Bílatryggingar í Tælandi, 20 algengustu spurningarnar

Það er talsverður munur á bílatryggingum í Tælandi og því sem við eigum að venjast í Hollandi og Belgíu. Hér að neðan er útskýring á reglum og hvernig þær virka í reynd.  

1. Hvaða tegundir bílatrygginga er hægt að kaupa í Tælandi?

• Skylda (CTPL): tryggingar sem stjórnvöld krefjast fyrir hvert vélknúið ökutæki. Þetta nær aðeins yfir líkamstjón eða dauða (lítil trygging). Eignatjón er ekki bætt. Þú þarft alltaf skyldutrygginguna, til viðbótar við eina af eftirfarandi vátryggingum.
• Fyrsta flokks tryggingar: þetta er betur þekkt sem All Risks eða full kaskótrygging. Fyrsta flokks trygging býður upp á alhliða vernd fyrir þinn eigin bíl, þar á meðal eignatjón, líkamstjón eða dauða, slysavernd, lækniskostnað fyrir ökumann og farþega, bruna, þjófnað og tryggingu.
• Þriðja flokks tryggingar: þessu má líkja við hollensku ábyrgðartrygginguna. Þetta nær yfir eignatjón og lækniskostnað þriðja aðila. Að auki er einnig trygging fyrir lækniskostnaði fyrir eigin íbúa þess auk tryggingartryggingar.
• 3+1: tekur til sama og 3. flokks, en tjón á eigin bíl er einnig tryggt. Þessi vátrygging nær ekki til ef þú lendir í einu ökutækisslysi eða ef ekki er vitað hver hinn ökutækið er.
• 2+1: þessi trygging nær það sama og 3+1 tryggingin, en bruni og/eða þjófnaður á eigin bíl er einnig tryggður.

Frá Evrópu erum við oft vön því að tryggja ekki lengur bíl All Risks þegar hann eldist aðeins, sérstaklega ef þú hefur nánast aldrei orðið fyrir skemmdum sjálfur. Hins vegar er ráðlegt að halda fyrsta flokks tryggingu í Tælandi eins lengi og mögulegt er. Í Belgíu og Hollandi má gera ráð fyrir að aðrir vegfarendur séu allir tryggðir. Það er mikill munur á Tælandi þar sem margir ökumenn eru ekki tryggðir. Ef þú verður fyrir tjóni sem þriðji aðili á sök á geturðu auðveldlega lent í þeirri stöðu í Tælandi að þú greiðir sjálfur fyrir kostnaðinn ef hinn aðilinn er ekki tryggður og á enga peninga. Með fyrsta flokks tryggingu greiðir fyrirtækið þitt alltaf tjónið þitt og endurheimtir það síðan frá hinum aðilanum. Svo þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því. Þú getur nú tryggt First Class þar til bíllinn verður 20 ára.

2. Hvers vegna er vátryggt verðmæti bílsins míns lægra en núvirði?

 Á hverri fyrsta flokks vátryggingu finnur þú vátryggingarverð bílsins í miðsúlunni. Þetta er upphæðin sem þú færð ef þú tapar eða þjófnaði bílnum þínum.

Þú munt sjá að þessi vátryggða upphæð er lægri en raunverulegt verðmæti bílsins þíns. Í Taílandi er bíllinn tryggður að hámarki 80 til 85% af núvirði. Meginástæða þess er sú að uppgefin upphæð greiðist bæði 1. vátryggingardegi og 364. dag. Í síðara tilvikinu er bíllinn tæpu ári eldri og því minna virði.

3. Fæ ég varabíl ef verið er að gera við bílinn minn?

Venjulega færðu ekki varabíl. Hins vegar, þar sem fyrir um 2 árum er hægt að krefjast „notkunartaps“ frá tryggingafélagi gagnaðila (að því gefnu að gagnaðili hafi átt sök á árekstrinum og sé tryggður). Fyrir fólksbifreið er bótaupphæðin 500 baht á dag sem þú hefur ekki getað notað bílinn.
Tap á notkun verður að krefjast beint af þér frá fyrirtæki hins aðilans. Ef gagnaðili er ekki tryggður getur þú samt krafist afnotataps af honum. Hins vegar, ef hann getur ekki eða vill ekki borga, er eina ráðið fyrir dómstólum.

4. Hver er munurinn á söluaðila og samningsverkstæði?

Það eru 2 tegundir af reglum í boði í Tælandi:

1. Stefna sem byggir á bílskúr söluaðila.
   Þetta gerir þér kleift að fara með bílinn þinn til opinbers söluaðila til viðgerðar. Almennt er hægt að taka vátryggingu hjá söluaðila þar til bíllinn er 5 ára gamall. Þessi stefna er dýrari en trygging með samningsverkstæði, en samt er mælt með henni. Söluverkstæði skila yfirleitt betri gæðum, nota upprunalega varahluti og eru fljótari í viðgerðum en samningsverkstæði.
2. Stefna sem byggir á samningsverkstæði.
   Með þessum tegundum reglna er ekki leyfilegt að fara með bílinn til opinbers söluaðila (nema þú greiðir aukakostnaðinn sjálfur). Hvert fyrirtæki hefur breitt net af samningsverkstæðum um allt Tæland.

 5. Hverjar eru lagatryggingarskyldur þínar?

Eina tryggingin sem krafist er samkvæmt lögum er CTPL (Compulsory Third Party Liability). Árlegt iðgjald fyrir fólksbifreið er 645.21 baht. Þó hún sé ódýr, þá nær þessi trygging aðeins til líkamlegra meiðsla/dauða með tiltölulega lágum fjárhæðum. Eignatjón – hvort sem það er þinn eigin bíl eða annarra – er ekki tryggður.
Allir aðrir tryggingarvalkostir eins og fyrsta, annað, þriðja flokks, 2 + 1 o.s.frv. eru valfrjálsir.
Þó að þú verðir ekki sektaður er auðvitað ekki ráðlegt að keyra um með aðeins CTPL.

6. Á ég að safna bónus án kröfu (NCB) í Tælandi?

Venjulega er NCB uppbyggingin sem hér segir:
Eftir 1 ár: 20%
Eftir 2 ár: 30%
Eftir 3 ár: 40%
Eftir 4 ár: 50%

Athugasemd 1: NCB er aðeins reiknaður út frá grunniðgjaldi. Heildariðgjaldið samanstendur af ýmsum þáttum og NCB er ekki gert upp á hvern þátt.

Athugasemd 2: Öfugt við það sem við eigum að venjast, tilheyrir NCB hér ökutækinu en ekki ökumanninum. Þegar þú kaupir nýjan bíl byrjarðu aftur með 0% NCB (flutningur frá NCB í annan bíl er aðeins mögulegur við sérstakar aðstæður).

7. Hvernig get ég lækkað iðgjaldið mitt?

1. Skipt úr verkstæði söluaðila yfir í samningsverkstæði.
2. Með því að taka áhættu. Sjálfsábyrgð upp á td 5,000 baht fyrir eigið tjón þarf aðeins að greiða ef þú átt sök á árekstrinum.
3. Með því að taka út stefnu sem byggir á „Nafngreindum ökumönnum“. Að hámarki má setja 2 nöfn á stefnuna. Þetta lækkar iðgjaldið. Ef þú lánar bílinn einu sinni í kjölfarið og tjón verður af lántakanda (sem er ekki á vátryggingunni) er bíllinn samt tryggður en það er sjálfsábyrgð upp á 6,000 baht.
4. Með því að setja upp Dashcam geturðu í mörgum tilfellum einnig fengið 5 til 10% afslátt.

8. Hvernig stendur á því að ég þarf að borga 1,000 baht sjálfur?

Það getur gerst að þú sért með fyrsta flokks tryggingu án sjálfsábyrgðar en þú ert samt beðinn um að borga 1,000 baht. Þetta getur gerst ef þú hefur orðið fyrir tjóni af völdum annars vélknúins ökutækis sem ekki er vitað hver er. Í því tilviki er lagareglan í Tælandi að þú þurfir að borga 1,000 baht sjálfur. Það er því umhugsunarvert, ef þú snýr aftur að bílnum þínum sem er lagt og sérð að einhver hefur ekið á hann án þess að skilja eftir miða, að tilkynna fyrirtækinu að þú hafir sjálfur ekið í polla.

9. Hefur trygging gagnaðila breyst?

Fram á mitt ár 2020 fundust oft háar tryggingafjárhæðir vegna andláts gagnaðila. Þessar háu upphæðir voru þó aldrei greiddar í reynd. Fjárhæðin sem greiðist við andlát var ávallt ákveðin í samningaviðræðum félagsins og nánustu aðstandenda. Þetta breyttist um mitt síðasta ár og OIC (tælenska tryggingaeftirlitið) krefst þess að fyrirtæki greiði þá upphæð sem tilgreind er á tryggingunni við slíkar aðstæður. Þess vegna lækkuðu nær öll fyrirtæki vátryggingarfjárhæðirnar. Nú er 500,000 baht á mann orðinn staðall. Oft er hægt að hækka tryggingafjárhæðina gegn litlum aukakostnaði. Það er mælt með því: 500,000 baht er í raun aðeins of lágt.

10. Hvernig eru farþegar í mínum eigin bíl tryggðir?

Á hverri vátryggingu sérðu tryggingu fyrir líkamstjón/dauða þriðja aðila, en einnig tryggingu fyrir lækniskostnað fyrir ökumann og farþega eigin bíls. Tryggingar fyrir síðarnefnda hópinn eru almennt lágar (til dæmis að hámarki 100,000 baht á mann þar sem trygging fyrir lækniskostnaði þriðja aðila er oft að lágmarki 500,000 baht). Ef þú kemur með farþega sem eru ekki þín eigin fjölskylda munu þeir falla undir hærri tryggingavernd þriðja aðila. Þú sem leikstjóri og náin fjölskylda fallið undir neðri sæng.

11. Hvers vegna er tryggingartryggingu tryggð?

 Í Tælandi, ef einhver deyr í bílslysi eða slasast á þann hátt að hann/hún getur ekki unnið í 20 daga eða lengur, verður það sjálfkrafa refsivert athæfi. Í því tilviki verður lögreglan að draga það opinberlega fyrir dómstóla. Fræðilega séð getur lögreglan líka haldið þér í haldi á þeim tíma ef hún óttast flughættu. Ef þetta gerist mun einhver frá fyrirtækinu koma og borga tryggingu. Þetta er mjög fræðileg kápa þar sem hún kemur varla fyrir í reynd.

12. Að hverju ætti ég að borga eftirtekt þegar ég leigi bíl?

Bílaleigubílar verða að hafa sérstaka leigutryggingu. Sérstaklega margir smærri leigusalar taka þetta ekki mjög alvarlega. Þess vegna skaltu alltaf biðja um trygginguna. Fylgstu vel með því sem skrifað er neðst í stefnunni. Ef þú sérð texta eins og myndina hér að neðan má gera ráð fyrir að þetta sé ekki leigutrygging.

Afleiðingin getur verið sú að félagið bætir ekki ef tjón verður.
Ef þú sérð hugtök eins og „Til leigu/leigu“ eða „viðskiptanotkun“ hér er það almennt í lagi.

13. Er einhver frá fyrirtækinu að lenda í árekstri?

Ef slys ber að höndum er best að hringja strax í neyðarnúmer tryggingafélagsins. Fyrirtækið sendir síðan „mælingamann“ á vettvang árekstursins. Skoðunarmaður sér um pappírsvinnu, sér um að draga bílinn ef þörf krefur og sjá um samskipti við lögreglu.

Það er mikilvægt að vita að næstum öll fyrirtæki útvista þessari vinnu til „Lögfræðistofa“. Ef tilkynnt er um árekstur á neyðarstöð fyrirtækisins sjá þeir í hvaða Lögfræðiskrifstofu er best að hringja og senda þá einhvern á vettvang.

Þrátt fyrir að Taíland sé betur skipulagt í þessum efnum en í Hollandi leiða afskipti landmælingamannsins oft til kvartana. Algengustu kvartanir um þetta:

• Landmælingin talar ekki ensku.
  Reyndar gerist það oft. Ef eitthvað þarf að samræma kemur neyðarmiðstöðin oft fram sem símatúlkur.
• Það tekur langan tíma fyrir landmælingamann að koma á staðinn.
  Þetta gerist líka reglulega, sérstaklega þegar veðrið versnar og fleiri árekstrar verða á sama tíma. Ef allir skoðunarmenn lögfræðistofu eru þegar uppteknir getur biðtími verið allt að klukkutími.

14. Get ég dregið kerru í bíl án vandræða?

Hvert samfélag tekur á þessu öðruvísi. Ef þú vilt setja á dráttarbeisli og draga kerru í bíl skaltu fyrst spyrja milliliða hvort það sé leyfilegt. Það eru nokkur fyrirtæki sem standa ekki lengur undir neinu ef eftirvagn er dregin.

15. Get ég keypt skyldugjaldið ef ég borga vegaskattinn?

Það eru tugir fyrirtækja sem bjóða upp á skylduboð. Þetta er einnig í boði á flutningaskrifstofunum. Margir, líka þeir sem þegar eru með viðbótartryggingu, kjósa að kaupa skyldutryggingu þegar þeir greiða vegaskattinn. Ekki vandamál í sjálfu sér því trygging og iðgjald eru alls staðar eins. Hins vegar er skynsamlegra að taka skyldutrygginguna hjá sama fyrirtæki og þú ert með aukatrygginguna (til dæmis First Class).
Ástæðan fyrir því er sú að aukatryggingin byrjar fyrst að ná eftir að skyldumörkum er náð. Segjum sem svo að einhver sé lagður inn á sjúkrahús vegna áreksturs og reikningurinn sé 400,000 baht. Fyrstu 80,000 baht verða greidd af samfélagi skyldubundinna. Aðeins þegar þeim mörkum hefur verið náð mun aukatryggingin hefjast sem heldur áfram að dekka upp að mörkunum. Það þarf varla að taka það fram að það getur orðið flókið við slíkar aðstæður ef þú þarft að eiga við 2 mismunandi flutningsaðila. Taktu því skyldunámið hjá sama fyrirtæki og þú ert með aukatrygginguna.

16. Hver er uppsagnarfrestur bílatrygginga?

 Nei. Í Tælandi gildir reglan: Vangreiðsla er ekki endurnýjun. Ef þú vilt ekki endurnýja þarftu ekki að gera neitt. Ef þú vilt afpanta snemma er það líka mögulegt. Þá endurgreiðir fyrirtækið þér samkvæmt endurgreiðsluáætlun í almennum skilmálum. Þetta er ekki hlutfallslega heldur um það bil 75% af kjörtímabilinu sem eftir er.

17. Er tjón af völdum meindýra tryggt?

Ef þú ert með fyrsta flokks tryggingu og til dæmis rottur tyggja í gegnum snúrurnar, þá er það einfaldlega tryggt. Ef þú ert með sjálfsábyrgð gildir það.

18. Hversu langan tíma taka viðgerðir í Tælandi?

Því miður lengur en við eigum að venjast frá Evrópu. Þetta er fyrst og fremst vegna – ég skal fara varlega – öðruvísi skipulagsaðferðir. Þar að auki er einfaldlega miklu annasamara á ákveðnum tímabilum (hugsaðu um regntímann).
Afhending varahluta gæti líka tekið lengri tíma. Ef bíllinn þinn er enn ökuhæfur skaltu samþykkja við verkstæðið að bíllinn verði ekki tekinn inn fyrr en allir hlutar eru komnir og þeir hafi tíma til að hefja viðgerð strax.

19. Hvenær er bíllinn þinn algjört tap?

Fari viðgerðarkostnaður yfir 70% af vátryggingarverði eins og tilgreint er á vátryggingu þinni, verður bifreiðin metin með öllu tjóni. Þú færð þá upphæðina eins og fram kemur á stefnunni. Flakið verður þá eign félagsins.

20. Get ég samtryggt fylgihluti?

Það er meira og minna staðalbúnaður að fylgihlutir fyrir 20,000 baht séu innifaldir í fyrsta flokks tryggingarskírteini. Ef þú ert með mjög dýra fylgihluti verður að tilgreina þá sérstaklega til að þeir falli undir.

Ef þú vilt ekki vesenið við að flokka og bera saman verð, vinsamlegast hafðu samband við okkur á www.ainsure.net/nl-index.html. Iðgjöldin eru alltaf þau sömu, hvort sem þú ferð beint til félagsins eða í gegnum okkur. Með 6 Hollendinga sem starfa innan AA erum við ánægð með að taka þetta verk úr höndum þínum.