Seguro de coche en Tailandia, as 20 preguntas máis frecuentes

Hai bastantes diferenzas entre o seguro de coche en Tailandia e o que estamos afeitos nos Países Baixos e Bélxica. A continuación móstrase unha explicación das regras e como funcionan na práctica.  

1. Que tipos de seguro de coche se poden comprar en Tailandia?

• Obrigatorio (CTPL): seguro esixido polo goberno para cada vehículo a motor. Isto só cobre as lesións corporais ou a morte (cubertas baixas). Os danos materiais non están cubertos. Sempre precisa o Obrigatorio, ademais dunha das seguintes pólizas de seguro.
• Seguro de primeira clase: isto é máis coñecido como o seguro de todos os riscos ou totalmente casco. Un seguro de primeira clase ofrece unha cobertura completa para o seu propio coche, incluíndo danos materiais, lesións corporais ou morte, cobertura de accidentes, cobertura de gastos médicos para o condutor e os pasaxeiros, incendio, roubo e fianza.
• Seguro de terceira clase: isto pódese comparar co seguro de responsabilidade civil holandés. Isto cobre os danos materiais e os gastos médicos de terceiros. Ademais, tamén hai cobertura dos gastos médicos dos seus propios ocupantes máis a fianza.
• 3 + 1: cobre o mesmo que a 3a clase, pero tamén están cubertos os danos no teu propio coche. Este seguro non cubre se se produce un accidente dun só vehículo ou se non se coñece a identidade do outro vehículo a motor.
• 2 + 1: este seguro cobre o mesmo que o seguro 3+1, pero tamén está cuberto o incendio e/ou roubo do teu propio coche.

Desde Europa adoitamos estar acostumados a deixar de asegurar un coche All Risks cando envellece un pouco, especialmente se case nunca sufriches ningún dano. Non obstante, é recomendable manter o seguro de primeira clase en Tailandia durante o maior tempo posible. En Bélxica e os Países Baixos pódese supoñer que os demais usuarios da estrada están todos asegurados. Esa é unha gran diferenza con Tailandia, onde moitos condutores non están asegurados. Se incorre en danos polos que un terceiro ten a culpa, pode facilmente chegar a unha situación en Tailandia na que paga vostede mesmo os custos se a outra parte non está asegurada e non ten diñeiro. Cun seguro de Primeira Clase, a túa empresa sempre paga os teus danos e despois recuperalos da outra parte. Polo tanto, non tes que preocuparte por iso. Agora podes asegurar a First Class ata que o coche cumpra 20 anos.

2. Por que o valor asegurado do meu coche é inferior ao valor actual?

 En cada póliza de First Class atoparás o valor do seguro do coche na columna do medio. Esta é a cantidade que recibe en caso de perda total ou roubo do seu coche.

Verás que esta cantidade asegurada é inferior ao valor real do teu coche. En Tailandia, o coche está cuberto por un máximo de 80 a 85% do valor actual. A principal razón para isto é que o importe indicado se paga tanto o día 1 da póliza como o día 364. Neste último caso, o coche ten case un ano máis e, polo tanto, vale menos.

3. Terei un coche de substitución se o meu coche está a ser reparado?

Normalmente non recibirá un coche de substitución. Non obstante, desde hai uns 2 anos pode reclamar "Perda de uso" á compañía de seguros da outra parte (supoñendo que a outra parte foi a culpable da colisión e estea asegurada). Para un sedán, o importe da compensación é de 500 baht por día que non puideches usar o coche.
A perda de uso debe ser reclamada directamente pola empresa da outra parte. Se a contraparte non está asegurada, aínda pode reclamarlle a perda de uso. Non obstante, se non pode ou non quere pagar, o único curso de acción é a vía xudicial.

4. Cal é a diferenza entre un concesionario e un garaxe contratado?

Hai dous tipos de políticas dispoñibles en Tailandia:

1. Unha política baseada no garaxe do concesionario.
   Isto permítelle levar o seu coche ao concesionario oficial para a reparación. En xeral, pódese contratar un seguro cun garaxe do concesionario ata que o coche teña 5 anos. Esta póliza é máis cara que unha póliza con garaxe contractual, pero aínda así é recomendable. Os garaxes dos concesionarios adoitan ofrecer mellor calidade, usan pezas orixinais e son máis rápidos coas reparacións que os garaxes contratados.
2. Unha póliza baseada no garaxe contractual.
   Con este tipo de pólizas non está permitido levar o coche ao concesionario oficial (a non ser que pagues ti mesmo os gastos adicionais). Cada empresa ten unha ampla rede de garaxes contractuais en toda Tailandia.

 5. Cales son as súas obrigas de seguro legal?

O único seguro que esixe a lei é o CTPL (Responsabilidade Obrigatoria). A prima anual dun sedán é de 645.21 baht. Aínda que é barato, este seguro só cobre as lesións físicas/morte en cantidades relativamente baixas. Non están cubertos os danos causados ​​aos bens, xa sexan o seu propio coche ou o doutra persoa.
Todas as outras opcións de seguro como Primeira, Segunda, Terceira Clase, 2 + 1 etc. son voluntarias.
Aínda que non será multado, por suposto non é recomendable circular só co CTPL.

6. Acumulo bonificación sen reclamación (NCB) en Tailandia?

Normalmente, a estrutura do NCB é a seguinte:
Despois de 1 ano: 20%
Despois de 2 ano: 30%
Despois de 3 ano: 40%
Despois de 4 ano: 50%

Nota 1: o NCB só se calcula sobre a prima base. A prima total componse de varios compoñentes e o NCB non se liquida en cada compoñente.

Nota 2: ao contrario do que estamos afeitos, o NCB aquí pertence ao vehículo e non ao condutor. Cando compre un coche novo, comezará de novo cun 0% de NCB (a transferencia de NCB a outro coche só é posible en circunstancias especiais).

7. Como podo baixar a miña prima?

1. Cambio de garaxe de concesionario a garaxe de contrato.
2. Asumindo un risco. Unha franquía de, por exemplo, 5,000 baht polo seu propio dano, só debe pagarse se é a culpa da colisión.
3. Ao contratar unha política baseada en "Condutores nomeados". Na póliza pódense incluír un máximo de 2 nomes. Isto reduce a prima. Se posteriormente prestas o coche unha vez e o prestatario causa danos (que non está na póliza), o coche aínda está asegurado, pero aplícase unha franquicia de 6,000 baht.
4. Ao instalar unha Dashcam, en moitos casos tamén podes obter un desconto do 5 ao 10%.

8. Como é que teño que pagar eu mesmo 1,000 baht?

Pode ocorrer que teñas un seguro de primeira clase sen franquía, pero aínda se lle solicita que pagues 1,000 baht. Isto pode ocorrer se sufriu danos causados ​​por outro vehículo a motor cuxa identidade se descoñece. Nese caso, a norma legal en Tailandia é que tes que pagar ti mesmo 1,000 baht. Por iso, convén ter en conta, se volves ao teu coche aparcado e ves que alguén entrou nel sen deixar nota, informar á empresa de que ti mesmo golpeou un bolardo.

9. Cambiou a cobertura da contraparte?

Ata mediados de 2020, moitas veces atopáronse elevados importes de cobertura pola morte da contraparte. Non obstante, estas elevadas cantidades nunca se pagaron na práctica. A contía a pagar en caso de falecemento determinábase sempre durante as negociacións entre a empresa e os familiares. Isto cambiou a mediados do ano pasado e a OIC (o regulador de seguros tailandés) obriga ás empresas a pagar o importe indicado na póliza en tales situacións. Como resultado, case todas as empresas reduciron as cantidades aseguradas. Agora 500,000 baht por persoa converteuse no estándar. A miúdo é posible aumentar o importe da cobertura cun pequeno custo adicional. Recoméndase: 500,000 baht son en realidade un pouco baixos.

10. Como están asegurados os ocupantes do meu propio coche?

En cada póliza verá a cobertura por danos corporais/morte de terceiros, pero tamén a cobertura dos gastos médicos para o condutor e os pasaxeiros do propio coche. As coberturas para este último grupo son xeralmente baixas (por exemplo, un máximo de 100,000 baht por persoa onde a cobertura dos custos médicos de terceiros adoita ser dun mínimo de 500,000 baht). Se traes pasaxeiros que non sexan da túa propia familia, estarán cubertos pola cobertura de terceiros superior. Ti como director e familia próxima caes baixo a capa inferior.

11. Por que está cuberto Bailbond?

 En Tailandia, se alguén morre nun accidente de tráfico ou resulta ferido de tal xeito que non pode traballar durante 20 días ou máis, automaticamente convértese nun acto criminal. Nese caso, a policía debe levalo oficialmente aos tribunais. Teoricamente falando, a policía tamén pode deterlo nese momento se teme un risco de fuga. Se isto ocorre, virá alguén da empresa a pagar a fianza. Esta é unha cobertura moi teórica xa que case nunca se dá na práctica.

12. A que debo prestar atención ao alugar un coche?

Os coches de aluguer deben ter un seguro especial de aluguer. En particular, moitos propietarios máis pequenos non se toman isto moi en serio. Polo tanto, pide sempre a póliza de seguro. Preste moita atención ao que está escrito ao final da política. Se ves un texto como a imaxe de abaixo, podes asumir que non se trata dun seguro de aluguer.

Unha consecuencia pode ser que a empresa non cubra se se producen danos.
Se ves aquí termos como "Aluguer/Aluguer" ou "uso comercial", polo xeral está ben.

13. Alguén da empresa está chegando a unha colisión?

En caso de accidente, o mellor é chamar inmediatamente ao número de emerxencia da compañía de seguros. A compañía envía entón un "agrimensor" ao lugar da colisión. O aparellador organizará os trámites, organizará o remolque do coche se é necesario e encargarase dos contactos coa policía.

É importante saber que case todas as empresas subcontratan este traballo a "Despachos de avogados". Se se notifica unha colisión ao centro de emerxencias da empresa, estes verán a que oficina de avogados é mellor chamar e despois enviarán a alguén ao lugar.

A pesar de que Tailandia está mellor organizada a este respecto que nos Países Baixos, a intervención do topógrafo adoita levar a queixas. As queixas máis comúns sobre isto:

• O Surveyor non fala inglés.
  De feito, iso ocorre moitas veces. Se hai que coordinar algo, a central de emerxencias adoita actuar como intérprete telefónico.
• O Surveyor leva moito tempo chegar ao lugar.
  Isto tamén ocorre con regularidade, especialmente cando o tempo empeora e hai máis colisións ao mesmo tempo. Se todos os topógrafos dun despacho de avogados xa están ocupados, os tempos de espera poden ser de ata unha hora.

14. Podo arrastrar un remolque en coche sen ningún problema?

Cada sociedade trata isto de forma diferente. Se queres montar un enganche e arrastrar un remolque en coche, primeiro pregunta ao teu intermediario se isto está permitido. Hai unha serie de empresas que xa non cobren nada se se remolca un remolque.

15. Podo mercar o obrigatorio se pago o imposto de circulación?

Hai ducias de empresas que ofrecen obrigatorios. Estes tamén se ofrecen nas oficinas de transporte. Moitas persoas, incluídas as que xa teñen seguro adicional, optan por contratar un seguro obrigatorio cando pagan o imposto de circulación. Non é un problema en si mesmo porque a cobertura e a prima son iguais en todas partes. Non obstante, é máis prudente contratar o seguro obrigatorio coa mesma compañía na que teña o seguro adicional (por exemplo, First Class).
O motivo é que o seguro extra só comeza a cubrirse unha vez alcanzado o límite obrigatorio. Supoñamos que alguén está hospitalizado debido a unha colisión e a factura é de 400,000 baht. Os primeiros 80,000 baht serán pagados pola sociedade do obrigado. Só cando se alcance ese límite entrará en marcha o seguro adicional que continuará cubrindo ata o límite. Nin que dicir ten que pode complicarse en tales situacións se tes que tratar con 2 operadores diferentes. Así que toma o obrigatorio na mesma empresa onde tes o seguro extra.

16. Cal é o prazo de cancelación do seguro do coche?

 Non. En Tailandia, aplícase a regra: non pago é non renovación. Se non queres renovar, non tes que facer nada. Se queres cancelar antes, tamén é posible. Despois, a empresa reembolsaráche segundo o calendario de amortización das condicións xerais. Isto non é proporcional, senón aproximadamente o 75% do período restante.

17. Están cubertos os danos causados ​​por alimañas?

Se tes un seguro de primeira clase e, por exemplo, as ratas mastigan os cables, entón iso está simplemente cuberto. Se tes unha franquicia, aplicarase.

18. Canto tempo tardan as reparacións en Tailandia?

Por desgraza máis tempo do que estamos acostumados desde Europa. Isto débese principalmente a, permítanme ter coidado, unha forma diferente de planificar. Ademais, simplemente é moito máis concurrido en determinados períodos (pense na estación de choivas).
A entrega de pezas tamén pode tardar máis. Se o teu coche aínda se pode conducir, acorda co garaxe que non se traerá ata que todas as pezas estean alí e teñan tempo para comezar a reparar inmediatamente.

19. Cando é o teu coche unha perda total?

Se os custos de reparación superan o 70% do valor asegurado tal e como se indica na súa póliza, o coche será declarado como sinistro total. Despois recibirá o importe tal e como se indica na póliza. O naufraxio pasa entón a ser propiedade da empresa.

20. Podo co-asegurar accesorios?

É máis ou menos estándar que os accesorios por 20,000 baht estean incluídos nunha póliza de seguro de primeira clase. Se tes accesorios moi caros, terás que especificalos por separado para que estean cubertos.

Se non quere a molestia de clasificar e comparar prezos, póñase en contacto connosco en www.ainsure.net/nl-index.html. As primas son sempre as mesmas, tanto se vai directamente á empresa como a través de nós. Con 6 holandeses traballando dentro de AA, estamos encantados de quitarche este traballo.