Bilforsikring i Thailand, de 20 oftest stillede spørgsmål

Der er en del forskelle mellem bilforsikring i Thailand og hvad vi er vant til i Holland og Belgien. Nedenfor er en forklaring på reglerne og hvordan det fungerer i praksis.  

1. Hvilke typer bilforsikringer kan man købe i Thailand?

• Obligatorisk (CTPL): forsikring krævet af regeringen for hvert motorkøretøj. Dette dækker kun legemsbeskadigelse eller dødsfald (lave dækninger). Ejendomsskade er ikke dækket. Du har altid brug for den obligatoriske, udover en af ​​følgende forsikringer.
• Første klasses forsikring: dette er bedre kendt som All Risks eller fuld kaskoforsikring. En First Class-forsikring tilbyder omfattende dækning for din egen bil, inklusive skade på ejendom, personskade eller dødsfald, ulykkesdækning, dækning af lægeudgifter til fører og passagerer, brand, tyveri og kaution.
• Tredje klasses forsikring: dette kan sammenlignes med den hollandske ansvarsforsikring. Dette dækker ejendomsskade og tredjemands lægeudgifter. Derudover er der også dækning for lægeudgifter til egne beboere plus kaution.
• 3 + 1: dækker det samme som 3. klasse, men skader på egen bil er også dækket. Denne forsikring dækker ikke, hvis du kommer ud for en enkeltbilsulykke, eller hvis identiteten på det andet motorkøretøj ikke kendes.
• 2 + 1: denne forsikring dækker det samme som 3+1 forsikringen, men brand og/eller tyveri af egen bil er også dækket.

Fra Europa er vi ofte vant til ikke længere at forsikre en bil All Risks, når den bliver lidt ældre, især hvis du næsten aldrig selv har haft skader. Det er dog tilrådeligt at beholde First Class-forsikringen i Thailand så længe som muligt. I Belgien og Holland kan det antages, at andre trafikanter alle er forsikret. Det er en stor forskel med Thailand, hvor mange chauffører ikke er forsikret. Hvis du pådrager dig skader, som en tredjepart er skyld i, kan du nemt ende i en situation i Thailand, hvor du selv betaler omkostningerne, hvis modparten ikke er forsikret og ikke har penge. Med en First Class forsikring betaler din virksomhed altid din skade og erstatter den herefter hos modparten. Så det behøver du ikke bekymre dig om. Du kan nu forsikre First Class, indtil bilen er 20 år gammel.

2. Hvorfor er den forsikrede værdi af min bil lavere end den aktuelle værdi?

 På hver First Class-police finder du bilens forsikringsværdi i den midterste kolonne. Dette er det beløb, du modtager i tilfælde af totalt tab eller tyveri af din bil.

Du vil se, at dette forsikringsbeløb er lavere end den faktiske værdi af din bil. I Thailand er bilen dækket for maksimalt 80 til 85 % af den aktuelle værdi. Hovedårsagen hertil er, at det oplyste beløb udbetales både på policens 1. dag og på dag 364. I sidstnævnte tilfælde er bilen næsten et år ældre og derfor mindre værd.

3. Får jeg en erstatningsbil, hvis min bil bliver repareret?

Normalt får du ikke en erstatningsbil. Men siden for ca. 2 år siden kan du kræve "Brugstab" fra den anden parts forsikringsselskab (forudsat at den anden part var skyld i kollisionen og er forsikret). For en sedan er erstatningsbeløbet 500 baht pr. dag, som du ikke har kunnet bruge bilen.
Tab af brug skal kræves direkte af dig selv fra den anden parts virksomhed. Hvis modparten ikke er forsikret, kan du stadig kræve Brugstab fra ham/hende. Men hvis han ikke er i stand til eller ønsker at betale, er den eneste fremgangsmåde gennem retten.

4. Hvad er forskellen mellem forhandler og kontraktværksted?

Der er 2 typer politikker tilgængelige i Thailand:

1. En politik baseret på forhandlergarage.
   Dette giver dig mulighed for at tage din bil til den officielle forhandler til reparation. Forsikring hos et forhandlerværksted kan som udgangspunkt tegnes, indtil bilen er 5 år gammel. Denne police er dyrere end en police med kontraktværksted, men den anbefales stadig. Forhandlerværksteder leverer normalt bedre kvalitet, bruger originale dele og er hurtigere med reparationer end kontraktværksteder.
2. En politik baseret på kontrakt garage.
   Med denne type policer er det ikke tilladt at tage bilen til den officielle forhandler (medmindre du selv betaler de ekstra omkostninger). Hver virksomhed har et bredt netværk af kontraktværksteder over hele Thailand.

 5. Hvad er dine juridiske forsikringsforpligtelser?

Den eneste lovpligtige forsikring er CTPL (Compulsory Third Party Liability). Den årlige præmie for en sedan er 645.21 baht. Selvom den er billig, dækker denne forsikring kun fysisk skade/dødsfald til relativt lave beløb. Skader på ting – hvad enten det er din egen bil eller andres – er ikke dækket.
Alle andre forsikringsmuligheder såsom First, Second, Third Class, 2 + 1 osv. er frivillige.
Selvom du ikke får en bøde, er det selvfølgelig ikke tilrådeligt at køre rundt med kun CTPL.

6. Optjener jeg No-Claim Bonus (NCB) i Thailand?

Normalt er NCB-strukturen som følger:
Efter 1 år: 20 %
Efter 2 år: 30 %
Efter 3 år: 40 %
Efter 4 år: 50 %

Note 1: NCB beregnes kun på basispræmien. Den samlede præmie består af forskellige komponenter, og NCB afregnes ikke på hver enkelt komponent.

Note 2: I modsætning til hvad vi er vant til, tilhører NCB her køretøjet og ikke føreren. Når du køber en ny bil, starter du igen med 0% NCB (overførsel fra NCB til en anden bil er kun mulig under særlige omstændigheder).

7. Hvordan kan jeg sænke min præmie?

1. Skift fra forhandlerværksted til kontraktværksted.
2. Ved at tage en risiko. En selvrisiko på eksempelvis 5,000 baht for din egen skade skal kun betales, hvis du er skyld i sammenstødet.
3. Ved at tegne en politik baseret på "navngivne chauffører". Der kan maksimalt optages 2 navne på policen. Dette sænker præmien. Låner du efterfølgende bilen én gang, og skaden er forårsaget af låneren (som ikke er på policen), er bilen stadig forsikret, men der er en selvrisiko på 6,000 baht.
4. Ved at installere et Dashcam kan du i mange tilfælde også få 5 til 10% rabat.

8. Hvorfor skal jeg selv betale 1,000 baht?

Det kan ske, at du har en First Class-forsikring uden selvrisiko, men du bliver stadig bedt om at betale 1,000 baht. Det kan ske, hvis du har lidt skade forårsaget af et andet motorkøretøj, hvis identitet er ukendt. I så fald er lovreglen i Thailand, at du selv skal betale 1,000 baht. Det er derfor værd at overveje, hvis du vender tilbage til din parkerede bil og ser, at nogen er kørt ind i den uden at efterlade en seddel, at melde til virksomheden, at du selv har ramt en pullert.

9. Er modpartsdækningen ændret?

Frem til midten af ​​2020 blev der ofte fundet høje dækningsbeløb for modpartens død. Disse høje beløb blev dog aldrig betalt i praksis. Det beløb, der skulle betales ved dødsfald, blev altid fastsat under forhandlinger mellem selskabet og de pårørende. Dette ændrede sig i midten af ​​sidste år, og OIC (den thailandske forsikringsregulator) kræver, at virksomheder betaler det beløb, der er angivet på policen i sådanne situationer. Som følge heraf reducerede næsten alle selskaber forsikringssummerne. Nu er 500,000 baht pr. person på en måde blevet standarden. Forhøjelse af dækningsbeløbet er ofte muligt mod en mindre merpris. Det anbefales: 500,000 baht er faktisk lidt for lavt.

10. Hvordan er beboerne i min egen bil forsikret?

På hver police vil du se dækning for legemsbeskadigelse/død af tredjemand, men også dækning for lægeudgifter til fører og passagerer i egen bil. Dækningerne for sidstnævnte gruppe er generelt lave (f.eks. maksimalt 100,000 baht pr. person, hvor dækningen for tredjemands lægeudgifter ofte er minimum 500,000 baht). Hvis du medbringer passagerer, som ikke er din egen familie, vil de være dækket af den højere tredjepartsdækning. Du som direktør og nær familie falder ind under det nederste dække.

11. Hvorfor er Bailbond dækket?

 I Thailand, hvis nogen dør i en bilulykke eller kommer til skade på en sådan måde, at han/hun ikke kan arbejde i 20 dage eller mere, bliver det automatisk en kriminel handling. I så fald skal politiet officielt indbringe det for retten. Teoretisk set kan politiet også tilbageholde dig på det tidspunkt, hvis de frygter en flyverisiko. Hvis det sker, kommer en fra firmaet og betaler kautionen. Dette er et meget teoretisk omslag, da det næsten aldrig forekommer i praksis.

12. Hvad skal jeg være opmærksom på, når jeg lejer en bil?

Lejebiler skal have en særlig lejeforsikring. Især mange mindre udlejere tager det ikke særligt seriøst. Spørg derfor altid efter forsikringen. Vær meget opmærksom på, hvad der står nederst i politikken. Hvis du ser en tekst som billedet herunder, kan du gå ud fra, at der ikke er tale om en lejeforsikring.

En konsekvens kan være, at virksomheden ikke dækker, hvis der opstår skade.
Hvis du ser udtryk som "Til leje/Leje" eller "kommerciel brug" her, er det generelt OK.

13. Kommer nogen fra virksomheden til en kollision?

I tilfælde af en ulykke er det bedst at ringe til forsikringsselskabets alarmnummer med det samme. Virksomheden sender derefter en "landmåler" til kollisionsstedet. Landinspektøren sørger for papirarbejdet, sørger for, at bilen bliver bugseret, hvis det er nødvendigt og tager sig af kontakterne til politiet.

Det er vigtigt at vide, at næsten alle virksomheder outsourcer dette arbejde til "Advokatkontorer". Hvis en kollision meldes til virksomhedens alarmcentral, vil de se, hvilket Advokatkontor der er bedst at ringe til, og de sender derefter nogen til stedet.

På trods af at Thailand er bedre organiseret i denne henseende end i Holland, fører landinspektørens indgriben ofte til klager. De mest almindelige klager over dette:

• Landmåleren taler ikke engelsk.
  Det sker faktisk ofte. Hvis noget skal koordineres, fungerer alarmcentralen ofte som telefontolk.
• Det tager lang tid for landmåleren at ankomme på stedet.
  Dette sker også jævnligt, især når vejret bliver dårligere, og der er flere kollisioner på samme tid. Hvis alle landinspektører på et advokatkontor allerede er optaget, kan ventetiden være op til en time.

14. Kan jeg uden problemer trække en trailer i bil?

Alle samfund håndterer dette forskelligt. Ønsker du at montere et anhængertræk og trække en trailer i bil, så spørg først din formidler, om det er tilladt. Der er en del firmaer, der ikke længere dækker noget, hvis der trækkes en trailer.

15. Kan jeg købe det obligatoriske, hvis jeg betaler vejafgiften?

Der er snesevis af virksomheder, der tilbyder obligatoriske. Disse tilbydes også på transportkontorerne. Mange, også dem, der allerede har en tillægsforsikring, vælger at tegne en lovpligtig forsikring, når de betaler vejafgiften. Ikke et problem i sig selv, fordi dækning og præmie er ens overalt. Det er dog klogere at tegne den obligatoriske forsikring hos det samme selskab, hvor du har den ekstra (for eksempel First Class) forsikring.
Grunden til dette er, at ekstraforsikringen først begynder at dække, efter at den obligatoriske grænse er nået. Antag, at nogen er indlagt på grund af en kollision, og regningen er 400,000 baht. De første 80,000 baht betales af de obligatoriske samfund. Først når den grænse er nået, træder den ekstra forsikring ind, der vil fortsætte med at dække op til grænsen. Det er overflødigt at sige, at det kan blive kompliceret i sådanne situationer, hvis du har at gøre med 2 forskellige transportører. Så tag det obligatoriske hos det samme selskab, hvor du har den ekstra forsikring.

16. Hvad er fortrydelsesfristen for bilforsikring?

 Ingen. I Thailand gælder reglen: Manglende betaling er manglende fornyelse. Hvis du ikke ønsker at forny, skal du ikke gøre noget. Ønsker du at melde afbud i god tid, er det også muligt. Virksomheden refunderer dig derefter i henhold til tilbagebetalingsplanen i de almindelige betingelser. Dette er ikke pro rata, men cirka 75 % af den resterende løbetid.

17. Er skader forårsaget af skadedyr dækket?

Hvis du har en First Class-forsikring og f.eks rotter tygger kablerne igennem, så er det simpelthen dækket. Har du selvrisiko, så gælder det.

18. Hvor lang tid tager reparationer i Thailand?

Desværre længere end vi er vant til fra Europa. Det skyldes primært – lad mig være forsigtig – en anderledes måde at planlægge på. Derudover er der ganske enkelt en del mere travlt i visse perioder (tænk på regntiden).
Levering af dele kan også tage længere tid. Hvis din bil stadig er køreklar, så aftal med værkstedet, at bilen først bliver bragt ind, før alle dele er der, og de har tid til at gå i gang med reparationen med det samme.

19. Hvornår er din bil totalt tabt?

Hvis reparationsomkostningerne overstiger 70 % af den forsikringsværdi, som er angivet på din police, vil bilen blive erklæret for totalskade. Du modtager herefter det beløb, som står på policen. Vraget bliver herefter virksomhedens ejendom.

20. Kan jeg medforsikre tilbehør?

Det er mere eller mindre standard, at tilbehør til 20,000 baht er inkluderet i en First Class forsikring. Hvis du har rigtig dyrt tilbehør, skal det specificeres separat, for at det er dækket.

Hvis du ikke ønsker besværet med at sortere og sammenligne priser, så kontakt os venligst på www.ainsure.net/nl-index.html. Præmierne er altid de samme, uanset om du går direkte til virksomheden eller gennem os. Med 6 hollændere, der arbejder inden for AA, tager vi gerne dette arbejde fra dine hænder.