Bojíte se slev na důchod?

Už nějakou dobu se o svůj důchod nebojím.
Předpokládám, že v době, kdy dosáhnu důchodového věku v NL, nebude důchod vůbec žádný, nebo budete muset zestárnout tak, že to už sotva někdo zvládne.
Sám jsem si proto sestavil spořicí plán, do kterého investuji méně než na důchod a státní důchod, ale více si toho nechám. V 55 přestanu pracovat a pak budu mít dost na živobytí až do smrti.
Pokud se kdykoli něco přidá od vlády NL a penzijních fondů, bude to pouze zohledněno.
Nyní je mi 44 let a již 20 let si spořím do vlastního penzijního spoření. Vložil jsem do něj 3.5 % svého příjmu a nyní jsem naspořil více než 5x tolik, než uvádí mijnpensioen.nl o 24 letech spoření u holandských penzijních fondů.
Pro ty, kteří to neudělají, to bude horší a horší. Určitě by se měli začít bát o svůj důchod.
Díky roverheidu NLse, který raději vyhazuje peníze s levicovými koníčky jako EU a hledači štěstí.

Ano pro ty, kteří toho mají dost a jako vždy si myslí, že byste si neměli stěžovat. To nebude problém.
Ale zapomínají, že to není vina lidí, kteří odešli třeba do Thajska, škrty se dělají všude a je to mnohem horší, protože všichni ti „uprchlíci“ musí mít také peníze. Takže to můžeme zopakovat.

Ano, mám velké obavy o své budoucí penzijní dávky a dovolte mi vysvětlit, jak se vypočítávají ukazatele financování na jednoduchém příkladu: Představte si penzijní fond jako obchod. Aktiva (provozovny, zásoby, dodávka atd.) jsou v rozvaze na straně debetu a pasiva (věřitelé, půjčky) na straně úvěrů. U penzijního fondu jsou majetkem nemovitosti, portfolio cenných papírů a bankovní účet a na straně úvěru je uvedeno, kolik je třeba vyplatit (budoucím) důchodcům.

Abychom zjistili, zda obchod může i nadále existovat, podíváme se, kolik převedeme za období a kolik musíme zaplatit za nákupy a náklady. Toto používáme k výpočtu Break Even Turnover a pokud je vyšší než 100 %, jsme na správném místě. Pro výpočet nominálního (= bez valorizace) ukazatele krytí penzijní fond vypočítává současnou hodnotu závazků. Předpokládejme, že penzijní fond má jednoho účastníka, který dostává každý rok 1000 2 EUR a na základě úmrtnostní tabulky mu zbývá v průměru pět let života a uplatňuje pojistně-matematickou úrokovou sazbu například 1000 % předepsanou holandskou bankou. Pak je závazek 1000 + 100*(2%-1000%) +100*(2%-2%)^1000+100*(2%-3%)^1000+100*(2%-4%) ^ 1000 = 980 960 + 941 + 922 + 4.803 + 5 = 10 XNUMX EUR. Penzijní fond nyní tuto částku rozděluje na základě tržní hodnoty svého majetku. Nezáleží na tom, zda penzijní fond vydělá na svém majetku XNUMX % nebo XNUMX %. V mém příkladu z obchodu jsme se podívali na výši budoucích příjmů, ale to je při výpočtu ukazatelů financování zcela vynecháno, a to navzdory skutečnosti, že penzijní fondy v průběhu let dosahovaly výnosů nad pět procent. Obecně řečeno: čím nižší je pojistně-matematická úroková sazba předepsaná vládou, tím vyšší jsou závazky a tím nižší je poměr krytí.

Kromě této absurdní, neekonomické metody výpočtu zavedl státní tajemník Klijnsma také požadavek na rezervu ve výši 130 %, aby byla zaručena solventnost penzijních fondů. Tento nárazník mrtvého kapitálu tam nikdy nebyl a teď, když jsem v důchodu, se dá pěkně vybudovat. Oh, pak bude také nárazník pro penzijní fondy v jiných zemích a pak je dobře, že ho má i Nizozemsko. Už chápete: nikde v zahraničí takový požadavek na rezervu neexistuje a obvykle existují vnitrostátní záruční fondy.

Pokud budu realista a podívám se na současné poměry financování penzijních fondů kolem 100 %, pak vidím, že důchody budou do budoucna jen klesat.

Rembrandt van Duijvenbode

Ještě nejsem důchodce, ale již dostává pravidelný roční dopis od penzijního fondu, že dojde ke snížení: celkem již o 10 %. A to ještě předtím, než jsem dostal ani cent.
Penzijní fondy musí zřejmě spekulovat s našimi penězi, aby získaly dostatečné výnosy; Je snadné hazardovat s cizími penězi. Kromě toho jsou tu samozřejmě velkorysé platy na špičce a krásné kanceláře; může to trochu stát. Viděl jsem pár dílů v TV, jak NL penzijní fondy spolupracují s velkými "spolehlivými" (čti: super stínovými) investičními společnostmi v USA; podle mě by to měl stát zakázat. třesu se.
U jiného penzijního fondu jsem odešel za jízdy kvůli provizi pro zprostředkovatele a vysokým skrytým nákladům; byla tedy vyplacena pouze část zaměstnavatele.
Stejně jako Michel jsem proto před lety začal budovat vlastní prasátko: každý rok maximálně využít nezdanitelnou odečitatelnou roční marži (ještě více v případě prokazatelného výpadku důchodů) a uložit ji jako další vklad do již současná politika jednorázového pojistného. Ve kterém mám sám na starosti investiční scénář, který se má dodržet: akcie, dluhopisy, nemovitosti, hotovost. To se často děje prostřednictvím standardních smíšených fondů. Protože jsem investoval každý rok, automaticky jsem rozložil cenové riziko. Jak se blížím k důchodovému horizontu, investuji stále více defenzivně.
Mám 2 pojistky: pojistku, která funguje roky za garantovanou úrokovou sazbu (v té době byla ještě příjemná).
Druhá politika na bázi smíšeného fondu. Dobrá věc je, že „tupá“ úročená politika dosáhla na konci vyššího výnosu než u smíšených fondů s vyšším rizikem.
Můj nápad: zbavit se těch drahých a dost nespolehlivých penzijních fondů tím spíše, že (r) vláda se někdy také zmocňuje hotovosti (ABP); a dát lidem možnost si (povinně) spořit na stáří místo penzijního fondu.
To však bude v praxi v současném systému, kdy mladí spoří starším, těžké.

Nevím, jestli někdo viděl zprávu Zwatre Zwanen. V něm manažery velkých penzijních fondů vítají velké chvaty na Wall Street. Kteří mají velmi lukrativní plány s našimi důchodovými penězi. Podle lidí na burze to znamená, že hodně našich peněz jde do velkých mezinárodních bank. A ti ostřílení bankéři vědí, co dělat s našimi miliardami. Přijdou s něčím, díky čemu peníze zmizí. Ti správci netuší, kde se hroutí

Myslím si, že důchodový systém v Nizozemsku připomíná Ponziho schéma. Váš vklad slouží k platbám jiným lidem a až na vás přijde řada, musíte jen doufat, že je tu něco i pro vás. Opravdu doufám, protože neexistuje žádná záruka, protože cokoli dnes slíbí, mohou pravidla upravit později a jste tam….