Sistem pensiun Belanda

Sebuah artikel yang, mengingat banyaknya tanggapan dari pembaca VK (juga di surat kabar hari ini), memiliki dampak yang besar. Yang penting bagi banyak lansia adalah mereka selalu berasumsi bahwa dana pensiun dan besarannya – termasuk penyesuaian terhadap inflasi dan tingkat kesejahteraan – terjamin dan kini tampaknya tidak demikian, mereka merasa ditipu, menurut sejumlah sumber. tanggapan. . Oleh karena itu, fakta bahwa segala sesuatunya kini menjadi semakin tidak menentu bagi kaum muda bukanlah sekadar penghiburan kecil.
Secara kebetulan, di bawah judul 'kekeliruan 2' disebutkan, antara lain, bahwa 'orang-orang yang berusia di atas 60 tahun yang marah baru mulai berkontribusi pada dana pensiun mereka sejak usia 25 tahun', yang - masih menurut artikel tersebut - menimbulkan klaim sepanjang garis-garis yang menyatakan bahwa premi 40, 45 atau 47 tahun telah dibayarkan adalah 'secara kategoris tidak benar'.
Menurut saya, kepastian 'kekeliruan' ini tidak bisa dibenarkan. Dengan banyaknya dana pensiun, Anda mulai berpartisipasi dalam dana pensiun dan karenanya membayar premi jauh lebih awal. Misalnya dengan pemerintah di usia 18 tahun, atau bahkan lebih awal jika Anda menjadi tentara profesional di usia 16 tahun misalnya.
Saya bukan salah satu dari orang lanjut usia yang pemarah, tapi itu terutama karena saya memiliki dana pensiun tambahan yang sangat baik dengan masa pensiun lebih dari 42 tahun di pemerintah. Fakta bahwa jumlah ini tidak diindeks selama bertahun-tahun dan bahkan pernah dikurangi satu kali pun, bahwa kebijakan pajak, dll., terus menggerogoti jumlah bersihnya: Saya belum mengeluhkan hal ini. Jadi saya tidak mengeluh, tapi saya juga menolak untuk merasa malu atas pensiun saya yang baik – saya bekerja untuk itu dan membayarnya.

Prasangka yang luar biasa!
Di Belanda kami mempunyai DUA ketentuan hari tua: AOW untuk setiap warga negara Belanda, di mana 2% hak diperoleh untuk setiap tahun antara usia 15 dan 65 tahun Anda tinggal di Belanda atau kontribusi jaminan sosial di sana (misalnya sebagai ekspatriat secara sukarela). ) Anda membayar. Hal ini telah diputuskan secara demokratis dan oleh karena itu dapat diubah secara demokratis atau bahkan ditetapkan menjadi NOL. Ketika rata-rata angka harapan hidup ditetapkan, dulunya hanya beberapa tahun, sekarang 20 tahun. Rancangan tersebut telah memperhitungkan peningkatan usia pensiun negara, namun hal tersebut bukanlah langkah yang populer yang dapat dilakukan oleh para pejabat serikat pekerja dan politisi, jadi... teruslah maju hingga keadaan berubah. Tentu saja, dapat juga dikatakan bahwa setelah 40 tahun bekerja (dari usia 15 hingga 55 tahun) Anda diperbolehkan menerima pensiun AOW, tetapi hanya, misalnya, setengah dari tunjangan normal (seperti pada Gr, misalnya).
Setiap orang Belanda yang bekerja membayar ini untuk mereka yang berada dalam pensiun negara AOW, sehingga setiap orang AOW belum membayar satu sen pun untuk pensiun AOW miliknya.
Sistem kedua sebagian bersifat sukarela: sering kali diwajibkan melalui perjanjian kerja bersama. Setiap peserta membayar premi, yang mana dana pensiun harus berusaha menghasilkan keuntungan melalui pinjaman, saham, dll. THEN didasarkan pada harapan hidup dan biaya hidup pada saat itu. Saat ini, harapan hidup telah meningkat, yang mana setiap pensiunan mendapatkan keuntungan, namun tidak pernah menjadi dasar investasinya sendiri. Bagaimanapun, iuran sendiri hanya 20-25% dari kewajiban manfaat, sisa dana pensiun harus memberikan pengembalian. Pada hari-hari ketika return sebesar 4-8% masih dapat dicapai, sangatlah mudah untuk membuat janji, namun kini returnnya sebesar 1'-2%, seluruh ekspektasi masa depan secara alami runtuh seperti rumah kartu. Selain itu, pengembalian sebanyak mungkin harus dilakukan, karena... harapan hidup ekstra harus dibayar. Jadi.. meminjamkan dengan jaminan yang lebih rendah: obligasi pemerintah Yunani (pinjaman), dll. Apakah uang yang terhutang akan dikembalikan? Banyak yang telah dikembalikan ke dana pensiun dengan jaminan dari negara-negara Euro. ITU adalah pinjaman UE kepada Gr, Pt, Sp dll.
Jadi jika proyeksi keuntungan tersebut tidak tercapai, atau bahkan sebagian dana keluar hilang karena kebangkrutan (misalnya Yunani), sebagian besar aset pensiun tersebut akan hilang. Itulah sebabnya negara-negara Euro ingin mempertahankan negara-negara Bawang Putih tersebut.
Jadi ya, warga Belanda itu bahkan tidak memikirkan di mana uang pensiunnya, tidak pernah mau membaca brosur dan laporan tahunan dana pensiun, dan para politisi tidak mau memberi tahu mereka, karena... tujuan mereka hanyalah kembali. -pemilihan.

Kisah PERBANKAN benar-benar berbeda: di sini juga, prinsipnya adalah mencapai keuntungan maksimal, karena... warga menginginkan bunga sebesar mungkin atas tabungannya, jadi... ambil risiko lebih besar = berjudi.
Bahwa seorang sales dari bank (Groenink) menerima begitu banyak (ya menurut saya agak banyak) ketika menjual ABN AMRO kepada sekelompok penipu di Fortis, antara lain: Saya menanyakan pertanyaan berikut kepada semua orang: apakah seseorang dapat membeli Anda rumah Jual 50% lebih banyak jika Anda menyukainya, bukankah Anda akan dengan senang hati memberi orang itu 20% dari tambahan 50% itu?
Saya rasa tidak salah jika para politisi kini berupaya semaksimal mungkin untuk mengkompensasi kesalahan pengakuan Gr dengan membuat dana pinjaman seaman mungkin.

Ya, banyak yang salah, tapi kami semua ada di sana, bisa membaca semuanya, tapi kami lebih suka mempercayai politisi kami yang terlalu menjanjikan.
Sayangnya, hal ini juga berlaku di tingkat negara bagian: memperburuk keadaan. Belanda telah menghabiskan €5 MILYAR lebih banyak dalam 120 tahun dibandingkan pengeluarannya. Apa yang dimaksud dengan EKONOMI BURUK? Maksudmu pengeluaran berlebihan! . Utang umum (=negara bagian) sekarang mencapai €26.600 per kepala. Selama pemilu, biayanya €24,600 per kepala, jadi €2000 terlalu banyak per warga negara NL. Hitung per keluarga yang terdiri dari 4 orang dan bandingkan dengan situasi Anda: alasan perceraian! Akan ada tambahan €888 per DETIK untuk seluruh Belanda. ( melihat http://www.z24.nl )
Salahnya sendiri, masalah besar.

Rekan-rekan blogger yang budiman,
Saya punya cerita Ny. Baca Pengadilan dan ada banyak interpretasi yang salah. Berdasarkan kekeliruan #1, ia mengakui bahwa kondisi lansia akan mengalami kondisi yang paling buruk, namun hal ini mungkin terjadi karena pendapatan mereka meningkat lebih besar dibandingkan dengan pendapatan orang yang bekerja dan aset mereka lebih tinggi. Dalam persentase, hal ini sepenuhnya benar: pendapatan rata-rata pasangan yang bekerja (47-57 tahun) meningkat sebesar 1990% menjadi sekitar €2010 pada periode 18-45000 dan pendapatan para pensiunan sebesar 26% menjadi €27000 (Sumber: laporan IBO tanggal 14 September 2014: halaman 32). Dalam Euro, pasangan yang bekerja menerima tambahan €6800 dan pasangan pensiunan €5500. Siapa yang mengalami peningkatan paling besar?
Kisah sesepuh “kaya” juga merupakan dongeng. Median kekayaan per rumah tangga (tanpa memiliki rumah) pada tahun 2010 adalah €35, 44, 45, 54 dan 55 masing-masing pada kelompok umur 64-65, 74-75, 12000-16000, 24000-26000 dan 24000+ tahun. yang terakhir Dalam tiga kelompok, rumah tersebut mencakup € 120000, 135000 dan 55000 (juga sumber IBO halaman 24). Di satu sisi, rumah seringkali sulit diubah menjadi uang tunai dan para lansia lebih memilih untuk terus tinggal di rumah “sendiri”. Di sisi lain, adalah bijaksana bagi orang lanjut usia untuk memiliki sejumlah aset. Setelah pensiun, mereka rata-rata memiliki 65% pendapatan orang yang bekerja (Lihat Eksplorasi Makroekonomi CPB 15/09/2013 halaman 91) dan mesin cuci juga rusak pada suatu saat pada lansia. Kabar baiknya bagi pemerintah adalah bahwa posisi kekayaan para lansia akan menurun dengan cepat karena ancaman kontribusi ke panti jompo. Notaris saat ini bekerja lembur untuk mewariskan harta orang tua kepada anak-anaknya.
Serangan terhadap kekeliruan #2 (pensiun adalah upah yang ditangguhkan) juga tidak masuk akal. Pensiun didasarkan pada jumlah tahun bekerja dan tidak ada pekerjaan atau tidak ada akrual berarti tidak ada pensiun. Memang benar angka harapan hidup lansia meningkat, namun hal ini merupakan perkembangan yang dimulai pada tahun XNUMXan. Dana pensiun yang baik secara teratur menerapkan tabel kematian baru, mengantisipasi perkembangan ini dan secara teratur menyesuaikan perhitungan preminya. Oleh karena itu, tidak masuk akal jika sebagian besar dana pensiun saat ini dibayarkan oleh mereka yang bekerja.
Saya memasukkan serangan terhadap kekeliruan #3 (pot pensiun lebih penuh dari sebelumnya) dan #4 (suku bunga aktuaria yang rendah menyebabkan kekurangan) secara bersamaan demi kenyamanan. Pengembalian dana pensiun berfluktuasi antara 6 dan 8% selama bertahun-tahun. Namun demikian, kewajiban pensiun dihitung berdasarkan nilai kini dengan tingkat bunga aktuarial sekitar 2%. Dengan menerapkan tingkat bunga aktuaria yang rendah, liabilitas tetap tinggi dan kapasitas pendapatan aset menjadi terlalu rendah. 2 hingga 3% tersebut berasal dari investasi bebas risiko pada obligasi pemerintah Belanda. Saya beri tahu Anda bahwa jika manajer aset dana pensiun datang dengan pengembalian sebesar itu, dia dapat mengemas tasnya mulai kemarin. Bahkan saat ini Anda cukup membeli obligasi abadi di Damrak yang memberikan pengembalian tahunan sebesar 6%. Betapa lucunya suku bunga aktuaria terlihat dari usulan sistem pensiun baru yang bisa tiba-tiba menggunakan suku bunga aktuaria sebesar 4.2%.
Dan kekeliruan #5 (pemerintah sendiri yang menjarah dana pensiun) belumlah lengkap. Semua perusahaan besar di Belanda juga ikut serta dalam perampokan tersebut. Meskipun ada keberatan yang dirumuskan dengan tajam dari Pengadilan Audit, Lubbers dkk masih memperoleh sejumlah besar uang dari ABP. ABP yang sama yang mengurangi pensiun sebesar 0.5% tahun ini. Tapi untungnya angka tersebut lebih kecil dibandingkan dana pensiun saya, yang memotong 2.3% tahun ini dan mungkin akan memotong 7% tahun depan. Dana pensiun saya juga membayarkan jutaan dolar kepada pemberi kerja (pembayaran sebagai dividen kepada pemegang saham) dan mengurangi iuran pensiun di bawah tekanan dari Den Haag. Apa maksud Anda uang itu tidak dicuri dari calon pensiunan pada saat itu?
Saya akan membiarkan kekeliruan lainnya apa adanya, tetapi jelas bahwa cerita Ny. Hofs tidak masuk akal. Yang lebih penting adalah realitas ekonomi. Karena sikap penduduk yang xenofobia, masuknya imigran telah dihentikan dan kita sekarang mempunyai struktur penduduk yang tidak menguntungkan dibandingkan dengan perekonomian yang terlalu kecil. Kedepannya, lanjut usia akan disinggung dari segi pendapatan dan/atau harta, baik ke kiri maupun ke kanan. Suasana untuk hal ini telah diciptakan dengan hati-hati, karena tahun lalu Kantor Perencanaan Sosial dan Budaya menerbitkan laporan tentang seberapa kaya para lansia dan laporan IBO yang disebutkan di atas penuh dengan pilihan untuk menggalang dana dari para lansia. Hampir tidak dapat dihindari bahwa semua orang lanjut usia harus menghadapinya.
Rembrand (64 tahun)

Saya pikir sebagian besar sudah dikatakan sekarang. Pembahasannya terutama tentang emosi. Yang jelas generasi tua tumbuh dengan gagasan 'memperoleh hak'. Masyarakat tidak cukup menyadari bahwa masa depan tidak bisa dibeli dan keadilan biasanya tidak ada. Hal ini dapat menguntungkan Anda, seperti yang terjadi pada kakek saya yang tidak pernah membayar premi sepeser pun dan tiba-tiba menerima pensiun negara, namun juga dapat merugikan Anda jika, seperti yang terjadi sekarang, Anda mendapatkan dana pensiun yang salah. dana. Hal yang baik dari diskusi ini adalah terungkap bahwa Henk Krol hanya tahu sedikit tentang keuangan, namun memahami emosi. Sayangnya, politisi sering kali bertanggung jawab atas hal-hal yang (terlalu) sedikit mereka ketahui. Oleh karena itu terjadi kebingungan besar mengenai perjanjian pensiun, yang sebenarnya merupakan perjanjian AOW.
Selain itu, menurut saya ada baiknya, khususnya bagi orang-orang di blog ini, untuk menyadari betapa luar biasa sistem pensiun yang kita miliki dibandingkan dengan orang lain yang, misalnya, secara tidak sengaja lahir di Thailand. Saya akan menyarankan Anda untuk menerima semua kebetulan yang terjadi pada Anda dan jangan terlalu mengkhawatirkannya. Diskusi seperti ini cukup bermanfaat, namun emosi seringkali muncul karena kepentingan diri sendiri dan kurangnya empati terhadap orang lain dalam situasi yang berbeda.
Ngomong-ngomong, saya belum melihat bahwa generasi muda saat ini, yang merupakan peminum minuman keras dan pelanggan McDonald's, berhak diberi angka harapan hidup yang tinggi.