חוק חדש מוביל לקצבאות פחות מקוטעות
חוק העברת ערך פנסיה קטנה, שנכנס לתוקף לאחרונה, מוביל לפחות פיצול וסקירה טובה יותר עבור המשתתפים ופישוט הניהול.
הסתדרות הפנסיה ואיגוד המבטחים היו מעורבים באופן הדוק ביצירת חוק זה, שבין היתר קובע כי ניתן לשלב פנסיה קטנות אוטומטית לקצבה אחת גדולה יותר החל מה-1 בינואר 2019. לעובדים המרבים להחליף עבודה, המשמעות היא שניתן לשלב את הפנסיה הקטנה שלהם לפנסיה אחת גדולה, מה שמוביל גם לעלויות ניהול נמוכות יותר.
האגודה וההסתדרות הפנסיונית מרוצים מכך שהשלב הראשון של החוק נכנס כעת לתוקף. מדובר בסעיפים בנושא העברת ערך קולקטיבית וזכות התנגדות בעת התאמה לגיל הפרישה היעד לצרכי מס, העברת ערך בינלאומית והשוואת פנסיה במקרה של גירושין. שני ארגוני הגג הודיעו היום לכל ספקי הפנסיה בפירוט כיצד הם יכולים ליישם את העברת הערך האוטומטית ואילו שלבי תהליך נדרשים לשם כך.
מכיוון שההוראות בחוק להעברות ערך אוטומטיות ייכנסו לתוקף ב-1 בינואר 2019, למגזר הפנסיוני יהיה זמן להיערך לכך. גם הוראות החוק בדבר ביטול קצבאות קטנות מאוד, הנמוכות מ-2 אירו ברוטו בשנה, ייכנסו לתוקף רק ב-1 בינואר 2019. התרת זכויות קטנות מאוד אלו תפחית את הנטל הניהולי על כל משתתפי הפנסיה. השר קולמיס רוצה להציע למשתתפים עם פנסיה מתחת למגבלת 2 אירו בשנת 2018 את האפשרות להגיש בקשה להחלפה או העברת ערך. מגזר הפנסיה ו-SZW עובדים יחד על תוכנית להביא את ההזדמנות האחרונה הזו לידיעת המשתתפים.
הסיבה שבגללה נמנעתי ממיזוג היא תג המחיר הכבד שהוצמד לו. המבטחים הפנסיוניים כמובן עובדים מסיבה וגובים עלויות גבוהות עבור העברה.
יש לכך השפעה שלילית על הסכום שיועבר, במיוחד אם סכום הפנסיה נצבר על פני תקופה קצרה יחסית. ספרו לעצמכם ביסודיות כמה ואיזה עלויות כרוכות בהעברת הפנסיה שלכם. יתרה מכך, אי אפשר לחזות מראש איזו פנסיה תהיה צמודה חלקית או מלאה לאחר מכן, מה שאומר שאתה עלול לעשות לעצמך שירות רע.