मनी व्यू: अल्पकालिक और निरंतर रद्दीकरण बीमा प्रीमियम के बीच महत्वपूर्ण अंतर

आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह है अपनी मेहनत की कमाई की छुट्टी रद्द करना। फिर भी बहुत सारे कारण हैं कि छुट्टी आगे क्यों नहीं बढ़ सकती। और ये लगभग हमेशा ऐसे कारण होते हैं जो अपने आप में काफी कष्टप्रद होते हैं, जैसे कि बीमारी, परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु या बर्खास्तगी। तो फिर भी एक छुट्टी का खर्च वहन करना पड़ता है जो कभी भी आनंदित नहीं होगा, यह दोगुना खट्टा है।

रद्दीकरण की स्थिति में वित्तीय झटके से बचने के लिए, आप रद्दीकरण कवर के साथ अपने यात्रा बीमा का विस्तार कर सकते हैं। इस रद्दीकरण कवर के साथ, रद्दीकरण लागत की प्रतिपूर्ति की जाती है और अवकाश की यात्रा राशि वापस की जाती है। बेशक रद्द करने का एक कवर किया हुआ कारण होना चाहिए।

मनीव्यू, वित्तीय सेवा कंपनियों के लिए एक स्वतंत्र अनुसंधान और बेंचमार्किंग संस्थान, ने निरंतर यात्रा बीमा के 27 प्रदाताओं और अल्पकालिक यात्रा बीमा के 16 प्रदाताओं के मानक रद्दीकरण कवर के प्रीमियम की जांच की।

शोध से पता चलता है कि रद्दीकरण कवर वाली यात्रा बीमा पॉलिसियों के प्रीमियम में काफी अंतर होता है। न केवल प्रदाताओं के बीच का अंतर बड़ा है, बल्कि उसी प्रदाता के अल्पावधि के लिए प्रीमियम और निरंतर रद्दीकरण बीमा के बीच का अंतर भी उल्लेखनीय है। कई बीमाकर्ताओं के साथ, अल्पकालिक रद्दीकरण कवर निरंतर संस्करण की तुलना में दोगुने से भी अधिक महंगा है। यह उल्लेखनीय है क्योंकि निरंतर बीमा रद्द करना पूरे वर्ष के लिए दावा किया जा सकता है और अल्पकालिक संस्करण केवल एक अवकाश पर लागू होता है।

जांचें कि कौन से रद्दीकरण कारण शामिल हैं

प्रीमियम में अंतर को आंशिक रूप से बीमित राशि में अंतर द्वारा समझाया जा सकता है। एक बीमाकर्ता के साथ प्रति ट्रिप अधिकतम € 3.000 है, जबकि दूसरे बीमाकर्ता के साथ यह € 6.000 है। रद्दीकरण कवर निकालते समय बीमित राशि और प्रीमियम के बीच का अनुपात भी ध्यान देने योग्य है।

इसके अलावा, अग्रिम में जांच करना महत्वपूर्ण है कि रद्दीकरण के किन कारणों का बीमा किया गया है। उदाहरण के लिए, पहले या दूसरे दर्जे के रिश्तेदार की मौत हमेशा कवर होती है, लेकिन बर्खास्तगी हमेशा कवर नहीं होती है। यह इस तथ्य को नहीं बदलता है कि कभी-कभी लगभग समान कवर के साथ प्रीमियम में बड़ा अंतर हो सकता है, विशेष रूप से अल्पकालिक संस्करण के साथ।

उस अवधि पर नज़र रखना न भूलें जिसके भीतर रद्दीकरण कवर अवश्य निकाला जाना चाहिए। आमतौर पर यह सात या चौदह दिन का होता है। यदि यह अवधि पार हो जाती है, तो कुछ बीमाकर्ताओं के साथ रद्दीकरण कवर नहीं लिया जा सकता है, या किसी मौजूदा बीमारी या बीमाधारक या परिवार के सदस्य की बीमारी के कारण रद्दीकरण को बाहर रखा गया है।

निरंतर रद्दीकरण बीमा के साथ बीमित राशियों में बड़े अंतर हैं। कवर किए गए रद्दीकरण की स्थिति में, रद्द करने की वास्तविक लागत से अधिक की प्रतिपूर्ति नहीं की जाएगी। हमेशा एक अधिकतम प्रति व्यक्ति (प्रति ट्रिप) होता है और आमतौर पर एक अधिकतम प्रति पॉलिसी (प्रति वर्ष) भी होता है। उदाहरण के लिए, यदि प्रति यात्रा प्रति व्यक्ति अधिकतम € 1.500 लागू होता है, तो यह तीन लोगों के लिए अधिकतम € 4.500 है। यह बिना कहे चला जाता है कि वास्तविक क्षति या बीमित राशि से अधिक का भुगतान कभी नहीं किया जाएगा।

शॉर्ट-टर्म वेरिएंट का एक फायदा यह है कि यात्रा की सटीक राशि को बीमित राशि के रूप में निर्दिष्ट करने की संभावना है, ताकि रद्द होने की स्थिति में आपको पूरी तरह से मुआवजा दिया जा सके।