때문에; 그리고 사람들에게 연금 기금 대신 (의무적으로) 노후를 대비해 저축할 수 있는 선택권을 제공합니다.
그러나 젊은이가 노인을 구하는 현재 시스템에서는 이것이 현실적으로 어려울 것이다.

Zwatre Zwanen 보고서를 본 사람이 있는지 모르겠습니다. 대규모 연기금의 관리자들은 월스트리트의 큰 손들로부터 환영을 받습니다. 우리 연금으로 매우 수익성 있는 계획을 갖고 있는 사람. 증권 거래소 사람들에 따르면 이는 우리 돈의 상당 부분이 주요 국제 은행으로 이동한다는 것을 의미합니다. 그리고 노련한 은행가들은 우리 수십억 달러를 어떻게 해야 할지 알고 있습니다. 그들은 돈을 사라지게 할 무언가를 생각할 것입니다. 그 관리자들은 자신들이 어디에 빠지고 있는지 전혀 모릅니다.

네덜란드의 연금 제도는 폰지 사기와 비슷하다고 생각합니다. 귀하의 보증금은 다른 사람에게 지불하는 데 사용되며 귀하의 차례가 되었을 때 귀하를 위한 무언가가 아직 남아 있기를 바랄 뿐입니다. 실제로 그들이 오늘 약속하는 것이 무엇이든 나중에 규칙을 변경할 수 있기 때문에 보장이 없기 때문에 희망합니다.