Thailandske husholdninger vokser i gæld
(Pavel V. Khon / Shutterstock.com)
Den gennemsnitlige husholdningsgæld for thailændere med et betalt job viser en historisk stigning. Dette er derfor steget med næsten 30 % til cirka 205.000 baht i 2021 (sammenlignet med 2019). Hovedårsagen til dette er corona-pandemien, ifølge en undersøgelse fra University of the Thai Chamber of Commerce (UTCC).
Undersøgelsen, der blev gennemført 18.-22. april af UTCC's Center for Economic and Business Forecasting, havde 1.256 respondenter landsdækkende. De adspurgte havde mindre end 15.000 baht i månedlig indkomst.
Undersøgelsen gennemføres årligt, undtagen i 2020, hvor nedlukningen forhindrede undersøgelsen i at blive gennemført. I 2019 var den gennemsnitlige husholdningsgæld 158.855 baht, en stigning på 15,1 % år-til-år.
Thanavath Phonvichai, præsident for UTCC, sagde, at 98,1 % af de adspurgte har husholdningsgæld, op fra 95 % i 2019. Mange thailændere er nødt til at optage lån til daglige udgifter og tilbagebetaling af gammel gæld. Omkring 67,6 % af de adspurgte sagde, at de ikke havde nogen opsparing.
Den økonomiske tilstand i landet bekymrer respondenterne mest, efterfulgt af Covid-19-situationen, manglende adgang til vacciner og produktpriser. Omkring 85,1 % af de adspurgte sagde, at de havde svært ved at tilbagebetale gæld i det seneste år på grund af manglende likviditet, høje omkostninger, en forskel mellem indtægter og udgifter, arbejdsløshed og den økonomiske afmatning.
Omkring 71,5 % sagde, at de kæmper med, at deres indkomst er lavere end deres udgifter. Formelt lån er den mest brugte mulighed for at løse dette problem (47,2 %), efterfulgt af uformelle långivning (13,6 %), salg af aktiver (12,3 %), brug af opsparing (12 %), at søge hjælp fra pårørende (9,6 %) og søger yderligere arbejde (5,3%).
Hele 86,1 % af de adspurgte ønsker, at regeringen hjælper med at lette gældsbyrder, såsom suspension af tilbagebetaling af lån, mens 14 % ønsker, at regeringen sænker renten. For at hjælpe med at dække leveomkostningerne er en egenbetalingsordning på 41,3 % den mest foretrukne løsning, inklusive Rao Chana (We Win) ordningen.
Kilde: Bangkok Post
Hvis regeringen nogensinde skulle begynde at tackle de mennesker, der giver ulovlige private lån til ågerrenter. Men som sædvanlig er disse mennesker i bedre kredse og vil aldrig blive rørt.
Jan, regeringen er allerede startet et dusin gange, og der er også regler i Thailand, men ja, regler bliver nogle gange glemt...
Tidligere er udskejelserne blevet behandlet som med lånehajer (ja, der er endda et ord for det), der holdt tulle. Folk er allerede blevet lemlæstet for de penge, men lånehaj-fænomenet er der stadig. Og bortset fra ågeren er dette fænomen også nødvendigt i et fattigt samfund. Hvor ellers vil mindstelønnen i Thailand få et lån, hvis der ikke er sikkerhed? Lægeudgifter, bøffeldød, skade?
Knallerter lånes ofte gennem garagen og så er der sikkerhed. Jord kan også tjene som sikkerhed. Men hvis du ikke har noget? Giver du en thailænder et lån udelukkende på hans brune øjne? Bare læs kommentarerne her, hvis nogen bringer det op...
Corona tilføjer endnu en skovl. Mange job er væk, men der skal stadig være ris på hylden. Kom på den!
Du formulerede det godt, Eric. Den gæld er næsten altid til akutte udgifter. Fordi omkostningerne ved at låne er høje og nogle gange ikke kan betales, mister mange landmænd deres jord. Jeg hører mange triste historier fra Thailand.
Tino der er mange af dem, der seriøst lever ud over deres egen dstans. Når jeg ser i min kones landsby, hvor mand og kone sammen tjener 20000 THB, og deres løn næsten udelukkende bruges på lånet fra Toyota Fortuner, er jeg ikke overrasket over de problemer. Min kones nevøs job er at indsamle penge fra misligholdere. Han siger selv, at det hovedsageligt handler om mennesker, der lever over evne og ved det mindste tilbageslag, for eksempel arbejdstab nu i corona-tider, er de i alvorlig lort.
Selvfølgelig er der i Thailand mennesker, der lever over evne, og mennesker, der spiller. Halvdelen af gælden i Thailand er realkreditlån, en fjerdedel køretøjer og resten alle mulige andre ting, mange til deres erhverv, såsom frø og gødning. Skolepenge, bryllupper og ligbrændinger.
I det velhavende Holland har 5 procent af husholdningerne betalingsrestancer og 10 procent har problematisk gæld. Jeg synes ikke, at den gennemsnitlige gæld på 200.000 baht er frygtelig høj. Det vil nogenlunde svare til en husstands årlige indkomst. Hovedproblemet er, at mange husstande ikke har adgang til relativt fordelagtig gæld fra en bank, men er afhængige af lånehajer, der opkræver 20-50 procent i rente om året.
Kære Tino, jeg kender to lånehajer i min landsby og to i Bangkok. Ingen af dem beskæftiger sig med årlige renter. De almindelige takster er 10-20 procent om måneden og ikke om året. Jeg ved ikke, om de har kunder, men jeg formoder, at de har.
Du har ret, JosNT, jeg har også set de beløb. Afhænger også af sikkerhedsstillelsen, såsom en chanod.
"Ifølge hr. Thanavath resulterede den aftagende økonomi i lavere indkomster, hvor daglønsansatte gruppen var udsat for den største risiko. Denne gruppe er blevet tvunget til at stole mere på lån fra lånehajer for at dække deres daglige udgifter."
Thaiere, der skal låne penge til deres daglige liv, betyder efter min mening, at disse thailændere lever over evne. Jeg ved nok i mit eget område: ikke 1 men 2 biler og også en knallert, men problemer med at købe mad. Det involverer forkerte prioriteringer og pral med din ejendom.
I et andet svar siger nogen, at thaierne skal have en bil, fordi deres arbejde er 60 kilometer væk. det er ifølge mig ikke medernes og persernes lov. Jeg rejste 5 kilometer om dagen med offentlig transport i Bangkok i omkring 55 år for at komme til mit kontor. Nogle gange 1,5 time, nogle gange 2 timer én vej. Til sidst besluttede jeg mig for at flytte. Det kan thailænderne også gøre i stedet for at købe en bil, men det falder dem åbenbart ikke ind.
Desuden tror jeg ikke særlig meget på resultaterne af gæld blandt thaierne. Det tager en del tid at måle dette ordentligt og fuldstændigt (det er bestemt ikke muligt telefonisk; mange lån har ikke papirer) ud over at thailænderne føler en vis tøven med at indrømme al gæld. Og: en række ubetalte 'lån' føles ikke længere som gæld, fordi de ikke er blevet tilbagebetalt i måneder eller endda år, og långiveren har nedslået besluttet, at han/hun aldrig får pengene tilbage.
Jeg er en af de långivere.
Citere:
'Thaiere, der skal låne penge til deres daglige liv, betyder efter min mening, at disse thailændere lever over evne. Jeg ved nok i mit eget område: ikke 1 men 2 biler og også en knallert, men problemer med at købe mad. Det handler om forkerte prioriteringer og pral med din ejendom.'
Ja, der er mennesker, der lever over evne, Chris, men det er ikke flertallet. Min erfaring er, at det meste af gælden er forårsaget af ofte uforudsigelige socioøkonomiske omstændigheder, såsom tab af et job, en mislykket høst, en konkursramt mindre virksomhed, en skilsmisse, en ligbrænding osv. Mand og kone har begge et godt job og er har råd til et køretøj, og så sker der noget... Virkelig ikke så meget anderledes end gældsproblemet i Holland.
Gældsproblemet i Thailand er virkelig ikke sammenligneligt med gældsproblemet i Holland. Sammenligning af tal for gældsniveauet er nummer 1, leder efter karakteristika, årsager, processer og løsninger er nummer 2. Og så ser jeg:
– at der ikke er mange eller utilstrækkelige finansielle garantier eller aktiver mod gæld i Thailand;
– at bankerne er alt for generøse med udlån og kreditkort (det skærer lidt ned). Folk i mit nabolag lever for mindre end halvdelen af min indkomst, som har 2 kreditkort og mere end 1 lån. Tag et kig på procentdelen af misligholdte lån fra banker i begge lande. Hvis nogen garanterer betalingen af lånet eller kreditkortet, stilles det normalt til rådighed. VRgo, ingen spørgsmål;
– et indkomstfald i Thailand betyder faktisk umiddelbart et stort økonomisk problem, ikke kun for den pågældende, men også for andre familiemedlemmer, der nu må træde til og derfor ofte også kommer i økonomiske problemer. Et familiemedlem kan ødelægge en hel familie. Jeg har set i Thailand, men ikke i Holland;
– dimittender, der ikke har tilbagebetalt deres studielån i årtier nu og regeringen, der heller ikke gør noget ved det. Nu er folk vågnet op, og det vækker forargelse. Jamen jeg spørger dig. Se: https://www.bangkokpost.com/thailand/general/2079091/student-debt-repayments-drop-to-100-baht-a-month
– en akkumuleret gældsbyrde betyder et problem i årevis og for de kortsigtede tænkere, der generelt er thailandske, håbløse. Hvor mange selvmord i dette land er relateret til gæld? Men leder også efter en masse kortsigtet indkomst, som normalt tjenes i det grå eller sorte kredsløb: hasardspil, narkosalg, alle former for lyssky forretninger med produkter (min kone fik lige tilfældigvis en eau de toilette lavet i Nordkorea som en gave i denne uge).
– den forskning, du citerede, siger, at omkring 20 % af gælden er opbygget helt eller delvist gennem uformelle (nogle gange kriminelle) organisationer. De organisationer beder ikke om lønsedler, men om renter.
– de almindelige thailændere, der på en eller anden måde har samlet nogle penge, spiller også bank for venner og bekendte. Har aldrig oplevet det i Holland.
Nej, gældsproblematikken i Thailand er af en helt anden orden end i Holland.
Det er et godt resumé af forskningen, hvis resultater kan findes her:
https://cebf.utcc.ac.th/upload/poll_file/file_142d27y2021.pdf
Godt tapet på thai med nogle resultater.
Denne undersøgelse handlede om personer med en indkomst på mindre end 15.000 baht om året.
Sidste januar var der en undersøgelse af alle husstande. Der viste den gennemsnitlige gæld per husstand sig at være 484.000 baht.
https://www.bangkokpost.com/business/2049335/household-debt-rises-42-to-12-year-high
bankerne tjener også gyldent overskud takket være de lån, de giver. Hvordan det? De låner selv i Nationalbanken til en lav rente (så vidt jeg ved: mellem 1 og 2%) og låner de samme penge til procenter, der er 15 til mere. Gå til kassen! Hvis der kunne sættes et maksimum der...men det er selvfølgelig ikke muligt, for vi kender bankejerne
Kære mennesker,
Jeg tror, at det, der sker i Thailand, også sker i Holland. På grund af de lave renter kan husholdningerne låne mere og mere.Boligpriserne er i gennemsnit steget med op til 40 % de seneste 5 år. Ikke løn. eller ubetydelig. Så snart renten begynder at stige, sprænger bomben. Og selvfølgelig bliver indkomsten på grund af covid-19-pandemien også reduceret markant for mange. Skatten stiger Jan med kasketten vil blive fanget på begge sider i fremtiden. I hvert fald af banken, men også af regeringen.
Hilsen Anthony
Antony, hvilken idiot tager et lån med variabel rente i disse tider med superlav rente?
Jeg ved ikke, hvor forskningen er lavet, men når jeg ser på forskellige mennesker i mit område, er problemet, at de lever over evne. Tjenestepiger, motorcykeltaxachauffører og sikkerhedsvagter er ikke bange for at spille 25 % af deres indkomst på det underjordiske lotteri. Læg dertil, at hannerne også har en trang til at drikke et par øl, og at gambling på fodbold også er ret populært, og at en husholdning også skal vedligeholdes.
At lægge pengene til forretningen er tilsyneladende ikke for mange, så jeg er spændt på, hvor mange der er seriøse omkring deres økonomi, der egentlig har et problem.
Det er ikke så svært at bruge penge, og at bede om penge er blevet en kunst uden at skamme sig over det. Det sidste at skamme sig selv er måske et hollandsk træk, men snarere det end at skulle genere nogen på grund af dit eget svigt.
Giv 10.000, 20.000, 30.000 eller 40.000 om måneden, det gør ikke noget, for der er altid mangel.
må jeg give dig en VB i din egen familie svoger arbejder som ansvarlig person på et hospital (fast job) og hans kone er lærer (fast job) tilsammen har 40000 baht/måned skal betale for et hus 15000 /måned og en bil 10000/måned er i øvrigt uundværligt arbejde.placeret på 60km, hvad er tilbage ???
Tæl maden 10000/måned, og jeg taler ikke om tandlægebesøg eller børnetøj og umuligt at opbygge en reserve til "senere", der er forskellig fra din citatudsagn:
Tjenestepiger, motorcykeltaxachauffører og sikkerhedsvagter er ikke bange for at spille 25 % af deres indkomst på det underjordiske lotteri. Læg dertil, at hannerne også har en trang til at drikke et par øl, og at gambling på fodbold også er ret populært, og at en husholdning også skal opretholdes!
lige taget fra livet, og det er en "middelklassefamilie" hvordan har arbejderne det og hvor mange???
Ved du, at en lønarbejder arbejder 12 timer om dagen både på marken til en skrotløn, og er det ikke rigtigt, at de ikke har dagligt arbejde?
@Pratana,
Jeg talte om situationen i Bangkok og om folk, der bare har fastansættelse. At spare penge sker ved at bruge mindre end der kommer ind og frem for alt ikke lave meningsløse udgifter, og hvis det betyder, at du skal køre i en 2. hånds bil, så er det sådan. Flytning er også en mulighed, ligesom at vælge at få børn. Børn koster penge i 20 år og hvis man ikke har det, hvorfor så få børn? Læg den besparelse til side i 20 år, og du behøver ikke længere bekymre dig om, hvorvidt dit barn er villig til at betale de 2000 baht om måneden. At ville have alt kommer aldrig til at fungere og er en opskrift på varig elendighed.
Landmændenes gæld har en anden årsag og desværre lader de sig som faggruppe spise osten af deres brød, men det problem findes også i Holland. Et samfund med fokus på billigere, billigere skaber ikke en bedre verden, tværtimod er forbrugere, der går efter det billigste, ansvarlige for den forringede tilstand af denne jord og dens indbyggere.
Og imens ser man stadig reklamer overalt om, hvor nemt det er at købe en stor bil, dyr knallert eller hvad det nu er.
Bil for kontanter, hjem for kontanter osv. osv. osv.
I mange annoncer står der ikke længere, hvad produktet egentlig koster, når man betaler kontant, men hvor meget man skal betale ned og betale resten af senere.
Og glem ikke den gratis brødrister eller riskoger, der følger med.
Gør din drøm til virkelighed er det ikke.
Men indtil videre kører hollandske Jantje stadig sin nu 17-årige Mits uden hovedpine.
Jan Beute.
Hej Jan,
Bare for din information, bestilte en ny BMW X5 i sidste måned. Ikke billigt må jeg sige. Alt betalt kontant, intet lån. Jeg skal være ærlig, den gratis brødrister overbeviste mig 🙂
Bare for sjov, vi griner måske af det, men al den gæld, som mange thailændere påtager sig, er den triste virkelighed. Ikke meget skulle gå galt (såsom den nuværende Covid-krise), ellers vil mange thailandske familier løbe tør for penge til at købe mad halvvejs gennem måneden.
I går var jeg ude at spise og så shoppe lidt. Stort set ingen kunder. Økonomien er ret flad her. Jeg er bange for, at der kan ske nogle dramaer, hvis det ikke ændrer sig hurtigt.
Jeg læser jævnligt her, at thailænderen ikke har nogen bekymringer og lever fra dag til dag... Ja, så ser du. De har ingen sans for standarder overhovedet, at se på fremtiden er meningsløst. Sparer lidt, åh skat, det ved de ikke. Tjente 1000 THB i dag, i morgen er disse penge allerede brugt. Endnu bedre, inden for 2 måneder har de en slutningen af året bonus, men i dag bruger de allerede proaktivt disse penge. Jeg har altid lært at spare først, bruge senere. Jeg er endnu ikke stødt på en eneste thailænder, der bruger dette princip. Undskyld jeg lyver lidt, min kone gør det nu, men sandsynligvis fordi hun har råd. Bankerne må være superrige her...
I gennemsnit sparer thailændere 1.500 baht om måneden. 52 % sparer til alderdommen, gennem deres formelle job eller en slags 'livsforsikring' sparer mange i en slags 'landsbyfond' (50-200 baht om måneden) til ting. ligbrændinger og andre pludselige udgifter.
Halvdelen af amerikanerne (et af de rigeste lande på jorden) har mindre end $1000 i opsparing.
Se denne video:
https://www.youtube.com/watch?v=sOLbfDX_MfU
Jeg tror ikke, problemet er en anden form for holdning til penge og forbrug (for en lille procentdel, ja), men blot den lave indkomst og den store ulighed i indkomst og formue.
Tino, jeg er enig med dig.
Jeg kan ikke lade være med at sige et ord om at spare op i en slags "landsbyfond". En nabo blev enke for 5 år siden. Hun er 74, naiv, bor alene, kan hverken læse eller skrive og har et dårligt helbred. Hvis hun ikke har det godt, sover hun også hos os. Jeg kalder hende min mia noi. Vi spiser jævnligt sammen, og hver måned tager jeg hende i bil til sygehuset 30 km væk til kontrol.
Hun havde også sparet månedligt op i en landsbyfond i årevis. For to år siden anmodede hun om den kredit (ca. 26.000 THB), fordi hun ønskede at udskifte elledningerne i sit hus. Hun svarede, at den allerede var betalt. Min kone greb ind og fandt ud af, at det blev betalt til en nabo til kvinden, som bor 50 m fra hende (og har gæld i hele landsbyen og videre). Og ville hun have sine penge, måtte hun selv ordne det med naboen. Min kone truede derefter med at indgive en klage mod den person, der foretog betalingen. To uger senere var det okay, og hun fik sine penge.
Den besparelse, du taler om, er bidraget fra både arbejdsgiver og lønmodtager på grund af social sikring. Maksimalt 750 baht om måneden for medarbejderen. Antag at det lykkes dig at foretage en betaling til SSO i 30-40 år, så er det sparede maksimalt 720.000 baht, hvoraf halvdelen af arbejdsgiveren har betalt, eller ikke selvstændigt sparet af medarbejderen. Så kan du leve 10 år mere og give dig ret til 6000 baht om måneden, som ikke indekseres efter 40 år.
Jeg kan virkelig ikke se det som en besparelse. Opsparing er aktiv omsorg for dig selv for at opnå mere rigdom.
Det er heller ikke en opsparing, men et bidrag til en fond, der bruges til forskellige ting; 100 % sygeforsikring, døds- og invalideforsikring, forsørgelsesfond (pension) og arbejdsløsheds- eller pensionsydelser
Min kæreste og jeg går aldrig i gæld.
Betal altid alt kontant. Ny BMW eller gammel kasse. Lige meget.
Gæld udråbes som rigdom, mens det smukke ordsprog: 'At eje tingen er enden på underholdningen' altid glemmes.
Sådan er det i hele verden. Jeg er sikker på, at bjerget af gæld i rige lande er meget højere.
I Holland koster et gennemsnitshus nu mere end 4 euro. Det er en million gylden. Min 33-årige søn har et lån på 1 euro til en arbejderbolig i polderen. For 25 år siden betalte jeg 97 gylden i Axel for en butik med hus. Min søn er single, mens jeg var i stand til at forsørge en familie.
Siden 1995 har verden været på dryp af fiat-penge, og med figurer som Dragi fra City bank accelererer det kun.
I Thailand beder de nu mere om en rai landbrugsjord end i Holland. Langs vejen fra Korat til Phimai foregår byggeriet, som om det ikke kan fortsætte, men der er få mennesker i butikken.
Lad os håbe, at energiomdannelsen er en reel mulighed mod overforbrug af affald.
Moderne slaveri. Er der nogen der kan huske Allen Greenspan som havde helikoptere spredt med penge fra Europa over hele USA .. det betaler vi nu for.