Os fogares tailandeses afondan na débeda
(Pavel V. Khon / Shutterstock.com)
A débeda familiar media dos tailandeses cun traballo remunerado mostra un aumento histórico. Polo tanto, isto aumentou case un 30% ata aproximadamente 205.000 baht en 2021 (en comparación con 2019). A principal causa disto é a pandemia da corona, segundo unha enquisa da Universidade da Cámara de Comercio de Tailandia (UTCC).
A enquisa, realizada do 18 ao 22 de abril polo Centro de Previsión Económica e Empresarial da UTCC, incluíu a 1.256 entrevistados en todo o país. Os entrevistados tiñan menos de 15.000 baht de ingresos mensuais.
A enquisa realízase anualmente, excepto en 2020, cando o bloqueo impediu que se realizase a enquisa. En 2019, a débeda media dos fogares era de 158.855 baht, un 15,1% máis en taxa interanual.
Thanavath Phonvichai, presidente da UTCC, dixo que o 98,1% dos enquisados teñen débedas dos fogares, fronte ao 95% en 2019. Moitos tailandeses teñen que contratar préstamos para os seus gastos diarios e para o pago da débeda antiga. Preto do 67,6% dos enquisados dixeron non ter aforro.
A situación económica do país preocupa máis aos entrevistados, seguida da situación do Covid-19, a falta de acceso ás vacinas e os prezos dos produtos. Preto do 85,1% dos enquisados dixeron que tiveron dificultades para pagar as débedas no último ano debido á falta de liquidez, os altos custos, a disparidade entre ingresos e gastos, o desemprego e a recesión económica.
Preto do 71,5% indicou que tiña dificultades co feito de que os seus ingresos fosen inferiores aos seus gastos. O préstamo formal é a opción máis empregada para solucionar este problema (47,2%), seguido do préstamo informal (13,6%), a venda de activos (12,3%), o uso do aforro (12%), a procura de axuda dos familiares (9,6%). e buscando traballo adicional (5,3%).
Ata o 86,1% dos enquisados quere que o goberno axude a aliviar a carga da débeda, como suspender o pago dos préstamos, mentres que o 14% quere que o goberno rebaixa os tipos de interese. Para axudar a cubrir os custos de vida, un réxime de copago é a opción máis preferida cun 41,3%, incluíndo o réxime Rao Chana (We Win).
Fonte: Bangkok Post
Se só o goberno comezase a facer fronte a aquelas persoas que dan préstamos privados ilegais a tipos de interese desorbitados. Pero, como é habitual, estas persoas están en mellores círculos e nunca serán tocadas.
Jan, o goberno xa comezou a facelo infinidade de veces e tamén hai regras en Tailandia, pero si, ás veces esquécense as normas...
Antigamente, abordáronse os excesos, como cos usureros (si, incluso hai unha palabra para iso) que tiñan bandas de matóns. A xente foi mutilada por eses cartos, pero o fenómeno do usurero segue aí. E ademais da usura, este fenómeno tamén é necesario nunha comunidade pobre. Onde máis recibe un préstamo o traballador do salario mínimo en Tailandia se non hai garantías? Gastos médicos, morte de carabao, danos?
Os ciclomotores adoitan tomarse prestados a través do garaxe e despois hai garantías. A terra tamén pode servir como garantía. Pero e se non tes nada? Dálle un préstamo a un tailandés en función dos seus ollos castaños? Só tes que ler os comentarios aquí se alguén o comenta...
Corona leva aínda máis lonxe. Moitos traballos desapareceron, pero aínda ten que haber arroz sobre a mesa. Só queda alí!
Díxoo ben, Eric. Estas débedas son case sempre para gastos esenciais. Debido a que os custos dos préstamos son elevados e ás veces non se poden pagar, moitos agricultores perden as súas terras. Escoito moitas historias tristes de Tailandia.
Tino, hai moita xente que vive en serio por riba das súas posibilidades. Cando vexo na aldea da miña muller onde o marido e a muller gañan xuntos 20000 THB e o seu salario se gasta case na súa totalidade no préstamo do Toyota Fortuner, non me sorprenden estes problemas. O traballo do sobriño da miña muller consiste unicamente en cobrar cartos aos morosos. El mesmo di que se trata principalmente de persoas que viven por riba das súas posibilidades e se o máis mínimo revés, por exemplo a perda de traballo agora en tempos de corona, están en serios problemas.
Por suposto, en Tailandia hai xente que vive por riba das súas posibilidades e xente que se xoga. A metade das débedas de Tailandia son hipotecas, a cuarta parte de vehículos e o resto todo tipo de cousas, moitas pola súa profesión, como sementes e fertilizantes. Taxas escolares, vodas e cremacións.
Nos ricos Países Baixos, o 5 por cento dos fogares está atrasado e o 10 por cento ten débedas problemáticas. Non creo que a débeda media de 200.000 baht sexa terriblemente alta. Será aproximadamente igual á renda anual dun fogar. O maior problema é que moitos fogares non teñen acceso a unha débeda relativamente favorable dun banco, senón que dependen de prestamistas que cobran un 20-50 por cento de interese ao ano.
Querido Tino, coñezo dous prestamistas na miña aldea e dous en Bangkok. Ningún se preocupa polos tipos de interese anuais. As taxas correntes son do 10 ao 20 por cento ao mes e non ao ano. Non sei se teñen clientes, pero sospeito que si.
Tes razón, JosNT, eu tamén vin esas cantidades. Tamén depende da garantía, como un chanod.
"Segundo o Sr Thanavath, a desaceleración da economía deu lugar a rendas máis baixas, sendo os empregados con salario diario o grupo que corre o maior risco. Este grupo viuse obrigado a depender máis dos préstamos dos prestamistas para cubrir os seus gastos diarios".
Os tailandeses ter que pedir diñeiro prestado para a súa vida diaria significa, na miña opinión, que estes tailandeses están vivindo por riba das súas posibilidades. Coñezo bastante na miña zona: non 1 senón 2 coches e tamén un ciclomotor, pero problemas coa compra de comida. Trátase de prioridades incorrectas e de presumir cos teus activos.
Noutra resposta, alguén di que os tailandeses deben ter un coche porque o seu traballo está a 60 quilómetros. Na miña opinión esa non é unha lei dos medos e persas. Viaxei 5 quilómetros ao día durante uns 55 anos en transporte público en Bangkok para chegar á miña oficina. Ás veces 1,5 horas, ás veces 2 horas ida. Finalmente decidín mudarme. Os tailandeses tamén poden facelo en lugar de comprar un coche, pero ao parecer non se lles ocorre.
Ademais, non creo realmente os resultados da débeda entre os tailandeses. Leva bastante tempo medilo de forma axeitada e completa (isto, por suposto, non é posible por teléfono; moitos préstamos non teñen papeis) ademais de que os tailandeses adoitan sentirse reacios a confesar todas as súas débedas. E: unha serie de "préstamos" non reembolsados xa non se senten como débedas porque a xente non os paga durante meses ou mesmo anos e o prestamista decidiu desalentado que nunca lle devolverá o diñeiro.
Eu son un deses apoios.
Cita:
"Creo que os tailandeses que teñen que pedir diñeiro prestado para a súa vida diaria significa que estes tailandeses viven por riba das súas posibilidades. Coñezo bastante na miña zona: non 1 senón 2 coches e tamén un ciclomotor, pero problemas coa compra de comida. Trátase de prioridades equivocadas e de presumir cos teus activos'.
Si, certamente hai xente que vive por riba das súas posibilidades, Chris, pero esa non é a maioría. A miña experiencia é que a maioría das débedas xorden por circunstancias socioeconómicas moitas veces imprevisibles, como a perda dun emprego, unha colleita fallida, un negocio en bancarrota, un divorcio, unha cremación, etc. O marido e a muller teñen un bo traballo e poden permitirse pagar un vehículo e despois pasa algo... Realmente non é tan diferente do problema da débeda dos Países Baixos.
O problema da débeda en Tailandia non se pode comparar co problema da débeda dos Países Baixos. Comparar cifras do nivel da carga da débeda é o número 1, buscando as características, causas, procesos e solucións é o número 2. E entón vexo:
– que non hai moitas ou insuficientes garantías financeiras ou activos para as débedas en Tailandia;
– que os bancos son demasiado xenerosos á hora de conceder préstamos e tarxetas de crédito (está diminuíndo un pouco). No meu barrio, as persoas con menos da metade dos meus ingresos teñen 2 tarxetas de crédito e máis de 1 préstamo. Bótalle un ollo ás taxas de morosidade dos bancos de ambos os países. Se alguén garante o reembolso do préstamo ou da tarxeta de crédito, adoita proporcionarse. VRgo, sen preguntas;
– un descenso dos ingresos en Tailandia supón inmediatamente un importante problema financeiro, non só para a persoa en cuestión, senón tamén para outros membros da familia que agora teñen que intervenir e, polo tanto, adoitan ter problemas económicos. Un membro da familia pode arruinar a toda unha familia. Vino en Tailandia pero non nos Países Baixos;
– titulados que non devolveron os seus préstamos estudantís durante décadas e o goberno non fai nada ao respecto. Agora a xente espertou e iso está a causar indignación. Agora pregúntocho. Ver: https://www.bangkokpost.com/thailand/general/2079091/student-debt-repayments-drop-to-100-baht-a-month
- unha débeda acumulada significa un problema durante anos e para os pensadores a curto prazo que son os tailandeses en xeral, desesperanzados. Cantos suicidios neste país están relacionados coa débeda? Pero tamén a procura de moitos ingresos a curto prazo que se adoitan conseguir no circuíto gris ou negro: xogos de azar, venda de drogas, todo tipo de tratos sombríos de produtos (a miña muller, casualmente, recibiu esta semana unha eau de toilette como agasallo). feito en Corea do Norte). .
– a investigación que citaches di que aproximadamente o 20% das débedas se acumulan total ou parcialmente a través de organizacións informais (ás veces criminais). Estas organizacións non piden nóminas senón xuros.
– Os tailandeses comúns que cobraron algo de diñeiro tamén xogan ao banco para amigos e coñecidos. Nunca experimentei iso nos Países Baixos.
Non, o problema da débeda en Tailandia é de orde completamente diferente ao dos Países Baixos.
Este é un bo resumo da investigación, cuxos resultados están aquí:
https://cebf.utcc.ac.th/upload/poll_file/file_142d27y2021.pdf
En tailandés con algúns resultados gravados.
Este estudo foi sobre persoas con menos de 15.000 ingresos de baño ao ano.
O pasado mes de xaneiro realizouse unha enquisa a todos os fogares. Alí a débeda media por fogar resultou ser de 484.000 baht.
https://www.bangkokpost.com/business/2049335/household-debt-rises-42-to-12-year-high
Os bancos tamén obteñen beneficios de ouro grazas aos préstamos que dan. E logo? Pódenlle prestado ao Banco Nacional a unha taxa baixa (que eu saiba: entre 1 e 2%) e prestan o mesmo diñeiro a taxas de 15 a máis. Comprobar! Se alí se puidese fixar un máximo... pero iso claro que non é posible, porque coñecemos os propietarios dos bancos
Querida xente,
Creo que o que está a pasar en Tailandia tamén está a pasar nos Países Baixos. Debido aos baixos tipos de interese, os fogares poden endebedarse cada vez máis.Os prezos da vivenda aumentaron de media ata un 40% nos últimos 5 anos. Non os salarios. ou non significativo. En canto os tipos de interese comecen a subir, a bomba estalará. E nin que dicir ten que os ingresos para moitos tamén se están a reducir significativamente debido á pandemia de Covid-19. Os impostos están a subir. O home do sombreiro será atrapado por ambos os dous lados no futuro. En todo caso, polo banco, pero tamén polo goberno.
Saúdos Anthony
Antonius, que tonto contrataría un préstamo cun tipo de interese variable nestes tempos de xuros súper baixos?
Non sei onde se levou a cabo a investigación, pero cando miro a varias persoas do meu entorno, o problema é que viven por riba das súas posibilidades. Traballadores, mototaxistas e gardas de seguridade non teñen medo de apostar o 25% dos seus ingresos á lotería subterránea. Engádese a isto que tamén hai un impulso entre os homes de beber unhas cervexas e que xogar ao fútbol tamén é bastante popular e que tamén hai que manter un fogar.
Aparentemente non é para moita xente, así que teño curiosidade por cantas persoas que se toman en serio as súas finanzas teñen realmente un problema.
Gastar non é tan difícil e pedir diñeiro é unha arte sen avergoñarse. O último de sentirse avergoñado pode ser un trazo holandés, pero é mellor que ter que molestar a alguén polo teu propio fracaso.
Dá 10.000, 20.000, 30.000 ou 40.000 ao mes, dá igual porque sempre falta.
Podo poñerche un exemplo na miña propia familia? O cuñado traballa como xestor nun hospital (traballo permanente) e a súa muller é profesora (traballo permanente). Xuntos teñen 40000 baht/mes. Teñen que pagar casa 15000/mes e coche 10000/mes.Por certo é unha obra indispensable.situada a 60km, que queda???
Conta a comida 10000/mes e non falo de visitas ao dentista nin de roupa infantil e é imposible facer unha reserva para "máis tarde" que sexa diferente do que citas:
Traballadores, mototaxistas e gardas de seguridade non teñen medo de apostar o 25% dos seus ingresos á lotería subterránea. Engádese a isto que tamén hai un desexo entre os homes de beber unhas cervexas e que xogar ao fútbol tamén é bastante popular e que tamén hai que manter un fogar!
recén sacado da vida, e iso é unha “familia de clase media” como o fan os traballadores e cantos???
Sabes que un asalariado traballa 12 horas ao día tanto no campo por un salario mísero e non é certo que non ten traballo diario?
@Pratana,
Falaba da situación en Bangkok e das persoas que simplemente teñen un emprego permanente. Aforras diñeiro gastando menos do que gañas e, sobre todo, non facendo gastos innecesarios e se iso significa que tes que conducir un coche de segunda man, que así sexa. O traslado tamén é unha opción, igual que a opción de ter fillos. Os nenos custan cartos durante 2 anos e se non tes iso, por que tes fillos? Deixa de lado eses aforros durante 20 anos e xa non tes que preocuparte por se o teu fillo quere pagar eses 20 baht ao mes. Querer telo de todo nunca funcionará e é unha receita para unha miseria duradeira.
As débedas dos labregos teñen unha causa diferente e, por desgraza, como colectivo profesional, permítelles comer o seu pan e manteiga, pero ese problema tamén existe nos Países Baixos. Unha sociedade centrada no máis barato, máis barato non crea un mundo mellor, pola contra, os consumidores que van polo máis barato son os responsables do cada vez máis mal estado desta terra e dos seus habitantes.
E mentres tanto, aínda ves anuncios por todas partes sobre o fácil que é comprar un coche grande, un ciclomotor caro ou o que sexa.
Coche por diñeiro, casa por diñeiro, etc etc.
Moitos anuncios xa non indican o que realmente custa o produto para o pagamento en efectivo, senón canto ten que pagar e pagar o resto máis tarde.
E sen esquecer sen esquecer a torradeira ou arrocera gratuíta que inclúe.
Fai o teu soño realidade non?
Pero polo momento, o holandés Jantje aínda conduce os seus Mits, agora de 17 anos, sen preocupacións.
Jan Beute.
Ola Xan,
Só para a súa información, pediu un novo BMW X5 o mes pasado. Non é barato debo dicir. Todo pagado en efectivo, sen préstamo. Teño que ser sincero, esa torradeira gratuíta gañoume 🙂
É broma, podemos rirnos diso, pero todas esas débedas nas que incorren moitos tailandeses son a triste realidade. Non hai moito que sair mal (como a actual crise de Covid) ou moitas familias tailandesas quedarán sen cartos para comprar comida a metade do mes.
Onte saín cear e despois fixen unhas compras. Practicamente non hai clientes. A economía aquí é case plana. Temo que se isto non cambia rapidamente, podería ocorrer algún drama.
Leo habitualmente aquí que o tailandés non ten preocupacións e vive día a día... Certo, xa ves. Non teñen ningún sentido das normas, non ten sentido mirar cara ao futuro. Aforrando un pouco, querida, iso non o saben. Gañou 1000 THB hoxe, este diñeiro xa se gastará mañá. Aínda mellor, dentro de 2 meses terán unha bonificación de fin de ano, pero hoxe xa están gastando este diñeiro de forma proactiva. Sempre aprendín a aforrar primeiro e despois a gastar. Aínda non me atopei cun só tailandés que use este principio. Sentímolo, mento un pouco, a miña muller fai isto agora, pero probablemente porque pode pagar. Os bancos deben ser super ricos aquí...
De media, os tailandeses aforran 1.500 baht ao mes. O 52% aforra para a vellez, mediante o seu traballo formal ou unha especie de "seguro de vida", moitos aforran nunha especie de "fondo da aldea" (50-200 baht ao mes) para cousas como cremacións e outros gastos repentinos.
A metade dos estadounidenses (un dos países máis ricos da terra) ten menos de 1000 dólares en aforro.
Mira este vídeo:
https://www.youtube.com/watch?v=sOLbfDX_MfU
Non creo que o problema sexa un tipo de actitude diferente cara ao diñeiro e ao gasto (por unha pequena porcentaxe si) senón simplemente a baixa renda e a gran desigualdade na renda e na propiedade.
Certo Tino, estou de acordo contigo.
Non me resisto máis que unha palabra sobre o aforro nunha especie de “fondo de aldea”. Un veciño quedou viúvo hai 5 anos. Ten 74 anos, inxenua, vive soa, non sabe nin ler nin escribir e está de mala saúde. Se non se atopa ben, tamén dorme con nós. Chámolle a miña miña noia. Comemos xuntos regularmente e todos os meses lévoa en coche ao hospital a 30 km para facerlle unha revisión.
Tamén levaba anos aforrando mensualmente nun fondo da aldea. Hai dous anos solicitou ese crédito (uns 26.000 THB) porque quería que se substituisen as liñas eléctricas da súa casa. Ela respondeu que xa fora pagada. A miña muller involucrouse e decatouse de que o pagou a un veciño da señora que vive a 50 m dela (e ten débedas en toda a vila e máis aló). E se quería o seu diñeiro, tiña que arranxalo ela mesma coa veciña. A miña muller ameazou entón con presentar unha denuncia contra a persoa que fixo o pago. Dúas semanas despois todo estaba ben e ela conseguiu o seu diñeiro.
O aforro do que falas é a achega tanto do empresario como do traballador a través da Seguridade Social. Máximo 750 baht ao mes para o empregado. Supoña que consegue facer unha contribución ao SSO durante 30-40 anos, entón o aforro máximo é de 720.000 baht, a metade dos cales o empresario pagou ou o empregado non aforrou de forma independente. Entón podes vivir outros 10 anos e tes dereito a 6000 baht ao mes, que non están indexados despois de 40 anos.
Realmente non o vexo como un aforro. Aforrar significa traballar activamente para adquirir máis activos.
Tampouco é un aforro, senón unha achega a un fondo que serve para varias cousas; 100% seguro de saúde, seguro de morte e invalidez, fondo de previsión (pensións) e prestación ou pensión por desemprego
A miña moza e eu nunca nos endebedamos.
Paga todo sempre en efectivo. BMW novo ou caixa antiga. Non importa.
As débedas promóvense como prosperidade mentres que sempre se esquece o fermoso dito: posuír a cousa é o fin da diversión.
Ese é o caso de todas as partes do mundo. Estou seguro de que a montaña da débeda nos países ricos é moito máis alta.
Nos Países Baixos, unha vivenda media custa agora máis de 4 euros. Iso é un millón de floríns. O meu fillo de 33 anos ten un préstamo de 1 euros para unha vivenda de traballadores no pólder. Hai 25 anos paguei 97 florins por un edificio de tendas cunha casa en Axel. O meu fillo está solteiro mentres eu podería manter unha familia.
Desde 1995, o mundo está na infusión de diñeiro fiduciario e con figuras como Dragi do City Bank non fai máis que acelerar.
En Tailandia cobran agora máis por un rai de terras agrícolas que nos Países Baixos. Ao longo da estrada de Korat a Phimai, a construción continúa como non se pode parar, pero hai pouca xente na tenda.
Agardemos que a transformación enerxética sexa unha opción real contra o sobreconsumo de lixo.
A escravitude moderna. Alguén se lembra de Allen Greenspan que tiña helicópteros con cartos de Europa dispersos por EE. UU... agora estamos pagando por iso.