Labirin untuk hipotek atau kredit, atau tidak
Thailandblog memiliki blogger baru di Yuundai dari Hua Hin. Siapa dia dan apa yang dia lakukan? Anda dapat membacanya di postingan ini di mana dia memperkenalkan dirinya kepada para pembaca: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
Jika Anda melewatkan artikel pertamanya, Anda dapat membacanya di sini: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Baru-baru ini, sambil menikmati minuman, saya bercakap-cakap dengan sejumlah orang Belanda dan Belgia, falang tentang bank di Thailand dan bagaimana cara kerjanya, dan bagaimana aplikasi kredit atau hipotek dilihat.
Saya akan mencoba memberikan kejelasan terhadap kekacauan dan keragaman pendapat yang muncul. Kita dapat menarik kesimpulan sejak awal bahwa satu cabang bank dan cabang lain dari bank yang sama menerapkan standar yang sangat berbeda untuk pertanyaan yang sama! Namun, apakah ini ada hubungannya dengan orang yang mengajukan pertanyaan atau orang yang ditanyai, saya harus membiarkannya terbuka.
Jumlah yang dapat dipinjam atau tingkat bunga yang ditawarkan oleh bank juga bisa sangat bervariasi. Jadi tampak jelas untuk berbelanja sebelum mengambil keputusan.
Tidak hanya dokumen yang perlu Anda konsultasikan sangat bervariasi, tetapi minat terhadap makalah yang disajikan juga berbeda. Yang satu mempelajarinya dengan sangat hati-hati, yang lain hanya membolak-baliknya. Menurut rekan meja saya, bank tidak berbeda dalam satu hal, yaitu mereka menguji bagaimana kewajiban yang dibuat di masa lalu (jika ada) dipenuhi, semacam Biro Kredit Thailand. Registrasi, misalnya tes BKR yang terkenal di Belanda.
Poin penting berikutnya muncul: jika Anda memiliki pasangan Thailand atau yang juga menerima pendapatan (yang dapat dibuktikan), ini akan diperhitungkan oleh bank, apakah slip gaji dapat diserahkan, tetapi juga apakah orang yang mengeluarkan slip gaji tersebut dapat lulus. ujian kritik, dapat bertahan dalam jangka waktu yang lebih lama.
Salah satu lawan bicaranya menyatakan bahwa seorang gadis bar yang dulu dikenalnya dan disukai oleh para falangal, yang dengan mudah mendapatkan 60.000 baht atau bahkan lebih dalam sebulan di musim ramai, dapat membuktikannya dengan slipnya sendiri, tetapi tidak dengan gaji. tergelincir. Sedangkan seseorang yang bekerja di pabrik dengan penghasilan 17.000 baht per bulan dapat melakukan ini sesuai dengan persyaratan bank dan oleh karena itu dimasukkan dalam permohonan kredit atau hipotek.
Properti terdaftar mulai dari mobil, sepeda motor atau lainnya juga merupakan kontribusi yang diterima oleh penilai kredit, sebagai jaminan atau jaminan?
Namun, jika, menurut salah satu yang hadir, mitra Thailand tersebut telah menjalankan “bisnisnya sendiri” selama lebih dari enam bulan dan telah terdaftar di salah satu layanan pemerintah Thailand, semacam “Kamar Dagang” Thailand, maka hal ini meningkatkan peluang menerima kredit setinggi-tingginya secara signifikan.
Pernikahan dengan seseorang yang terdaftar di Thailand ternyata juga menjadi salah satu variabel yang menguntungkan ketika mengajukan pembiayaan ke bank.
Membeli rumah yang sudah ditempati sebelumnya menghasilkan tingkat hipotek yang jauh lebih rendah, hanya 50%, dibandingkan rumah di dalam dan sebagai proyek konstruksi baru.
Singkatnya, ini “hanya” sejumlah pengalaman yang telah dibahas, yang mungkin bisa menjadi awal bagi pembaca yang memiliki pertanyaan seputar pembiayaan mobil atau cicilan rumah.
Dengan rekomendasi agar Anda mempertimbangkan tanggapan terhadap artikel ini dalam keputusan pribadi Anda.
Percakapan dan postingan tersebut tampaknya dimotivasi oleh pertanyaan: Bagaimana dan di mana saya bisa mendapatkan penghargaan tertinggi?
Hal ini sendiri tidak mengherankan. Pencarian rumah seringkali dimulai dengan pertanyaan: Berapa banyak yang bisa saya pinjam?
Namun, saya ragu apakah orang-orang cukup menyadari bahwa dengan menanyakan pertanyaan ini Anda sebenarnya membiarkan orang lain menentukan berapa banyak (atau sedikit) Anda masih harus hidup, karena tentu saja bunga dan pembayaran harus dibayar.
Jumlah kredit maksimum, yang memberi Anda jumlah yang dapat dibelanjakan secara gratis per bulan yang menurut pemberi pinjaman tidak akan (hanya) mencegah Anda mendapat masalah, sering kali – hampir secara otomatis – juga merupakan anggaran.
Saya pikir otomatisme itu salah.
Menurut saya, orang falangal (kecuali orang Amerika) tidak dapat membeli rumah/rumah dan oleh karena itu tidak dapat mengambil hipotek atas rumah tersebut. Falang, sesuai dengan undang-undang TH, dapat membeli sebuah kondominium dan mengambil pinjaman untuk pembelian tersebut. Meskipun pinjaman itu tidak pernah 100%. Kriteria usia seringkali juga berlaku.
Melalui Google, sangat mudah untuk membaca undang-undang lengkap mengenai hal ini melalui “UU Kondominium”.
Menurut saya, hipotek di TH tidak memiliki efek yang sama seperti di NL. Dalam banyak tanggapan mengenai bank dan pinjaman, masyarakat berpendapat dengan gembira dan berasumsi bahwa prinsip-prinsip Belanda sama di TH dan menawarkan perlindungan yang sama.
Namun: di TH tidak ada perlindungan konsumen khusus. Misalnya: di Belanda, setelah akta jual beli dan hipotek ditandatangani oleh notaris, dll, pembeli adalah pemilik properti yang dibeli. Hal ini tidak terjadi di TH. Di TH, setelah membuat akta hipotek
penyewa gedungnya sendiri. Angsuran hipotek bulanan adalah sewa yang Anda bayarkan. Selain itu: TH tidak memiliki notaris yang mengawasi berbagai akta dan kepatuhan terhadap prosedur yang berlaku. Dan di TH siapapun bisa bertindak sebagai broker. Fakta bahwa seorang pengacara terkadang terlibat dalam pembelian tidak berarti bahwa dia mewakili kepentingan pembeli. Di sisi lain.
Di TH semua pinjaman adalah kontrak sewa beli. Dan dengan sewa beli, Anda hanya menjadi pemilik setelah baht terakhir telah dibayarkan. Hanya dengan begitu Anda akan menjadi pemilik properti yang Anda beli. Jika Anda gagal membayar (angsuran), bank akan menyita properti Anda. Baik itu moped, mobil, kondominium, PC atau iPad. Anda tidak dapat menuntut angsuran yang telah dibayar, dan Anda juga tidak boleh menjual properti Anda (bagaimanapun juga, properti bank) untuk membayar sisa pinjaman. Anda tidak diperbolehkan melakukan apa pun! Hanya setelah pembayaran mandi terakhir Anda dapat melakukan apa yang Anda inginkan dengan properti yang Anda peroleh!
Apabila tidak ada pembayaran, bank telah menagih seluruh angsuran bulanan yang telah dibayarkan, dan sebagai tambahan, bank mempunyai hak untuk melepaskan seluruh properti tersebut. Bank tidak terburu-buru untuk menjualnya. Terkadang sudah ada banyak uang yang bisa dihasilkan. Penjualan kembali akan terjadi. Dengan kata lain: apabila tidak terbayar, barang harus segera dikembalikan di tempat atau meninggalkan rumah dan perapian. Seorang hakim tidak diperlukan karena real estat dimiliki oleh bank dan Anda tidak dapat memenuhi kewajibannya.
Harap diperhatikan: dengan pembelian cicilan reguler atau kontrak sewa, bank dapat mengambil alih properti setelah 3 kali pemberitahuan wanprestasi, namun pembeli tetap diwajibkan secara kontrak untuk membayar hingga cicilan terakhir. Untuk tujuan ini, seseorang dapat mengambil pinjaman baru. Hanya dengan cara itulah harta benda itu akan diperoleh kembali.
Jika seseorang membeli properti, misalnya kondominium, dengan uang pinjaman, mereka akan menerima buktinya setelah seluruh cicilan bulanan dilunasi, ditambah bank akan mengeluarkan chanoot dari brankas. Artinya seseorang akan tercatat sebagai pemiliknya setelah didaftarkan pada Kantor Pertanahan. Hal yang sama berlaku untuk mobil: setelah pembayaran cicilan terakhir Anda secara resmi menerima surat-surat mobil biru/buklet mobil biru. Baiklah, menurut saya: cukup bahan diskusi!
Saya sudah kaget dengan ceritanya, dimulai dari bagian atas postingan ini.
Sama seperti Tuan. Saat dia menggambarkan kisahnya, hal ini semakin mendekati kenyataan.
Jika orang Thailand membeli rumah dengan cara mencicil, akta kepemilikan Chanot ada di brankas di bank.
Saya (jadi suami saya yang orang Thailand) membeli tanah dan rumah di sebelah kami 6 tahun yang lalu.
Kami harus menunggu beberapa saat di kantor pertanahan setempat sebelum pegawai bank datang membawa chanot tersebut.
Karena tetangga saya saat itu ternyata juga punya cicilan.
Juga, dalam kasus pinjaman timbal balik, yaitu dengan orang Thailand lain yang mempunyai uang, Chanot atau, dalam kasus kendaraan, buku kepemilikan biru untuk mobil atau buku kepemilikan hijau untuk sepeda motor dan moped diserahkan kepada pemberi pinjaman.
Hal ini jelas berarti bahwa pemberi pinjaman menginginkan kepastian, karena seringkali tidak ada pembayaran kembali yang dilakukan.
Oleh karena itu, banyak sepeda motor yang dijual namun pemiliknya tidak dapat menunjukkan buku ramah lingkungan (green book).
Jadi berhati-hatilah sebelum membeli sesuatu.
Jan Beute.
@ Soi, itu benar sekali. Anda hanya pemilik properti yang dipermasalahkan ketika SEMUANYA telah dibayar. Padahal, bertahun-tahun lalu saya menjual pikap saat masih dibiayai. Pembeli membayar sisa (200.000) hutangnya dan saya menerima buku pendaftaran, ini dilakukan dengan izin dari bagian keuangan. Lalu ke Bang Lamung dan dialihkan ke nama pembelinya, orang Thailand. Saya masih memiliki sisa 100.000 dari apa yang pembeli bayarkan kepada saya sebagai sisa kesepakatan.
Ada perusahaan di Bangkok yang khusus menangani pinjaman kepada asing (Farangs), yaitu MBK Finance, bagian dari department store besar di Bangkok.
Bagian Hubungan Penjaminan MBK
Lantai 8 MBK Center, 444 Phayayhai Rd, Wangmai, Pathumwan. Bangkok 10330
Telp: +66 (0) 262- 7877 Penghubung kami adalah Stuart Maxwell Foulkes
Mereka pernah membantu kami dengan hipotek sementara (50%) untuk sebuah apartemen, yang berjalan dengan baik. Banyak dokumen tentunya dan Anda juga harus memiliki masa lalu yang bersih.
Halo Yunday,
Ketika Anda membaca segala sesuatu seperti ini, Anda merasa gatal untuk membeli sesuatu atau membaca tentang uang.
Kita semua tahu bahwa sebagian besar pria tersebut adalah seorang pengacara Thailand dengan moorkop yang bagus dengan secangkir teh.
Katakanlah saya ingin membeli sebuah kondominium, katakanlah 5 juta, tetapi saya tidak ingin menjual rumah saya, yang tentu saja sudah lunas.
Berapa tingkat bunga yang saya harapkan untuk 5 juta itu?
Saya telah mendengar begitu banyak cerita/persentase gila.
Lebih dari 20%.
Saya tahu ini tidak bisa dikatakan dengan tepat, tapi apa yang harus dipikirkan???
LOUISE
Louise, membeli sesuatu dan meminjam uang biasanya lahir dari kekurangan uang. mereka sendiri tidak mempunyai sumber keuangan yang cukup.
Penyedia uang di Thailand mempunyai aturannya sendiri dan tidak sebanding dengan yang ada di Belanda.
Jika Anda mengambil pinjaman, Anda tahu aturannya, jika menurut Anda aturannya tidak dapat diterima, Anda tidak meminjam dan tidak dapat membeli.
Selama Anda mematuhi aturan dan ketentuan yang disepakati, Anda tidak perlu merasa gugup.
Di Thailand, segala sesuatunya sangat terkendali, pemberi pinjaman di sana tidak punya toleransi, tapi ya, tidak terkecuali debitur Thailand yang menghilang begitu saja dan meninggalkan permasalahan tersebut.
Mengenai pertanyaan Anda tentang berapa tingkat bunga untuk membeli kondominium, itu sangat bergantung pada situasi pribadi Anda, usia, keamanan dan kelangsungan pendapatan, objek yang ingin Anda tawarkan sebagai jaminan dan kebijakan yang berbeda dari setiap bank, sehingga Anda hanya dapat mengetahuinya dengan pergi berbelanja.
Kesuksesan.
NikoB
Dalam tanggapannya, Soi menjelaskan semuanya sebagaimana adanya, dan bank-bank Thailand menghitung secara berbeda ketika menentukan tingkat suku bunga.
Jika Anda membeli mobil dan ingin menghitung bunga pinjaman/pembayaran kembali dan menggunakan program NL/B, Anda akan mendapatkan jumlah yang lebih rendah daripada perhitungan bank Thailand. Saya berbicara berdasarkan pengalaman dan siapa pun dapat mengikuti tesnya sendiri
Eddy, apa yang kamu katakan itu benar.
Bukan hal yang aneh, beli mobil, harga THB 500.000, bunga tampak menarik, 5%, bunga dan jangka waktu cicilan 5 tahun.
Namun kemudian jangka waktu bunga + pelunasan bulanan menjadi sebagai berikut: 500.000 hingga 5%/tahun. X 5 tahun = 125.000 + Jumlah pokok 500.000 adalah 625.000: 60 bulan = THB 10.400, diselesaikan dengan biaya 10.500 per bulan.
Yang sebenarnya berjumlah sekitar dua kali lipat tingkat bunga dibandingkan 5% yang tampaknya menarik, Anda sudah membayar sebagian dari pembayaran bulanan pertama, sementara tidak ada pengurangan bunga sebagai imbalannya.
NikoB
@ NicoB, itu juga benar dan itulah mengapa saya juga menjual pikap yang saya biayai. Ini adalah pertama kalinya saya ke sini dan saya baru mengetahui tingkat bunganya ketika saya atau kami sudah membiayainya. Bertahun-tahun lalu.
Ya, tidak semuanya harus berjalan sama seperti di Belanda.
Namun di sisi lain, Anda tidak akan menemukan pinjaman pribadi di Belanda dengan tingkat bunga 5%, melainkan 14%.
Jadi pertanyaannya adalah apakah keduanya jauh berbeda dan mana yang lebih murah.
Seperti biasa, reaksi yang paling mungkin berbeda. Salah satu yang paling mirip dengan kenyataan adalah Soi. Rupanya ada orang di sini yang mengacaukan pinjaman hipotek dengan pinjaman pribadi. Lagi pula, Anda tidak bisa mengambil pinjaman hipotek untuk mobil, sepeda motor atau barang bergerak lainnya. Tidak di Thailand, tidak di Belanda, dan tidak di Belgia.
Deskripsi “kontrak pembelian sewa” hanyalah memberi nama yang berbeda kepada anak tersebut. Jika Anda tidak melunasi hutang hipotek Anda di Belanda atau Belgia, bank juga akan mengambil alih properti tersebut. Jika terjadi cacat asli, penjualan “paksa” akan dimulai. Jika jumlah penjualan tidak melebihi jumlah pinjaman, maka orang yang wanprestasi mempunyai sisa hutang yang juga harus dilunasi. Perbedaan besarnya dibandingkan dengan apa yang saya baca di penjelasan Soi ini, apakah faktanya jumlah yang sudah dilunasi itu dibebankan dan ternyata bukan di Thailand??? Harus diingat bahwa pada tahun-tahun pertama hanya “bunga” yang dibayarkan dan tidak ada modal. Pengurangan modal hanya dimulai ketika bunga telah dilunasi dan dengan jangka waktu 20 tahun, kira-kira 5 tahun pertama.
Sebagai seorang Farang, saya tidak akan mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman hipotek di Thailand. Masalah hak milik menimbulkan terlalu banyak ketidakpastian di masa depan.
LS Paru addie
Saya menemukan seluruh masalah seputar TH dan hipotek dalam beberapa bulan terakhir setelah salah satu keponakan istri saya menyatakan bahwa dia ingin menjual propertinya dengan harga yang lebih besar, dan bahwa dia menghadapi klausul penalti ketika melunasi pinjaman hipoteknya. Dia hanya tinggal sebentar di sana, jadi menjual properti itu dalam waktu 5 tahun akan menimbulkan biaya tambahan baginya.
Kecuali di Belanda, hipotek hanya memberikan hak kepemilikan kepada seseorang, di TH hal ini bukan karena sifat sewa-beli dari pinjaman tersebut, dan klausul penalti adalah perbedaan yang berbeda. Di Belanda, hal ini terjadi pada properti yang telah diberikan subsidi atau premi dari pemerintah atau daerah, yang mana premi tersebut diperoleh dari kewajiban untuk terus tinggal di sana selama 12 tahun, misalnya. Di Belanda, saat ini cukup banyak properti dari sektor persewaan (kota), yang berdasarkan notaris ditentukan bahwa penjualan kembali hanya dapat dilakukan setelah satu tahun, mengingat nilai pembeliannya lebih rendah.
Dengan keponakan, jangka waktu pembelian hipotek/sewa adalah 30 tahun, dan jumlah pinjaman ditambah bunga dibagi menjadi 360 bagian. Sebagai perbandingan, lebih banyak bunga yang dibayarkan pada tahun-tahun pertama dibandingkan, misalnya, pada paruh kedua masa jabatan, namun hal ini memberinya keuntungan yang signifikan ketika mengajukan pengembalian pajaknya. Hampir seluruh pembayaran bunga dapat dikurangkan dari pajak yang harus dibayar oleh TH Fiscus, seperti yang terjadi sebelumnya di Belanda. Singkatnya: dalam hal ini, sistem ini hampir sepenuhnya mirip dengan hipotek anuitas yang dikenal di Belanda. Di TH juga, pembayaran dilakukan selama jangka waktu tersebut, dan bunga tidak hanya dibayarkan pada tahun-tahun pertama, seperti yang disarankan oleh salah satu pemberi komentar.
Oleh karena itu, perbedaan antara pembelian hipotek dan sewa terletak pada status “kepemilikan”. Di Belanda, Anda juga menjadi pemilik secara hukum melalui hipotek. Dengan segala suka dan dukanya. Di TH Anda tidak menjadi pemilik, banknya. Tidak ada kesenangan bagimu. Asalkan Anda mentransfer cicilan bulanannya, tidak masalah. Hanya jika anda tidak mampu lagi membayar dan anda mempertimbangkan untuk menjual, dimana anda dapat membayar sisa hutang anda dari harga jual, dan mudah-mudahan masih ada sisa, sehingga ternyata anda tidak membayar selama berbulan-bulan itu dengan sia-sia: lihat , maka bank akan menghentikannya. Nilai tambah apa pun tidak bergantung pada “penjual”, tetapi pada bank. Dan dia sudah menagih semua cicilan bulanan itu. Lihat di sini perbedaan besar antara hipotek dan sewa beli, yang tidak hanya melibatkan “memberi anak nama yang berbeda”. Sebab, radio bukan sekadar stasiun penyiaran. Lihat juga di sini jawaban dari pertanyaan mengapa peminjaman di TH begitu umum dan lumrah. Bank hampir selalu mendapatkan keuntungan dari hal ini. Sekarang menjadi jelas mengapa banyak warga Thailand, ketika mereka tidak mampu membayar, menyerah, menyerah pada Maarten dan berhenti melakukannya. Terkadang dengan matahari utara. Yang satu hanyalah pecundang, tidak ada yang dibagikan, semuanya hilang, tidak ada yang akan terjadi.
Keponakan saya, dengan pekerjaan yang sangat bagus dan gaji yang sesuai, telah membayar ekstra setiap bulan sejak awal semester. Bukan bunganya, tapi jumlah yang dipinjam. Bertentangan dengan apa yang disebutkan, jumlah pinjaman itu semakin kecil setiap bulannya. Angsuran bulanan kemudian disesuaikan setiap enam bulan. Sekarang dia bersendawa dengan sangat baik, dia ingin; dia menunjukkan itu dan hidup lebih besar. Dia menerima denda itu, dan manfaat penebusannya juga hilang: dia menerimanya dalam tawar-menawar. Lagipula: yang punya besar, biarlah menggantung lebar!
Ah sudahlah, itu tidak masalah. Bagi farang mana pun, selain orang Amerika, hipotek rumah sebenarnya di luar jangkauan. Kecuali Anda membeli sebuah kondominium, yang transaksinya memiliki undang-undang yang luas. Dengan mana hak milik dan faktor (yang tidak)pastinya terjamin secara hukum. Tapi apakah dan bagaimana Anda bisa mewariskan kondominium kepada anak-anak Anda? Itu cerita lain!