"הדוד יאן" בתאילנד
אולי יש לך דוד יאן שנפגש פעם חגים in תאילנד היה, אבל לא על זה הסיפור הזה עוסק. הדוד יאן הזה אפילו לא באמת קיים, אז הוא גם לא מכיר את תאילנד, כי זה שם מחמד למשכון, יותר יפה ורשמי, Bank of Loan.
זה היה - כי אני לא חושב שהוא עדיין קיים - מוסד עירוני ברובו, שבו אפשר היה ללוות כסף עם "מיטלטלין", כמו תכשיטים (זהב), טבעות, ספרים, כלי מטבח ודברים כאלה כבטחונות. כמובן שמעולם לא קיבלת את הערך האמיתי כהלוואה, כי אם לא החזרת את ההלוואה - בריבית - המשכון היה צריך למכור את הפריטים. כמובן, אנשים לא רצו שהשכונה והמשפחה ידעו שהם בחושך ולווים כסף, אז אם זה הוזכר בכלל, אנשים דיברו בדרך כלל על "דוד יאן".
בֵּית עֲבוֹט
בתאילנד עדיין נפוצה בית העבוט (באנגלית: pawnshop, תאילנדית: rong kana). כאן בפטאיה אני מכיר בערך 10, אז בטח יש מאות ברחבי המדינה. לפעמים חנות קטנה, אבל אני רואה גם חנויות גדולות שהציגו טלוויזיות, מחשבים, ציוד כושר וכו' למכירה בחוץ ואז מציעות למכירה בפנים מבחר גדול של טבעות, קמעות, טלפונים סלולריים, זהב ועוד. לא כל אחד מסוגל להחזיר את הכסף שנלווה ולאחר תקופה מסוימת הבטוחות נמכרות.
נאלצתי להתמודד עם זה בעצמי. בתקופת ההיכרות הראשונה שלנו, לפעמים נתתי לאשתי התאילנדית קצת כסף והיא הלכה איתי מלון זה הלך קצת יותר, אבל זה לא היה ממש הרבה. בקושי הכרתי אותה ולא ידעתי דבר על "מצבה הכלכלי". ובכן, האחרון הזה לא היה טוב, קרא את הסיפור שלי "ילדה מעיסאן" מ-6 בנובמבר 2010 שוב, אז אתה יודע למה אני מתכוון.
בֵּית עֲבוֹט
התקשרתי אליה מהולנד כל יום, בדרך כלל בבוקר בדרכי לעבודה מהמכונית (עדיין תקועה בפקק בכביש A9). פעם אחת התקשרתי אליה רגע לפני שהתכוונתי לחזור לתאילנד, אבל לא קיבלתי תשובה. ניסיתי עוד כמה פעמים באותו יום ואז שוב למחרת, אבל אבוי, אין קשר. דאגתי, האם היא לא תרצה יותר לדבר איתי, האם היא תעבוד בבר ההוא, אפילו לא ידעתי איפה היא גרה. ובכן, מיד אחרי שהגענו בערב הלכנו לבר ולמזלנו, היא פשוט עבדה שם. שאלתי לגבי הטלפון, אבל לא קיבלתי תשובה ברורה, שוב, כי האנגלית שלה לא בדיוק הייתה טובה. למחרת היא שאלה אותי אם אני רוצה ללכת איתה לחנות שבה היא צריכה לאסוף "משהו" והתברר שזו חנות משכון. לא היה לה כסף ואת שכר הדירה עבור החדר הדל עדיין היה צריך לשלם, אז היא שאלה מהמשפחה את הטלפון הנייד הזול שלה וקמע כדי לעבור את הימים עד הגעתי. אפשרו לי להחזיר את הכסף ששאלתי, זו הייתה הפעם הראשונה שהיא ביקשה ממני כסף.
חנויות זהב
ישנה אפשרות נוספת בתאילנד ללוות כסף לתקופה קצרה. נאלצתי להתמודד עם זה כמה שנים מאוחר יותר. אשתי רצתה להקים חנות ולא אהבתי את זה בכלל. היא לא הייתה צריכה לעבוד, היא רק רצתה שיהיה לה מה לעשות. המשכתי להתנגד לרעיון, היו לנו לא מעט ויכוחים על זה, אבל היא הייתה עקשנית(?) והתעקשה ואמרה שאם אני לא רוצה לעזור לה בכסף, היא תמצא דרך אחרת להשיג כסף. ובטוח, היא מצאה מקום נחמד לחנות ההיא וכשבאתי לשם בפעם הראשונה, היה גם מקרר זוגי גדול עם בירה, שתייה קלה וכו'.
החנות הפכה להצלחה, עד מהרה היו לה מספר רב של לקוחות קבועים והמכירות היו ועדיין מתקיימות היטב. התחלתי להתרגל לרעיון ובהדרגה השלמתי עם הרעיון. כששאלתי אותה איך לכל הרוחות היא השיגה את הכסף, התברר שהיא משכנה את כל הזהב שלה, שאת רובו נתתי לה, לאחת מחנויות הזהב הרבות באזור. עם כמה מילים מתוקות (וקצת יותר) היא הצליחה לגרום לי לבוא עם הכסף כדי שהיא תוכל "לקנות בחזרה" את הזהב.
צרה
חשבתי על שני התקריות האלה כשקראתי על כל האומללות סביב השיטפונות האלה. משפחות רבות איבדו הכל, ללא עבודה ולכן בקושי מסוגלות לשלם עלויות יומיות. ה"דוד ג'ון" באזורים האלה יעשה עסקים טובים, כי תמיד יש משהו בעל ערך שניתן להלוות. האנשים האלה צריכים לספק את התחזוקה היומיומית שלהם, אז הם מוותרים זמנית על תכשיטים משפחתיים, טבעות, שעונים וכו'. בנק לא ילווה להם את הכסף הזה ו"הלוואה" הם הרבה יותר מדי יקרים.
יעברו שנים רבות עד שיסופרו אנקדוטות בתאילנד על "הדוד יאן" כפי שאנו מכירים אותו משכונות הפועלים באמסטרדם.
– מאמר שפורסם מחדש –
לידיעתך: 'הדוד יאן' עדיין קיים, לפחות באמסטרדם, ראה סטדסבנק ואן לנינג. אתר אינטרנט: http://www.sbl.nl
@ניקו: אתה צודק. רשמתי את הסיפור באופן ספונטני ולא בדקתי אם הדוד יאן עדיין קיים.
אכן יש עוד בנק הלוואות באמסטרדם וגם אחד בהאג. שני המוסדות העירוניים פועלים ללא מטרות רווח.
מה שהרבה יותר נפוץ הן בתי עבוט פרטיים, שעובדים על אותו עיקרון, אבל העלויות (הריבית) בהן כמובן גבוהות משמעותית. כדאי למעשה להשוות בין אנשים פרטיים לבין בתי עבוט בתאילנד, כי הם גם מסחריים.
זה נכון והוא נמצא בשימוש נרחב. גם החברה התאילנדית שלי ידעה מה לעשות עם זה. אבל עשיתי עבודה קצרה על זה. הריבית הנגבית היא מופקעת.
בדיוק כמו חברות המימון האלה כאן בתאילנד. כל עוד אתה אומר שאתה תחזיר "מהמשכורת שלך" (אף פעם לא בודקים כמה זה) אתה יכול לממן הכל. בריבית של > 20%! החברות האלה הורסות אנשים, כי ריביות כאלה כמעט בלתי אפשרי להרוויח, במיוחד אם גם הטלוויזיה והמקרר ומערכת הקול... וכו' ממומנים. אני מכיר אנשים שמרוויחים כמו עלות המימון שלהם! ובכן, לא פלא שהתאילנדים בורחים מהבעיות שלהם.
הגיע הזמן למעין BKR (סוכנות רישום אשראי) ובכך הגנה על אנשים מפני עצמם וה-NIM וכו' של תאילנד.
יש להם סוג של כרטיס אשראי כאן. זה נקרא לשכת האשראי הלאומית של NCB. אם אתה רשום שם אתה לא יכול לקחת מימון. לאחר התשלום תישאר רשום ל-3 שנים נוספות
מאמר נחמד... כל כך נחמד שהצעתי אותו לאשתי/חברה שלי.
אנחנו מכירים 6 שנים ומבקרים אחד את השני באופן קבוע.
אז יש אמון הדדי...שזה כמובן חשוב כשעובדים עם כסף. בהחלט הולך לעבוד על זה... מאמר נחמד... רעיון נחמד... לתאילנד לפחות.
מה שאתה כותב נכון בחלקו לסכומי כסף קטנים 3 שנים וסכומים גדולים 10 שנים. לאחר מכן, איסוף איסוף. אבל החוב נשאר.
אנשים לא יכולים להטריד אותך יותר. אבל אם יש פסק דין, ניתן לבצע גבייה עד 20 שנה.
היה פסק דין...עדיין לא קיבלתי את המסמכים...שזכות החזרה תפוג לאחר 1 1/2 שנה. אני סקרן
כשערכתי מעין טקס אירוסין בכפר הטיראק שלי (החכם הזקן הידוע עושה תפילה בזמן שבן זוגך, אתה וחברים חשובים נוספים אוחזים בחבל המחובר לסל מנחות) קיבלנו גם כסף מהאורחים.
את הכסף שקיבלנו כבר שמתי בארנק, אבל הייתי צריך להוציא שוב את השטרות האלה. ממש אסור היה לי לבזבז את זה כי זו מתנה מיוחדת, אז הכסף הלך להולנד שם לבאט קיבל מקום יפה בארון הראווה. היא מעדיפה לא למכור את טבעות הזהב הראשונות שלנו, אבל אם זה באמת נחוץ, מותר לה לעשות זאת. בסדר, אז פשוט נשמור הכל. אז הקשר הרגשי (או היעדרו) חייב להיות גם עניין של אישיות (ודור??).
עוד בנושא: גם חברה שלי לא רוצה ללוות כסף, לפחות לא ממוסדות (מדי פעם מחברים, אבל יותר ממנה). היא עשתה את זה פעם, היא אמרה לקנות טלפון חדש והיא כל הזמן קיבלה טלפונים אם היא רוצה ללוות כסף וכו'. היא גם מכירה סיפורים מכמה מכרים על בעיות גדולות עקב הלוואות גבוהות מדי או צורך לשלם הרבה. שכר ריבית, אז היא באמת לא רוצה להיקלע לחובות. מבחינה כלכלית, אני לא צריך לדאוג מכל מיני הלוואות לא נבונות שייקחו. אני רק מדבר על אישיות, יש המון אנשים בהולנד שקונים רכב או משהו יקר אחר בתשלומים...
משכון נכסים והלוואת כסף הם בעיה מרכזית בתאילנד ורק יגדלו.
כמעט בכל חנות, סחורה מוצעת על בסיס תשלומים; אפילו חנויות כמו לוטוס ו-BigC משתתפות בזה. זה הופך את רכישת הסחורות לקלה ומעודדת, במיוחד מכיוון שלעתים קרובות כל שליטה על הכנסה מושמטת. אכן יש את ה-NCB, אומרים ה-BKR התאילנדי, אבל רק לעתים נדירות מתייעצים עם רכישות "קטנות".
זה אפילו יותר קל אצל סוחרי רכב (לא סוחרי מותגים), שבהם אתה יכול לקנות רכב ללא כל מבחן הכנסה, הרי יש להם בטחונות טובים. רבות מההלוואות הללו ניתנות על ידי חברות מימון קטנות, אך גם על ידי, למשל, בנק Thanachart, או בנק DSB התאילנדי; מוסד די גדול, אבל גם כאן לא בודקים הכנסה או מבצעים בדיקת אשראי. מכירה זה הדבר הכי חשוב! גביית כסף בחודשים הראשונים היא כבר רווח. במידה ולא בוצע התשלום, המכונית תיתפס מחדש ותועמד למכירה בסכום זהה.
עם זאת, ברגע שאתה קונה משהו באשראי, בעיות מתחילות במהירות; אנשים לא יכולים לעמוד בעלויות החודשיות ונופלים במהירות לידיהם של מלביני הון ידועים. יש כאן גם הדרגות. יש לכם את חברות המימון הקטנות וכמעט כולן גובות 1,25% לחודש, אז 15% בשנה. אם הגעתם שם לרעה, תמיד יש את החברות הלא חוקיות והן גובות אחוזים של 10 - 15% לחודש, אז 100 עד 180% בשנה או לפעמים יותר. ההחזר נגבה מדי יום על ידי הגברים על האופנועים שאתם רואים מסתובבים בכל מקום בתאילנד: 2 גברים לובשים בעיקר ז'קטים שחורים, כפפות שחורות וקסדה מלאה מאיימת. גברים אלו מקבלים אחוזים מהסכום שנגבה ולכן אינם מהססים לפעול בצורה מאיימת מאוד או לעיתים אף לאיים באלימות פיזית. ברגע שאתה מסתיים במעגל האחרון הזה, אין דרך חזרה והמצב רק הופך נואש יותר עם הזמן. אנשים רבים שהגיעו לכאן; לעתים קרובות אנשים שכבר יש להם מעט או כלום; לבסוף לברוח מהנושים שלהם.
גם חקלאים קטנים רבים מאבדים בדרך זו את אדמתם ולכן גם הכנסה. לעתים קרובות הם משכנים את אדמתם ללול שהם קשורים אליו וכך גם ממשכנים מיד את היבול שלהם. פעם בשנה הלול אוסף כסף ובדרך כלל ההכנסות מהקטיף נכנסות ישירות לחממה של הלול. כדי לצאת מהמצב חסר התקווה הזה של כמה שנים, אנשים חוזרים לרוב עם חברות מימון מפוקפקות, לעתים קרובות לא חוקיות. בגלל העלייה/עלייה במחירי הקרקע, אנשים יכולים ללוות שם יותר כסף כדי לשלם את הלול ועדיין יש להם קצת דמי כיס לעצמם. הפיקדון הוא כמובן הקרקע. לעתים קרובות אנשים מקבלים 50% מהערך בפועל ולאחר מכן מונעים לעיתים קרובות אחוזים כסוג של פיקדון עבור ההחזר. לעתים קרובות זה מביא לא יותר מ-40% מהערך בפועל. חברות אלו גובות לרוב בין 2 ל-3% לחודש ולאחר מכן סכום להחזר. לא פעם מתברר שדמי הכיס נעלמים במהירות לכיסים של חברת המימון ואז אתה נמסר לאלים. תוצאה: קרקע שייכת לחברת המימון וניתנת להשכרה מדי שנה על ידי הבעלים הקודם.
נעשה מעט בקשר למעגל השחור הזה, כי לפוליטיקאים רבים (מקומיים) ולפקידים גבוהים יש גם את חלקם בכסף כאן ומרחיבים עוד יותר את עושרם בדרך זו.
נקודה אחת;
מכונית גם נמכרת בקלות באשראי, כי זה 'בטחונות טובים'? ומה אם הדבר הזה ייכנס 'לסדקים'?
לא ראייה לא מציאותית עם התנועה בתאילנד.
אבל אכן צריך לפעול, כי עסק ההלוואות הזה יוצא משליטה.
ואני רק חושב שהאמריקאים די שגשגו בזכות האשראי.
קצת מוזר, כי תאילנדי צריך לעשות הכל חדש! יש??
למשל, טלפון... אבל עם כל התוספות?
במה אף פעם לא משתמשים בגלל שהם לא משתמשים באינטרנט?
זה כדי להוציא למישהו עיניים, כמו להסתכל עליי??
אותו דבר עם זיקוקים?
אנשים עם מעט כסף מרוויחים הכי הרבה כסף.
וההלוואות עומדות באוזניים?
לא וילם, בכחוס הוא לא שמי האמיתי. אבל מה יש בשם?
אני בעצמי גר בעיסאן ורואה באופן קבוע את האומללות שאני מתאר סביבי. לפעמים במקרים עצובים ובמקרים. ילדים שלא יכולים ללכת לבית הספר כי אין כסף; הכסף הולך לרווחי הריבית. אנשים שפשוט מסתתרים כדי להימלט מהרביצים.
האנשים שזה קורה להם בדרך כלל לא למדו הרבה וחשבון היא בהחלט בעיה גדולה בתאילנד. אנשים לרוב לא מבינים את ההשלכות של מעשיהם. ריבית של 3 באט (=3%) לחודש נראית מעט, אבל אתה מחזיר את ההון הלווה בצורת ריבית תוך פחות מ-3 שנים, כמו גם את ההלוואה עצמה, כמובן.
בעיה נוספת כאן באזור היא עליית מחירי הקרקעות כאן באזור. כמה מגרשים נמכרו ב-50.000 באט לראי לפני כמה שנים וכעת הם הולכים תמורת 500.000 באט+! חקלאים משכנו לעתים קרובות את אדמתם ללול תמורת 30 או 40.000 באט לראי. אם אתה רוצה ללוות יותר, תחילה עליך לשלם את החוב. כרישי הלוואה מנצלים זאת ומציעים סכומים של, למשל, 150.000 באט לראי. חקלאי עם, למשל, 8 ראי מחשיב את עצמו מיד לעשיר; 8 X 150.000 זה עדיין 1.200.000 באט. הרובע פודה את הלול; בדוגמה זו, נניח 8 X 40.000 באט, והכניס את הצ'אנוט לכיס. החקלאי מקבל את היתרה מינוס 20% כפיקדון עבור ההחזר, כלומר 640.000 באט. אומרים שהיא תקבל את ההפקדה של 240.000 באט אם כל ההלוואה תוחזר. עם זאת, לרוב זה לא מגיע לזה. ההלוואות הן לרוב לתקופה של 4 שנים בריבית של 3% לחודש; לכן החקלאי צריך לשלם 36.000 באט מריבית ו-25.000 באט החזר מדי חודש, סך הכל 61.000 באט! ה-640.000 באט שהם קיבלו מנוצלים בדרך כלל לאחר 10 חודשים והקרקע חוזרת לידי המרבה. המשך: חקלאי יכול לשכור את האדמה "שלו" תמורת 5.000 באט לחודש.
כדאי לגשת למשרד המקרקעין (רישום מקרקעין תאילנדי), יש הרבה דמויות מפוקפקות כאלה שמסתובבות. הם בוחרים מיד את החקלאים ולעיתים קרובות נעזרים בפקידים במשרד הקרקעות. לעתים קרובות אנשים לוקחים את הצ'אנוט למשרד המקרקעין לדוח הערכת שווי. לעתים קרובות יש צורך בדוח שווי כדי להיות מסוגל לשעבד או למכור קרקע. הפקיד מאחורי הדלפק מודיע לכרישי ההלוואה בחוץ שמישהו הגיע שוב לדוח הערכת שווי. בחוץ, החוואי מותקף על ידי הדמויות העצלניות הללו במילים יפות והבטחות. מבטיחים הרבה ואפשר (כמעט) תמיד לקבל מזומן באותו היום, כל עוד חותמים. אז אתה צריך להיות חזק בנעליים/כפכפים שלך כדי לא לשנות כיוון, וזה קשה אם אתה צריך כסף ולא יכול לעשות מתמטיקה!
באמצעות שיטות מאפיה מהסוג הזה, מועברת אדמה רבה לאנשים שמנצלים את הצורך של מישהו אחר ומעשירים את עצמם בצורה זו בצורה ניכרת. למרבה הצער, מעט נעשה בקשר לסוגים אלה של פרקטיקות, בין השאר משום שמאחורי הקלעים דמויות רבות משפיעות מושכות בחוטים.
הדבר העצוב הוא שדווקא האנשים שכבר יש להם מעט או כלום הופכים לקורבנות של תרגול מסוג זה. עָצוּב!
וילם, עזרה כלכלית לא הגיוני, כי זה הובלת מים לים. עזרנו בעבר בהחזרת הלוואות קטנות מכרישי הלוואות, אבל ברגע שמשהו בבית או הטוסטוס מתקלקל, האדונים האלה נמצאים מיד בפתח ביתכם עם פתרון "מתאים". נראה שהוא התבסס בתאילנד!
אדם הינדי רוכב בכפר שלנו על טוסטוס שממש יש לו הכל למכירה; בגדים, טלפונים סלולריים, מכשירי רדיו, טלוויזיות וכל מה שאין לו, אפשר לשאול. חבר שלנו קנה ממנו טלפון נייד. אצל לוטוס הדבר עולה 1.500 באט, אצלו היא משלמת 3.500 באט; כמובן על בסיס תשלומים. היא משלמת 50 באט כל יום. היא לא יודעת מה היא משלמת בסופו של דבר עבור הטלפון שלה. היא רק יודעת שהיא צריכה לשלם 50 באט ליום. כשאנחנו שואלים אותה למה היא עושה את זה, התשובה פשוטה: אין לה 1.500 באט פשוט לקנות את הדבר הזה מלוטוס. למעשה, היא לא יודעת כמה עולה דבר כזה בחנות רגילה, כי היא ממעטת או אף פעם לא הולכת לשם. אנשים חכמים עושים שימוש חכם בבורות הזו. או שזה טיפשות?
מספר בתי המשכון בפיליפינים הוא פי עשרה מזה של תאילנד. בכל רחוב קניות יש לפחות בית עבוט אחד. בתי עבוט בפיליפינים פועלים במסגרת החוק עם הצעה סבירה של מזומן כנגד ערך הביטחונות ואינם עובדים עם מתווך. לעסקים כמו L'Huiller יש שם ומוניטין טובים.
ארץ האדם החופשי... זה יהיה שיפור גדול אם החינוך יגיע אי פעם לרמה טובה כי הבעיה הזו נמשכת בגלל חוסר ידע ותובנה.
זה מתאים רק לאנשים רבים (שמחזיקים בתפקיד גבוה יותר). אני קוראת לזה ניצול "האדם הפשוט" (אבל זה נוגע גם לנשים פשוטות).
שומרים על האנשים טיפשים ואני רואה את הסיפורים האלה מופיעים באתר הזה בעוד 20 שנה. אני חושב שזה רע מאוד.