An bhfuil tú buartha faoi lascainí ar do phinsean?

Níl aon imní orm faoi mo phinsean le tamall anuas.
Glacaim leis faoin am a bhainim an aois scoir NL amach nach mbeidh aon phinsean ar chor ar bith, nó beidh ort éirí chomh sean sin gur ar éigean a éireoidh le haon duine é a thuilleadh.
Sin an fáth a bhfuil plean coigiltis dréachtaithe agam mé féin, ina infheistím níos lú ná mar a infheistím ar phinsean agus ar phinsean stáit, ach a choimeádaim níos mó de. Stopfaidh mé ag obair ag 55, agus ansin beidh go leor chun cónaí orm go dtí go bhfaighidh mé bás.
Má chuirtear rud éigin ón rialtas NL agus ó na cistí pinsin tráth ar bith, ní chuirfear san áireamh é sin amháin.
Tá mé 44 anois, agus tá mé ag coigilt i mo phlean coigiltis scoir féin le 20 bliain. Chuir mé 3.5% de m'ioncam isteach ann, agus tá níos mó ná 5x coigilte agam anois agus an méid a deir mijnpensioen.nl de 24 bliain de choigilteas le cistí pinsin na hÍsiltíre.
Dóibh siúd nach ndéanann, éireoidh sé níos measa agus níos measa. Is cinnte gur cheart go dtosódh siad buartha faoina bpinsean.
A bhuíochas leis an roverheid NLse, ar fearr leis an t-airgead a chaitheamh ar shiúl le caitheamh aimsire den eite chlé mar an AE agus sealgairí fhortún.

Sea dóibh siúd a bhfuil dóthain acu agus, mar is gnáth, a cheapann nár cheart duit gearán a dhéanamh. Ní bheidh fadhb.
Ach déanann siad dearmad nach bhfuil an locht ar na daoine a d’imigh go dtí an Téalainn, mar shampla.Déantar ciorruithe i ngach áit, agus éiríonn sé i bhfad níos measa, mar caithfidh airgead a bheith ag na “dídeanaithe” sin go léir freisin. Mar sin is féidir linn é sin a thabhairt suas arís.

Sea, tá an-imní orm faoi mo shochair phinsin amach anseo agus lig dom a mhíniú conas a ríomhtar na cóimheasa maoinithe trí úsáid a bhaint as sampla simplí: Samhlaigh an ciste pinsin mar shiopa. Tá na sócmhainní (áitreabh, stoic, veain seachadta, etc.) ar thaobh an dochair den chlár comhardaithe agus tá na dliteanais (creidiúnaithe, iasachtaí) ar thaobh an chreidmheasa. Ag an gciste pinsin, is iad na sócmhainní eastát réadach, an phunann urrús agus an cuntas bainc, agus léiríonn an taobh creidmheasa cé mhéad atá le híoc le pinsinéirí (sa todhchaí).

Le féachaint an féidir leis an siopa leanúint ar aghaidh de bheith ann, féachaimid ar an méid a dhéanaimid a thiontú in aghaidh na tréimhse agus cé mhéid a chaithfimid a íoc as ceannacháin agus costais. Bainimid úsáid as seo chun an Láimhdeachas Meá ar Mheá a ríomh agus má tá sé níos airde ná 100% táimid san áit cheart. Chun an cóimheas cumhdaigh ainmniúil (= gan innéacsú) a ríomh, ríomhann an ciste pinsin luach láithreach na n-oibleagáidí. Cuir i gcás go bhfuil rannpháirtí amháin ag an gciste pinsin a fhaigheann €1000 gach bliain agus, bunaithe ar an tábla básmhaireachta, a bhfuil meán de chúig bliana le maireachtáil aige agus a chuireann ráta úis achtúireach i bhfeidhm, mar shampla, 2% atá forordaithe ag Banc na hÍsiltíre. Ansin tá an oibleagáid 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = € 4.803. Roinneann an ciste pinsin an méid seo anois bunaithe ar luach margaidh a shócmhainní. Is cuma cé acu a thuilleann an ciste pinsin 5% nó 10% ar a shócmhainní. I mo shampla ón siopa, d’fhéachamar ar an méid ioncaim atá ann amach anseo, ach fágtar é seo ar lár go hiomlán agus cóimheasa maoinithe á ríomh, ainneoin go bhfuil torthaí os cionn cúig faoin gcéad déanta ag cistí pinsin thar na blianta. Go ginearálta: dá ísle an ráta úis achtúireach atá forordaithe ag an rialtas, dá airde na hoibleagáidí agus dá ísle an cóimheas cumhdaigh.

Anuas ar an modh ríofa neamh-eacnamaíoch seo áiféiseach, tá ceanglas maolánach 130% tugtha isteach ag an Státrúnaí Klijnsma chun sócmhainneacht na gcistí pinsin a ráthú. Ní raibh an maolán seo de chaipiteal marbh ann riamh agus is féidir é a mhéadú go maith anois agus mé ar scor. Ó, ansin beidh maolán ann freisin do chistí pinsin i dtíortha eile agus ansin is maith an rud é go bhfuil sin ag an Ísiltír freisin. Tuigeann tú cheana: níl a leithéid de cheanglas maolánach ann áit ar bith thar lear agus is iondúil go mbíonn cistí ráthaíochta náisiúnta ann.

Má táim réalaíoch agus mé ag féachaint ar na cóimheasa maoinithe reatha de chistí pinsin de thart ar 100%, ansin ní fheicim pinsin ach ag titim amach anseo.

Rembrandt van Duijvenbode

Ní pinsinéir go fóill, ach cheana féin a fháil rialta litir bhliantúil ón gciste pinsin á rá go mbeidh laghdú: cheana féin thart ar 10% san iomlán. Agus sin sula bhfuair mé fiú pingin.
De réir dealraimh ní mór do chistí pinsin tuairimíocht a dhéanamh lenár gcuid airgid chun go leor torthaí a fháil; Tá sé éasca cearrbhachas a dhéanamh le hairgead daoine eile. Ina theannta sin, ar ndóigh tá na tuarastail flaithiúla ag na hoifigí barr agus álainn; féadfaidh sé costas beagán. Le cúpla eipeasóid a fheiceáil ar an teilifís conas a oibríonn cistí pinsin NL le cuideachtaí infheistíochta móra “iontaofa” (léigh: super shadowy) i SAM; ba chóir é a thoirmeasc ag an stát i mo thuairim. crith mé.
Ag ciste pinsin eile d'fhág mé le linn an turas mar gheall ar an coimisiún don idirghabhálaí agus na costais folaigh arda; mar sin níor íocadh isteach ach cuid an fhostóra.
Díreach cosúil le Michel, mar sin thosaigh mé ag tógáil mo bhanc mhuiniompair féin blianta ó shin: ag baint an úsáid is mó is féidir as an gcorrlach bliantúil in-asbhainte saor ó cháin gach bliain (níos mó fós má tá easnamh inléirithe pinsin), agus é sin a thaisceadh mar éarlais bhreise i bhfoirm taisce cheana féin. beartas aon-phréimh reatha. Ina bhfuil mé féin i gceannas ar an gcás infheistíochta atá le leanúint: scaireanna, bannaí, eastát réadach, airgead tirim. Is minic a dhéantar é seo trí bhíthin cistí measctha caighdeánacha. Toisc go ndearna mé infheistíocht gach bliain, scaipim an riosca praghais go huathoibríoch. Agus mé ag druidim níos gaire don tréimhse scoir, ag infheistiú níos mó agus níos mó go cosantach.
Tá 2 bheartas agam: polasaí a bhí ar siúl le blianta ag ráta úis ráthaithe (a bhí fós taitneamhach ag an am).
An polasaí eile ar bhonn ciste measctha. Is é an rud go maith ná go bhfuil toradh níos airde bainte amach ag an mbeartas úis “mall” ag an deireadh ná mar a bhain na cistí measctha lena mbaineann riosca níos airde.
An smaoineamh atá agam: fáil réidh leis na cistí pinsin costasacha agus neamhiontaofa sin, níos mó ná sin mar go nglacann an rialtas (r) greim ar an airgead tirim (ABP uaireanta); agus rogha a thabhairt do dhaoine coigilt (éigeantach) dá seanaois seachas le ciste pinsin.
Mar sin féin, beidh sé seo deacair go praiticiúil sa chóras reatha, ina sábhálann daoine óga do dhaoine scothaosta.

Níl a fhios agam an bhfuil tuairisc Zwatre Zwanen feicthe ag éinne. Inti, fáiltítear roimh bhainisteoirí na gcistí móra pinsin roimh na mórshaothair ar Wall Street. A bhfuil pleananna an-brabúsaí acu lenár airgead scoir. Dar le daoine ar an stocmhalartán, ciallaíonn sé sin go dtéann go leor dár gcuid airgid chuig na bainc mhóra idirnáisiúnta. Agus a fhios ag na baincéirí seasoned cad atá le déanamh lenár billiúin. Beidh siad ag teacht suas le rud éigin a dhéanamh ar an airgead imithe. Níl aon smaoineamh ag na riarthóirí sin cá bhfuil siad ag titim amach

Sílim go bhfuil an córas pinsin san Ísiltír cosúil le scéim Ponzi. Úsáidtear d’éarlais chun daoine eile a íoc agus faoin am a bheidh sé agat, níl le déanamh agat ach a bheith ag súil go bhfuil rud éigin ann duitse freisin. Tá súil agam go deimhin mar níl aon ráthaíocht ann mar is cuma cad a gheallann siad inniu is féidir leo na rialacha a choigeartú níos déanaí agus tá tú…..