כרישי ההלוואות של תאילנד

עמוק בחובות וכמעט ייאוש, תאילנדים עניים פונים למלביני הון כתקוותם האחרונה. מלווי הכספים הלא רשמיים הללו, שגובים ריביות מוגזמות ומשתמשים באיומים ובאלימות כדי להחזיר, מהווים איום הולך וגובר לרווחתה של תאילנד.

בכל פעם שממשלה חדשה נכנסת לתפקיד, נאמר כי יינקטו צעדים נוקשים נגד גנבי הריבית הללו. דברים קורים, כמה מעצרים בחדשות ואולי אפילו החקיקה מותאמת מעט, אבל למעשה שום דבר לא באמת משתנה.

הקלה זמנית

כרישי הלוואות ממשיכים לפעול כפי שפעלו במשך עשרות שנים. הם גובים ריביות גבוהות, מה שאסור במפורש בחוק. הנפגעים הם בדרך כלל אנשים עובדים שמנסים להתקיים בשכר זעום ומתקשים לקבל הלוואות ממוסדות פיננסיים רגילים כמו בנקים. כרישי ההלוואות מציעים סעד זמני, אך למעשה הבעיות הכלכליות של החייבים רק מחמירות כי לא ניתן או כמעט ולא ניתן לשלם את הריבית וההחזרים הנדרשים. בעיה זו נטועה עמוק בחברה התאילנדית. למרבה האירוניה, אנשים רבים רואים בכרישי הלוואות את התקווה האחרונה שלהם, במיוחד באזורים כפריים.

המלווים מפרסמים בהרחבה כדי להשיג לקוחות חדשים. בדרך כלל על ידי העלאת חוברות עם ההצעה של "כסף מהיר". מה שהעלונים לא מציינים הוא שהעסקים הרווחיים אך הלא חוקיים הללו גובים ריביות בשמיים. בדרך כלל 20% לחודש, לפעמים בשבוע או אפילו ליום אחד. על פי החוק המסחרי והאזרחי של תאילנד, 15% לשנה היא הריבית המרבית המותרת.

הממשלה "עוזרת"

מדי פעם מופיעה בתקשורת הודעה מהממשלה עם תוכניות לסייע לחייבים. התוכנית האחרונה הוכרזה על ידי משרד האוצר בנובמבר לאחר ההצתה העצמית של חקלאי עני מול המשרד להגנת הצרכן בלופבורי. גב' Sangvean Raksaphet, בת 52, הייתה חייבת כ-1,5 מיליון Bt לכריש הלוואה כזה. היא לא הצליחה לשלם את הריבית, שלא לדבר על לשלם את החוב. באקט של ייאוש היא שפכה על עצמה בנזין והציתה את עצמה. היא נלקחה לבית החולים עם יותר מ-50% כוויות בגופה.

הידיעה זכתה לתשומת לב רבה בתקשורת המקומית והבינלאומית. בתגובה הבטיחו פקידי ממשל בכירים לאישה עזרה. אפילו ראש הממשלה פריוט, ששהה באותה עת באיטליה לפגישה בינלאומית, הורה לעזור לאישה. למרות שהנושה מחל על חובה, זה לא גורם לצלקות של גב' סנגווין להיעלם.

נטל החוב של משק הבית

בחודשים האחרונים הזהירו כלכלנים כי החוב הכולל של משקי הבית הופך לבעיה עבור כלכלת תאילנד. הבנק של תאילנד דיווח ביולי 2014 כי ברבעון השני של אותה שנה, סך החוב של משקי הבית היה כמעט 10 טריליון Bt. זה בערך 83% מהתוצר הלאומי הגולמי.

פקיד מדבר

פקיד אכיפת חוק בעל ידע נרחב בחברות ההלוואות הבלתי חוקיות הסכים לדבר איתנו בתנאי אנונימיות. לדבריו, רוב, אם לא כל, עסקי ההלוואות הבלתי חוקיים של תאילנד מנוהלים על ידי "טיפוסים מסוג מאפיה" שמעורבים גם בסחר בסמים, הימורים ופעילויות לא חוקיות אחרות. הם פועלים בקבוצות של חמישה עד שמונה אנשים.

ישנם גם מלווי כספים ממוצא הודי, שנראים בתחילה ידידותיים והגיוניים יותר מטיפוסי המאפיה. הם מלווים רק סכומים קטנים בעיקר לתושבי שכונות עוני או לאנשים עניים מאוד אחרים. הכסף הלווה משמש בדרך כלל לקניית מוצרים זולים יחסית כמו מאווררים או מכשירי חשמל אחרים. עם זאת, הם כן גובים ריבית גבוהה מאוד שעולה אם התשלום לא מתבצע בזמן. הם לא יאיימו על הלקוחות אבל אם יש בעיה באיסוף כסף הם שוכרים גנגסטרים שיטפלו בזה עבורם.

כמה כרישי הלוואה מדביקים עלוני פרסום על עמודי חשמל, תחנות אוטובוס, על קירות, תאי טלפון וכן הלאה. לפעמים העלונים האלה פשוט מחולקים לציבור בגשרים להולכי רגל או בשווקים. הטקסט על העלונים האלה הוא בדרך כלל משהו בסגנון: "אם אתה צריך מזומן, התקשר למספר הזה." בתחתית החוברת תמצאו את מספר הנייד של ה'לואנשרק'.

הלקוחות

ניתן למצוא כרישי הלוואה בכל מקום בתאילנד והלווה שלהם הוא לעתים קרובות כפרי עם הכנסה נמוכה. הוא פונה לכריש הלוואה כי בנק רגיל מסרב להלוואה הכרחית. לרוב בגלל שאין בטחונות או שלמבקש אין הכנסה קבועה. לקוח ממוצע לווה 3.000 עד 10.000 באט. הכסף משמש לרכישת טלפון נייד חדש או מכשירי חשמל ביתיים. יש אנשים שלווים כדי לשלם חובות הימורים או לקנות אופנוע חדש. התקופה העמוסה ביותר עבור כרישי ההלוואה היא מאי ויוני, לפני תחילת שנת הלימודים החדשה. הורים רבים נאלצים ללוות כי אחרת לא ניתן לשלם את אגרות בית הספר.

אם אנשים רוצים ללוות כסף, כריש ההלוואה יעתיק את תעודת הזהות שלהם ולפעמים יגיע לביתם כדי לראות היכן הם גרים. אם הלקוח לא יכול לשלם את הריבית וההחזרים בזמן, ה'לואנשרק' ישתמש בגנגסטרים או ב'אנשים במדים' כדי לאיים עליהם. הלוואות אלו ושיעורי הריבית הגבוהים מובילים כמה תאילנדים לפשע. למשל, אנשים מתחילים לסחור בסמים כדי להרוויח כסף עבור ריבית והחזרי הלוואות.

כרישי הלוואות יודעים שהם מנהלים עסק מסוכן מכיוון שהלווה שפורש מחדל יכול ללכת משם. כרישי ההלוואה מעסיקים אפוא מספר אנשים שבאים לגבות את החוב. בדרך כלל מדובר בגברים צעירים על אופנוע מהיר, שמלבד שכר של 8 עד 9000 באט עבור גביית הכסף, מקבלים גם עמלה של לפעמים אפילו 20%.

להתקשר למשטרה כאשר כריש הלוואה הופך להפחדה הוא בזבוז זמן. כרישי ההלוואה "מכירים" אנשים משפיעים רבים, לפעמים אפילו בתוך כוח המשטרה המקומי. הם גם נשכרים כדי לאסוף כסף או לתפוס סחורה. לאחר מכן הם "מתוגמלים" על פעולות אלה. רוב כרישי ההלוואות נתמכים "מאחורי הקלעים" על ידי אנשים עשירים. לעתים רחוקות הם נעצרים כי הראיות לא קלות להשגה. לקוחות חוששים להתקשר למשטרה או להעיד כי הם עשויים לצפות ל'נקמה הולמת' מהמלווה.

הֶחזֵר

תקופת החזר הלוואה יכולה להיות אפילו תוך 24 שעות, אך גם חודש או יותר. בהלוואות לזמן קצר על הלקוח להחזיר את הקרן בתוספת ריבית במקביל. אם הסכום עולה על Bt10.000, ייתכן שתידרש ערבות מילולית אישית מבן משפחה, אלא אם הלקוח מוכר לכריש ההלוואה. ערבויות אחרות, כגון שטר בעלות מקורי של רכב, עשויות להידרש גם עבור סכומים גדולים יותר.

מחפש כרישים

לא קשה למצוא כרישי הלוואות. רוב רוכלי הרחוב בנונתבורי ובפרה חאנונג, כמו גם נשות הלילה ברחוב סוקומוויט יודעים היכן למצוא אותם. שתי נשים תאילנדיות שלוו בעבר כסף מ-'Loansharks' ביקרו מרצונם כמה מלווים עבור מאמר זה, ואלו חוויותיהן:

כריש הלוואה 1
מבחוץ, אין שום דבר יוצא דופן באחוזה הדו-קומתית בנונתבורי, שבה יש משרד של כריש הלוואה כבר שנים רבות. כאשר הגברת הסמויה שלנו ביקרה לקבלת מידע נוסף, חנו בחוץ שלושה אופנועים ששימשו את גובי החובות. שבעה אנשים נכחו בקומת הקרקע המרוהטת בצנוע של האחוזה. ה"לואנשרק" הקיים מלווה סכומים מ-3.000 באט ליותר ממיליון באט. רוב הלקוחות לווים 5 עד 10.000 באט. עסק משתלם כי הוא מלווה לכולם ולא אכפת לו מה הלקוח עושה עם הכסף. לפעמים מגיעים זרים עם אישה תאילנדית להלוואה לטווח קצר, אבל הוא מעדיף לא להלוות לזרים. שיעורי הריבית נעים בין 20% ל-60% בהתאם לסכום ההשאלה ותקופת ההחזר. ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך נגבית יותר ריבית.

כריש הלוואה 2
המלווה השנייה, אישה, גרה ועובדת בבית צנוע ב-Sukhumvit Soi 62. היא מוכרת היטב באזור, המורכב משכונות עוני רבות ובנייני דירות גדולים שבהם מתגוררים תאילנדים עניים. היא מלווה סכומים בין 2.000 ל-5.000 באט ללקוחות שהיא מכירה היטב. ספקים מקומיים יכולים לקבל הלוואה של עד 10.000 באט. היא גרה בבית עם בעלה וילדיה. לא רואים כאן אספנים, אבל הם מתקשרים אליהם כשצריך.

היא גובה ריבית של 20% עבור הלוואות עם תקופת החזר של עד חודש, השיעור הרגיל לרוב המלווים הבלתי חוקיים. התשלומים נגבים מדי יום לפי לוח זמנים קבוע. אם החייב הוא גבר, מי שיבוא לגבות את החוב יהיה גם גבר. אספת כסף מבקרת נשים שלקחו הלוואה.

לקוחות פוטנציאליים חייבים להגיע לביתה, היא לא מבקרת לקוחות בבית. בדרך כלל, רק לקוחות קבועים יכולים לקבל הלוואה. אדם זר המגיע לקבלת הלוואה יידחה אלא אם כן מלווה בלקוח מוכר. אז מכר זה חייב להבטיח את ההחזר.

כריש הלוואה 3
אחד מכרישי ההלוואה הרבים ב-Sukhumvit Soi 3 פועל מחנות המוכרת לעובדי מין מקומיים ופתוחה 24 שעות ביממה. עסקים טובים שם כי אין צורך לפרסם. האישה האחראית מעניקה הלוואות של עד 10.000 באט. התשלומים נגבים מדי יום, בדרך כלל בתשלומים של 200 או 300 באט. ההלוואות נלקחות לפרק זמן קצר, לרוב עד עשרה ימים. הריבית להלוואות עם תקופת החזר של עד חודש היא 20%. כמו עם כריש ההלוואה ב-Soi 62, לקוח חדש חייב להיות מוצג על ידי מישהו שמכיר אותו ואשר יבטיח את ההלוואה.

מקור: סיפור (מקוצר) מאת מקסמיליאן וכסלר ב-The BigChili – בנגקוק