Læserindsendelse: Betaling med gratis betalingskort i Thailand
A. Aleksandravicius / Shutterstock.com
Som mange af jer ved, kan du i (online) butikker i Thailand betale med Mastercard eller Visa. Tænk på dine daglige indkøb hos Tesco eller tankning. Man tænker hurtigt på at bruge et kreditkort fra en NL/BE bank.
For nylig betaler jeg i Thailand med et gratis betalingskort. Grunden til dette er lavere omkostninger og mere sikkerhed end at betale med kreditkort.
Der er en række af dem i omløb, såsom N26, Transferwise og Revolut. Jeg har brugt alle 3. Disse kort er knyttet til en gratis eurobetalingskonto. N26 er en rigtig bank, hvor dine penge er sikre (tysk indskudsgarantiordning). Revolut og Transferwise har ikke en banklicens.
For at betale med et betalingskort skal du have en positiv saldo på din konto. Herudover, hvis du ønsker at tanke eller leje en bil, et ekstra beløb oven i dit forbrugsbeløb, som reserveres og senere frigives efter tankningen eller lejen. Bemærk venligst, at udgivelsen nogle gange kan tage flere timer eller dage.
Du kan indsætte beløbet på dit kort/konto for alle de nævnte banker via en gratis eurooverførsel fra din NL/BE-konto. Med Transferwise kan du også indbetale via Ideal (kun NL). Med Revolut kan du indbetale gratis med et andet betalingskort (jeg bruger selv Transferwise-kortet til dette). Desværre understøtter N26 kun bankoverførsler. Så forhåbentlig vil det i 2019 understøtte SEPA øjeblikkelige betalinger, som vil foretage overførsler på få sekunder. NL-banker som ING, ABN Amro og Bunq understøtter allerede øjeblikkelige betalinger.
Omkostningerne ved at betale med et betalingskort i fremmed valuta er generelt billigere end med et kreditkort. Et NL-kreditkort bruger et taksttillæg på mellem 1,1 og 2 % oven i Mastercards dagspris.
N26 er den billigste uden tillæg i forhold til Mastercard-prisen. Revolut er den dyreste for thailandske baht med et taksttillæg på 1 % på hverdage og 3 % i weekenden sammenlignet med realtidsprisen. Transferwise er imellem, men billigere end et hollandsk kreditkort: 0.5 % tillæg for thailandske baht.
Ud over omkostninger er sikkerhed en grund til at vælge et betalingskort. For det første kan du ikke hæve flere penge, end der står på checkkontoen. Derudover tilbyder de førnævnte banker en app med sikkerhedsfunktioner, der går ud over NL-bankernes apps.
Med N26 kan du indstille, om kortet må bruges til betaling i udlandet, online betaling, pengehævninger, samt grænser for pengehævninger og betalinger. Det jeg så gør er at jeg slår alle indstillinger fra indtil jeg betaler eller betalingskort. (PS. Det anbefales at have en thailandsk bankkonto til at hæve penge, da der er en afgift på 200 baht for udenlandske kort i Thailand.)
Transferwise har lignende indstillinger som N26. Revolut giver dig også mulighed for at spærre og fjerne blokeringen af kortet (frys i appen). En anden nyttig funktion er, at du med alle disse kort modtager en notifikation fra appen umiddelbart efter betaling med kortet.
Min foreløbige konklusion: For at betale i Thailand er N26 den billigste og sikrere end med et hollandsk kreditkort. At betale med N26 er endnu billigere end at overføre penge først via Transferwise og betale i thailandske baht, da Transferwise kræver et tillæg på 0.5% for thailandske baht, foruden et mindre gebyr på under 2 euro.
Indsendt af Eddie
Kan ikke rigtig se problemet! Har du en bankkonto i Thaland får du blot et debetkort og det har nu også Mastercard på.(Visa er ved at blive opsagt hos Bangkok bank) så hvorfor endnu et kort på N26 og/eller revolut.
Det korte svar: at betale med N26 betalingskort er billigere end at betale med dit thailandske betalingskort, hvis du får din løn/pension i euro og ikke i thailandske baht.
Har du spekuleret på, hvor meget det koster at overføre euro til baht til din thailandske konto.
I bedste tilfælde (Overførselsmæssigt 0.5 %-tillæg), i værre tilfælde (NL/BE-banker 2 %+ tillæg i forhold til mellemsatsen).
Du ser normalt ikke disse omkostninger, da du mener, at den kurs, som banken bruger, er den bedste kurs for dig. Selv den bedste udvekslingsagent på gaden i Thailand beder om et tillæg på 0.5-0.6%.
Se bare på mellemprisen: https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath (i dag 13/12: 37.22 baht for en euro), og hvad valutakursagenten Superrich spørger om http://superrichchiangmai.com/events.php (i dag 37 baht for en euro)
Alligevel et spørgsmål mere.
Der er ingen omkostninger ved betaling med N26 betalingskort, men du veksler altid dine euro til Mastercard kurs (uden tillæg)? Er Mastercard-kursen ikke dårligere end "middelkursen + 0,5%", hvormed Transerwise kan overføre dine euro til din thailandske bankkonto?
Som udgangspunkt ikke, medmindre der er store prisudsving på en dag i ekstraordinære situationer.
Se selv, MasterCards valutakursberegner https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html?feed-tag=goal-setting&feed-tag=refinancing&cid=ETAC0008 vs mid rate https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath
Kære Eddy, tak for din forklaring. Det virker dog ikke for mig, fordi jeg har en eurokonto i Bangkok-banken. Jeg overfører penge fra min ING-konto til eurokontoen i Bangkok bank. ING koster €6, og Bangkok bank koster €5,37. Overførsel fra eurokonto. til min thailandske baht-konto i samme bank: gratis og til den nøjagtige kurs, der er angivet på min netbank. I dag 14-12 B.36,855
Harry,
Antag, at du overfører € 1.000 til Thailand, så vil der være € 988,63 (ING € 6 og BKKBank € 5,37 omkostninger vil blive fratrukket). Konvertering til THB er gratis, så x 36,855 = THB 36.435,958
Nu ved at veksle € 1.000 ved overførsel giver det 36.757,32 THB på samme bankkonto i Thailand, valutakurs garanteret til 96 i 37,01532 timer.
Forskel med en engangsoverførsel på € 1.000 = THB 321,362 = € 9,75 i dette tilfælde til din ulempe.
Harry, jeg antager, at kursen er fra Bangkok bank for at veksle dine euro til thailandske baht der.
Antag, at du overførte 1000 euro fra ING til BB for et par dage siden, og i dag er det ankommet til BB, og du konverterer det til thailandske baht, så vil du modtage for det 1000 euro (1000-6-5,37)*36,855 = 36.436 baht.
Antag, at jeg har overført de samme 1000 euro med Transferwise i dag omkring kl. 10 til min Kasikorn Bank, så vil jeg modtage en overførsel til min KKB om et par dage
(1000 – 6,97 (0.5 % * 1000 + 1,97) – 0 gebyr KKB) * 37,22 (midtpris omkring kl. 10) = 36.960 baht.
Så det sparer mere end 500 baht, er 1,4 % ekstra, som ING og BBK har tjent hos dig, oven i de 0.5 % + 2 euro fra Transferwise. Altså samlet ING/BBK = 2.1% tillæg vs 0.7% tillæg for en overførsel på 1000 euro med omregning til thailandske baht. Jeg mener, at BBK ikke opkræver et gebyr ved overførsel til en baht-konto
Jeg har selv kigget på en euroseddel i Thailand, kan du fortælle mig, hvilke fordele du ser? For jeg tror, du er bundet til den thailandske bank, hvor du har en konto med en ugunstig kurs i forhold til gadekursen, fordi du ikke kan få dine penge udbetalt i kontante euro der.
Klar information. I betragtning af mulighederne for (midlertidigt) at spærre visse transaktioner med kortet, er det bestemt værd at overveje at købe. Med et betalingskort fra en thailandsk bank kan du betale med blot en underskrift, altså uden pinkode, og det indebærer risici i tilfælde af tab.
Jeg bruger N26 Black Card (debetkort), og det har allerede givet mig mange penge.
Koster 5,90 € om måneden, men inkluderer en meget omfattende årlig rejseforsikring (Allianz).
Desuden helt gratis debetkort eller betal i hele verden til en meget bedre kurs end noget vekselkontor eller bank. Du kan overføre (gratis) penge til en anden N26-bruger (beaming) inden for et sekund, meget praktisk, hvis du støder på noget uventet.
Du vil modtage en besked på din smartphone inden for et sekund efter hver transaktion.
Overbevis dig selv på Forbes.com – N26
Med venlig hilsen
Ron
Jeg er glad for dine positive oplevelser med N26. Hvis jeg ikke tager fejl, koster Black-kontoen 9,95 i stedet for 5,90 euro om måneden. Jeg er endnu ikke overbevist om, at jeg i mit tilfælde vil tjene pengene tilbage i forhold til en gratis konto.
Min FBTO løbende rejseforsikring koster omkring 6-6 euro i længere tid end 7 måneder, halvdelen for kortere rejser. Jeg kan ikke finde de små bogstaver i N26-forsikringen online, hvilket også er en grund til at vente.
I Thailand kan du ikke undslippe de 200 baht per kontanthævning med et sort kort. Selvom satstillægget er 0% på en hævning af et sort kort, koster 200 baht-afgiften 1% ved de fleste pengeautomater (maks. hævning 20.000 baht). Valutakurstillægget ved betaling er det samme for både N26 Basic og N26 Black-kontoen: 0%.
Fin løsning til folk, der ikke vil/kan åbne en thailandsk bankkonto.
Hvis jeg overfører penge med ideel til at overføre klogt, koster det ingenting, og så kan jeg vælge det øjeblik, hvor jeg konverterer euroen til baht, hvilket nu er ved at blive meget irriterende, fordi jeg kun ser det give mindre.
Mig bekendt er omkostningerne ved at konvertere fra euro til baht billigere end at overføre penge fra Holland til Thailand, fordi du får en dårligere kurs.
I øjeblikket vil konvertering af €5000 koste €24.88 og den garanterede kurs er baht 37.2069, overførsel til din thailandske konto og ingen yderligere omkostninger til betalinger eller betalingskortbetalinger.
Priserne går op og ned hver dag, så din historie kan også gå den anden vej.
Antag, at du tidligere har købt thailandske penge til en lavere kurs end den aktuelle kurs på betalingstidspunktet. Du mister 0.5 % valutakurstillæg Overførselsvis på tidspunktet for overførsel til din thailandske bankkonto + kursforskellen mellem købsdagen og forbruget af dine penge.
Derfor rådes folk, der ønsker at investere, til at købe nogle aktier hver måned, uanset dagens kursvrangforestillinger, så man gennemsnittet kursudsvingene over tid. Det gør jeg ved at betale med N26 til både lav og høj kurs.
Jeg har et tip, hvis du ikke er overbevist endnu, og hvis du altid vil blive ved med at betale 0.5% tillæg fra Transferwise ;).
I Transferwise kan du åbne bankkonti (kaldet saldo) i forskellige valutaer, herunder euro og thailandske baht. Du sætter penge på baht-kontoen (omregner kaldes det), i det øjeblik du synes, at baht-kursen er fordelagtig. På det tidspunkt betaler du 0.5 % valutakurstillæg uden det faste gebyr.
Du kan derefter betale med Transferwise betalingskort uden ekstra omkostninger. Transferwise opbruger først baht-saldoen, hvis du betaler i thailandske baht. Hvis den er tom, og du vil betale i baht, så fortvivl ikke, i det øjeblik vil penge blive konverteret til baht-saldoen mod tillægget på 0.5%.
Eddie,
Jeg har læst din konto omhyggeligt. Det vil ikke overraske dig, at jeg ser lidt anderledes på det. Du sammenligner køb af aktier med at købe THB, fordi priserne på begge svinger. Tja, jeg køber aktier som en investering, med håbet om en værdistigning, det er der en filosofi bag, og det tager tid. Så du køber aktier som en pakke. Falder kurserne i mellemtiden, køber man (hvis det er muligt) yderligere aktier, det kaldes ressourcer. Hvis prisen bliver ved med at falde, kan du fortsætte med at købe mere osv. I sidste ende håber du på at tjene noget på det. Denne proces kan tage så længe du føler dig ansvarlig.
Du køber THB for at leve af det, for at gøre noget ved det. Desværre er baht blevet meget dyrt i de senere år. Når pengene slipper op og jeg skal købe sandwich, er det lige meget hvad kursen er, jeg skal skifte.
Hvis jeg har den luksus ikke at skulle købe med det samme, så kan jeg vente på en favorabel kurs. Det er selvfølgelig muligt, at prisen bliver endnu bedre efter køb, men tingene ændres ikke. Du kan så købe igen eller tro, at du har penge nok på din thailandske konto og se katten ud af træet, mens du venter på en endnu bedre kurs. Så det man siger at man skal lave hos N26, bare køb det når prisen er dyr, er derfor også en dyr hobby. Medmindre du skal købe, fordi du har brug for THB.
Jeg er desværre nødt til at afkræfte dit tip om at spare gebyr hos TransferWise. Med den grænseløse bankkonto kan jeg faktisk åbne bankkonti i Europa, Amerika, England og Australien (altså ikke i Thailand), så har jeg også en rigtig bankkonto der, som jeg også kan bruge som sådan. Folk kan indsætte penge på den konto, jeg kan betale med dem, veksle valuta osv., det er ikke muligt med et betalingskort.
Det du mener med "balance" er bare en slags pose penge. I vores tilfælde en pose THB. Du skal selv fylde (ændre) den pose med THB. Med TransferWise betalingskortet kan jeg så foretage betalinger i Thailand, der betales fra "den lomme". Hvis posen er tom, og der stadig er euro på TransferWise-kontoen, kan jeg stadig betale som normalt, men så bliver euroen først vekslet til den på det tidspunkt gældende kurs.
Ombytningsomkostningerne og det tilhørende "gebyr" for THB er 0,5 % + 2 € op til et beløb på 50.000 €. Så selvom jeg sætter THB på min "Saldo", betaler jeg disse omkostninger, men så har jeg muligvis kursen stadig inde hånd, fordi jeg kan bestemme (normalt), hvornår jeg køber THB. Hvis "Saldoen" er tom, betaler jeg de samme omkostninger og den valutakurs, der gælder på det tidspunkt.
Faktisk, efter at jeg har afholdt omkostningerne ved at levere min "Saldo" med THB, kan jeg bruge betalingskortet gratis (udgifterne er trods alt allerede afholdt).
Da N26 gør præcis det samme som betalingskortet hos TransferWise og N26 køber valutaen hos TransferWise (altså lige så dyrt som mig direkte hos TransferWise) og også skal lave en "profit" for at leje bygninger, betale personale, betale aktionærer osv. Jeg spekulerer på, hvorfor de er billigere og bedre end TransferWise (hvor N26 til sidst henter valutaen).
I sidste ende synes jeg, at begge produkter er bedre end et almindeligt kreditkort. Det er op til brugeren, hvad han eller hun føler sig bedst tilpas med. Med hensyn til omkostninger er produkterne ikke langt fra hinanden. Personligt har jeg en god erfaring med TransferWise og jeg finder brugen, ikke kun af betalingskortet, men det hele super enkelt, gennemsigtigt og overskueligt i kombination med en fantastisk serviceafdeling. Jeg bruger faktisk ikke selve betalingskortet, fordi jeg sender pengene direkte til vores thailandske bank, hvorfra jeg administrerer denne konto med tilhørende kort og faciliteter.
Vi kan ikke lave antagelser, men jeg har endnu ikke købt en thailandsk baht til en lavere kurs end i dag, og lad os håbe, at udviklingen vender, men det til side.
Du taler om et tab på 0.5 %, men når jeg overfører penge fra min hollandske bank, betaler jeg gebyrer til den hollandske bank til den thailandske bank, og kursen, jeg får fra banken, er lavere end den kurs, jeg til enhver tid ville betale overførselsmæssigt, fordi den kurs er altid bedre end den kurs du får i din bank.
Min transferwise-konto er gratis, og det er betalingskortet også, og jeg har i øjeblikket 2 valutaer på den konto, euro og thailandske baht og at konvertere til baht koster penge, men at overføre thailandske baht til min thailandske bank koster ingenting.
Alt i alt er jeg meget tilfreds med transferwise, alt sammen meget overskuelig, handy app, som jeg ikke kan sige om revolut, fordi jeg har prøvet det og N26 ikke opfylder kravene til mig som transferwise.
Eddie,
Jeg har læst din besked omhyggeligt. Det er interessant, og igen så jeg produkter, som jeg ikke er bekendt med (man er aldrig for gammel til at lære). Du skriver, at N26 i øjeblikket er det billigste alternativ at betale, især i Thailand. Det er ikke kun det billigste, men også mere sikkert end et EU-kreditkort, skriver du. Jeg synes ellers. Måske gør du dig den ulejlighed at gennemgå mine resultater og lade mig sende dig dine indsigelser. Som sagt er jeg aldrig for gammel til at lære.
N26-debetkortet er (indtil videre) gratis for "Gratis hævninger i hæveautomater i euro og gratis betalinger i enhver valuta".
N26 Black Card koster €9,90 om måneden og gør det samme som N26-debetkortet med den ekstra "Gratis udbetalinger over hele verden og Alianz Insurance-pakke".
Efter min mening betyder det, at gratiskortet hos N26 ikke er ekstremt velegnet til gratis hævninger verden over og ikke har forsikring for diverse mulige skader. Jeg synes, det modsiger dit udsagn.
Det, de fleste overser, er, at det er lige meget, om jeg skal betale for en transaktion, eller for kortet eller tjenesten osv. I sidste ende handler det om den valutakurs, der skal bruges, og de dermed forbundne omkostninger. Jeg har måske et "gratis" kort, men hvis jeg skal betale hovedprisen for valutakursen, bliver jeg stadig dyrere i euro.
Hvis vi stifter eller optager et sted, så må det være sådan. Når vi kommer hjem efter et par ugers ferie og så får en opgørelse efter noget tid, ved vi ikke længere præcist, hvad kursen var ved betalingskortbetalingen, og jeg kan ikke se af kursen, der er brugt på mit opgørelse, hvor meget valutakursen var. koster min bank opkrævet. For den gennemsnitlige turist, der rejser til Thailand, er der forskellige problemer. Størrelsen af vekselkursen på tidspunktet for ferien, omkostningerne ved de forskellige kort og omkostningerne ved at hæve penge i en thailandsk hæveautomat. At medbringe kontanter eller checks koster mindre, også pga. at jeg kan veksle dem, hvis kursen stiger (i mellemtiden), men det gør ikke rejsen mere sikker. Kort sagt, for en simpel ferie til Thailand er det svært at bestemme omkostningerne på forhånd og/eller gøre noget ved det.
Du skriver også, at det anbefales at have en thailandsk bankkonto. Den drage gælder heller ikke for den gennemsnitlige Thailand-rejsende. Dette gælder for expats, folk, der bor der, og folk, der går der ofte. Det er interessant for dem at analysere, hvad de gør bedst med omkostninger, kort, takster mv.
For mig selv synes jeg, at jeg har fundet en god strategi. Jeg er selv gift med en thai, så vi kommer jævnligt. Vi har også en bankkonto der. Vi har også en "gratis" TransferWise grænseløs konto med det medfølgende "gratis" betalingskort. Vi indsætter løbende penge på denne konto (koster intet). Jeg holder øje med de thailandske baht-priser. Hvis jeg ser, at kursen er favorabel, overfører jeg penge til vores konto i Thailand via TransferWise. Kursen de angiver er garanteret i 48 timer, pengene er normalt på vores konto i Thailand senest en dag senere. "Tidligere", da jeg overførte penge fra min EU-bankkonto til Thailand, så jeg, at den thailandske bank brugte høje omkostninger (høj valutakurs og vekselomkostninger) til at omregne de modtagne euro til THB. TransferWise indsætter nu THB fra en thailandsk bank til vores thailandske konto, så der opkræves ingen gebyrer. Vi foretager debetkortbetalinger gratis i Bangkok-regionen (kontoen kører i BKK) uden for dette område betaler vi 25THB for debetkort. Det er også gratis at overføre penge til eksempelvis svigerfamilien. Så jeg tror, at dette er den mest bekvemme og sikreste måde at have penge på i Thailand.
NB N26 konverterer også dine penge via TransferWise.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/transferwise-betaalrekening-en-betaalpas
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
Kære Harry,
Tak for din kommentar. Lad os sætte dit og mit argument sammen.
For det første strategien, der er den samme for os begge:
1) overføre penge til en thailandsk bankkonto hos Transferwise.
Det forsøger jeg også at gøre, når kursen er gunstig, men ikke altid at planlægge, hvornår du har brug for pengene. Formål: at have thailandske penge og kontante betalinger, fordi kontanter stadig er konge i Thailand.
2) at hæve penge i Thailand gøres bedst med dit thailandske bankkort, hvis du har et.
Omkostning per år er 200 baht, og du får en højere rente end i NL. Gæstebrug i andre provinser er 15-20 baht, så en joke sammenlignet med de 200 baht pr. udbetaling med et udenlandsk pas, også med N26.
Hvad vi adskiller os i:
1) for betalinger, hvor du kan gøre det i Thailand med et kort. Især hvis du ikke har så mange penge tilbage på din thailandske bankkonto, og du vil reservere dem til kontant betaling.
Det er ikke gratis at betale med dit thailandske bankkort, for med Transferwise har du allerede betalt 0.5% på konverteringen.
Med N26 basiskonto er tillægget 0 %, og du udligner valutakursudsvingene, især hvis du bor i udlandet i længere tid.
2) vedrørende fordelene ved N26 Black-kortet eller et NL-kreditkort med tilhørende forsikring. Jeg kan ikke se fordelene ved dette, for jeg tror, at man betaler for situationer, der ikke opstår særlig ofte og/eller hvor en separat NL rejseforsikring koster mindre efter min mening.
3) om sikkerheden ved et kreditkort versus et betalingskort, så jeg ikke dine argumenter, bortset fra at du er uenig. Med et kreditkort kan du få tilbageført visse betalinger, som du ikke har foretaget, efter afventning og skriftlig konsultation med dit kreditkortselskab.
Et betalingskort er efter min mening mere sikkert, fordi skaden kan forebygges. Antag, at nogen har kopieret dine kreditkortoplysninger, eller dit kort er blevet stjålet og vil foretage en (online) betaling. Med et betalingskort kan du forhindre dette i appindstillingerne. Indstil dit kort til Betal til FRA i din app. Umiddelbart efter at en betaling er foretaget et sted i verden, vil du modtage en meddelelse om en mislykket betaling, altså allerede inden skaden er lidt. Med denne viden kan du derefter få blokeret dit kompromitterede pas.
Kære Eddie,
Så nu mit sidste svar...
Så der hvor du skriver, at vi er enige om, skal vi ikke snakke om det mere. Jeg vil gerne præcisere de punkter, du nævner, hvor vores meninger er forskellige, så vidt det er muligt.
Jeg starter med dit punkt 3, det er det hurtigste. Jeg har ikke nævnt forskellen i sikkerhed mellem et betalingskort og et kreditkort, og det er nok derfor, du ikke har kunnet opdage nogen argumenter. Selvom du nu selv skriver, at du med et almindeligt kreditkort har mulighed for at tilbageføre tvivlsomme betalinger. Derudover har et kreditkort valgfri forsikring, som ofte vil afhænge af kortets farve og pris. Jeg tror ikke, du slår et betalingskort til og/eller fra ved hver transaktion, men alle gør, hvad de vil med det. Min konklusion var, at det ofte er billigere at betale med et betalingskort end at bruge et kreditkort.
På dit punkt 1: Det er ikke gratis at betale med dit thailandske bankkort, for du har allerede betalt 0.5% med Transferwise på konverteringen.
Med N26 basiskonto er tillægget 0 %, og du udligner valutakursudsvingene, især hvis du bor i udlandet i længere tid.
Må jeg bare sige følgende, du tager fejl! Du skulle også lægge pengene på dit N26-kort. Hvis du sætter euro på din konto og konverterer det til THB, køber N26 med dine euro THB hos TransferWise! Og så, ligesom jeg og mange andre, betaler N26 en vekselkurs (med dine ord, vekselkurstillæg), og det er faktisk 0,5% + 2 €, hver gang en veksling foretages. Du går ud fra, at det er gratis at bruge N26-kortet og det er også tilfældet, TransferWise betalingskortet er også gratis, men pengene på kortet er lige så dyrt eller billigt (hvad du nu vil kalde det) købt hos TransferWise.
Til sidst din pointe 2: Jeg diskuterede ikke indholdet af N26 sorte kort, kun om forskellen med det "normale" N26 kort. Forskellen er, at du skal betale €9,90 om måneden for det sorte kort, men på den anden side kan du hæve penge GRATIS i hele verden, med N26 er dette kun muligt gratis, hvis du hæver euro og det sorte kort inkluderer en forsikring pakke med Alianz (som angivet på deres egen hjemmeside). Denne pakke inkluderer mere end blot den rejseforsikring, du foreslog. Så du sammenligner æbler med appelsiner. Fordi tyveri, bedrageri, bilforsikring osv. også er inkluderet, verden over.
Så taler du om FBTO rejseforsikringen, som du selv har. Jeg har lige slået det op på Google. Hvis du så tegner grundforsikringen på 2,10 € og supplerer med World-modulerne 0,60 € / ekstra sundhedsforsikring 0,88 € / ulykker 1,00 € / afbestilling 3,67 € / langrejse 2,50 € + forsikringsafgift 1,56 €, hvilket resulterer i en samlet pr. måned på 12,31 €. Hvis jeg tegner den for 2 personer, koster policen 20,75 € pr. måned, og for 3 eller flere personer (familie) koster den 25,31 € med FBTO.
Dyrere end €9,90 med N26 blackcard + med blackcard er mere end blot rejsen forsikret.
Jeg kan ikke gøre det smukkere. Men alle gør hvad han synes er rigtigt, det ville ikke være godt hvis vi alle gjorde det samme. Alligevel har vi tilsyneladende noget til fælles, og det er vores kærlighed til Thailand.
Med venlig hilsen Harry.
Kære Harry,
Annonce punkt 1)
Lad os venligst få fakta direkte fra N26 og Transferwise, så du ikke vildleder læserne.
Jeg har testet følgende fakta i et par måneder med nævnte konti:
1) som jeg har argumenteret før, har betaling med N26 0% valutakurstillæg sammenlignet med mastercard-kursen. (i modsætning til Transferwise 0.5% tillæg for betalinger og 0.5% + fast gebyr for eksterne overførsler)
Det er Mastercard og ikke Transferwise som du skriver, konverter dine N26 euro til betalingsvalutaen. Det tjener hverken N26 eller Transferwise på, hvorfor pristillægget ikke er 0.5 %. Derfor understøtter N26 pay også flere valutaer end dem, der understøttes af Transferwise.
Testet: hvis jeg betalte med N26, tjekker jeg mastercard valutakursberegneren, du sætter bankgebyret til 0% og beløbet er korrekt. Hvis ikke, er den foregående dags valutakurs blevet brugt på grund af tidsforskel med Mastercard USA.
2) N26 bruger Transferwise-infrastrukturen til overførsler i fremmed valuta, og omkostningsstrukturen er den samme som Transferwise (altså 0.5 % + fast gebyr).
I N26-appen kan du kun vælge mellem 19 valutaer, den thailandske baht er ikke inkluderet. Hvis du ønsker at overføre dette, bliver du omdirigeret til Transferwise-webstedet med dit N26-login. Derfor bruger jeg ikke N26 overførsler til thailandske baht
3) hvis du laver en valutaomregning mellem Transferwise grænseløse kontosaldi, skal du IKKE betale det faste gebyr, fordi du ikke foretager en ekstern overførsel.
Testet: så hvis du BETALER fra din thailandske baht-saldo eller euro-saldo, betaler du kun 0.5%. Prøv det selv!
Som du kan se, er N26s indtægtsmodel ikke baseret på overførsler eller betalinger, men på deres abonnementsmodel med forsikringer og andre produkter, der allerede sælges i Tyskland.
Annonce 2)
Hjælp mig, kan du venligst videresende mig linket med en lille beskrivelse af N26 Allianz forsikringen. For jeg ved præcis, hvad jeg får med FBTO, og hvad jeg ikke får.
Jeg har lige kigget på min FBTO-politik, jeg betaler 1 euro om måneden for 6,42 person, inklusive verdensomspændende dækning, lægeudgifter og lange rejser (baseret på årlig betaling). Jeg kommer ikke til at betale 3.50 for ting jeg ikke synes giver mening som aflysning og kontanttyveri.
Hvor har du fået den bilforsikring igen? Du forstår, at det er utroligt, hvis det er inkluderet i pakken på 10 euro.
Eddie,
Hvor må du være stædig for hele tiden at prøve at bevise dig selv på denne vej. Jeg kommer selv fra den finansielle sektor, har arbejdet med Transferwise i årevis og er også bekendt med det nye betalingskortsystem.
Du vil gerne gøre det klart for alle, at N26 er helt gratis, okay du har din vilje. Hvis der slet ikke strømmer penge ind i organisationen til blot at betale for aktuelle anliggender, er de snart konkurs. Og det på et tidspunkt, hvor det nu er bevist, at der ikke findes en større gribekultur end i finansverdenen. Du skriver måske, at N26 tjener deres penge på andre måder, men hvorfor skulle de helt konkret vedligeholde dette produkt, som de ikke tjener noget på?
I min første kommentar tilføjede jeg links, der forklarer produkterne fra både N26 og Transferwise. Hos N26 skriver brugsforeningen tydeligt, at N26 konverterer penge eller blot veksler dem til fremmed valuta hos Transferwise! Jeg vil tilføje dig endnu et link her, der siger det samme.
N26 styrer pengestrømmen læser alle betalinger, og det kommercielle værktøj læser netværket, som kortet kan bruges indenfor fra Mastercard, det er rigtigt. Veksl penge i andre valutaer, men de gør det hos Transferwise. Både Transferwise og Matercard (samt N26) er kommercielle organisationer, der blandt andet tjener penge på brugen af kort, så N26 skal betale for brugen af begge værktøjer, læse ved hjælp af Mastercard-netværket og veksle penge hos Transferwise That vil være klart for alle. Det er kun gratis hos dig. Og jeg ved hvad du mener. Med et kreditkort skal man betale for kortet og brugen af det er gratis med mange debetkort, men alle forstår, at der er en indtægtsmodel for den pågældende virksomhed, når man driver denne type produkter.
Mastercard er som bekendt en dyr fugl. Hvis du tjekker den sats, du betaler hos N26 ved hjælp af Mastercard-takstberegneren, vil du ganske rigtigt se, at du ikke betaler nogen omkostninger hos N26, men i mellemtiden har du kigget på de dyre priser på Mastercard-takstberegneren. Brug for eksempel en app som Currency og sammenlign den, og du vil vide, hvor omkostningerne er.
Desværre sammenligner du endnu en gang æbler med appelsiner, når du siger: Det er Mastercard og ikke Transferwise som du skriver, du omregner N26 euro til betalingsvalutaen og så skriver du: 2) for overførsler i fremmed valuta, bruger N26 Transferwise infrastrukturen
Så…. At konvertere euro til betalingsvaluta og overføre til fremmed valuta er ikke det samme? I begge tilfælde skal jeg konvertere euro til en anden valuta, og det gør N26 kun med Transferwise, fordi de simpelthen er de billigste. De ville være skøre, hvis de gjorde det med Mastercard, som er meget dyrere.
Så skriver du: 3) hvis du omregner valuta mellem Transferwise grænseløse kontosaldi, skal du IKKE betale det faste gebyr, fordi du ikke laver en ekstern overførsel. Og så skriver du: Testet: så hvis du BETALER fra din thailandske baht-saldo eller euro-saldo, betaler du kun 0.5 %.
Samme historie... hvis jeg skifter penge "internt" hos Transferwise, for eksempel fra min eurokonto til min engelske konto hos Transferwise, så skal jeg ikke betale €2-gebyret, men jeg skal betale vekselomkostningerne på 0,5 % . Men hvis jeg betaler noget fra min thailandske baht-saldo, så skal jeg kun betale 0,5%??? Så jeg betaler for eksempel ikke en forhandler, men jeg betaler internt eller hvordan skal jeg gøre det? Udover at vekselomkostningerne hos Transferwise varierer fra valuta til valuta, er det slet ikke altid 0,5%, som du kan læse i vedhæftede link.
Endelig din historie om forsikring. Alle vælger, hvad han har brug for. Hvis du ikke anser det for nødvendigt, og hvis du aldrig sidder i en bil i Thailand, og hvis du aldrig bliver syg og har brug for hjælp til det, ja så skal du ikke forsikre dig for det, det er klart. En anden, der har en familie, og som nogle gange lejer en bil eller noget, og som bare ikke vil skære hjørner på hver krumme, de betaler bare lidt mere. Jeg ved ikke om den Alianz forsikring der følger med Blackcard fra N26 er god og dækker bredt og om den opfylder alles ønsker, det er individuelt og det må enhver selv bestemme. Jeg tilføjer også et link til forsikringen på N26.
Igen sendte jeg i går min "sidste" besked, fordi jeg ikke har tænkt mig at påvirke folk i deres valg, alle skal gøre det, de har det godt med. Men hvis du skriver ting, der ikke er korrekte, har jeg af og til lyst til at svare. Nu hvor du opfører dig i din sidste kommentar, som om jeg ikke har dem alle i en række, føler jeg mig stadig opfordret til at svare. Succes med det.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
https://www.spaargids.be/forum/n26-gratis-mastercard-t22920.html
https://transferwise.com/gb/borderless/pricing
https://n26.com/en-eu/black
https://www.fbto.nl/doorlopende-reisverzekering/premie-berekenen/Paginas/afsluiten.aspx#/doorlopende-reis
https://transferwise.com/gb/borderless/?source=publicNavbar
Som svar på N26 sorte kort, følgende:
der var en kampagne i begyndelsen, og du kunne købe dette kort, som nu koster €9.90, for €5,90.
Jeg har brugt det et stykke tid, men jeg stopper det, for nu hvor jeg bruger Transferwise er det en unødvendig faktor for mig.
Endnu et tip vedrørende rejseforsikring.
Du kan tegne en rejseforsikring hos Nationale Nederlanden, inklusive lægeudgifter, ulykkesforsikring og bagageforsikring, for cirka 5.50 € om måneden. maksimal rejsetid 365 dage.
Tak for tippet!
Jeg rejser ofte uden for Europa/Verden og nogle gange længere end 6 måneder (NN har ikke dette). Med verden og 180 dage ender jeg på 12 euro. Jeg tror FBTO er en af de få der har længere end 6 måneder og også den billigste
Lige uden for emnet.
Efter diskussionen om fordelene ved N26 Black fandt jeg endelig 2018-betingelserne for N26 Black Allianz-forsikringen (9,90 euro) i forhold til de nuværende af FBTO (6,42 euro i mit tilfælde for det mest nødvendige såsom lægeudgifter og længerevarende ophold i udlandet ).
Hvad der skiller sig ud og virkelige showstoppers for mig er:
1) N26: max 3 måneder i udlandet, hos FBTO kan du opholde dig i udlandet længere end 6 måneder
2) N26: max medicinske udgifter i udlandet 150.000 euro, med FBTO ingen max
3) hvis du vil opnå retfærdighed ved N26, skal du gå til retten i München
Nu forstår jeg, hvor N26 får deres marginer fra: at lægge antallet af genstande, der skal forsikres sammen, men også fjerne de vigtige betingelser ;).
N26 Black NL feb 2018: https://docs.n26.com/legal/06+EU/06+Black/en/03_2black-allianz-insurance-tncs-Sept17-Feb18-nl.pdf
FBTO Gennemrejse: https://www.fbto.nl/documenten/Voorw_Reis.pdf